又一家！美国费城共和第一银行倒闭

美(měi)国今年(nián)首家破产的银行上(shàng)周出炉。

美国联邦存款保险公司（FDIC）最新宣布，关闭费城共(gòng)和第一银行（Republic First Bank），并将其出售给(gěi)富尔顿银行(xíng)（Fulton Bank）。至此，共和第一银行也成(chéng)为了去年地区(qū)银行风波以来第六家宣布破产的金融机构。由(yóu)于(yú)美联储紧缩(suō)货币政策(cè)的影响仍在(zài)继续，地区银行仍普遍(biàn)面临商业地产贬值带来的压力(lì)。

自救失败(bài)被(bèi)接管

由于面临成本上升和无法提高(gāo)盈利的压力，共和第一银行去年已经开始裁(cái)员，并退出了抵押贷款(kuǎn)发放业务。该银(yín)行股票于8月从(cóng)纳斯达克退市，在OTC柜台交易。目前该银行的股价已从年初的(de)略高于2美元跌至上周五的 1美分，市值(zhí)低于200万美元。

陷入困境后共和第(dì)一银行曾尝试过自救。去(qù)年年底，该行与Norcross-Braca集团牵(qiān)头的一个(gè)投(tóu)资团体接近达成协议，融资3500万美元。今年(nián)2月底，协议(yì)谈判宣布破裂，该投资团体表示，共和第一银行未能向美国证券交易委员会提交2022年年度报(bào)告，也未能安排(pái)在2月29日前延长的交易完成期限所需的股东(dōng)大会。

这几乎宣告了最终的破产命运，共和第一银行随后被宾夕法尼(ní)亚州银行和证券部接管。媒体援引消息人士的话称，联邦存款保险(xiǎn)公司（FDIC）上(shàng)月已经开始与潜在买家进(jìn)行谈判。

^{▲FDIC宣布共和第一银行破产（来源：FDIC网站）}

FDIC在最新声明中表示，共和第一银行是自(zì)2023年11月(yuè)爱荷华州萨(sà)克市公民银行（Citizens Bank）之后美国(guó)第一家倒闭(bì)的银行。富尔顿金融旗(qí)下富尔顿银行接管后将接收大部(bù)分(fēn)存款，并购买所有资产以保护储户利益。

FDIC估计，这次破产事件给其存款保险基金带来的损失(shī)为6.67亿美元。

截至2024年1月31日，共和第一银行的总(zǒng)资产约为60亿美(měi)元，存款总额约为40亿美元。这笔(bǐ)交易让富尔(ěr)顿银行存款(kuǎn)规模达到约86亿美元。富尔顿银行董事长兼执行长迈尔斯（Curt Myers）表示，很高兴通(tōng)过(guò)交易将其在(zài)费城市场的规模扩(kuò)大一倍。

纽(niǔ)约社区银行再面险境？

去年3月，硅谷银(yín)行的倒闭一(yī)度引发小规模危机。几天后，新一(yī)轮挤兑风波让签名银行应声倒下，5月第一共和(hé)银行(xíng)被摩(mó)根大通接管。根据FDIC的数据，2023年全(quán)美共(gòng)有5家银行破(pò)产。

然而(ér)对(duì)于美国地区银行而言(yán)，痛(tòng)苦似乎还没有结束。疫(yì)情后空(kōng)置率飙升的办公楼加剧了许多地区(qū)和社区银行的(de)财务风险，由已经贬值(zhí)的房地产(chǎn)支持的(de)未偿还贷(dài)款使其成为再融资(zī)的挑(tiāo)战。

值得注意的是，新(xīn)财报季(jì)开始以(yǐ)来，多家公布财报的地区银行利润大幅下(xià)降。中小金融机构净利息(xī)收入受到存款成本上升的又一家！美国费城共和第一银行倒闭侵蚀，而利率居高不下使贷款需求面临(lín)压力。美国合众(zhòng)银行表示，一直在努力应对(duì)融资成本的上升，因为客户将现金从银(yín)行转移(yí)到(dào)货币(bì)市场基金等收益率更高的避险替代品，以获得更好(hǎo)的回(huí)报。

美联储在半年度金融稳定报告(gào)中发出警告，商业房(fáng)地产和消(xiāo)费贷款敞又一家！美国费城共和第一银行倒闭口较高的(de)银行可能(néng)会遭受更大的损(sǔn)失。在上周发布的金融状况褐皮书中，2月以来全美商业房(fáng)地产(chǎn)租赁(lìn)继续下降。

^{▲纽约社区银行股价(jià)走弱(ruò)（来(lái)源：纽交所(suǒ)）}

今年2月，纽约社区银行报(bào)告去年第四季度意外亏损时，重新(xīn)点燃市场对该(gāi)行业商业房地(dì)产(chǎn)敞口的(de)担忧。不少华(huá)尔街机构预测(cè)，地区(qū)银行预计将留出更多信贷损失准备金(jīn)来(lái)弥补潜在的(de)商业房地产损(sǔn)失(shī)，这可能(néng)导致出售(shòu)更多的房地(dì)产(chǎn)贷款，并(bìng)加剧(jù)市场波动。

最近，纽约社区银行的股(gǔ)价再(zài)次剧烈波动(dòng)，一周跳(tiào)水近12%，年内跌幅(fú)再次扩大至(zhì)70%，有(yǒu)报道称客(kè)户(hù)重新开始提取存款(kuǎn)。今年3月，该行从投资(zī)者那里(lǐ)获得了 10亿美元的股权投资“救命钱”，其中包括前财政部长姆努钦旗下公司(sī)Liberty Strategic Capital。

Dorsey&Whitney律(lǜ)所银行业律师莱恩亚克（Joseph Lynyak）表示，共和第一银行的倒(dào)闭不(bù)会是最后一家。“原因有两(liǎng)个：成本较高的存款超过(guò)了银行持(chí)有的低收(shōu)益国(guó)债和类似投资(zī)的收益率，以及不断(duàn)恶化的商(shāng)业(yè)房(fáng)地产市场和商业房地(dì)产贷款。另一方面，银行(xíng)的投资组合中可能存在重大的未实现损失，许多银(yín)行最终将需要额外的资本来解决这些未确认的损失。”他(tā)说。

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