金融监管总局释放
重磅信号

　　原标题：金融(róng)监管总局释放重磅(bàng)信号(hào)→

　　来源：金融时报　　

　　8月(yuè)中旬(xún)以来，金融监(jiān)管总局连(lián)续公(gōng)开了一批全国两会(huì)建议提案答复，其中多次提及支持小微、“三农”等(děng)，强调为银行机构(gòu)服务实体经(jīng)济重点领域和薄弱环节营造良好的(de)金融政策环境。其(qí)中，小(xiǎo)微企(qǐ)业无还本续贷、涉农贷款价格和贷款(kuǎn)管理、涉(shè)农抵质押物不足等焦点话题得到回复。

　　最新数据显示，截至今年二季度末，银行业金融机构用(yòng)于(yú)小微企业的贷(dài)款（包括(kuò)小微型企业贷款、个体工商户 贷款和小微企业主贷款）余额78万亿 元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业(yè)贷(dài)款余额(é)32万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长17.1%。

　　为银行服(fú)务小微企业(yè)提供良好外部政策(cè)环境

　　近年来，金(jīn)融监(jiān)管总局一直注重发挥政策合(hé)力，联(lián)动相关部门完善小微企业贷款配套政策，为(wèi)银行业金融机(jī)构服务小微企业提供政策支持。特别是对小微企业贷款实施差异化监管，权重法(fǎ)下计量信用风险加权资产时，对中小企业贷(dài)款适用85%的风险权重、对(duì)符合(hé)条件的小微企业(yè)贷款适用75%的风险(xiǎn)权(quán)重，有效节约了银行发放小(xiǎo)微企(qǐ)业贷款占用的资本。出台 不良容忍度政策，明确银行普惠金融监管总局释放重磅信号型小微企业贷款不良率在自身各项贷款不良率3个百(bǎi)分点以内的，可不作为监管评级和(hé)银
行内部(bù)绩效评价的扣分因素(sù)。

　　同时，健 全贷款(kuǎn)风险分(fēn)担机制。加快健全融资担保行(xíng)业监(jiān)管规制，重点推(tuī)进(jìn)政府性融资担保体系建设，鼓励政府(fǔ)性融资担保机构创新产品，加(jiā)大对小(xiǎo)微(wēi)企业的(de)支持力度。推动财(cái)政部、税务总局出台小(xiǎo)微企业、个体工商户贷款利息收(shōu)入免征(zhēng)增值税政策，联合财政 部实施中央(yāng)财政(zhèng)支持普惠金(jīn)融发展示范(fà金融监管总局释放重磅信号n)区奖补政策，对示范(fàn)区提供(gōng)财政资金(jīn)奖补。

　　此外，金融监管总局联合税务总局深化“银税互动(dòng)”，联合(hé)国(guó)家发展改革(gé)委(wěi)推广
“信易贷”模式(shì)，加强小微企业信用信息归集共享，破解银行和企业“信息不(bù)对(duì)称”难题 。

　　“下一步，将继续(xù)联动相关部(bù)门落实好支持政策，为银行(xíng)服务小微企业(yè)提供良好外部政策环境。”金融监管总局在答复中指(zhǐ)出(chū)。

　　加力(lì)支持粮食(shí)安全和重要(yào)农(nóng)产品稳产(chǎn)保供

　　金融监管总局高度(dù)重视金融支 持粮(liáng)食安全和重(zhòng)要农(nóng)产品稳产保供工作，连续多年作出(chū)工(gōng)作部(bù)署，加强(qiáng)监管政策引领，要求(qiú)银行机构大力支持(chí)粮食(shí)安全战略，加大(dà)对种业关键核(hé)心技术攻(gōng)关、高标准农田建设的信贷支持，探索对粮棉油等重要农产品供应链企业信贷服(fú)务有效模式(shì)，加大对粮食重点领域以及产粮大县的信(xìn)贷保险投入。

　　2023年初，原银保监会(huì)新增粮食重(zhòng)点(diǎn)领域信贷统计。截至2024年3月末，全(quán)国粮(liáng)食(shí)重点领域贷款余额4.14万亿元，同比增长21.46%，较年初增长11.47%。截(jié)至2023年(nián)末，农林牧渔(yú)业贷款5.84万亿元，同比增长15.4%；农田 基本建设(shè)贷款余(yú)额4692亿元 ，同比(bǐ)增长(zhǎng)32.5%。

　　下一步，金(jīn)融监 管总(zǒng)局将持续定(dìng)期监测各银行机(jī)构(gòu)粮(liáng)食(shí)重点领域信(xìn)贷投入，引导银行机构支(zhī)持(chí)主粮(liáng)种植、种子培育(yù)、农业专业机械、米面粮油制造(zào)、谷物仓储、农田基(jī)本建设等粮食重(zhòng)点领域(yù)。

　　引导机构落实好(hǎo)小(xiǎo)微无还本续贷监管政策

　　近年来，小微企业资金周转成本和效率问题(tí)受(shòu)到关(guān)注。为了(le)缩短小微企业贷款周转时间，提(tí)高(gāo)续贷(dài)效率(lǜ)，降(jiàng)低资(zī)金“过桥”成(chéng)本，金融监管总局在要求银行审慎规范(fàn)经(jīng)营、管好风险的(de)前提下(xià)，出台了小微企业无还(hái)本续贷(dài)政(zhèng)策，明确了(le)一系列(liè)监管要求。

　　其中，原中国银监会完善监管制度，明
确了无还本(běn)续(xù)贷(dài)标准(zhǔn)以及风险分类要求。《中国银保(bǎo)监会办公厅关于2023年加力提升(shēng)小微企业金融服务质量的通知》（银保监办(bàn)发〔2023〕42号）进(jìn)一步(bù)要求，银行业(yè)金融机构要
开发小微(wēi)企(qǐ)业续贷专(zhuān)门产(chǎn)品或完善现有产(chǎn)品续贷功能，原则上小微企业流动资金贷款(kuǎn)产品都应具备续贷功能。在每年开展的商(shāng)业银行(xíng)小微企业(yè)金融服务(wù)监管评价中，也专门设置了小微企业续贷相关指标。

　　在政(zhèng)策引导下，银行业金融机构小微企(qǐ)业续贷业务稳步增
长。截至今年5月末，小微企业无还本续贷余(yú)额5.6万亿元，同比增长25.6%。下一步，金融监管总(zǒng)局将继续(xù)督促(cù)银行业金融机构落实好(hǎo)小微企业无还本续贷监管政策，优化无还本续贷产品(pǐn)，对符合条件的小微企业加大支持力度。

　　稳定涉农贷款(kuǎn)价格 加(jiā)强贷款资金使用管理

　　针对稳定涉(shè)农贷款(kuǎn)价格(gé)，金融监管总局要求银行机构加强涉农贷款定价管理(lǐ)，根据贷款市场报价利率，合理确定普惠型涉农贷款利率水平；规范与第三(sān)方合作，引导降低收费水(shuǐ)平，对于收(shōu)费
过高(gāo)的，及时采取有效措(cuò)施，必要时终止 合作；加强服务价格披露，确保涉农主体了解其实(shí)际承担的融资成(chéng)本。

　　数据显(xiǎn)示，2023年(nián)银行机构新发放的普惠型涉农贷款平均利率5.41%，较5年前下降2.27个百分点，与贷(dài)款市场(chǎng)报(bào)价利率利差(chà)缩小1.22个百分点，手(shǒu)续费连续多年下(xià)降，涉农领域贷款(kuǎn)贵问题得到明(míng)显改善。

　　另外，针对涉农信贷资金
使用管理问题，金融(róng)监(jiān)管
总局表示(shì)，将持续督(dū)促银行机构规范涉农贷款贷后管理，加强贷款“三查”，建立贷款(kuǎn)资金用途监控和定期排查机(jī)制，严禁套(tào)取、挪用贷款资金；加强风险监测管理，提升不良(liáng)资产处置效率。同时(shí)，金(jīn)融监管(guǎn)总局也将(jiāng)持续关注(zhù)涉农信贷资产质量(liàng)，定(dìng)期开展监管抽(chōu)查核实，做 好资金流(liú)向问(wèn)题线索筛查分析，及时提示化解(jiě)风险 。

　　缓解涉农抵质(zhì)押物不足问题

　　涉农抵质押物不足问题是“三农(nóng)”金融(róng)领(lǐng)域长期存(cún)在的难题。针对企业贷款(kuǎn)亲属担保问题，金融监(jiān)管总局回复称，现行监管制度(dù)并无针对企业贷款需法定(dìng)代表人亲属进行担保的相关规定。实践(jiàn)中(zhōng)，商业银行根据法律法规，结合贷(dài)款项目情况、借款人信用状况(kuàng)等，审慎判断贷款是否需要担保并确定 担保形式。

　　近年(nián)来，金(jīn)融监(jiān)管总局持续加强(qiáng)政策引领，积(jī)极(jí)破解抵质押难(nán)题。比如，支持银行机构在有效管控风险的前提下，综(zōng)合考虑借款人资信状况(kuàng)、企业生产经营、偿(金融监管总局释放重磅信号cháng)债能力等因素，运(yùn)用大数据、云计(jì)算、人工智能等技术手段，降低(dī)对(duì)担保(bǎo)和抵(dǐ)质押物的(de)过度依赖，稳步提升信(xìn)用贷款占(zhàn)比。鼓励银行机构积极研究盘活农村资产，拓宽抵质押物范围。持续开展(zhǎn)“信用户”“信用村”“信(xìn)用(yòng)乡（镇）”创建，鼓励金(jīn)融机构与政府性融(róng)资担保机构合作，开展整村授信(xìn)、整村担保等。

　　截至今年一季度末(mò)，全(quán)国普惠型涉农贷(dài)款中(zhōng)信用(yòng)贷款占比达到36.72%。下一步(bù)，金(jīn)融监管总局将引导银(yín)行机构不断(duàn)优化机制、改进产品，为涉农主体(tǐ)提(tí)供精准、高效、便捷的金融服务。

责任编辑：秦艺

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