银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！

　　马文博中(zhōng)国商报

　　今年以来，银(yín)行消(xiāo)费贷“价格战”轮番(fān)打响，贷款利率一降再降。

　　近(jìn)日，多家银行又推出新一(yī)轮优惠活动，部分(fēn)产品(pǐn)贷款利率降至“2字头”，甚至有产品(pǐn)贷款利率不到2%。中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅认为，这一现象反映(yìng)了银行业在当前经(jīng)济环境下的多重策略调整和市场竞争(zhēng)态势。

　　利率降(jiàng)至“1字(zì)头”

　　去年以来，商业银行个人住房贷款增长乏力。在这种情况下，个人消费(fèi)贷款等业务成为银(yín)行零售信(xìn)贷的重要增长点(diǎn)。自今银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！年9月开始，多家(jiā)银行再推新一轮消费贷利率优惠活动。

　　近日(rì)，江苏银行苏州分(fēn)行微信公众号发文称，“江苏银行消(xiāo)费贷利率大放价”，8月29日至 9月(yuè)30日(rì)支用江(jiāng)苏银行消费贷即有机会享受(shòu)最(zuì)长30天、按年化(huà)利(lì)率1.88%计息(xī)的优惠。据介绍，8月29日至9月30日期间支(zhī)用该消(xiāo)费贷产品，在享受2.98%利(lì)率的基础上，如(rú)支用期限达6个(gè)月即可获得一张(zhāng)免息(xī)券，需本人登录手机银行操作自主还款时方可用券。根据还款计划的最(zuì)后一期计息天数计(jì)算，最长30天按1.88%利率计息(xī)。

　　招商银行杭州分行推出“闪电贷”利率优惠活动，根据招贷分的分值不同，借款人(rén)可以享受不同的利率优惠，招贷(dài)分越高利率越低，当招贷分≥16000时，利率为2.88%。

　　浦(pǔ)发银行推出的“浦闪贷”最高额度为50万元(yuán)，1年期利率为2.95%。

　　宁波银行(xíng)“宁来花”微信公(gōng)众号9月11日发布的利率优惠(huì)活(huó)动通知称，当(dāng)日起至9月17日，新(xīn)客在优惠券有效期内发起借款年化利率最低可达2.88%，借款6期内可用，非首借年化利率最低为3.98%。

　　不过，上述消费贷利(lì)率优惠活动均(jūn)有相关条件限制，招商银行杭州(zhōu)分行、宁波银(yín)行的活动对象均为首次借款的新客户，江苏(sū)银行苏(sū)州分行则对职(zhí)业、优惠范围进行了限制。

　　“尽管贷款利率下降，但是银行对风险管控的重视程度依然(rán)很高。”财经评论员(yuán)张雪（金麒麟(lín)分析师）峰对中国商报记(jì)者表示，较低的利(lì)率(lǜ)往往针对资(zī)质良好的(de)借款人，对于信用(yòng)记录良好且收入稳定的个人，银(yín)行可能(néng)愿意提供更具竞争力的利率，以确保其贷款(kuǎn)资金的安全性和回款率。

　　袁帅对记者表示，降低消费贷利率有助于降低(dī)居民的(de)信贷成本(běn)，从而刺激消费需求增(z银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！ēng)长，低(dī)利率环(huán)境或促使更多居民(mín)考虑使用消费贷来满足购车、装修、旅(lǚ)游等大额消费需求。

　　张雪(xuě)峰(fēng)认(rèn)为，降低消费贷利率符合当前国家促进内需和稳定经(jīng)济增长的政策方向。随着宏(hóng)观(guān)经济增速放缓，消费成为拉动经济(jì)的重(zhòng)要动力，银行通(tōng)过降低贷款利率来(lái)刺激个人消费，进而带动各个行业的(de)复苏与发展，这也与中央层面多次(cì)提到(dào)的要“发挥消费拉动经济增(zēng)长的基础性作用”的政策一致。

　　效果有待观察

　　业内人士普遍认为，银行间的(de)竞争加剧是(shì)此次消(xiāo)费贷利率下降的(de)主要(yào)原因之一。

　　张雪峰认为，近年来(lái)，金融市场流动性较为充裕，银行需要通(tōng)过降低利率来吸(xī)引(yǐn)更多客户。同时，随(suí)着互联网金融和消费金融公司的崛起(qǐ)，传(chuán)统银行(xíng)在零售贷款领域面临较大压力，需要通过更优惠的利率和服务来抢占市(shì)场份额。

　　“这些优(yōu)惠活动的推出，反映了银行在(zài)净(jìng)息差持续(xù)收窄和个(gè)人按揭贷款增长(zhǎng)放缓的背景下，正(zhèng)着力(lì)拓展个人消费贷(dài)款(kuǎn)业务。”中国社会科学院研究生院特(tè)聘导(dǎo)师柏文(wén)喜对中国商(shāng)报记者表示，通过降低(dī)利率，银行旨在吸引客户(hù)，扩大市场份(fèn)额，同时也有助于降低金融消费者的利息支出，提高消费者(zhě)申请贷款的意(yì)愿，从而促进消费、扩大内需。

　　不过，柏文喜同样认为，这种低利率的消(xiāo)费贷产(chǎn)品能起到(dào)多大(dà)的市场(chǎng)刺激作用还有待观察(chá)。“要刺激(jī)消费，提升信心和扭转预(yù)期是最重(zhòng)要的，国家需出(chū)台更多刺激政策，如发放消费券或(huò)完善社保制度等。同时，银行在(zài)降(jiàng)低利率的同(tóng)时，也需要更加注重风险管理(lǐ)，避免不良贷款率的上(shàng)升。”柏文(wén)喜表示。

　　“随着消费(fèi)贷市场竞争的(de)加剧，市场将(jiāng)逐(zhú)渐出(chū)现分化(huà)。”袁帅表示，部分银行将更加注重优质客户的(de)挖(wā)掘和服务，通(tōng)过提(tí)供个性(xìng)化、定制化的消费贷产(chǎn)品来满(mǎn)足(zú)高端客户的需求。同(tóng)时，银行也将通(tōng)过(guò)提升服务质量、优化贷款流程等方式增(zēng)强客户体(tǐ)验，提高客户满意度和(hé)忠诚度。

　　对于消费者而言(yán)，柏文喜提醒，低利率环(huán)境可能会鼓励借(jiè)贷消费，但消费者应注意合理评估(gū)自身的财务(wù)状况(kuàng)和还款能力，避(bì)免出(chū)现超出负担的借贷(dài)。同时，应确保贷款资金按照合同约定的用途使用，避免违(wéi)规操作。此外，银(yín)行也在加强对信(xìn)贷资金用途和(hé)流向的管(guǎn)理，以防(fáng)止资金被挪用至其(qí)他用(yòng)途。

　　作者丨记者马文博

责(zé)任编辑：韦子蓉

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