报告：线上渠道购险有望反超线下渠道

4月23日，元保集团联合清华大学五道口金(jīn)融学(xué)院中国(guó)保
险与养老金(jīn)研究中心（下称(chēng)“清华五道口保险中心”），发 布《2023年中国互联网保险消(xiāo)费者洞察报告》（下(xià)称“报告(gào)”）。报告认为，当前传统保司线下(xià)网点/代理人渠道仍是消费者购险首选，但未来 线上各渠道会有明显增长，线上(shàng)渠道有望反超线下渠道(dào)。在保险产品中(zhōng)，重疾险(xiǎn)是2023年最多消费者(zhě)持有的险种，除重疾险外，商业(yè)医(yī)疗险、惠民保等健康险产品仍有较大增长空(kōng)间。

报告显示，2023年，70%的受访(fǎng)者(zhě)仍将传统保司(sī)线下网点/代理人渠道作(zuò)为购险首选，不过(guò)，相较2022年，2023年各年龄段消(xiāo)费(fèi)者的(de)线报告：线上渠道购险有望反超线下渠道上购险率普遍提高，线下购险率均有(yǒu)降低(dī)。并且，有82%的受访(fǎng)者认为未来1—2年(nián)会(huì)通过线上渠(qú)道购 险。

在各年龄段人群中，老年(nián)人(rén)对(duì)线上的偏好(hǎo)度显著提(tí)升，51岁至60岁的老年人报告：线上渠道购险有望反超线下渠道受(shòu)访者线上购险(xiǎn)率(lǜ)，由2022年的(de)63%，增长至2023年的72%。

数据显示，2013年到2022年，中(zhōng)国互(hù)联网(wǎng)保险(xiǎn)的保费规模(mó)从290亿元增加(jiā)到4782.5亿元，占到全行业原 保费收入的10%，年均复合增长率达到32.3%。但“担(dān)心线(xiàn)上(shàng)购买存在信息安全隐患”“ 投保告知不充分”“ 找不到人，理赔难”等仍是消费者线上购险(xiǎn)的主(zhǔ)要顾虑。

太(tài)保寿险原董事(shì)长、大家保险集团原总经 理
徐敬惠认为(wèi)，互联网(wǎng)保险要从(cóng)过去(qù)简单作 为销售渠道，转变为消费者了解(jiě)保险、获取咨讯的渠道，成为保险公司提供产品与(yǔ)服务信息的平台。

具体到(dào)保险产(chǎn)品看，重疾险是2023年持有率最高的产品，有60%的受访者持(chí)有(yǒu)。报告认为，未来(lái)，重疾险还将逐步向更为广泛的群(qún)体(tǐ)下沉。除重(zhòng)疾险外，商业医疗险、惠(huì)民保等健康险产品持有(yǒu)率也较高，分别为(wèi)44%和30%，且未来仍有较大增长空间(jiān)。

同时，报告显示，在(zài)受访者未来计划 购买(mǎi)的险种中，商业养老(lǎo)险排名第二。当(dāng)前商业(yè)养老险购买的主力军(jūn)，仍为高收入中年人群；但在未来1—2 年内，20—30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例
最高，养老焦虑开(kāi)始呈年轻化趋势。

不过，整体上看，60岁以(yǐ)上消(xiāo)费者仍是当前对“适老化”保险产 品(pǐn)和服务的最主要 需(xū)求(qiú)人群。报告调研结果显示，60岁(suì)以上消(xiāo)费(fèi)者(zhě)在(zài)未来愿意(yì)投入更多预算用于购险，寻求保(bǎo)障(zhàng)。

清华五(wǔ)道口保险中心原研究负责人朱俊生建议，行业要积(jī)极拓展老年保险市场，提供包括(kuò)养老、健康在内的全面保障和服务。第一，充分发挥保险业长(zhǎng)期(qī)确定性保障、分(fēn)散长寿风险等优势，提升长期
养老(lǎo)资金(jīn)的投资收益率，积极(jí)参(cān)与养老金融市(shì)场。第二，全面(miàn)拓展老年(nián)带病体医疗险，为(wèi)老(lǎo)年人群体提供保(bǎo)障。探索报告：线上渠道购险有望反超线下渠道长期护理保险，为失(shī)能风险提供保 障。第三，推动产品与服务(wù)结合，促进构(gòu)建“医、药、险”融(róng)合的养老服(fú)务体系，推动“健康险(xiǎn)+健康(kāng)管理”。第四，秉持全生命周期理念(niàn)应对人口老龄 化。加强经济激励和消费者教育，促进年(nián)轻人增加养老储备；探索 短期健康险可承诺续(xù)保，转嫁全(quán)生命周期风险。

校(xiào)对：廖胜超(chāo)

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