近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京商报

　　这(zhè)家(jiā)首批试点(diǎn)的民营银行又将迎来股权拍卖。阿里司法拍卖平(píng)台显示，某公司持有华瑞银(yín)行6.5%的股权将于(yú)9月20日(rì)公(gōng)开拍卖，起拍价(jià)为1.365亿(yì)元。9月11日，北京商报记者获悉，该笔股权(quán)的持有者为华瑞银行第五大股东(dōng)——上海建之桥(qiáo)企业发展有限公司（以下(xià)简(jiǎn)称(chēng)“建之(zhī)桥”）。

近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场　　近年来，华瑞银行发起股东(dōng)频频减持股权或退场，该行也曾遭遇净利润巨额亏损，一度在19家民营银行中垫底。2023年，华瑞银行虽实现扭亏为盈，但仍处(chù)于民营银行阵营底部。在经历(lì)股权“洗(xǐ)牌”后，华瑞银行能否回(huí)到“先(xiān)行者”的行列？

　　第五大股东或面临(lín)变更

　　华瑞银行(xíng)又有大额(é)股权即将登(dēng)上“拍卖台”。阿里司法拍卖平台(tái)显示(shì)，某公司持有的华瑞银行6.5%的股(gǔ)权即将于9月20日首(shǒu)次拍(pāi)卖，认缴出资额为1.95亿元，该笔股权起拍价为1.365亿(yì)元，较评(píng)估价打了7折。

　　9月11日，北京商报记(jì)者查阅华瑞银行年报发现，该笔股权持有者为该行第五大股东建(jiàn)之桥，持(chí)股数为(wèi)1.95亿股。

　　建之桥于2015年(nián)入股华瑞银行，是该行(xíng)发起(qǐ)股(gǔ)东之一。在此次(cì)股权拍卖之前，该笔(bǐ)1.95亿股股权先后被质(zhì)押冻结。2022年6月(yuè)，建之(zhī)桥对1.95亿股股权进(jìn)行质押，质押股(gǔ)份占其所持华瑞银(yín)行股份总额的(de)比例(lì)为100%。此后，该笔股权于2023年3月(yuè)被冻结。华瑞银行(xíng)按照(zhào)监管规定限制建之桥(qiáo)在股东大会及派驻董事在董事会上的表决权。

　　对于该笔股权拍卖的原(yuán)因及影响(xiǎng)，9月11日，华瑞银行相关负责人在接受北京商报记者采(cǎi)访时(shí)表示，该(gāi)笔股权拍卖系股东(dōng)自身债权纠纷所致，该行(xíng)正密切关注拍(pāi)卖进程，将根据(jù)最终(zhōng)拍(pāi)卖结果，主动配合做好股权变更等后续工作，股权拍卖对该行(xíng)正(zhèng)常经营没(méi)有影响。

　　近年来，华瑞银行股权经历了内(nèi)部“洗牌”，原(yuán)发起股东(dōng)频频减持股(gǔ)权或退场。其中，上(shàng)海(hǎi)美特斯(sī)邦威服(fú)饰股(gǔ)份(fèn)有限公司（以下简称“美邦服饰”）、上海国大建设(shè)集团有限公司（以(yǐ)下简(jiǎn)称“国大建设”）因各自公司经营需要，分别出售持有华瑞银行的(de)1.14亿股(gǔ)股份和3.03亿股股份，上述股份(fèn)均由同(tóng)为(wèi)发起股东的上海凯泉泵业（集团）有限公司受让（以下简称“凯泉泵业(yè)”）。

　　受让后(hòu)，2023年3月(yuè)，凯泉泵业替代美邦服饰(shì)成为(wèi)华(huá)瑞(ruì)银行(xíng)第(dì)二大(dà)股东，美邦服(fú)饰退居第六(liù)，国大建设退出(chū)前十大(dà)股(gǔ)东(dōng)之列。与此同时，另一发起股东赣商联合股份有限公司（以下简称“赣商联合”）因自身经营问题，由上海均瑶国(guó)际广场有限公(gōng)司作为保证人（以下简称“均(jūn)瑶广场”）代其偿还借款，赣商联(lián)合持有华瑞银行的2.445亿股股权因多次拍卖流拍，最后(hòu)被动转让至均瑶广场(chǎng)。根据华瑞(ruì)银行年报，截至2023年末(mò)，均瑶(yáo)广场股东资质尚未取(qǔ)得(dé)监管批复。

　　北京(jīng)商报记者注意到，均瑶广场为华瑞(ruì)银(yín)行第一大股(gǔ)东上海均瑶（集(jí)团）有限公司（以下简称“均瑶集(jí)团”）的子公司，两者(zhě)合计持(chí)有华瑞银行38.15%的股权。

　　“华瑞银行(xíng)即将(jiāng)拍卖6.5%的股(gǔ)权，可(kě)能导致股东结构进一步(bù)变动，会(huì)对银行声誉造成(chéng)一定负面影响。”中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，前十大股东股权频繁变动会影响法人治理结构的稳定性(xìng)，均瑶集(jí)团(tuán)及其关联方持(chí)股比例较(jiào)大，有助于稳定华(huá)瑞银行治理结构，但需注意单一股东集中持(chí)股可(kě)能对中小股(gǔ)东权益(yì)的影响。

　　华瑞银行(xíng)相关负责人表示，该行(xíng)将不断完善股权管理，提(tí)升(shēng)公(gōng)司治理能力(lì)，维(wéi)护股权稳定。

　　个人(rén)贷款占比超八成

　　官网显(xiǎn)示，华瑞银行是全国(guó)首(shǒu)批、上海首家民营银行，2014年9月获原中国(guó)银监会筹建批复，2015年5月正式开(kāi)业。

　　成(chéng)立以来，华瑞银行(xíng)将战略聚焦至普惠金融，智慧供应链(liàn)金融(róng)业务、数字普惠业务和出行金融业务(wù)是该行目前三(sān)大核(hé)心战略业务。

　　不过，2022年，华瑞银行也因核心(xīn)战略业务受制，净利润在(zài)19家民营银(yín)行中垫底，报告期(qī)内，该(gāi)行实现(xiàn)营业收(shōu)入9.7亿元，同比减少39.42%；税后净亏损3.41亿元，同比下降252.46%，华(huá)瑞银行也成为当年19家民营银行(xíng)中唯一亏损的银行。

　　“由于2022年各种外部环境(jìng)变化的影响(xiǎng)，小(xiǎo)微企业经营面临不确(què)定性，企业发展(zhǎn)预期(qī)和融资(zī)需求减少，我行(xíng)资产业务受影响较大，尤其核(hé)心(xīn)业务供应链信贷(dài)投放规模受到影响；同时消费者(zhě)出行需求减少导致我行差异化特色化探索的航旅出行场景的消(xiāo)费信贷投放也受到(dào)影响。”对于2022年度净利润(rùn)的(de)亏损，华瑞银(yín)行相关负责人解(jiě)释(shì)道。

　　不过，在2023年(nián)，华瑞银行业绩(jì)触底反弹，实现营业收入14.63亿元，同比增(zēng)长50.76%，净利润扭亏为(wèi)盈至0.53亿元。

　　高增长的背后是(shì)华(huá)瑞银行零售贷(dài)款业务的持续放量。2021-2023年，华(huá)瑞(ruì)银行的个人贷款和垫(diàn)款分别为132.05亿元、165.18亿元、258.03亿元(yuán)，占比分别为48.28%、65.78%、81.55%。与(yǔ)之相反的是，该行对公(gōng)贷款(kuǎn)不(bù)断收缩，公司贷款(kuǎn)及垫款(kuǎn)分别为126.72亿元、84.93亿(yì)元、57.43亿(yì)元，占比分别是(shì)46.33%、33.82%、18.15%。

　　对(duì)于零售贷款业务增速迅猛的原因，华瑞(ruì)银行相关负责(zé)人表示，主要是国内航旅市场强劲恢(huī)复，该行依托股东航旅服(fú)务(wù)场(chǎng)景，不断丰富(fù)零售信贷产(chǎn)品，持续(xù)发力出行金融业务。北京(jīng)商报记者注意到，截至(zhì)2023年末，华瑞银行(xíng)“航旅贷(dài)”累计放款1807万笔，较上年末(mò)增长14.08%。

　　如何奋起直追？

　　华瑞银行是首(shǒu)批(pī)成立的5家民营银行之一，2014年(nián)3月，原中国银监会开始启动(dòng)了民营银行试点工作，随后，微众银行、民商银行、金城银行、网商(shāng)银行与华瑞银行先后成立(lì)，直至2020年，民营银行阵营已(yǐ)扩容至19家。

　　过去十年间，19家民营银行主要聚焦普惠金融、科技金融领域发力，而因战略定位和(hé)业务重点的(de)各有侧重，业绩也出现较大分化。

　　2023年，华(huá)瑞银行虽(suī)然实(shí)现扭亏为(wèi)盈，但(dàn)在(zài)已交出“成绩单”的18家民营银行中（江西裕民银行尚未披露）仍排名靠后，净利润仅超(chāo)过新安银行排名第17位。最早成立的微众银行以净利润108.15亿元稳居榜首，与华(huá)瑞银行同期的网商银行、民近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场商银行(xíng)、金(jīn)城银行净利润(rùn)排名也在民营银(yín)行阵营前十。

　　作为民营银行“先行(xíng)者”中(zhōng)的一(yī)员，“掉队”的华瑞银行如何奋起直追？华瑞银行(xíng)相关负(fù)责人在接受北京商报记者采访时表示，该行将以(yǐ)智慧供应链金融(róng)业务、数字普(pǔ)惠业务和出行金融业(yè)务等三大战略业务为抓手，在普惠金融、数字(zì)金融和科技金(jīn)融方(fāng)面持续发(fā)力，在绿色(sè)金融和养老金融方面持续探索，认真做好(hǎo)“五篇大文(wén)章”，深(shēn)化金融供给侧(cè)改革(gé)。

　　“近年来华瑞银(yín)行的业绩(jì)表现整(zhěng)体较为一般，在同类型民营银行中属(shǔ)于排在较后的水平，但其部(bù)分板块业务发展迅猛，传统业(yè)务也稳定发展，去年实现了扭(niǔ)亏为盈。”金乐函数分析师廖鹤(hè)凯表(biǎo)示，华瑞银行深入本地市场，积极(jí)把握市场(chǎng)风向发挥其民营银行(xíng)决策优势(shì)错位竞争，结合(hé)金融科(kē)技(jì)积极拓展小微客(kè)户，在普惠金融业务形(xíng)成了一定的(de)积累，个(gè)贷业务实现突破并持续放量，后续应积极优化普(pǔ)惠金融结构，形成行业(yè)优势。

　　王红英认(rèn)为，华瑞银行成立以来大(dà)部分时间内保(bǎo)持稳健增(zēng)长，但面临全国性银行下沉市场的竞争压力和实体经(jīng)济环境带(dài)来的挑战。未来，仍需(xū)要继(jì)续优化治理结构，增强风险管理能力(lì)，强化综合金融服务能力(lì)，并通过多(duō)元化服务提升自身竞争力。

　　北京(jīng)商报记者李海颜

责任编辑(jí)：李桐

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