上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升

　　如(rú)何守住房贷基本盘？

　　今年上半年，银行业最卷的业务领域莫过于住房按揭(jiē)，随着年内(nèi)5年期以上LPR（贷(dài)款市场报价利率）两度下降，各家银行也(yě)在拼(pīn)命压低按揭利(lì)率，以在(zài)房地产成交的低迷期获取更多客户。

　　根据上市银行披露的半年报来看，住(zhù)房按揭依旧延续去(qù)年的收缩之势(shì)，42家上市银行(xíng)的个人住房贷(dài)款(kuǎn)余额合计较年初减少了3191亿元，其(qí)中，六大国有银行合计(jì)减少(shǎo)3119亿元。

　　在按揭资产缩水的同时，断供率却在持续上升。

　　第一财经根据Wind数据统计发现，42家上市银行中，有(yǒu)21家披露了半年(nián)度个人住房贷款的(de)不良率，其中19家出(chū)现不同程度的提升，按照平均(jūn)值来衡量，21家银行房贷平均不良率(lǜ)提升(shēng)了0.1个百分点。

　　按揭规模半年缩水超3000亿

　　Wind数(shù)据显示，上(shàng)半(bàn)年，42家上市银(yín)行个人住房贷款(kuǎn)余额超34万亿元。其中，六大国有行(xíng)牢牢掌控着 “按揭江湖”，上半年个人住房贷款余(yú)额均超过万亿，合计26万亿元，在42家上市银行中占比达到77%。

　　其中，个人住房(fáng)贷款余额最高的依旧(jiù)是建设银行(xíng)，为6.31万亿元；其次为工(gōng)商银行，达到6.17万亿元。在股份行中，仅招商银行、兴业银行上半年的个人住房贷款余额超过万亿，分别为1.38万(wàn)亿元、1.07万亿元。

　　从增量来看(kàn)，住房按揭缩量(liàng)的趋势已经从2023年蔓延至2024年。

　　2023年，42家上市银行住房按揭规(guī)模首度萎缩，当年同比前一年减少了5467亿元，其(qí)中(zhōng)，六大行更是合计减少超万亿。今年上半年，42家上市银行住房(fáng)按揭余额(é)相比年初又减少了3191亿元，其中，六大行合计减(jiǎn)少3119亿元。

　　从比例(lì)来看(kàn)，国有行较年初减少(shǎo)了0.82%，股份行(xíng)较年初减少了1.26%，区域(yù)性银行较年初(chū)减少了1.77%。

　　其中，工商(shāng)银行、农业银行均较年初减(jiǎn)少超千亿，分别为1231亿元(yuán)、1007亿元；其次为建设银(yín)行、中国银行(xíng)，上半年个人(rén)住房贷款余额分别较年初减少了765亿元、336亿(yì)元；兴业银行、招商银行则分别较年初减少超百亿；瑞丰银行(xíng)减少的比例最高，较年初减(jiǎn)少了9.76%。

　　42家上市银行中，只有13家银行在上半年实现个人住(zhù)房贷款净增(zēng)长(zhǎng)。

　　其(qí)中，邮储银行增量(liàng)最大，上(shàng)半年个(gè)人住(zhù)房贷款余额为23616亿元(yuán)，较年初净增加了236亿(yì)元(yuán)；浙(zhè)商(shāng)银(yín)行的增(zēng)幅比(bǐ)例最高，上(shàng)半年个人住房贷款(kuǎn)余额为1553亿元，较年初增加了12.66%；另外，中信银行个(gè)人(rén)住房按揭贷款余额为9885亿元，增加173亿元。

　　努力保住房贷基本盘

　　综合各家银(yín)行的财报来看，上市(shì)银(yín)行普遍加大了对住房(fáng)按揭的投放力度(dù)和提升服务体验度，但由于房地产销售低(dī)迷、提前还款等因素，导致(zhì)增量萎缩(suō)。

　　比(bǐ)如，平(píng)安银行表示，上半年，加大了住房按揭、持证抵押、新能源汽车贷款(kuǎn)投放力度。

　　重庆银行表示，个人贷款方面，持续开展住房贷款业务，积极落实房贷新政，优化贷款流程，有效支持市民刚需及改善型住(zhù)房(fáng)融资需求。

　　邮储银行表示，该行(xíng)积极响应(yīng)国家(jiā)关于住房贷款的各项政策与监管(guǎn)要求，持续打磨(mó)线上流上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升程，优化(huà)房贷远程受理、手机银行在线看房等(děng)功能，提升(shēng)客户服务体验，满足居(jū)民刚(gāng)需和改善性住(zhù)房需求。

　　上海农商行表示，在房产按揭类贷款方面，大幅提高按(àn)揭贷款作业(yè)效率，投放量(liàng)较去年同期显著提升，增(zēng)幅13.81%，但提前还贷规模持续高位，报告期末，房产按揭类贷款余额较上年末略降(jiàng)28.77亿元，降幅2.82%。

　　贵阳银行在半年报中称(chēng)，在个(gè)人住房类按揭贷款方面，该(gāi)行积极适(shì)应房地产市场供求关系的新变化，执行(xíng)差别化住房信(xìn)贷政(zhèng)策，及时调整个人住房贷款套(tào)数认定(dìng)标准、首付比例要求及利(lì)率下限政策，全力满足购房消费者合理贷款需求(qiú)，推动(dòng)房地产市场平(píng)稳健(jiàn)康发展。坚定“做优一手房、做(zuò)大二(èr)手(shǒu)房”发展方向(xiàng)，持(chí)续提升“爽按揭(jiē)”品牌竞争(zhēng)力，积极(jí)推进“带押过(guò)户(hù)”业务，并实现跨行带押过户。

　　数据显示，截至报告期末，贵(guì)阳银行(xíng)个人住房(fáng)按揭贷(dài)款余(yú)额(é)212亿(yì)元，较年初增(zēng)加6亿元，增长3.08%。

　　断供上升考验(yàn)银行风控能力(lì)

上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升s-style="font-L">　　个人房贷此前(qián)一直是(shì)银行的优质资产，但值得(dé)注(zhù)意的是，今年以来，住房按(àn)揭不良率的持续上(shàng)升成了(le)普遍趋势(shì)。

　　42家上市银行中，有(yǒu)21家银行披露(lù)了半年度个人住(zhù)房贷款的不良率，其中19家出现不同(tóng)程度(dù)的提(tí)升，按照平均值来衡量，21家银(yín)行不良率提升(shēng)了(le)0.1个百分点。

　　其中(zhōng)，青农商行、兰州银行、郑(zhèng)州银行、重庆银(yín)行的个人(rén)住房贷(dài)款不良率均超过了1%，分别为1.33%、1.25%、1.12%、1.08%。

　　重庆银行个人住房贷款不良率(lǜ)较年初(chū)提升了0.31个百分点。中信银行个人住房贷款(kuǎn)不良率(lǜ)0.71%，较上年(nián)末上升0.21个百分点；关注(zhù)贷(dài)款率0.30%，较上年末上(shàng)升0.05个百分点。

　　对此(cǐ)，中信银行表示，受房地(dì)产销售低迷、经济增长(zhǎng)放缓等因素影响，不良率及(jí)关注贷款率均较上年末有所上升(shēng)。该行个人住房贷(dài)款加权平均抵押率(lǜ)维(wéi)持在40%左右水平，个人住房贷款业(yè)务整体风险基本可控。

　　招商银行上半年(nián)个人(rén)住房(fáng)贷款不良率为0.4%，较(jiào)上年末上升 0.03个百分点(diǎn)；关注贷款(kuǎn)率1.16%，较上年末上升0.21个百分(fēn)点；逾期贷(dài)款率0.69%，较上年末(mò)上升0.15个百分点。

　　招商银行在半年报中表示，该行一(yī)直以来坚持(chí)对存量抵押物价值进行常态化监测(cè)和重估。截至报告期末，个人住房贷款加权平均抵押率为33.05%，较上年末上(shàng)升0.12个(gè)百分点，抵押物(wù)保持充足(zú)稳定，个人住房贷款业务整(zhěng)体(tǐ)风险可控。另外，在前端(duān)准(zhǔn)入上，坚持“优选客群、优选押品、优选区域(yù)”的(de)“三优”策略。同时，坚(jiān)决落实国(guó)家政策，因城(chéng)施策，做好风险防控(kòng)，努力提升个人住房贷款业务的抗风险能力。

责任编辑：张倩

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升