直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调

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　　21世纪经济报道记者杨希北(běi)京报道

　　8月30日，建(jiàn)设银行公(gōng)布了2024年半年度业绩。数(shù)据显示，截至6月末，建(jiàn)行集团资产总(zǒng)额(é)40.29万亿元，较上年末增长5.14%；负债总额37.04万亿元，较上年末增长5.37%。实现净利润1650亿元，不良贷款率1.35%、较上年末下降0.02个百分点。资产负(fù)债总(zǒng)量实现了平稳增长(zhǎng)。

　　在市场最关注(zhù)的核心指标方(fāng)面，建行继续(xù)保持了可比同业领先优势，也为(wèi)该行更可持续、更加安全的高质量发展筑牢坚(jiān)实基础。具体来看，半年报披露，建行净(jìng)息差为1.54%、ROA为(wèi)0.84%、ROE为(wèi)10.82%，资本充足(zú)率为19.25%，成本收入比(bǐ)为24.15%。

　　在复(fù)杂的经营环境下(xià)，资产规模超40万亿(yì)的建行交出了一份优质的“中期答卷”。

　　9月2日，建(jiàn)行采取香港、北京两地连线形式(shì)召开2024年中期业绩发布会。建(jiàn)行管理层对上半年(nián)该行的经(jīng)营进行了深入剖析，并从经营(yíng)策略、贷款投向(xiàng)、资产质量、具体业务展望等多方面对市场关注的话题进行了坦诚回应。

　　在管(guǎn)理层看来，建行能够(gòu)做到(dào)高效统筹(chóu)规模、结构、效(xiào)益(yì)及风险，整体经营平稳有序，得(dé)益于聚(jù)焦主责主业做优做强，坚持内涵式、集约化发展，做好(hǎo)“五个(gè)统筹”，提(tí)升“五大质量”，在发展(zhǎn)中推动质的(de)有效提升、量的合理增长(zhǎng)和险的精准防控。建行行长张毅在发布会上介绍，该行持续做(zuò)好(hǎo)深化挖潜增收、降本增效，向市场潜力、向成本管理、向风险管理要效益，提(tí)升可持续发展动能。

　　在长期稳健经营的同时，建行注重为投资者长期创造稳健(jiàn)回报。半年报披露，建行2024年增(zēng)加中期(qī)分红(hóng)492.52亿元。事实上，建行上市以来累计分红已经超过1.2万亿(yì)元，最近5年一直保持30%的(de)分红比例。

直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调cms-style="font-L">　　这场中期业绩发布会也对市场(chǎng)传递了建行下阶段高质量发展的(de)重要思路。张(zhāng)毅(yì)表示，该行将继续以高质(zhì)量发展为主题，持续增强风险思维、全局思(sī)维、发展思维、客户思维(wéi)、协同思维、竞争(zhēng)思维，坚持守正创新，专注主责主业，把建(jiàn)行(xíng)各项(xiàng)工作融入到(dào)进一步(bù)全面深化改革大局(jú)中(zhōng)去谋划(huà)推动，找准金融服务(wù)着力点，坚定不(bù)移走好中(zhōng)国(guó)特色金融发展之路。

　　核心指标(biāo)保持同业领先

　　近年来，我国商业银(yín)行(xíng)净利润增速持续放缓。国家金(jīn)融监督管理(lǐ)总局数据(jù)显(xiǎn)示，上半年商(shāng)业(yè)银行净(jìng)息差同比下降了19个基点。净息差收窄导致银行净利息收入增速明显放缓，对于利润的(de)影响也很显著。

　　在充满挑战的(de)经营环(huán)境下，建行仍然取得了不俗的成(chéng)绩，经(jīng)营效益总体稳健，资产负债总量平稳增长，资产质量整体稳定。

　　一方面，从经(jīng)营成效来(lái)看，上半年建(jiàn)行的经营效(xiào)益总体稳健，降(jiàng)本增效的(de)成果进一步显现。2024年上半年，建行实现经营(yíng)收入3，748.31亿元(yuán)，净(jìng)利润1，650.39亿元。非利息净收(shōu)入占(zhàn)经营收(shōu)入比例21.02%。通过(guò)深化全面(miàn)成本管理，提高成本效(xiào)率，上半年该行经营费用同比下降1.67%，成本收入比24.15%。

　　商业(yè)银行的(de)净息差表现历来是市场关注的重点。受LPR下降、存量按揭(jiē)利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)等影响，银行贷款收益率持续下行，而尽管挂(guà)牌利率下调、禁止手工补息(xī)等降(jiàng)低了存款成本(běn)，但存款利率相对贷款而言降幅要小很多。据(jù)国信证券经济研究所(suǒ)金融团(tuán)队统计，今年上半年(nián)上市银行整体净息差同(tóng)比下降23bps，降幅与去年的26bps接近。

　　2024年上(shàng)半年，建行(xíng)净利息收(shōu)益率1.54%，年化平均资产回报率0.84%，年化加(jiā)权(quán)平均净资产收(shōu)益率(lǜ)10.82%，保持较好水平。其中净息差继续保持(chí)可比同业领先水平，二季度降幅明显收(shōu)窄。

　　核心指标(biāo)同业领先的背后(hòu)，是建行做好“五个统筹”，提升“五大质量”，在发展中推动质的有效提升、量的(de)合理(lǐ)增长和险的精准防控。譬如，上半年建行(xíng)以量的合理(lǐ)增长扎(zhā)实服务实体经济(jì)上半年生息资产日(rì)均余额(é)38.6万亿(yì)元，同比增(zēng)长9.1%，对净利息收(shōu)入形成有力支撑。同时，该(gāi)行以精细化定价提升服务质效，优化内外部定价策略，提高价(jià)格管理的前瞻性、灵活性和精准性，坚持理性定价等。

　　张毅(yì)在发布(bù)会上进(jìn)一步介绍了建行稳定净息差的具体措施。一是持续调(diào)整资产负债(zhài)结(jié)构。上半年(nián)，建行持续压降低收益的同业资产运(yùn)用(yòng)，高收益的贷款、债(zhài)券等核心资(zī)产占比进一步提(tí)升(shēng)。二是加强贷款定价(jià)管理，通过采用贷款的差异化(huà)管理(lǐ)政策(cè)，积极培养市场化和精细化的定(dìng)价能(néng)力，人民币贷款(kuǎn)收益率(lǜ)保持同业前列。三是(shì)合(hé)理控制负债成(chéng)本(běn)。张(zhāng)毅(yì)表示，当前建行“存款付息成(chéng)本上行趋势已现拐点，为全年息差指标(biāo)平稳运行奠定了(le)良好基础”。

　　在成本收入比方面(miàn)，建行完善了全覆盖、全流程、端(duān)到端的费用管理体系，加强重点项(xiàng)目成本管控，着力提(tí)高(gāo)投入(rù)产出(chū)和运营(yíng)效率(lǜ)，上半年经营费(fèi)用同比下降1.7%，保持同业较优水平。

　　需要指出的是，建行的客户基础仍然相当(dāng)厚实，这也将为该(gāi)行不断发展新业务、探索更多收(shōu)入(rù)来源奠定坚实的基础。半年报(bào)显示，建行(xíng)在深(shēn)入业务源头挖掘成本压降空间的同时，腾挪资源支持战略推(tuī)进和客户账户拓展(zhǎn)。上半年，公司类客户达到1，134 万户，较上(shàng)年末增加(jiā)52.58万户；普惠金融贷款客户342万户，较上年末增加24.59万(wàn)户；个人全量(liàng)客户7.62亿人，管理个人客户金融资产突(tū)破19.74万(wàn)亿元。

　　另一方面，从总量(liàng)和结构的角(jiǎo)度来看，建行在资产负债总量平稳(wěn)增(zēng)长(zhǎng)的同时，实现了结(jié)构的持续优化。截(jié)至6月末，建行集团资产总额40.29万亿元，较(jiào)上年末增长5.14%。其中，发放贷款(kuǎn)和垫款净额24.63万亿元，较(jiào)上年末增长6.70%，实现信贷平稳增长。负债总额37.04万亿(yì)元，较上年末增长5.37%。其中，吸收存款28.71万亿元，增幅3.81%。存款付息率 1.72%，同比下降5BPs，负(fù)债成本持续改善。贷(dài)款和金融投资等核心(xīn)资产占比同比提升1.5个百分(fēn)点至88.16%，对净利息收入形成有力支撑。

　　发布会上，张毅具体谈到了四方面(miàn)举措。一(yī)是(shì)统筹好量、价(jià)、结(jié)构，力争净利息收入(rù)尽(jǐn)快企稳。二是挖掘收入(rù)增长新动能(néng)，提升非(fēi)利息收入贡献(xiàn)。三是深化全面成本管理，提高成本效率。四是强化资产(chǎn)质量(liàng)管控，守牢风险底线。

　　“我们以量的合理增长(zhǎng)扎实(shí)服务实体经济，加大对(duì)重大战略、重(zhòng)点领域(yù)和薄弱环节的支持力度。上半年，集团NIM 为1.54%，下行(xíng)趋势有(yǒu)所放(fàng)缓，主要是通(tōng)过建设企业级资金大循环体系，加强系统性网络(luò)化客户资金服务拓展，改善(shàn)负债成本。”张毅说道。

　　此外，在营收承(chéng)压的大环境下，资产质量稳定的(de)趋势尤为重要。半(bàn)年报显示，建(jiàn)行不良贷款率较上年末下(xià)降0.02个百分点至1.35%。拨备覆盖(gài)率238.75%。资本充足(zú)率19.25%，一级资本充足率14.92%，核心一级资本充足率14.01%，较2023年末均(jūn)有所(suǒ)提升，持续(xù)保(bǎo)持较优的资本(běn)水平和资本结构。

　　资(zī)产质量与实体经济密切相关，与银行自身风险管理能力密不可分。建行副行长李建(jiàn)江表示，建行始终遵循稳中求进的工作总基调，把(bǎ)防范化解风险作为(wèi)根本性任务，主动积极(jí)有(yǒu)效管(guǎn)控风(fēng)险，确保以稳健的资产(chǎn)质量有力(lì)支撑高质量发展。预计下半年资产质量整体仍将平稳(wěn)运行，重点领域风险保持可控。

　　全面(miàn)推进“五大(dà)行动(dòng)”

　　近年来，金融监管部门坚持推动(dòng)金融高(gāo)质量发(fā)展，引导金融机构优化业务(wù)结构和增长模式，实现(xiàn)由外延式粗放扩(kuò)张向内涵精(jīng)细(xì)化管理转变，实现高质量可持续发展。从此次发布会来看，建行的(de)管理层对该(gāi)行的(de)高质量(liàng)可持续发展有着(zhe)清晰的理解和明确的方(fāng)向。

　　张(zhāng)毅表示，建行将更加注重统(tǒng)筹协(xié)同，全(quán)面(miàn)推进“五大(dà)行(xíng)动”。具体来看，包括开展零(líng)售信贷行动，打(dǎ)造多点支撑的业务优势(shì)，进一步巩固市场领先地位。开展资(zī)金稳(wěn)固行动，持续优化(huà)负债(zhài)结构，为(wèi)服务实体经济提供更为充足、更加稳定的资(zī)金来源。开展中(zhōng)间业务提质行动，提升综合化、专业化服务能力，为客户提供更多更优融智服务。开展降本增效行动，加强成本费用管理，深化资本集约化(huà)转型，向全面成本管理要(yào)效益。开展客户深耕行动，坚(jiān)持新客拓展与存量深耕并重，强(qiáng)化集团多维协同，深化(huà)客户综合经营。

　　副行长王兵也对建行(xíng)的贷款投向进行了解读。王兵表示，今年以来，建行(xíng)坚决落实监管导向，树立正确的经(jīng)营观、业(yè)绩观、质量观，实(shí)现(xiàn)信(xìn)贷(dài)平稳(wěn)增长、均衡投放。一方面，建行保持了对实体经济(jì)的支持力度，上半年发放贷(dài)款和垫款总额较年初新增1.58万亿元，增速6.6%，高于全市场信贷平均(jūn)增速水平(píng)。另一方面，建(jiàn)行(xíng)持续巩固大零售贷款市场的领先优势，量价合理匹配，对公(gōng)贷款增长(zhǎng)较(jiào)快，重点领(lǐng)域占比持续提升。

　　展望下半年，我国推动经济转(zhuǎn)型升级和高质量发展(zhǎn)的积极(jí)因(yīn)素集聚增多，前期宏观政策效果也将持续显现，国民经济有望延(yán)续(xù)向好的(de)态势，将带(dài)动贷款需求复苏回升。

　　王兵表示，建行将深入(rù)挖掘有效信贷需求，加快推动储备项目转化，保持信贷合理增长、均衡投放。持续强化零售信贷业务拓展，大力推进零售信贷攻坚行动，巩(gǒng)固个(gè)人住房贷款的传统优势，保持个人消费贷款稳定增(zēng)长，大力(lì)挖掘个体工商户、小微企业主、商户、农户等领(lǐng)域(yù)的业务(wù)机遇。加大实体(tǐ)经(jīng)济重点领域和薄弱环节的金融支持力(lì)度，努力做好“五篇大文章”，持续夯实对公项目储备，加大战略(lüè)新兴产业、科(kē)技、制造业、普惠、绿色(sè)等领域(yù)贷款投(tóu)放力度(dù)，持续(xù)优化对公信(xìn)贷(dài)结构(gòu)。

　　此外，副行长李运也阐述(shù)了下阶段(duàn)建行存款的增长(zhǎng)策略(lüè)。李运表示，建行会继续聚焦(jiāo)负(fù)债质量，强化稳存增存，特别是深化资金稳固行动，进一步促进负债业务高质量(liàng)发展。一是深化(huà)客户经营(yíng)。继续提高客户(hù)产品(pǐn)覆盖度和客户粘性(xìng)，做优客户(hù)基(jī)础(chǔ)。二是深化资金全链(liàn)条服务。继续完善数(shù)字化、平台化(huà)、生态化的引存、留存模式，提高资金全链条服务能力。三是深化存款结构优(yōu)化。继续(xù)坚持量价(jià)平衡，优(yōu)化存款期限结构，保持存款付息(xī)成本处于更合理水(shuǐ)平，进一步(bù)实现全行存(cún)款业务高质量发展。

　　“五篇大文(wén)章”迈出新步(bù)伐(fá)

　　作为国有大行，建(jiàn)行始终坚守主责主业(yè)，在“高质量供给”上下功(gōng)夫，切实当好服(fú)务实体经济的主力军。“五篇大文(wén)章”迈出新步伐。

　　在科技金融方面，建行聚焦新质生产力(lì)发展，各项工作(zuò)加快推进。此前(qián)记者调研了解到，建行制定科技(jì)金融业务推进实(shí)施(shī)方案，推动构建“股贷债保”综合金(jīn)融服务体系。创新“技术流”“星光(guāng)STAR”“投资流”等科技创新评价工具，提升(shēng)科技型企业融资可得性。授予部分分行(xíng)“中国建(jiàn)设银行科技(jì)金融创新中心”称(chēng)号，配套差别(bié)化审批与产品创新政策。

　　半年报显示，建行科技型企业贷款余额(é)为(wèi)1.80万亿元，增幅12.31%。上半年承销科创票据21期(qī)，承销规(guī)模63.82亿元。加强集团母子协同，子(zi)公司(sī)通过股权投资基金等方式累计(jì)支(zhī)持科技型企业超2，000家。

　　绿色金融聚焦绿色低碳转型(xíng)。建行强化多元化(huà)支持(chí)服务，绿色贷款(kuǎn)余额4.46万亿元，较上年末(mò)增长14.93%，债券投资组合中投(tóu)向绿色领域资金(jīn)规模超2000亿元。副行长王兵谈(tán)到，建行(xíng)走兼顾中国特色和国际(jì)经验的ESG发展之路，将ESG要素全(quán)面融入业务经营和风险管理，以ESG信息披(pī)露为抓手撬动经营管理提升。

　　普惠金融聚焦服务的广度和(hé)深度。融合线(xiàn)上线下服务模式，迭代优化产品(pǐn)体系，不断扩大服(fú)务覆盖，贷款余额(é)3.29万亿元、客户数量342万(wàn)户，保持市场供给最大的金融机构地位；持(chí)续完善乡村振兴综合服务体系，不断下沉服务中心，增强金融(róng)服(fú)务可及(jí)性，涉农贷(dài)款余额3.38万亿元(yuán)，较上年末增长9.54%。

　　养(yǎng)老金融聚焦一二三支柱协同发展。上半年，建行(xíng)发(fā)布了“健养安(ān)”品牌，打造(zào)首批60家养老金融特色网点，养老金金融(róng)、养老产业金融、养老服务金融、养老金(jīn)融生态的一(yī)体化服务体(tǐ)系建(jiàn)设纵深推进。副行长纪志宏介绍，养(yǎng)老(lǎo)金融特色网点已经初步形成了“产品权益、适老服务(wù)、养老投教、养老微(wēi)生态”四类特色，这些网点(diǎn)也将成为建行创新养老金融服务模式的重要阵地。

　　数字金融聚焦“内外兼修”。副行长李民回应21世纪经济(jì)报道(dào)记(jì)者称，该行对内加快(kuài)自身(shēn)数字化转型，持(chí)续打磨手机银行(xíng)、建行生活“双子星”生态(tài)场景运营、总用户数超5亿户；对外，围绕数实融合，加大数字经济核心产业支持力度，积极服务(wù)数字产业(yè)化和(hé)产业数字(zì)化转型，投向数字经济核(hé)心产(chǎn)业贷款余额(é)超(chāo)过7800亿元。

　　展望下(xià)一阶段，张毅表示，建(jiàn)行将展(zhǎn)现更强(qiáng)担当作为(wèi)，服务实体经济高(gāo)质量发展。着力满足实体经济合理融资(zī)需求，持续加大(dà)重大战略、重点领域和薄弱环节(jié)支持力度，更加精准服务好高水平对外(wài)开放和区域协调(diào)发展，做好“保交房”“三大工程”配(pèi)套金融服(fú)务(wù)。聚力支持发展(zhǎn)新质生产力，全力做好“五篇大文章”。

责任编辑：王馨茹

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