多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大

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　　每(měi)经(jīng)记(jì)者任飞每(měi)经编(biān)辑(jí) 彭水萍

　　9月14日，重庆(qìng)证监局(jú)发布行政执法通告，对(duì)辖内(nèi)工商银行、广发银行及招商(shāng)银行重庆分行(xíng)违规事宜(yí)进行披露，均涉及基金销售业务。除未取得基金从业资格人员进行销(xiāo)售外，部分还存在宣传推介材料片面夸大(dà)基(jī)金经(jīng)理过往业绩、不对基金销售业务适当性进行自查等(děng)问题。

多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大cms-style="font-L">　　基金销(xiāo)售行业的银行渠(qú)道(dào)向来强势，但随投(tóu)资端乏力显现(xiàn)及基金费率(lǜ)改革等(děng)影(yǐng)响，部分银行今年中报已披露涉及(jí)基金销售的个人理财业务及私人银行业(yè)务等(děng)业绩出现同比下滑，有的银行纷纷就买入费(fèi)率进行下调，进一步巩固其代销行业(yè)地位。

　　出现多起基金销售违规

　　一连发(fā)布三(sān)则行政执(zhí)法通告，重庆辖内出(chū)现多起基金销售违规行为，多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大来自工商银行、广发银行(xíng)及招商银(yín)行重庆分行。作为传统代销渠道之一，银行近些年(nián)在快速(sù)拓展个人理财(cái)业务的同时，也出现诸多不规(guī)范现象。

　　以此(cǐ)次披(pī)露(lù)的三家分公司问题(tí)来看，多(duō)有涉及未持牌人员进行从业的现象。广发银行重庆分(fēn)行的基(jī)金(jīn)销售业务负责(zé)人、部分合规(guī)人员(yuán)以及个别(bié)支行基金销(xiāo)售业(yè)务负责人都存在该问题；工商银行重庆分行也存在个别未取得基金从业资(zī)格的员工(gōng)从事基金销售管理工作的情(qíng)况。

　　当然，类似的情况其实在其他监管意见当中经常出现(xiàn)，而(ér)有关销售时(shí)材(cái)料推介的(de)不合规更应该引起重视。如招商银行重庆分行此次(cì)被监管(guǎn)发现的问(wèn)题当中就包括，在基(jī)金销售过程中使用的个别宣传推介材料刊(kān)载了基金经理特定(dìng)产品过往业绩，未(wèi)覆盖该(gāi)基金经理管理(lǐ)的全部同类产品(pǐn)的过(guò)往业绩；个别宣传推介材料存在片(piàn)面、夸大宣传基金经理过往业绩的情况。

　　证监会发布的《私募投资基金信息披露和信息(xī)报送管理规定（征求意见稿）》明确指出，私募基(jī)金(jīn)管理人、基金经理或私募基金的过往业绩不得被夸大或片面宣(xuān)传(chuán)。毕(bì)竟(jìng)是(shì)专业理财而非专家(jiā)理财，推介特定产品而忽略整体业绩水(shuǐ)平，可能会误导投资者，使他们产(chǎn)生(shēng)不(bù)切实际的(de)预期。

　　事实上，作为卖(mài)方机构，想要向金(jīn)融消费者推(tuī)介一些理财产品，尤(yóu)其(qí)是一些高风险等级的金融产品时，不仅要对基金经理的业绩(jì)及管理能力进行全面覆盖避免片面形成误导，还需要了解对应的消费者是否符合相关产品的风险承担(dān)能力。

　　对于类似适当性义务履(lǚ)行上，业内常出现纰漏。此次招商银行重庆分(fēn)行就被查(chá)出，基金产品普通(tōng)投资者申请(qǐng)成为专业投资者过程中，未向投(tóu)资者说明对不同类别投资者履行适当(dāng)性义务的差别，未(wèi)警(jǐng)示可能承担的投(tóu)资风险。

　　目前银行代销压力(lì)加大

　　对于银行销售基金这件(jiàn)事，虽然作为传统(tǒng)渠道有着对(duì)比(bǐ)同行更广泛(fàn)的客户基多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大(jī)础。但事在(zài)人为，由(yóu)于部分(fēn)机构或人员缺乏(fá)合规性，专业性不足，实际代销(xiāo)过程中也遇(yù)到客户资源有限、难以满足市(shì)场需求等诸(zhū)多问题(tí)，使得一些避重就轻或误导销(xiāo)售的行为(wèi)时有发生。

　　不过，基于近些年(nián)公募基金本身的理财效(xiào)果来看，投资人谨慎观望的情绪浓重，使得基金的销售(shòu)多次出现代(dài)销机构踩红(hóng)线、被取关等现象，诱因之一在于基金难卖。

　　《每日经济新闻》记者注意到，今年上半年以来，已经有不少银行代销公募基金受阻，且从公开的数据(jù)来看，有的大型银行在此类业务的收入同(tóng)比有所下滑。

　　以工(gōng)商银行为例(lì)，今年中报信息显示，手(shǒu)续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿(yì)元，下降8.2%。其中，个人理财及(jí)私人银行业务的(de)此类收入为102.81亿元，相较于去年同期(qī)的140.19亿元下降26.7%。公司解(jiě)释称，受公(gōng)募基金费率改革、落实保险“报行合一”政策、资(zī)本市场波动、投资者(zhě)风险(xiǎn)偏好变化等因素影响。

　　除了(le)政策及市场因素的影响(xiǎng)，银行(xíng)代销也(yě)受到来自同业的竞争压力，从近期(qī)公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售(shòu)保有规模数据来看，权(quán)益基金保有规模方面，蚂(mǎ)蚁基金已超(chāo)越招商银行，坐上第一宝座，保有规模为(wèi)6920亿元，且与第二名招商银行(xíng)之间拉开了2244亿元(yuán)的差(chà)距。

　　可(kě)见，传统(tǒng)强势渠道银行现如(rú)今(jīn)面临的基金代销压力的确不小，不过，很多银行(xíng)已经开始主动迎接挑战，特别是在代销基(jī)金的费率优惠方面进一步让利于市场，如招商银行此前就公开表(biǎo)示，对零售代销公募基金买入费(fèi)率(lǜ)全面一折起(qǐ)的优惠政策，以进一步发展和巩固自己的行(xíng)业地位。

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