陈翀：深入推进数
字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷

专题：第六届中国金融科(kē)技论坛

　　2024年服贸会(huì)专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”于9月12日-13日在北京举行。兴业银行金融科技研究院(yuàn)院长陈翀出席并演讲。

　　陈(chén)翀表示，2023年中央金融工作会议强调“坚持把金融服务实体(tǐ)经济作为根本宗旨”，要求“做好(hǎo)科技(jì)金融、绿色金 融、普惠金融、养(yǎng)老金融、数字金融五篇大文章”，这是为经济社会发展提供高质量金融服务的重要路径。2021年，兴业银行把数字化转型上升到生死存(cún)亡(wáng)之(zhī)战的战略高度(dù)，以企业级(jí)理念、标准化方法，持续夯实数(shù)字(zì)化转型根基、发力(lì)场
景生态建设(shè)，在增强数字技术对金融业务(wù)赋能增效的基础上，以数字金融 推动科技金融、养老金融增量提(tí)质，促进(jìn)普惠金融、绿色金融(róng)优化升级。

　　据其介(jiè)绍，在金融“五(wǔ)篇(piān)大文章(zhāng)”的引领下，兴业银行积极服务实体(tǐ)经(jīng)济，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节(jié)的(de)支持力(lì)度(dù)，截至2024年(nián)6月末，兴业银(yín)行对实(shí)体经济发放的人(rén)民币贷款余额超247万亿元，同比增(zēng)长8.3%。

　　陈翀围绕“五篇大文章”，分享了兴业银行深入数字(zì)化转型，塑造高质量发展新优势的思考与实践。一是(shì)做强科技金融，为发展新质生产(chǎn)力加油助力。二
是深耕绿(lǜ)色(sè)金融，为建设美丽中(zhōng)国(guó)增色添彩
。三是发
力普惠(huì)金融，让金融活(huó)水润泽千企万(wàn)户。四是完(wán)善养老金融，深耕银发经济(jì)新蓝海。五(wǔ)是探索数字金(jīn)融，打造数(shù)字化转型“兴业样本(běn)”。 

　　“在展望数(shù)字技术发展的同(tóng)时，金融业的数字技术应用依然要回归(guī)主责主业(yè)，以服务实体经济(jì)为落脚点，持续强化核(hé)心能力建设，打造市场认可(kě)、具有自(zì)身特色的价值银行”，他(tā)说。

　　以下为演讲实(shí)录：

　　陈翀：各(gè)位领导(dǎo)、各(gè)位来宾，女士们、先生们(men)，上午好！很高兴受服贸会的邀请参加第六届中(zhōng)国金融科技论坛，与在座的各(gè)位共(gòng)话金融数字 化(huà)转型。

　　2023年(nián)中央金融工作会议强调“坚持把(bǎ)金融服务实体经济作为根本宗旨”，要求“做好科技金(jīn)融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数(shù)字金融五篇大文章”，这(zhè)是为经济社(shè)会(huì)发(fā)展提供高质量金融服务的(de)重要路径。2021年，兴业(yè)银行把数字化转型上(shàng)升到生死存亡(wáng)之(zhī)战的战略高度，以企
业级理念、标准化方法，持续夯实数字化转(zhuǎn)型根基、发力场景生态建设，在增强数字(zì)技术(shù)对金融业务赋(fù)能增效的基础上，以数字金融推动科技金融(róng)、养老金融增量提质，促进
普惠金融、绿色(sè)金融优化升级。

　　在金融“五篇大文章”的引领下，兴业(yè)银行积极服务实体经济，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持(chí)力度，截至2024年6月末，兴业银行对实体经(jīng)济发放(fàng)的人民币贷款
余额
超247万亿元，同比增长8.3%。下面，我便围绕“五篇大文章”，分
享兴业银行深入数字化转型，塑(sù)造高质量发展新优势的思考(kǎo)与实践。

　　一是做强科技金融，为发展新质生产(chǎn)力加油助力。一直(zhí)以(yǐ)来，科技创新都离不开金融(róng)服务的支持。为了加(jiā)快推进科技自立自强，兴业银行针对科技(jì)企业“轻资产、重智力”的特(tè)征，借助(zhù)风险赋能拓(tuò)客(kè)，积极打(dǎ)造(zào)“技术流”评价(jià)体系和应(yīng)用(yòng)模式，从知识产(chǎn)权数(shù)量质量、发明专利(lì)密集度、科(kē)技(jì)创新成果奖项等多个维度考察企业，入模分(fēn)析近280个数据(jù)指 标，把数据作为企业的“第四张报表”。截至2024年6月末，通过“技术流”审批项目金额超3万亿元(yuán)，投放户数超1.5万户。

　　同时，为了畅通“科技-产业-金融”的(de)良性循(xún)环，兴业银
行自主研发了“园区生态服务平台”，聚(jù)焦科技企业聚集的园区，面向园区运营、企(qǐ)业服务(wù)、产业招(zhāo)商(shāng)等领域提供数字化赋能，构建起(qǐ)了一套全面覆盖(gài)O端（园(yuán)区运营方）、B端（园(yuán)区企(qǐ)业）、C端（个人用(yòng)户(hù)）以及G端（园区管委会(huì)）的综合服务体系。在O端，我们打造了一套贯穿园区运营全周期的管理工具，从(cóng)房 源资产的维护到招商信息的发(fā)布，再(zài)到商机的分派与跟进，直至客户信(xìn)息的完善
、合同的签订及自动化账单(dān)的(de)生成与 推(tuī)送，每一步都紧密相连，形成高效流转的管理闭环。对于园区内的企业和(hé)员工，B、C端平(píng)台提供了便捷(jié)的一站式服务体验(yàn)，无论是(shì)账(zhàng)单(dān)自助缴费、访客管理，还是政策(cè)申(shēn)报，均可轻松在线完成。G端政务服务的管理工(gōng)具则涵(hán)盖了园区信
息集成、企业信息报送等功能，提(tí)升了政府服务效能，促进(jìn)政策精(jīng)准落(luò)地，推动产(chǎn)业协同发展。目前，平台已累(lèi)计上线584个园区，B、C端持(chí)续拓客增(zēng)量。

　　二是深耕绿(lǜ)色金融，为建设美丽中国(guó)增色添彩。作为中(zhōng)国首家(jiā)赤道银行，兴业(yè)银行(xíng)是境内首批获得明晟ESG AA级的(de)上市银行，同时也是唯(wéi)一一家连续(xù)五年获得境内银行业最高评级的银(yín)行。

　　2023年我们上线了国内银行业首个“双碳(tàn)”管理平台(tái)，积(jī)极运用(yòng)大数据、云计算(suàn)、人(rén)工智能等技术为(wèi)70多万个个人(rén)碳账户和2，100多个企业碳账户打 造数(shù)字化底(dǐ)座，助力构建绿色低碳的生(shēng)产生(shēng)活方式，持(chí)续擦亮“绿色银(yín)行”名(míng)片。

　　同时，我们(men)还(hái)将卫星遥感(gǎn)技术应用至林业碳汇业务，基于遥感影像，动态监测林场面积、林木砍伐、火灾风险等情况，辅助大尺度林业碳(tàn)汇测算工作，有(yǒu)效支撑了林业客(kè)户(hù)营销(xiāo)、授信(xìn)准入、贷后风(fēng)险管理(lǐ)等环节，助(zhù)力国(guó)家“双碳”目标的(de)实现。

　　三是发力普惠金融(róng)，让金融(róng)活水(shuǐ)润泽千企万户。为进一步推动资 金要素向乡村(cūn)流动、现代金融服务向乡村延伸，在(zài)畜牧业融(róng)资方面，兴业银(yín)行(xíng)推出(chū)了卫星遥感应用平台(tái)，搭建了“生物(wù)资产数字化监管平台”，利用物联网、5G、活物(wù)识(shí)别等新技(jì)术，使(shǐ)生物资产可监(jiān)控、信用化，带动全行活体抵(dǐ)押贷(dài)款发放超11亿元。

　　在种植业融资方 面，过(guò)去涉农贷款想了解农作(zuò)物(wù)真(zhēn)实情(qíng)况很(hěn)困难，导(dǎo)致我们看(kàn)不懂(dǒng)、不敢贷，现在我们基(jī)于卫星遥感“新数据”，可以对农作物的
面积、长势、产量，以及天气、水(shuǐ)灾旱灾、病虫害(hài)等信息(xī)进行远程监测评估，既提升了风控水平，也降低了尽(jǐn)调审查与存续期管理成本，真正实现涉农普惠金融的线 上化、普惠(huì)化、规模化。目前，兴(xīng)业银行依托卫(wèi)星遥感数据实现陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷7种作物品类(lèi)的监测，开(kāi)发的“种植流(liú)”模型支持泉州地区投(tóu)放(fàng)茶企贷款(kuǎn)超6，300万元。

　　凭借卫星遥感数据在绿色金融和普惠金融领域(yù)的创新应用和实际落地，兴业(yè)银行获得了Gartner“2023年金融服务创新奖”亚(yà)太区的第二名。

　　四是完善养老金融，深耕银发经济(jì)新蓝海。兴业银(yín)行于(yú)2012年就(jiù)率(lǜ)先推出“安愉人生(shēng)”养老生态圈(quān)，积(jī)极探索养老产业业务模式，采取(qǔ)“优先支(zhī)持”的策略导向加快养老(lǎo)金融业(yè)务(wù)布局(jú)，同时，贯穿“绿色(sè)”和“智慧”两(liǎng)大主线打造特(tè)色养老金融品牌，将5G、云计算、物联网等高新技术应用于(yú)老年群体需求分析、产品研发、养老设施建设和养老服(fú)务运 营。比如(rú)，引(yǐn)入的“CDC+实时计算”处(chù)理模式(shì)，可以实时采集核心系统数据，抓取客户养老金账户(hù)新开立(lì)或缴存(cún)变动情况，基于“低代码、可配置”的思路，在不侵入原有业务流程(chéng)的情况下，实现营销(xiāo)活动的灵(líng)活变化和营销权益的秒级发放，客户体(tǐ)验高效友(yǒu)好。目前，我们服务老年客户超2，500万户
，位居行业前(qián)列。

　　五是探索数字金(jīn)融，打造数字化转型“兴业样本”。 “企(qǐ)业级、标准(zhǔn)化”是兴(xīng)业银行推进数字化转型进入(rù)收(shōu)获期的(de)总体方(fāng)针。我们规划企业级架构蓝(lán)图(tú)，实施营销、财富、投(tóu)行、运(yùn)营、风(fēng)控“五大企架工程”，构(gòu)建企(qǐ)业级数字化能力；我们(men)推进流程、数据、模(mó)型、开发、运(yùn)营“五个(gè)标准化”建设，发布了首部包含3.3万个数据项的企业级数据字典。这些基础(chǔ)性、全局性的工作，为兴业银行(xíng)深入践行“数字(zì)金融(róng)”理念，提供了有力的支撑。

　　目(mù)前，我们已搭建(jiàn)起了“1+5+N”的数字兴业体(tǐ)系。“1”就是手机银行App，这是线(xiàn)上服务的主阵地；“5”就是兴 业普惠、兴业管(guǎn)家、兴业生(shēng)活、钱大掌柜、银银平台“五大(dà)线上平台”，为不(bù)同(tóng)客(kè)群(qún)提(tí)供(gōng)特色金融服务，客户(hù)量、业务量等多项指标均持(chí)续增长，比如兴业普惠注册用(yòng)户数(shù)增长60%，银银平台(tái)机构投资保有规模增长72%；陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷“N”就是以开放银行为理念，将金融服务融入N种(zhǒng)生产生活场景(jǐng)，目前开放银行API 2，200余(yú)个，外部机构客户连接超9，000家(jiā)。

　　这几(jǐ)年，我们始终坚持“科技(jì)兴行”的基本方略(lüè)，在加 大科技
投入的同时，不断建强数字化人才
队伍，组织开展覆盖全员
的科技知识考试，营造全员(yuán)学科技、懂科(kē)技、用科(kē)技的良好(hǎo)氛(fēn)围，数字化人(rén)才增至近8，000人。我们不断(duàn)夯(hāng)实(shí)算力底座，启动了上(shàng)海、福州、贵安三大数据中心建设，这(zhè)些成果也是未来(lái)进一步深化转(zhuǎn)型的基础(chǔ)。

　　我们(men)推(tuī)进科技创(chuàng)新赋能，依托(tuō)人工智能等新技术，建立了一批业技融(róng)合实验室，大力(lì)发 展新质生产力。三年来，全行(xíng)发明专利申(shēn)请增长50倍，连续三年(nián)获评金融行业(yè)信创(chuàng)工作优(yōu)秀单位(wèi)，还发布了行内私有化百亿级大模型ChatCIB。

　　在数字人民币
推广方面，兴业银行作(zuò)为第10家数字人(rén)民币运(yùn)营机构(gòu)，截至2024年6月末，开立钱包800万个(gè)，交易金(jīn)额超4，000亿元，并借助银银平台(tái)优(yōu)势，签约服务(wù)120多家数币合作银行。

　　在金融风险防范方面 ，兴业银行(xíng)坚持以人民为(wèi)中心的价值取向，在2022年底上线企业级反(fǎn)欺诈平台，采用了行业领先(xiān)的“批流(liú)一体(tǐ)”技 术(shù)框架和(hé)“流立方”高性能引擎，通过一套平台满足多种业务场景的欺诈风险决策需求，事中决(jué)策响应耗时低至2.02毫秒，支持千亿(yì)级 流水“秒级 ”查询，每(měi)秒(miǎo)处
理能(néng)力达(dá)到3万笔。上(shàng)线以(yǐ)来，平台累计拦截涉诈(zhà)资金12.9亿元，保护潜在受害者交易资(zī)金25.2亿元，以客户级监控
、企业级风控牢牢守护(hù)好
人(rén)民群众的钱袋(dài)子。

　　在信创国(guó)产化方面，兴业银行2023年成功上线了具有(yǒu)自(zì)主(zhǔ)知识产权(quán)的金田(tián)螺RPA信创平台，已经(jīng)完成存量国外RPA产品的全面替代。新平台共上线3000多个机器人，重点支持(chí)账户备案、反洗钱、报表制(zhì)作、数(shù)据同步、对账查询、系统(tǒng)监控6大业务(wù)价值链，应用RPA技术累计替代业务执行笔数2亿余笔，惠及全行员(yuán)工近(jìn)1万名。随着(zhe)RPA技术融合人(rén)工智能、低代码(mǎ)、流程挖掘等新(xīn)技(jì)术(shù)，端到端的全流程自动化成为可能，目前已在(zài)反洗钱(qián)、反欺诈 领域试点落(luò)地。

　　在前沿技术攻关方面，兴业银行积极探(tàn)索大模型(xíng)在金融业的场景(jǐng)赋能，聚焦知(zhī)识问(wèn)答、报告生成、代码服务等领域打造6类数字助手(shǒu)，形成
首批AI大模型(xíng)应用，支撑全员工(gōng)作提质增效。比如(rú)，研(yán)报摘要助手实现16家外部机构18类(lèi)研报摘要智能生成(chéng)，覆盖120多(duō)人(rén)投研团队，平均每月生成6，000多篇(piān)研报摘要；反洗钱报(bào)告助手预计年处理11万份可疑案宗，文本撰写效率提升(shēng)3倍，并被《中国反洗钱实务》收录。

　　如今，数字化、智能化正在深刻
变革着(zhe)生产力和生产关系。生成式AI、云原生(shēng)、边缘计算、物联(lián)网、数字人、事件驱动(dòng)、知识图谱等热词，不(bù)断(duàn)映(yìng)入我们的眼帘，也不断催化出银行新(xīn)的经营模式。比如，智能推荐和搜索可以根据客户的特 征和需求，提供千人(rén)千面的金融(róng)产品和服务；智能音视频(pín)和元宇宙可以延(yán)伸金融服务半径，提升银行线上(shàng)展业的能力(lì)；AI超(chāo)级员工可以(yǐ)对标(biāo)真人岗(gǎng)位，渗透到(dào)投研(yán)、财(cái)富、风控(kòng)等多个环节(jié)，释放(fàng)更多数字生产力。

　　在展望数字技术发展的同时，金融(róng)业的数字技术应用依然(rán)要回归主(zhǔ)责主业，以服务实体经济为落脚点，持续强(qiáng)化(huà)核心能力建设，打造市场认可、具有自身(shēn)特(tè)色的价值银行(xíng)。

　　未来，我们将持续深化数字兴业(yè)建(jiàn)设，继续(xù)探索金融服务实体经 济(jì)的新路径、新(xīn)模式，奋力(lì)书写“五篇大(dà)文(wén)章”兴业答卷，为我国(guó)金融强国建设贡献兴业力量！

　　以上是我的分(fēn)享，谢(xiè)谢大家！

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责任编辑：梁斌 SF055

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