监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新版保险业“国十条”重磅(bàng)发布。9月11日，国(guó)务院印发《关于加强监管防范风险推(tuī)动保险(xiǎn)业高质量发展(zhǎn)的若干意(yì)见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》从严把保险市场准(zhǔn)入关、严格保险机构持(chí)续(xù)监管、有力有序有效防范化解保险业风险、提升保险业服(fú)务民生保障水平、提(tí)升保险业服务实体经济质效(xiào)在内的多个方面提出新(xīn)要求。

　　从2006年《国务院(yuàn)关于保险业改革发展的若干意见》出台，到2014年《国务院关于加快发(fā)展现代保险(xiǎn)服务(wù)业(yè)的(de)若干意见》发布，到如今保险业迎来了3.0版(bǎn)本的保险业“国十条”，业(yè)内人士表示，前(qián)两(liǎng)次保险业“国十条”的发布，都(dōu)伴随着保险业的高速发展。这次(cì)3.0版本的保险(xiǎn)业“国十条”，强调(diào)在坚守风险底线(xiàn)的基础上实现高质量发展，体现了强(qiáng)监管与发展并重(zhòng)的导向(xiàng)。

　　三大“严格”

　　《若干意见》提(tí)出三(sān)大(dà)“严格”，包括(kuò)严(yán)格(gé)审批保险机构、严格审(shěn)核管理人员任职资格和严格审查股东资质。

　　对(duì)于《若干意见》要(yào)求的依(yī)法从严审批新(xīn)设保险机构(gòu)，对外经济贸易大(dà)学保险学院院长谢远涛表(biǎo)示，通过(guò)对新设(shè)保险(xiǎn)机构的严格审批和区域、层(céng)级布局的优化(huà)，可以(yǐ)避免(miǎn)保险机构的过(guò)度集中或无序竞争，促进(jìn)保险市(shì)场的合理布局和健康发展。

　　首(shǒu)都经贸(mào)大学农村保险研究所副(fù)所长李文中表示，保险业(yè)自身的安全是保险业可持续发展和服务(wù)民(mín)生和实体(tǐ)经济，聚焦国家重大战(zhàn)略和重点领(lǐng)域的前提。因此需要严把(bǎ)市(shì)场准入关(guān)，防止“病从口入”；严格持续监管，让(ràng)保险机构和保险行业持续保持健(jiàn)康。

　　在中央财经大学副教授刘春生看(kàn)来，保险机构、股东和管理人员(yuán)的(de)素质直接(jiē)关系到保(bǎo)险(xiǎn)业的稳定和发展(zhǎn)。严格审批和审(shěn)查，才能(néng)确保只有那些真正(zhèng)有实力(lì)、有信誉的机构和个人才能进入保险(xiǎn)市场，这样才能保障消费者的权益，维护市场的公平竞争。严格(gé)保险机构持续监管主要是因为保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)是个涉及众多消费者利益的行业，必(bì)须时刻保持警惕，确保市场(chǎng)的稳定和健康发展(zhǎn)。

　　《若干意(yì)见》还提出强化三类监管，包括(kuò)严格保(bǎo)险机构持续监管、强化资产(chǎn)负债联动监管、强化分级分类监管。在强(qiáng)化分级分类监管(guǎn)方面，要求推动保险销售人员分级(jí)分类管理(lǐ)。加强产品费差监管。合理配(pèi)置监管资源，实行高风险高强度监管、低风险低强(qiáng)度监管。严防(fáng)监管套利和监管真空(kōng)。

　　“《若干意见》的发(fā)布，旨在通过加(jiā)强(qiáng)监管和(hé)防范风险，推动保(bǎo)险(xiǎn)业实(shí)现高质量发展，这对于服务国(guó)家战略、保障民生、促进经济社会稳定运行具(jù)有多方面的积极影响。”李文中表(biǎo)示。

　　开启“退出机制”

　　保(bǎo)险(xiǎn)业防范化解风险正当时。面对复(fù)杂多变(biàn)的市场环境，保(bǎo)险业持续强化监管，要求提升保险公(gōng)司治理(lǐ)能力，确保稳健(jiàn)运营。与此同时，监管持续优化保险机构布局(jú)，加快高风险机构改革化险。

　　在稳慎推(tuī)进风险处置方面，《若干(gàn)意见》同样提出了更为具体(tǐ)的举措，其中包括，拓宽风险处置资金来源，支持符(fú)合条(tiáo)件的企业参与保险机构改革化险。健全(quán)市场退出机制。对风险大、不具备持续经营能力(lì)的保险机构，收缴金融许可证，依(yī)法(fǎ)进入破(pò)产清(qīng)算程序(xù)。落实(shí)地方党委和政府风险(xiǎn)处置属地责任(rèn)，强化(huà)中央金监管与发展并重保险业新“国十条”定调融管理部门监(jiān)管责任，协同推进风险(xiǎn)处置(zhì)。

　　“以(yǐ)前(qián)更多讨论的是准入问题，现在把退出机制建立起来，打破刚兑，有利于减轻保险保障基金的压力，同时也是(shì)减轻整个保(bǎo)险行(xíng)业的(de)负担和费用，保护消费者权益。”谢远涛表示。

　　“《若干意见》提出了一系列具体的政策措施，包括严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为等，这些措(cuò)施有助于防范和化解保险(xiǎn)业风险，维护金融市场稳定，保护保(bǎo)险消费者权益。”对于上述防范风险的举措对保险业有(yǒu)哪些影响，李文中(zhōng)表示，说明我国将会采用更加系(xì)统全面的(de)方法(fǎ)来防范和化解保险业出(chū)现的风险(xiǎn)，一方(fāng)面引导、支持金融业之外的力(lì)量参与风险机构的处置，提升风险处置能力；另一方面严格(gé)落(luò)实风(fēng)险机构处(chù)置措施，将存在(zài)严重(zhòng)问题(tí)的机构(gòu)清除(chú)出市场，优胜劣(liè)汰(tài)，提升保险机构的竞(jìng)争力和保险业(yè)的持续发展能力。

　　提(tí)升民(mín)生、实(shí)体经济服务能力

　　在提升保险业服务民生(shēng)保障水平、提升保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)服务实体经(jīng)济质(zhì)效方面(miàn)，《若干意(yì)见》提出多项要求。

　　其中，在发展第三支柱养老保险方(fāng)面提出(chū)，大力发(fā)展商业保(bǎo)险年金，满足人民(mín)群(qún)众多样化养老保障(zhàng)和跨期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产(chǎn)品和专属(shǔ)产品。

　　“保险业需要创新发展，满足人民(mín)群众多样化的保险需求。”刘春生表示，具(jù)体来看，积极发展第(dì)三支柱养老保险，帮助大家更好地规(guī)划养老生活；提升健康保险服务保障水平(píng)，让消费者在生病的(de)时候能有更多的保障；健全普惠(huì)保险(xiǎn)体系(xì)，就是(shì)让保险服务更(gèng)加(jiā)普及、更加惠民。

　　对于提升保险业服务实体经济质效，《若干(gàn)意见》提出，聚(jù)焦(jiāo)国家重大战略和重点领域；发挥(huī)保险资金长期投(tóu)资优势，培育真正的(de)耐心资(zī)本，推动资金、资本、资产良性循环等举措。

　　对于做(zuò)好两项“服务”，谢远涛表示(shì)，这是保险第一性(xìng)原理(lǐ)，保险回归保障本源，也体现了人民性。对于保险公司如何(hé)更好地(dì)提升保(bǎo)险业服务民生保障水平、提升保险业服(fú)务实(shí)体经济质效，在谢远涛(tāo)看来，一方面，产品设计更加(jiā)向保障性产品倾斜，更好地服务民(mín)生；另(lìng)一方面，更好(hǎo)地发挥经济减震器和社会稳定器功能，助推实体经(jīng)济发(fā)展，促进一带一路(lù)走(zǒu)出去，保障两个循环。

　　李文中也表示，《若干意见》强调保险业(yè)在(zài)保障和改善(shàn)民生(shēng)、防(fáng)灾减损、服(fú)务实体(tǐ)经济等方面的重要作用(yòng)。通过提升保险业的(de)保障能力(lì)和服务水平，可以更好地满足(zú)人(rén)民群众日益增长的保险需求，特(tè)别是发展巨(jù)灾保险、养老保险(xiǎn)、健康保险、普(pǔ)惠保险等，提升保险业服务民生保障水平。

　　明(míng)确五年(nián)、十年发展目标

　　发展，是保险业永恒(héng)不变的主题，《若干意见》明确了高质(zhì)量发展的总体目标。

　　根据《若干意见》，到2029年，初步形成(chéng)覆盖面稳步扩大、保障日益(yì)全面、服务(wù)持(chí)续改善、资(zī)产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控(kòng)健(jiàn)全有(yǒu)效的保险业高质量发(fā)展框架。保险监管制(zhì)度体系更加健全，监管能力和有效性大幅(fú)提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管(guǎn)科学有效、具有较强国际(jì)竞争力的保险业新格局。

　　李文中表(biǎo)示，《若干意见》提(tí)出到2029年和2035年的(de)发展目(mù)标，明确了保险业高质量(liàng)发展的时间表和路线图。这有助于引导保(bǎo)险业按照既定(dìng)目标有序(xù)发展，同时也为监管提供了明确的方向和依据。

　　《若干意见》也提出了(le)与“发展”相对应的(de)要求，其中包括，增强保险业可持续发展(zhǎn)能力、强化(huà)推动(dòng)保(bǎo)险业高质量发展政策协同。在增强保险业可(kě)持续发(fā)展能力方面，明确要求树立正确的经营观、业绩观(guān)和风险观，加快由追求速度和(hé)规模向以(yǐ)价值和效益为中心转变。

　　《若干意见》还提(tí)出，深化保(bǎo)险业改革开放。对于国内保险机构而言，支持大型保险机构做优做强。引(yǐn)导中小保险公司特色化专业化(huà)经营(yíng)发展(zhǎn)。

　　李(lǐ)文中表示，深化保险业改(gǎi)革开(kāi)放、增强(qiáng)保险业可持续发展能力等要求，将有助于提升保险业的整体竞(jìng)争力和(hé)服务质量(liàng)，推动保险业更好地服(fú)务中国(guó)式现(xiàn)代化大局(jú)。

　　此外(wài)，在持续推进高(gāo)水平对外开放方面(miàn)，《若干意见》明确(què)，支持优质(zhì)境外保(bǎo)险机构来华设立法(fǎ)人机构及分支机构。支持合格境外机构投(tóu)资(zī)入股境内(nèi)保险机构。鼓励中资保险机构稳步(bù)拓(tuò)展海外业务，持续提升经营管理和风险防范能力。深化国际保险监(jiān)管交流合(hé)作，积极参与国(guó)际保险(xiǎn)治(zhì)理。

　　“对外(wài)开放是中国金融(róng)业改革发展(zhǎn)的重要动力。”6月19日，在2024陆(lù)家嘴监管与发展并重保险业新“国十条”定调d="quote_sh600663">论坛上，国家金(jīn)融监督管理总局(jú)局长李云泽发表主题(tí)演讲时表示，将坚持“引(yǐn)进来”与“走出去”并(bìng)重，持续打造一流(liú)营(yíng)商环境(jìng)，坚定不移扩大(dà)金融业高水平对外开放。指导金融机构优化跨境金融服务，深度融入高质量共建“一带一路(lù)”。稳步扩大制度型开(kāi)放，研究放(fàng)宽(kuān)非银金融机构的外方股东范(fàn)围，鼓励符合条(tiáo)件的外资机构参与各类(lèi)业务试点，支持在华外资机构深耕中国、稳健经(jīng)营。

　　北京商报记者胡永新

责任编辑：何松琳

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