非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？

为保障《非银行支(zhī)付机构监督管理条(tiáo)例》（下称“《条例》”）落地实施，4月22日，人民(mín)银行发布《非银行(xíng)支付机构监督管(guǎn)理条例实施细则（征求(qiú)意见稿）》（下(xià)称“《实施细(xì)则》”）。

作为中央金融工作会议之后出台的金融(róng)领域(yù)首部行政法规，《条例》于去年底正式公布，并自2024年5月(yuè)1日起施行。《条(tiáo)例》规定了非银行支付机构（下称“支付机(jī)构”）设(shè)立、变(biàn)更、终止(zhǐ)等(děng)行政许可事项，《实施细则》则明确支付机构行(xíng)政许可(kě)事(shì)项的范围(wéi)、许可(kě)条件、审批流程等，做好《条例》衔接性条款的(de)承接等。

央(yāng)行(xíng)在起草说(shuō)明(míng)中表(biǎo)示(shì)，《条例》作为支付机构监管(guǎn)的纲领性文件，对支付机构(gòu)的准入、业务规则、监管职责等作出了总体规定，制定《实施细则》有利于推(tuī)动新旧支付业务分类方式平稳过渡(dù)。在《实施细则》制定过(guò)程(chéng)中，央行通过专题(tí)调研、书面征求(qiú)意见、召开座谈(tán)会等多种方式，征求了相关部门、央行分支机构、清算机构、行业协会、有代表性的支付机构(gòu)和商业银行等意见，并采纳了其中大部分意见。

截至目前，全国共有183家(jiā)支付机构，合计年交易(yì)量超过1万亿笔，金额近(jìn)400万亿元(yuán)。记者从央行(xíng)了解到，《实施细则》的施(shī)行预计不会影响(xiǎng)用户(hù)的(de)支付体(tǐ)验和当前业务的连续(xù)性(xìng)。对(duì)现有支付机构而言，比较关心的细则主要有以下几方(fāng)面：

一是《实施细则》明确了支付机构换证过渡(dù)期(qī)安排，最长接近5年。二(èr)是确保存量支付机构(gòu)平稳过渡，不改变原有支付业务许可范围。三(sān)是根(gēn)据支付市场快速发展实践，在充分沟通基础上合理适(shì)度提高注册资本和净资产(chǎn)要求，并明确存量支付机构(gòu)在(zài)其支付(fù)业务许可证有效期满(mǎn)前满足(zú)注册资本和净资产要求即可，给予较为充足(zú)的过渡期限，提升支付机构风险防御能力。

细化业务(wù)分类，支付机构(gòu)已有业务(wù)范(fàn)围不变

从支(zhī)付机构(gòu)业(yè)务划分角度看，此前的《非金融机构(gòu)支付(fù)服务管理办法》（下称“《办法(fǎ)》”）按照交易渠道和受理终端，将支(zhī)付业务分为网络支付(fù)、银行卡收单和预付卡业务等三类(lèi)。《条例》的一项重要变化是根据能否接收付款人预(yù)付资金，将支付业(yè)务重新划分为储值账户运营和支付(fù)交易(yì)处理两类，而《实施(shī)细则》第五十七条则进一步将上述两类业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分(fēn)类方式对(duì)应关(guān)系。

记者从央行了解(jiě)到(dào)，上述新旧分类方式将(jiāng)平滑过渡，不改变支付机构已取得(dé)的支付业务许可范(fàn)围，预(yù)计不会对支付机构(gòu)的业务连续性及用户使用体验产(chǎn)生影响。

此外，《实施细则》第十条对从(cóng)事不同业务类型的支付机(jī)构也明确了(le)不同的注册(cè)资本金要求。

设置充足(zú)换证过渡期，最长近5年(nián)

《条例》出台后，支付机(jī)构(gòu)对于换证过渡期安排较为关心，根据(jù)《办法》，支付机构支付业务许可(kě)证(zhèng)有效期(qī)为5年，由于各支付(fù)机构设立时间不同，支付业务许可证到期日也各有不同。

《实施细则》则将换证过(guò)渡期设置为从(cóng)《实施细则》施行日(rì)至各支付机构支付业务许可证有效期(qī)截止日。换证过渡期满后，央行将换发(fā)支付业(yè)务(wù)许可证。另据记者了(le)解，支付机构满(mǎn)足《条例(lì)》及《实施(shī)细则》规定的设立条件后(hòu)，可选择(zé)提前申请换发支付业务许可证。

此外，值得注意是，为增强支付机(jī)构备付(fù)金的安全(quán)性，守护老百姓的“钱袋子”，支付(fù)机构(gòu)的净资产(chǎn)要求(qiú)将适度提高(gāo)。根据(jù)《条(tiáo)例》安排，支付机构净资(zī)产(chǎn)最低限额以备付金日均余(yú)额为计算(suàn)依据(jù)，《实(shí)施细则》明(míng)确采取超额累退的方(fāng)式，分段阶梯式设置支(zhī)付机构净资产与备付金日(rì)均(jūn)余额比例(lì)。

记者了解到，考虑到有17家支付机构支付业务许可证(zhèng)将分别于2024年7月9日和2025年3月(yuè)25日(rì)到期，距离《实施细则》施行日较近，为(wèi)避(bì)免这两批(pī)次支付机构因时间紧迫无法满(mǎn)足上述要求，《实施(shī)细则》将这两批次(cì)支(zhī)付机构换证(zhèng)过渡(dù)期放宽至(zhì)12个(gè)月(yuè)。后续，央行将明确各(gè)批次支付机构具体换证程序和时间安排。

支(zhī)付机构收费调整应至少(shǎo)于施行30日(rì)前公示

为保障(zhàng)消费者的知情权，对于支付机构调整支付业务的收费项目或者收费(fèi)标准的，《实施细则》明确支付机(jī)构原则上应(yīng)当至少于施(shī)行(xíng)前30日，在经营场所、官方网站、公众号等醒目位(wèi)置，业务办(bàn)理途(tú)径的关键节点、对(duì)新的支付业务收费项目或者收费标准进(jìn)行持续公示，在办理相(xiāng)关业务(wù)前确认(rèn)用户知悉(xī)、接受调整后(hòu)的收费项目或者收费标准，并做好协议换签非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？工(gōng)作。

此外(wài)，在对支付(fù)机构的监督(dū)管理方面(miàn)，《实(shí)施细则》明确《条(tiáo)例》关于重大(dà)事项和风险(xiǎn)事件报告、现(xiàn)场检查(chá)和非(fēi)现(xiàn)场检查适用的程序和制度要求。规(guī)定(dìng)央行及其分支机构(gòu)对支付机构股权实(shí)施(shī)穿透式监管(guǎn)。

其(qí)中，对于未经依法(fǎ)批准，擅自设立非银支付机(jī)构、从(cóng)事或者(zhě)变相从事支付业(yè)务的，《实施细则(zé)》明确央行指导央行分支机构依法予以取(qǔ)缔。央行分支机构可以对其采取(qǔ)没收违法所得，罚款措施；对其法(fǎ)定代表人或者主要负(fù)责人、直接负(fù)责的主管人员和其他直接责任人员，央行分支机构可以采取给予警(jǐng)告，罚(fá)款措施。涉嫌构成(chéng)犯罪的，依法移(yí)送司法机(jī)关追究刑事责任。

对(duì)于下一步的工作安排，记者从(cóng)央行了解到，央行将(jiāng)抓紧完善相关制(zhì)度规范，在充分征求、吸收各方意见的基(jī)础上做好(hǎo)相关制度文件立改废释工作；根据换证过渡期(qī)安排，有序开展支付业务许(xǔ)可证换发工作，督促支付机构依法合规开展业务。

校对：祝甜婷(tíng)

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为保障(zhàng)《非银行支付机构监督管(guǎn)理条例》（下称“《条例》”）落地实施(shī)，4月(yuè)22日，人民银行发布《非银行支付机构监督管理(lǐ)条例实施(shī)细(xì)则（征求(qiú)意见稿(gǎo)）》（下称(chēng)“《实施细(xì)则》”）。

作(zuò)为中央金融工作会议之后出台的金融领域首部行政法规，《条例》于去年底正式公布，并自2024年5月1日起(qǐ)施行。《条(tiáo)例》规定了非银行支付(fù)机构（下称“支付机(jī)构”）设立、变(biàn)更、终止等行政许可事项(xiàng)，《实施(shī)细(xì)则》则明确(què)支付机构(gòu)行政许可事项的范(fàn)围、许可条件、审(shěn)批流程等，做好(hǎo)《条例》衔接性条款(kuǎn)的承接等。

央行在起草说明中表示，《条例》作为支付机(jī)构监管的纲领性文件，对支(zhī)付机构的准入、业务规(guī)则、监管职责等作出了(le)总体规定，制定《实施细则》有利(lì)于(yú)推动新旧支(zhī)付业务分类(lèi)方式平稳过渡。在《实(shí)施细则》制定过程中，央行通过专题(tí)调研、书面征求意见、召开座谈会等多种方式，征求了相关(guān)部门、央行分支机(jī)构、清算机构、行业(yè)协会、有代(dài)表性的支付(fù)机构和商业银行等意见(jiàn)，并采纳了其中大部分意(yì)见。

截至目前，全国共有183家支付机构，合计年交易(yì)量超过1万亿笔，金额近400万亿元。记者(zhě)从央行了解(jiě)到，《实施细(xì)则》的施(shī)行(xíng)预计不会影响用户的支付体验和(hé)当前业务的连续性。对现有支付机构而言，比较(jiào)关心的细则主要有以下几方面：

一是(shì)《实施细则(zé)》明确了支付机构换证过(guò)渡期安排(pái)，最长接近5年。二是确保存量支付机构平稳过渡，不改变(biàn)原有支付业务许可范围。三是根据支(zhī)付市场快(kuài)速发展实践，在充分(fēn)沟通基础(chǔ)上合理适度提高注册资(zī)本和净资产要(yào)求，并明确存量支(zhī)付机(jī)构在(zài)其支付业务许(xǔ)可证有效期满前(qián)满足注册资本和净资产要求即可(kě)，给予较为充(chōng)足的过渡(dù)期(qī)限，提升支付(fù)机构风险防御能力。

细化业务分类支付(fù)机构已(yǐ)有业务范围不变(biàn)

从支付机构业务划分(fēn)角度看，此(cǐ)前的(de)《非金(jīn)融机构(gòu)支付服(fú)务(wù)管理办法》（下称“《办法(fǎ)》”）按照交易(yì)渠道和受理终端，将支(zhī)付业务(wù)分为网络(luò)支(zhī)付、银行卡收单和预付(fù)卡业(yè)务等三类。《条(tiáo)例》的一项重(zhòng)要变化是根据能否接收付款人预付资金，将支(zhī)付业务重(zhòng)新划分为储值账户运营(yíng)和支付交易处理两类，而《实施细则》第五十七(qī)条则进一步将(jiāng)上述两类业(yè)务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

记者(zhě)从(cóng)央行了(le)解到(dào)，上述新(xīn)旧分类方式将平滑过渡，不改变支付机构已取得的支付业务许可范(fàn)围，预计不会对支付机构的业务连续性及用户使用(yòng)体验产生影响。

此外，《实(shí)施(shī)细则》第十条对从事不同业务类型的(de)支付机构(gòu)也明确了不同的注册资本(běn)金(jīn)要求。

设置充足换证过渡期最长近5年

《条例》出台后(hòu)，支(zhī)付机(jī)构对于换证过渡(dù)期安排较为关心，根据《办法》，支付机构支付业务(wù)许可证有效期为5年，由于(yú)各支付机构设立时间不(bù)同，支(zhī)付业务许可证到期日也各有不同。

《实施细则》则将(jiāng)换证过渡期设(shè)置为从《实施细则》施(shī)行日至各支付机构支(zhī)付业务许可证有效期截止日。换证过渡期满后，央行将(jiāng)换发(fā)支付业务许可证。另据记者(zhě)了解，支付机构满足《条例(lì)》及《实(shí)施细则》规定的设立条件后，可选择提前申请(qǐng)换发支(zhī)付(fù)业务许可证。

此外，值(zhí)得注意是，为增(zēng)强支付机构备付金的安全(quán)性，守护老百姓的(de)“钱袋子”，支付机构(gòu)的净资产要求将适度提高。根据《条例》安排，支付机构净资产最低限额以备付(fù)金日均余额为计算依据，《实施细则》明确采取超额累退的(de)方式，分段阶梯式设置支(zhī)付机构净资产与备付金日均余(yú)额比例。

记者了解到，考虑到有17家支付机构支付业务许可证将分别于2024年7月(yuè)9日和2025年3月25日到(dào)期，距离《实施非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？细则(zé)》施行日较近，为避免(miǎn)这两批次支付机构因时间紧(jǐn)迫无法(fǎ)满足上述要求，《实施细则》将这两批次支付机构换证过渡期(qī)放(fàng)宽至12个月。后续，央行将明确(què)各批次支付机构具体(tǐ)换证(zhèng)程(chéng)序和时间(jiān)安排。

支付机构收费调整应至少于施(shī)行前30日(rì)公示

为保障消费者(zhě)的(de)知(zhī)情权，对于支付机构(gòu)调整支付业(yè)务的收费(fèi)项目(mù)或者(zhě)收费标准的，《实施细则》明确支(zhī)付机构原则上应当(dāng)至少于施行前30日，在经营(yíng)场所、官方网(wǎng)站、公众号(hào)等醒目(mù)位置，将业务办理途径的关键节点、对新的(de)支付业务收费项目或者收费标准进行持续公示，在办(bàn)理相关业(yè)务前确认用户知悉、接受调整后的收费项目或者(zhě)收费标准，并做好协议换签工作。

此外，在对(duì)支付(fù)机构(gòu)的(de)监督管理方面，《实施细则》明(míng)确《条例》关(guān)于重(zhòng)大事项和风险事件报告、现场检查和非现(xiàn)场检查适用的程序和制度要求。规定央行及其分支机构(gòu)对支付机构股权实施穿透式监管(guǎn)。

其(qí)中，对(duì)于未经依法批准(zhǔn)，擅自设立非银支付机构、从事或者变相从事支付业务的，《实施细则》明确央行指(zhǐ)导央行分支机构依法予以取缔(dì)。央行分支机构可以对(duì)其(qí)采取没收违法所得、罚款(kuǎn)措施；对其法定代(dài)表人或者主要负责人、直接(jiē)负责的主管(guǎn)人员和其他直接责任人员，央行分支机构(gòu)可(kě)以采取给予警告、罚款(kuǎn)措施。涉嫌构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑(xíng)事责任。

对(duì)于(yú)下一步的工作安排，记者从央行了解到，央行将抓紧完善相关制度规范，在充分征(zhēng)求、吸(xī)收各方意见的基础(chǔ)上做好相关(guān)制(zhì)度文件立改废(fèi)释工作；根据换证过渡(dù)期安排，有序开展支付业务许可证换发工作，督促支(zhī)付机构依法合规开展业务。

为保(bǎo)障《非银行支付机构监督管理条例》（下称“《条(tiáo)例(lì)》”）落地实施(shī)，4月22日，人民银行发布《非银行支付机(jī)构监督管(guǎn)理条例(lì)实施细则（征求(qiú)意见稿）》（下称“《实施细(xì)则》”）。

作为中央金融工(gōng)作会议之后出台的金融(róng)领域首部行政(zhèng)法规，《条例》于去年底正(zhèng)式公布(bù)，并自2024年5月1日起施行。《条例》规定了非银行支付机构（下称“支(zhī)付机(jī)构”）设(shè)立、变(biàn)更、终止等(děng)行政许可事项，《实施细则》则明(míng)确支付(fù)机(jī)构行政许(xǔ)可事项的范(fàn)围、许可(kě)条件、审批流程等，做好《条例》衔接性(xìng)条款的承接等。

央行在起草说明中表示(shì)，《条例》作为支(zhī)付(fù)机构监(jiān)管的纲领性文件，对支付机构的(de)准(zhǔn)入、业务规则、监管职责等作出了(le)总体规定，制定《实施细则》有利于推动新旧支付业务分类方式平稳过渡(dù)。在《实施细则(zé)》制定过程中，央行(xíng)通过专题调研、书面征求意见、召开(kāi)座谈会等多种(zhǒng)方式，征求了相(xiāng)关部门、央行分支机构、清算机构、行业协会(huì)、有代(dài)表性的支付机构和(hé)商(shāng)业(yè)银行等意见，并采纳(nà)了其中大部(bù)分意见。

截至目前，全国共有183家支付机构，合计年交易量超过(guò)1万亿笔(bǐ)，金额近400万亿元。记者从央行了解到，《实施细则》的施行预(yù)计不会影响用户的支付体验(yàn)和当(dāng)前(qián)业务的连续性。对(duì)现有支付机构而(ér)言，比较关(guān)心的细则主要有以下几方面：

一是《实施细则》明确了支付机构换证过渡期安排，最长接近5年。二是确保(bǎo)存量支付机构(gòu)平稳(wěn)过渡，不改变原有支付业务许可范围。三是根(gēn)据支付市场快速(sù)发(fā)展实践，在充分沟通基础上合理适度(dù)提高注册资本和净资产要(yào)求，并(bìng)明确存量支付(fù)机构在其支付(fù)业务许可证有效期满前满足注册资本和净资产要求(qiú)即可(kě)，给(gěi)予较为充足的过渡期限，提(tí)升支付机构风险防御能力。

细化业务分类支付机(jī)构已有业务范围不变

从支付(fù)机构业务(wù)划分角度看，此(cǐ)前的《非金融机构支付服务管理办法》（下称“《办法》”）按照交(jiāo)易渠(qú)道和(hé)受理终端，将支付业务分为网络支(zhī)付、银行卡收单和预付卡业务等三类(lèi)。《条例》的一项重要变化是根据能(néng)否接收付款人预付资金，将支付业务重新(xīn)划分为储(chǔ)值账户运营和支(zhī)付交易处理两类，而《实施细则》第五十七条则进(jìn)一步将上述两类业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类(lèi)，并明确新旧分类方式对(duì)应关系。

记者从央(yāng)行(xíng)了解到，上述新旧分类方(fāng)式将平滑过渡，不改(gǎi)变支付机构已取得(dé)的支(zhī)付业务许可范围，预计不会对支付机构的业务连续性(xìng)及用户使用体验产生影响。

此外，《实施细则》第十条对(duì)从(cóng)事不同业务类型的支付机构也明确了不同的(de)注(zhù)册资本金要求。

设置充足换证过渡(dù)期最长近(jìn)5年

《条例》出台后，支付机构对于换证过渡(dù)期安(ān)排(pái)较为关心，根据《办法》，支付机构(gòu)支付业(yè)务许可证(zhèng)有(yǒu)效期为(wèi)5年，由(yóu)于各支付机(jī)构设(shè)立时(shí)间不同，支付(fù)业务许可(kě)证到期日也各有(yǒu)不同。

《实施细则》则将(jiāng)换证(zhèng)过渡期设置为从《实(shí)施细则》施行日(rì)至各(gè)支付机构支付(fù)业(yè)务许可证(zhèng)有效期截止日(rì)。换证过渡期满后，央行将换发支付业务许可证。另据记者了解(jiě)，支付机构(gòu)满足(zú)《条例》及《实施细则》规定的设立条件后，可选择提前(qián)申请(qǐng)换发支付业(yè)务许可证。

此外，值得注意是，为增强支(zhī)付机构备付金的安全性，守(shǒu)护老百姓的“钱袋子”，支付机构(gòu)的净资产要(yào)求将适度提高。根据《条例》安排，支付机构净资产最低限额以备付(fù)金(jīn)日均余额为(wèi)计算依据，《实施细则》明确采取超额累退的方式，分段阶梯式设置(zhì)支付(fù)机构净资产与备付金日均余额比例。

记者了解到，考虑(lǜ)到有 17家支付机构支付业务许可(kě)证将分别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离(lí)《实施(shī)细则》施行日较近，为避免这两批次支付机(jī)构因时间(jiān)紧迫无法满足上述要(yào)求，《实施细则》将这两批次支付机构换证过渡(dù)期放宽至12个月。后续(xù)，央行将明(míng)确各批次(cì)支(zhī)付机构具体(tǐ)换证程序和时间安排(pái)。

支付机构收费调整应至少于施行前30日公示

为保障消费者的(de)知情权，对于支(zhī)付机构(gòu)调整支付业务的收费(fèi)项目或者(zhě)收费标准的，《实施细(xì)则》明确支付机构原则上应当至(zhì)少于施行前30日，在经营场所(suǒ)、官方网站、公众号等醒目位置，将(jiāng)业务办理途径的关键节点、对新的支付业务(wù)收费项(xiàng)目或(huò)者收费标(biāo)准(zhǔn)进行持续公示，在办理相关业务(wù)前确认用户(hù)知悉、接受调(diào)整后(hòu)的收费项目或者收费标准(zhǔn)，并做好协议换签(qiān)工(gōng)作。

此外，在对支付(fù)机构的监督管理方面，《实施细则(zé)》明确《条例》关于重大事项和风险事件报告、现(xiàn)场检查和非现场检查适(shì)用的程序和制度(dù)要求。规定(dìng)央行及其分支机构对支付(fù)机构股权实施穿透式(shì)监管。

其中，对于未经依(yī)法(fǎ)批准，擅(shàn)自设(shè)立(lì)非银支付机构、从事或者变相从(cóng)事支(zhī)付业务的，《实施细则》明确央行指导央行分支机构依法予以取缔。央行分支机构可以(yǐ)对其采取(qǔ)没收违法所(suǒ)得、罚款措施；对其(qí)法定(dìng)代表人或者主要负责人(rén)、直接负责的(de)主管人员(yuán)和其他直接责任人员，央行分支机构可以采取给予警告、罚(fá)款措(cuò)施。涉嫌构成(chéng)犯罪的，依法移送司法机关(guān)追(zhuī)究刑(xíng)事责任。

对于下一步的工作安排，记(jì)者从央(yāng)行了(le)解到，央行将抓(zhuā)紧完善相关制度规(guī)范，在充分征(zhēng)求、吸收各方意见的基础上做好相关制度文件立改废释工作；根据换证过渡期安排，有序开展支付业务许可证换发工作，督促支付机构依法合规开展业务。

校(xiào)对：赵燕(yàn)

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