4月22日，为保障《非银行支(zhī)付机构监督管(guǎn)理条(tiáo)例》（下称“《条例》”）落地实施，中国人民(mín)银行发布《非银行支(zhī)付(fù)机构(gòu)监督管理条例实施细则（征(zhēng)求意见稿）》（下称“《实施细则(zé)》”）并(bìng)向社会公开征求意见。

人民银(yín)行公开(kāi)数据显示，截至2023年9月末，我国共有185家(jiā)非银行支(zhī)付机构。《实施(shī)细则(zé)》将督(dū)促各支付机构依法合规开展业务，保护用户合法(fǎ)权益。为适应行业(yè)发展变化(huà)，《条例》将支付业务重新划分为储(chǔ)值账(zhàng)户运营和支付交易处理两类(lèi)。《实施细(xì)则》进(jìn)一(yī)步规定(dìng)储值(zhí)账户运营、支付交易(yì)处理(lǐ)业务分别(bié)细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

同时，《实施细则》明确了分段阶梯(tī)式设置支付机(jī)构净资产与备付(fù)金日均余额比例，明确了(le)过渡期安排，推动(dòng)非银(yín)行支(zhī)付市场平稳(wěn)过渡。

保障《条例》有效实施

2023年(nián)12月，人民银(yín)行发布《非银行支付机构监督管理(lǐ)条(tiáo)例》，作 为支(zhī)付机构监管的纲领性文件，对支付机构的(de)准入、业务(wù)规(guī)则、监管职责等作出了总体规(guī)定(dìng)。《条例》将自2024年5月1日 起施行(xíng)。

作为中央(yāng)金融工作会议之后出(chū)台的金(jīn)融领域首部行政法规，《条例(lì)》施行前夕，人民银行研究起草《实施细则》，将保障《条例》有效实施。同时(shí)，《条例》规定了支付机构设立、变更、终止等(děng)行政许可事项，有必要制定《实施细(xì)则》，明确支(zhī)付(fù)机(jī)构行政许可事项(xiàng)的范围、许可条件、审批流程等，推进行(xíng)政许可(kě)工作(zuò)公(gōng)开透明(míng)、依据充分(fēn)、流程规(guī)范。

此外，为适应行业发(fā)展变(biàn)化，《条例》将支付业(yè)务重新 划分为储值账户运营和支付交易处理两类，但(dàn)具体分类方式、新旧支付业务对应关系等仍有(yǒu)待明确。《实施细则》通稿
明确过渡(dù)期安(ān)排、新旧支
付业务衔(xián)接方式等，推动(dòng)非银行支付(fù)市(shì)场平(píng)稳过渡。

非银行支付业(yè)务细分为Ⅰ类、Ⅱ类(lèi)

《实施细则》共(gòng)六章、八十条。在总则方面，《实施(shī)细则》明确了支付机构展业原则，规定非银行支付机构应当遵循诚实信用、合法合(hé)规、安全高效原(yuán)则开展业务，采取切实有效措施保障业务连续性、备付金安全和用(yòng)户合法权益，不得以(yǐ)欺骗(piàn)、隐瞒、非自有资金出资等不正(zhèng)当手段办理行
政(zhèng)许可事项，严禁倒卖、出租、出借支付业(yè)务许可证。

在设立、变更与终止方面，《实施细则》细化了(le)支付机构设立、变更和终止等行政许可事(shì)项的申请条(tiáo)件和材料(liào)、审批程序和时限要求等。同时明确支付机构分公司备案，支(zhī)付业务许可证展示、灭失公告、补发、换发等要求。

此前，《条例》提出，非银(yín)行支付业务(wù)根据能否接收付款人预付(fù)资金，分(fēn)为储值账 户(hù)运营和支付交(jiāo)易处理(lǐ)两(liǎng)种类型。在支付业务(wù)规则方面，《实施细则》进(jìn)一步规定储值 账户运(yùn)营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类(lèi)方(fāng)式对应(yīng)关(guān)系。

对于储值(zhí)账户运营业务，《实施细则》规定，《非金融机构支付服务(wù)管理(lǐ)办法》（下称“《办法》”）规(guī)定(dìng)的互联网支付，或者同(tóng)时开展《办法》规定的互联网支付和移动电话支付（固定电话支付、数字电视支付）的，归入储值账户(hù)运营Ⅰ类。支(zhī)付(fù)业务许可证登记(jì)的业(yè)务类型对应调整为储值账户运营Ⅰ类。

《办法》规定的预(yù)付卡发行与受理、预付卡受理归入储值账户运营Ⅱ类，经营地域范围不变。支付业务许可证登记的业务类型对应调整为储值(zhí)账户运营(yíng)Ⅱ类（经营(yíng)地域范围(wéi)）、储值账户运营Ⅱ类（仅限于(yú)线上实名支付账户充值）、储值(zhí)账户运营Ⅱ类（仅限于经营地域范(fàn)围预付卡受理）。

对于支(zhī)付交易处理业务，《办法(fǎ)》规定的银行卡收单归入支付交易处理Ⅰ类(lèi)，经营地 域范围不变。支付业务许可证登记的(de)业务类型对应调(diào)整为支(zhī)付交易处理Ⅰ类（经营地域范(fàn)围）。

仅(jǐn)开展《办法(fǎ)》规定(dìng)的移动电话支付、固(gù)定电话支(zhī)付、数字(zì)电视支付(fù)，不开展互联网支付的，归入
支付(fù)交(jiāo)易处理Ⅱ类。支付业务许可证登记的(de)业务类型对应调(diào)整为支付交易处(chù)理Ⅱ类。

分段阶梯式设置支付机构净资产与备(bèi)付金日(rì)均余额比(bǐ)例

此前，《条例》提(tí)出，非(fēi)银(yín)行支付机(jī)构净(jìng)资产与备付金日均余额的比例应当符合中国人民银行的规定。《实施(shī)细(xì)则》进一步明确了分段阶梯式设置支付机构(gòu)净资产与备付金日均余(yú)额比例。

《实施细(xì)则(zé)》规定，非银行支付机(jī)构净资产最低限额以备付
金日(rì)均余额为计算依据，采取超额累退方式：

按(àn)照《实施细则》规(guī)定，待《条(tiáo)例(lì)》正式实施后，非银行支付机构应当(dāng)在过渡期(qī)结束前达到《条例》及本实施细则关于非(fēi)银行支付机构设立条件以及净资产与备付金日均(jūn)余(yú)额比例的规定，过渡期结(jié)束达不到规(guī)定的，应当终止支(zhī)付业(yè)务。各非银行支付机构的过渡期为本实(shí)施细则施行日(rì)至其支付(fù)业务许可证(zhèng)有效期截止日，过渡(dù)期不满12个(gè)月的，按12个月计。