保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析

　　南方财经全媒体记者林汉垚(yáo) 北京(jīng)报道(dào)

　　继2006年《国(guó)务院关于保(bǎo)险业改革发展的若干意(yì)见》（下称(chēng)简称“保险国十条”）、2014年《‌国(guó)务院关于加快发展现(xiàn)代保险服务(wù)业的若干意见》（以下简称“新保险国十条”）之后，9月11日，国家层(céng)面再次推出《关于加强监管防范风险推动保险业(yè)高质量发展的若干(gàn)意见》（以下简称(chēng)“《意见》”），推动保险业高质量发展。

　　《意见》要求，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿(cháng)付能力充足、治(zhì)理(lǐ)和内控健全有效的保险业高(gāo)质量发展框架。保险监管制度(dù)体系更加健(jiàn)全，监管能力和有(yǒu)效性大幅提高。到(dào)2035年，基本形成市场体系完备(bèi)、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。

　　北京工商大学风险管理与保险学系(xì)主任徐徐接受记(jì)者(zhě)采访表示(shì)，前两版“国十条”更多地(dì)还是强调(diào)社(shè)会各界充(chōng)分(fēn)认识加快保险业(yè)发展的重(zhòng)要意义(yì)，将保险提升至国家治理层面，把发展现代保险服(fú)保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析务(wù)业放在经济社会工作整体布局中统筹(chóu)考虑。这十(shí)年来，无论是从国家(jiā)顶层设计、社会治(zhì)理方式变革(gé)上，还(hái)是到具体医疗、养老、农业(yè)保险、巨灾保险等(děng)发展，以及(jí)“民生保障网”“经济安全(quán)网”“灾害防控网”等功能定位上，商业保险的发展正是按着(zhe)国十条提到的诸方面往前发展(zhǎn)、推进并逐步(bù)实现的。

　　她指出，《意见》是对(duì)前两版“保险国十条”的继承和创新。《意(yì)见》要求，在推(tuī)进金融强(qiáng)国建(jiàn)设和服务中国式(shì)现代化大(dà)局进(jìn)程中，商业保险(xiǎn)应全面(miàn)贯彻新发展理念，坚持保险(xiǎn)的政(zhèng)治性、人民性和功能性(xìng)，在有效防控风险的基础上，继(jì)续充分发挥保(bǎo)险业的经济减震器和社(shè)会稳定器功能，大(dà)力提升(shēng)保险保(bǎo)障能力和(hé)服务水平，做好(hǎo)五篇大文章，从严监管、防风险、促发展等(děng)方面明确了下(xià)一阶段保险业高质量发展的任务、目标和重要或关键工作领域。

　　精准定(dìng)位服务民生和实体经济(jì)

　　《意见》强调，深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树(shù)立服务优先理念，助力筑牢经济安全(quán)网、社会保障网和灾害防控(kòng)网。必须坚(jiān)持党(dǎng)中央对金融工作的集中统一(yī)领导，坚定不移(yí)走中国特色金(jīn)融发展(zhǎn)之(zhī)路，确保保(bǎo)险业始终保持正确的发展方向；必须坚持人民立场，牢(láo)固树立以人民为中(zhōng)心的(de)发展思想，专注主业(yè)，保护消费者合法(fǎ)权益，更好满足人民群众(zhòng)日益增长的保险保障和财富管理需求；必须坚持从严监管，确保监管“长牙带(dài)刺”、有(yǒu)棱有角(jiǎo)，实现监管全(quán)覆盖(gài)、无例外，牢牢守住不发生系统(tǒng)性风险的底线；必须坚持(chí)深化改革，做好五篇大文章，统筹好开放和(hé)安全(quán)，提(tí)升保险(xiǎn)业服务实体经(jīng)济质效。

　　对此，中国(guó)人寿表示，将增强推进公司(sī)高(gāo)质量发展的责任感、使(shǐ)命感、紧迫感。切实发挥保(bǎo)险经济减震器和社会(huì)稳定(dìng)器功能，积极服务国家发展(zhǎn)大局；坚持人民立场，聚焦主责主业，丰富产品服务(wù)供(gōng)给，更好满足人民群(qún)众日益增长的(de)保险保障(zhàng)和财富管理需求；发挥保险资金长(zhǎng)期投资优势，聚焦国(guó)家重(zhòng)大战略和重点领域，提升服务实体经济质效，助力服务科技创新和现代化产业体系建设。

　　中国平安表示，《意见》为保险(xiǎn)业高质量发展打下(xià)了坚实的制度(dù)性基础(chǔ)，中国平安将紧紧坚守“金融为民”初(chū)心，坚持(chí)“保险(xiǎn)姓保”，回(huí)归保障本源，积极发挥保险在保障和改善民生、防灾减损、服务(wù)实体经济等方面的重要作用(yòng)；坚持审慎稳健经营，不断提升风(fēng)控合规水平；持续推(tuī)进“综合(hé)金融+医疗(liáo)养老”双轮并(bìng)行、科技驱动(dòng)战略，通过改革创新不断提(tí)升金融(róng)服务质效，力(lì)争在构建更高(gāo)水平的保险行业市场中发挥更加积极的作用，为金融强国建设和中国式(shì)现代化贡献平安力量。

　　中国太(tài)保表(biǎo)示，此次监管机关发布(bù)《意(yì)见》是新时期全面(miàn)落实中央金融工(gōng)作会议精神，引导保险业走好中国特色金融之路，推动形成中(zhōng)国式现代保(bǎo)险业发展新局(jú)面的一份重要文件。《意见》围绕当前保险业发展中存在(zài)的问题和困难，明确了高质(zhì)量(liàng)发(fā)展(zhǎn)的内涵和评价标准，确立了中长(zhǎng)期保险业高质量(liàng)发展的整体目标，旗帜鲜明地指出强监管和防风险是实现高质量(liàng)的发展的前(qián)提和基础，体现了(le)监管机关引(yǐn)导(dǎo)保险业实现(xiàn)高质量发展的决心，为行业增进高质量发展(zhǎn)的信心和定力提(tí)供了有力(lì)的保障。

　　同时，《意见》强调保险业要进一步围绕服务民(mín)生保(bǎo)障、服务(wù)实体经济的大方向，发(fā)挥功(gōng)能优势，不断提高服(fú)务质效。中国太保特别指出，针对(duì)当前行(xíng)业发展的(de)困(kùn)惑，《意见》给出一(yī)系列新提法和新指示(shì)，推动行业进一步深化改革，通过(guò)阐明巨灾保险、养老(lǎo)保(bǎo)险、健(jiàn)康保险、普惠保险等重点领域的发展要求，为行(xíng)业进一(yī)步(bù)找准相关领域的着力点提(tí)供了及时的指引。

　　变革(gé)寿险传统完(wán)善保险产品(pǐn)服务

　　泰康保险集团指出，《意见》明确了保险业高质量发展的目标(biāo)和路径，并表示践行“金融为民 ”，发挥(huī)耐心资本优势，坚决服务(wù)国家战略、服务实(shí)体(tǐ)经济、服务民生。

　　泰(tài)康集团表示，将通过投资、建设和持有运营养(yǎng)老和医(yī)疗实体，探索以大规模(mó)高品质养老社区为核心，结(jié)合网络化的社区康(kāng)养中心(xīn)为附近居(jū)民提供上门医养服务，打造机(jī)构养老、社(shè)区养老和居家养老三位一体的“养联体”，构建长寿时代老年生命(mìng)产业链的基础设施与服务体系，满足人们多层次的养老服务(wù)需求，提升保险(xiǎn)企业服务人民美好生活的能力。

　　面对国内外(wài)环境及寿险行业的深刻变化，泰康保险集团表示，将积(jī)极变革(gé)寿险传统的生产方式，将虚拟的保险与实(shí)体的医养服务相(xiāng)结合，将(jiāng)传统寿险业的“负债+投资”的(de)二维(wéi)结构转为“支(zhī)付+服务+投资”三端(duān)协同的“新寿险”模式，培育新(xīn)质(zhì)生(shēng)产力，为保险行业高质量发展提供一个范(fàn)本。

　　新(xīn)华保险同样(yàng)表示，《意见(jiàn)》对保险行业未来发展进行了顶层设计(jì)，明(míng)确了行业阶段发(fā)展目标，要求以强监管、防风险、促高质量发展为主线，推进金融(róng)强国建设(shè)。在当前(qián)保险行业深化改革转型的关键历(lì)史节点(diǎn)，《意见》的出台，将为行业(yè)持续健康稳定、高质量发展，注入里程碑式的强劲动力。

　　对于如何落实《意见》要求(qiú)，新华保险表示，一是深(shēn)刻把(bǎ)握保险业重要功能作用，积极服务国家战略，始终坚持正确的业绩观、发展(zhǎn)观和经营理念；二是聚焦寿险主责主业，丰富完(wán)保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析善保险产(chǎn)品服务，加快推(tuī)进向以客(kè)户为中心的战略转型，构建(jiàn)多层(céng)次(cì)客户服务生(shēng)态体(tǐ)系；三是坚持培育壮大耐心资本(běn)，发挥保险资金长期资本、战(zhàn)略资本优(yōu)势，提升服务(wù)实(shí)体经济质效，助力加快(kuài)发展新质生产(chǎn)力；四是严守合规底(dǐ)线，健全防(fáng)范(fàn)化解金(jīn)融风险的体制机制，牢(láo)牢守住不发生系统性金融风险的底线。

　　优化产品推动养老与普惠保险发展

　　《意见》强调(diào)，要积极发展第三支柱(zhù)养老保险，扩大健康保险(xiǎn)覆盖面，健全普惠保险(xiǎn)体系，提升保险业服务民生保障水平。

　　对此，太平(píng)人(rén)寿表(biǎo)示，作为中国太平(píng)保险集团(tuán)高(gāo)质(zhì)量(liàng)发展的(de)排头兵，要将(jiāng)《意(yì)见(jiàn)》落实到(dào)公(gōng)司经(jīng)营管理的各个(gè)方(fāng)面，坚定不移地贯彻服务优先的理念，大力提升保险保障能力和服务(wù)水平，助(zhù)力筑牢经济安全网、社会保障网和灾(zāi)害防控网；持续(xù)优化完善保险产(chǎn)品和服(fú)务体系(xì)，积(jī)极发展第三支柱养老保险、商业(yè)保险(xiǎn)年金(jīn)，扩大健康保险覆盖面，健全普惠保险体系；强化稳健、均衡的资产配(pèi)置结构，加大对国家战略(lüè)行业支持力度，提升服务实体经济质效。

　　太平(píng)人寿(shòu)称，将以《意见》为行动指南，不断提升保(bǎo)险服务水平，加强风险管理，深化改革创新，为推动保险业高质量发展、助力(lì)中国式现代化建设贡献力量。

　　养老保险公司是我国(guó)金融市场(chǎng)中(zhōng)唯一(yī)一类带有“养老保险”字样的持牌(pái)金融机(jī)构。因此，泰康养老表示，养老保险公司要承担起发展养老金融的主体责任，探索最优的养老筹资(zī)模式，积极参与和推动养老保险体系建设，满足人民群众多样化养老(lǎo)保障和跨期财务规(guī)划(huà)需求。

　　泰康养老称，作为(wèi)是泰(tài)康保(bǎo)险集团保险支付端的重要组(zǔ)成部分，泰康养老多年来专(zhuān)注服务国家多层次养老保障体系建设，持续深耕第二支柱企业/职业年金(jīn)受托管理和第三支柱个(gè)人养老金、长期保障类商业保险服务(wù)，为企事业单位及职工提供应对长寿时代挑战的泰(tài)康方案。

　　对于《意见》提出的(de)“推(tuī)进产品转型升级(jí)，支持浮动收益性保险发展。”“鼓励开(kāi)发适应个人养老金制度的新产品和专(zhuān)属(shǔ)产品。”泰康养老表示，未来会(huì)将分红保险作为主力养老年金产品，并入围个人(rén)养老金保险产品(pǐn)清(qīng)单，满足民众的多元(yuán)化养老需求。

　　对(duì)此，泰康养老解释到(dào)，对着眼长期(qī)养老(lǎo)资金规划的消费者来说，分(fēn)红保险是一种兼具风险保障和收益功(gōng)能、投资风(fēng)险较小的(de)金融产品，适用于长期养老规(guī)划储备。

　　在健全(quán)普(pǔ)惠保(bǎo)险体系方面，平安健(jiàn)康险党委书记、董事长朱友刚对记者表示，《意见》对行业改革发(fā)展(zhǎn)作出全面(miàn)部署，为(wèi)提升保(bǎo)险业服务实体经济质效(xiào)、推动行业高质(zhì)量发展指明了方向(xiàng)和目(mù)标。

　　朱友刚表示，作为一(yī)家(jiā)以医疗健康服(fú)务驱(qū)动型(xíng)专(zhuān)业(yè)健康保险(xiǎn)公司(sī)，平安健康险将以《意见》为指引，打造一(yī)个全生命周期(qī)、全流程的“健康(kāng)保险+医健服务”新模式，为客户提供“省心(xīn)、省时、又省钱”的一站式健康解决方案。

　　在(zài)健康保(bǎo保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析)险保障覆盖层面，平安(ān)健(jiàn)康险将立足“经济(jì)减震(zhèn)器”和“社会稳定器”定位，持续推出面向全生(shēng)命周期、全年龄段，覆盖健康(kāng)体、慢病体和带病体(tǐ)的(de)特色保险产品。同时，将(jiāng)持(chí)续开发优(yōu)化普惠型细分人群保险保障，不断提(tí)升普惠金融的覆(fù)盖广度、服务力度。

　　在医疗(liáo)健康(kāng)服务提供层(céng)面，平安健(jiàn)康险(xiǎn)从(cóng)健康促进、就医协助、专病管理、智能理(lǐ)赔等方面发力，依托平安集团医疗(liáo)健康生态圈的(de)优势，深度融入健康中国建设。

责(zé)任编辑：秦艺(yì)

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