在已披露的2024年半年度报(bào)告中，工(gōng)商银行、农业银行、中国银行、建设银行
等国(guó)有大行重点提及普惠(huì)金融领域提质上量，持续优化普惠金融服务。国有大行作为商业银行的(de)“领头雁”，可以从它们的财报数据(jù)中窥见金融业支持实体经
济(jì)的方向及力度。

事实上，普(pǔ)惠金融与百姓生活息息相关，贯穿着千行百业、千(qiān)家万户(hù)。百姓们的小日子往往(wǎng)蕴含着经济社会发展的大文章。经过十多年发展，我(wǒ)国普(pǔ)惠金融取得长足进步，步入了新发展阶段，亦有了(le)新要求。

某 国有行相关负(fù)责人表示，将(jiāng)充分发挥国(guó)有大(dà)行(xíng)的示范引领作用，全力推动普惠金融融资支持更加有力、重点滴灌(guàn)更加精准、金融产品更加 适配、运营保障更加(jiā)高效、风险防控更加扎实、综合服务更加贴心。

聚焦雪中送炭

深夜时分，暑热未消，宵夜江湖(hú)异常热闹。随着网红(hóng)城市(shì)长沙爆火出圈(quān)，李明开在白沙液(yè)古街的湘菜(cài)馆，凭借好食材、好味(wèi)道赢得街坊(fāng)邻里与游客的好(hǎo)口碑。看着生意越来越红火，李明有了开分店的想法。但把生(shēng)意做大，资金是个问题。

在李明一筹莫展(zhǎn)的时候，工商银行(xíng)长沙(shā)岳麓山支行得(dé)知了他的经(jīng)营情况和资金需求，第一时间推荐了数字(zì)普惠产品经营快贷，当场邀请李明扫(sǎo)码体验 。抱着试一试的心态，李明拿起手机进行(xíng)线(xiàn)上(shàng)申请，填写完基础信息、授权数据
使用后，他得到了(le)满意的推荐额度。

后续，岳(yuè)麓山支行高(gāo)效(xiào)完成了上门信(xìn)息采集和核实等必要环节，为李明(míng)办理(lǐ)了200万元信用贷款，给餐馆经营提(tí)供了(le)资金支持。“我们实力(lì)不强，以前不敢考虑申请数额高 达百万元(yuán)的信用贷款，没(méi)想到这次尝试
能如此方便(biàn)。”李明说。

在(zài)被誉为“中国咖啡之都”的云(yún)南普(pǔ)洱市，南(nán)岛河村咖啡(fēi)豆种植(zhí)大户(hù)李一龙也有着类似(shì)经历。南岛河村海拔900米至1500米，河谷、山坡交错，阳光雨量充沛，昼夜温差明(míng)显，用这里的咖啡(fēi)豆生产的(de)咖啡具有浓而不苦、香而(ér)不烈、油(yóu)脂丰厚、略带(dài)果(guǒ)酸的独特(tè)风味。

据李一龙介绍(shào)，南(nán)岛河村(cūn)的咖啡豆种植面积达数万亩，村民们70%以上收入来自(zì)这片土地。近年来(lái)，咖啡豆价格持续走高(gāo)为种植户带来了可观的(de)收(shōu)益，但采摘(zhāi)成本、土地流转成本以及(jí)其他设备成本同(tóng)步攀升，困(kùn)扰着(zhe)包括李一龙在内的村民们。此时，某(mǒu)国有行在调查当地咖啡豆(dòu)种植成本与预期收益情况后，通(tōng)过系统智能化(huà)评估，为李一龙提供了300万元信用贷款，解了他的燃眉之急。

小确幸(xìng)蕴含大文章

作为五篇大文章之一，普惠(huì)金(jīn)融对于国(guó)民经济的(de)重要(yào)性愈发凸显。正所谓(wèi)，普惠(huì)金
融的小日子蕴含着经济社会发展大
文章。经(jīng)过十余年(nián)发展，我国普惠金融已(yǐ)步入新发展阶段。

今年3月，国家(jiā)金融监督管理总(zǒng)局发布的(de)《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》明确，2024年普惠信(xìn)贷(dài)总 体目标是“保量、稳价、优结构(gòu)”，要求大型(xíng)商业银行、股份制(zhì)银行力争全年实现监管目标，提出大型商业银行要深(shēn)化普惠(huì)信(xìn)贷专业化机制建设，提高分支机构产品审批效率，加大对无贷户的服务力(lì)度。

根据中国人民银行近日发布的数据，2024年(nián)二季度，普惠金融等领域贷(dài)款持续增长。截(jié)至2024年半年末，普惠小微贷(dài)款余额32.38万亿(yì)元，同(tóng)比增长16.9%。

中国(guó)人民银行发布的金融机构贷
款投向统计报告显(xiǎn)示，截至(zhì)2024年半年(nián)末，农村贷款余额36.29万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)12.1%；农户贷款(kuǎn)余额(é)17.92万亿元，同比增长9.9%；农业贷款余额6.38万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长12.7%。

六家国有银行(xíng)披露的2024年半年(nián)报显示，普惠金(jīn)融信(xìn)贷供给正稳步(bù)增长，各家银行(xíng)不(bù)断(duàn)扩大服务(wù)覆盖范围，持(chí)续提升普惠金融(róng)服务能力和发展质(zhì)效。例如，截至(zhì)2024年(nián)半年末，工商银(yín)行普惠贷(dài)款余额(é)较年初增加近4800亿(yì)元；建设银行普惠金融贷款余额(é)较(jiào)年初增加2523.21亿(yì)元。普惠型小
微企业贷款方(fāng)面，截至2024年(nián)半年末(mò)，农业(yè)银行 相关(guān)贷(dài)款余额约3.06万亿元，较年(nián)初(chū)增加5997.66亿元；中国银行相
关贷款余额 2.09万亿元(yuán)。

加大普(pǔ)惠信贷供给力(lì)度

“普惠金融主要面临的问题是，服(fú)务渠道触角延伸不够，重点群体信用信息体(tǐ)系建设有待(dài)完善，以及多元化金(jīn)融(róng)服务有待提升。从银行角度看，难免会考虑回报率(lǜ)，比方说偏远(yuǎn)地区的数字(zì)化程度不高，设在那 里的网点就得考虑(lǜ)能否实现盈(yíng)亏平衡。”某国有行相关负责人向记者坦言。

对此，多家银行正(zhèng)在加大产(chǎn)品研发与推广力度，搭建信息(xī)共享、流程联(lián)动、渠普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章道协同的“线(xiàn)上+线(xiàn)下”“金融+科技”服务(wù)体(tǐ)系，优化批量化获(huò)客、数据化决策、普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章智能化运营的业务处理(lǐ)模式，推动(dòng)实现客户体验更友好、内部运(yùn)营更高效，进一步提升智慧化、集约化经营管理水(shuǐ)平。

在近日(rì)召开的2024年中期业(yè)绩说明会上(shàng)，多位银行高管也详细介绍了下一步(bù)普(pǔ)惠金(jīn)融(róng)发展的重要(yào)路径。

工(gōng)商银行(xíng)行(xíng)长刘珺表示，该行的客群战略是(shì)加(jiā)快构建“大中小微个”相协调的客(kè)户结构，持续优化(huà)业务结构。当前，该行“零售+普惠”贷款增量占比(bǐ)升至36.8%。“稳定地提升零售和(hé)普惠贷款占比会改善客户结构、资产结构，优化资产(chǎn)负债表，所(suǒ)以我们坚定(dìng)地朝这个(gè)方向去努力(lì)。”

农业银(yín)行副行长张旭光(guāng)表示，普惠金融市场是一片蓝海，潜力巨大，需求(qiú)也(yě)大。下半年，农业银行将(jiāng)深入贯彻中央金(jīn)融工(gōng)作会议“盘活被低效占用的金(jīn)融资源，提(tí)高资金使用效率”的要求，做好金融资源配置优化，引导更多新发放信贷资源向(xiàng)“三农”县域、五篇大文章等流动。

中国银(yín)行(xíng)副行长张小东表示，该行深化(huà)金融供给，增强服务触达，构建又普又惠的普惠金融服务体系。建设(shè)普(pǔ)惠金融特色网点，优化(huà)线上综合服(fú)务平(píng)台，完善面向(xiàng)重点客群的特色方案，全面(miàn)提升普惠
金融服务质效，更好践行“雪(xuě)中送炭，服务民生”。

展望(wàng)未来，工商银(yín)行相关(guān)负(fù)责
人向记者(zhě)表示，该行将持续加大普惠信贷供给力度(dù)，健全(quán)发展机制，做(zuò)大普惠贷款总量，拓宽(kuān)客户覆盖(gài)面，推动信贷资源更好惠及广大小微(wēi)企业和人民群 众。贷款投放(fàng)更加匹配实体(tǐ)经济需求，进一步提升服务现代化产(chǎn)业(yè)体系(xì)能力，加大对制造业、专精特新、绿色发展、商贸流通、农业生产等领(lǐng)域普惠客群支持力度(dù)。