触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩

　　财联社9月10日讯（记者史思同）新三板挂牌银行又有变动。

　　近段时间以来，因股价持续低迷，鹿城银行接(jiē)连发布公告(gào)提示该行可能触发降层情形的风险。从最新进(jìn)展来看，目前该行已触发(fā)降层情形，并向(xiàng)全国(guó)股转公(gōng)司提(tí)交了自查报(bào)告。根据相关(guān)规定，预计(jì)该行降层后所属层(céng)级为(wèi)基础层。

　　在业(yè)内专家看来(lái)，鹿城银(yín)行股价持续走低(dī)，主要是业绩、息(xī)差等多方面压力加剧(jù)了市场对银行经营状况的担(dān)忧。此(cǐ)番降层后，鹿城银行将面临更低的市场关注度和流动性，可能对其(qí)融资能力和品牌影响力造成一定负面影响。

　　数据显示，今(jīn)年上半年，鹿城银行营业收入(rù)、净利润分别同比下滑13.76%、47.05%。同时(shí)，截至6月(yuè)末，该行(xíng)净息差较上年末进一步下降36个(gè)基(jī)点至2.20%；不良贷款率(lǜ)提升0.27个百分点至(zhì)1.32%。

　　股价持续低迷，鹿城银行触发降层情形

　　具体来看(kàn)，截至今年9月2日，鹿城银行已经连续60个交(jiāo)易日(rì)（不含停牌(pái)日），股(gǔ)票每日收盘价均低于每股面值(zhí)，触发了《全(quán)国中小企业股(gǔ)份转让系统分层管(guǎn)理(lǐ)办(bàn)法(fǎ)》第十(shí)四条规定的(de)降层情形。随(suí)后，鹿城(chéng)银行向全国股(gǔ)转公司提交了自(zì)查报告。

　　“公司(sī)已(yǐ)触发降层情形，存在被调出创新(xīn)层的(de)风险。根据《分层管理办法》相(xiāng)关规定，预计降层后所属层级为基础层。”昨日，鹿城银行对此做出风险提示称，根据相关规定，公(gōng)司存在(zài)被调(diào)整(zhěng)至基础层，以及自调整(zhěng)至基础层之日起12个月内不得(dé)再次进入创新层(céng)的风险。

　　谈及此次降层的影响，甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟认为，降(jiàng)层后，鹿城银行将面临更低的市场关注度和(hé)流(liú)动性，可能对其融资能力和品牌影响力造成一定负面影响。

　　资料显示，鹿城银行是由南京银行作为主发起人设立的一家法人银行业金融机构，于2009年(nián)12月正式对(duì)外营业(yè)，后于2015年7月在新三板挂牌，2016年6月份成功进入创新层。

　　从资本市场来看，新三(sān)板(bǎn)挂(guà)牌(pái)之初，鹿城银行股价表(biǎo)现相对较好，巅峰时(shí)期最高曾(céng)达 5.65元/每股。但自(zì)2017年以后，该行股价开始震荡下行，后长期保持在每股(gǔ)1元左右的水平(píng)。截至9月(yuè)10日收盘，鹿城(chéng)银行(xíng)报(bào)0.9元/股。

　　从经营(yíng)情况来看，2014年至2015年，鹿城银行净利润分别为5451.44万元、6530.08万元，加权平均净(jìng)资产收益(yì)率分别为17.74%、17.34%，均符合(hé)进入创(chuàng)新层“最近两年连续(xù)盈利，且年平均净利润不少于2000万元；最近两年加权平均(jūn)净资产收益(yì)率平均不低于10%”的标准。

　　“鹿城银行(xíng)股价持续走低，这(zhè)背后有多重因素。”据郑嘉伟分析，一(yī)方(fāng)面，鹿城银行经(jīng)营业绩不(bù)佳(jiā)，今年上半年营收和(hé)净利润的大(dà)幅(fú)下滑(huá)，导致(zhì)投资者(zhě)信(xìn)心不足，股价承(chéng)压。另一方(fāng)面，银行净息(xī)差收窄、负(fù)债端成本压力增(zēng)大，以及不良贷款率上升等(děng)问题，也进一步加剧了(le)市(shì)场对银行经(jīng)营状况的担忧(yōu)。

　　上半年利润近乎腰斩，中小银行经营(yíng)面临挑(tiāo)战

　　在业内人士看来，鹿城(chéng)银行股价持续走(zǒu)低的原(yuán)因主要还是(shì)业绩问题，与此同时，大幅下滑的利润也难以(yǐ)满足创新板(bǎn)对盈利的要求。

　　财联社记者梳理发(fā)现，近几年鹿城(chéng)银行业绩持续增长，但增(zēng)速已然有所放缓，同时加权平均净资(zī)产收(shōu)益率也逐渐降到10%以下。而今年以来，其营收及净利润(rùn)更(gèng)是出现(xiàn)了较(jiào)大幅度的下降。

　　数据(jù)显示，截至2024年6月末，鹿城银(yín)行资产(chǎn)规模96.99亿元，较年初增长1.77%。上半年(nián)实(shí)现营业收入11006.65万元，同(tóng)比下滑13.76%；归属(shǔ)于(yú)挂牌公司股东的净利润为2014.44万元，同比下降47.05%。

　　盈利能力方面，鹿城(chéng)银行上半(bàn)年加(jiā)权平均(jūn)净资产收益率已降至2.45%，较上年同(tóng)期下滑2.33个百分点。同(tóng)时，其息差水平也(yě)在持续收窄，6月末净息差为2.20%，较上年末进一步下降36个基点。

　　“鹿城(chéng)银行现状，确实(shí)也反映了(le)当前中(zhōng)小银行(xíng)业面临的挑战和困境。”郑嘉伟认为，在净息差收窄背景下，中小银行需要更加注重转型，优(yōu)化业务结构，减少对利息收入依赖，拓(tuò)展非息收入渠道(dào)；同时加强风险管理，控制不良率，提高资产质量。

　　此外(wài)值得一提的是，近年(nián)来，新(xīn)三板挂牌银行陆续“减员”，目前除鹿城银行以外，仅剩国民银(yín)行、汇通银行和如皋银行三(sān)家。

　　对此，郑嘉伟建议，当前新三板(bǎn)银行数量(liàng)有限，要充分利用(yòng)新三(sān)板市场的融(róng)资功能，拓(tuò)宽融资渠道，为中小银(yín)行的发展提供充足的资金支持。银行方面，可以通过并购重组等方式实触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩现规模扩张和资源整合，进(jìn)一步提升市场份额、优化资(zī)源(yuán)配置、增强综合实力；同时，加大在金融科技、数字化服务等方面的(de)投入，提升服务效(xiào)率和客(kè)户体验，从而增强(qiáng)市场(chǎng)竞争力。

责(zé)任编辑：王馨(xīn)茹

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