陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷

专(zhuān)题：第六届中国金融科技(jì)论(lùn)坛

　　2024年服(fú)贸会专题(tí)活(huó)动之一——“第六届中国金(jīn)融科技论坛”于9月12日-13日(rì)在北京举行。兴业银行金融科技研究院院长陈翀出席并演(yǎn)讲(jiǎng)。

　　陈翀表(biǎo)示，2023年中央(yāng)金融工作(zuò)会议强调“坚持(chí)把金融服务实体经济作为根本宗旨”，要求“做
好科(kē)技金融、绿色金融、普(pǔ)惠金融、养老金(jīn)融(róng)、数(shù)字金融五篇大文(wén)章(zhāng)”，这是(shì)为经济社会发展提供高质(zhì)量金融服务的重要路径。2021年(nián)，兴业银行把数字化(huà)转型上升到生死(sǐ)存亡之战的战略高度，以企业级理念、标准化方法，持续夯 实(shí)数字化转型根基、发(fā)力场景生态建设，在增强
数字技术(shù)对金(jīn)融业务(wù)赋(fù)能增效的(de)基础上，以数字(zì)金融推动科技金融、养老金(jīn)融增量提质，促进(jìn)普惠金融、绿色(sè)金
融优化升级。

　　据其介绍(shào)，在金融“五篇大文(wén)章(zhāng)”的引领下，兴业银行积极服务实(shí)体经济，加大对重大战略、重点领(lǐng)域(yù)和薄弱环节的支持力度，截至2024年6月末，兴(xīng)业银(yín)行(xíng)对实体(tǐ)经济发放的人民币贷款余额超247万亿元，同比增长8.3%。陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷>

　　陈翀围绕“五篇大文章”，分享了兴业银行深入数字化转型，塑造(zào)高质量发展(zhǎn)新优势的思考与实(shí)践。一是做强科(kē)技金(jīn)融，为(wèi)发(fā)展(zhǎn)新(xīn)质(zhì)生产力加油
助力。二是深
耕绿色金(jīn)融，为建设美丽中国增色添彩。三是发(fā)力普惠金(jīn)融，让金融活水润泽千企万户。四是完善养(yǎng)老(lǎo)金融(róng)，深耕(gēng)银发经济新蓝海。五是探(tàn)索数字金融，打造数字化转型“兴业样本”。 

　　“在展望数(shù)字(zì)技术(shù)发展的同时，金(jīn)融(róng)业的数(shù)字(zì)技(jì)术(shù)应用(yòng)依然要(yào)回归主责主(zhǔ)业，以(yǐ)服务实体经(jīng)济为落(luò)脚点，持续强化核心(xīn)能力建设(shè)，打造市场认可、具有(yǒu)自身(shēn)特色的价值银(yín)行”，他说。

　　以下为演讲实录：

　　陈翀：各位领导(dǎo)、各(gè)位来宾，女士们、先生们，上(shàng)午好！很高兴(xīng)受服(fú)贸会的邀请参加第六届中国金融(róng)科技论坛，与在座的各位共话金融数字化转型。

　　2023年中央金(jīn)融(róng)工作会议强调(diào)“坚(jiān)持把金(jīn)融服务实体经济作为根(gēn)本宗(zōng)旨”，要(yào)求“做好科技(jì)金融、绿色金融、普惠金融、养(yǎng)老金融、数字金融五篇大文章”，这是为经济社会发展提供(gōng)高(gāo)质量金融服务的重要路径。2021年，兴业银行(xíng)把数字化转型上升到(dào)生死存亡(wáng)之战的战略高(gāo)度，以企(qǐ)业级理念、标准化方法，持续夯实数字化转型根基、发力场景生态建设，在增强数(shù)字技(jì)术对金融业务赋能增效的基础上，以(yǐ)数字(zì)金融推动科技(jì)金融、养老金融增量提质(zhì)，促进普惠金融、绿色金融优化升级。

　　在金(jīn)融“五篇大(dà)文章”的引领下(xià)，兴业(yè)银行积极服务实体经济，加大对重大战略(lüè)、重点领(lǐng)域和薄弱环节的支持(chí)力度(dù)，截至2024年6月末(mò)，兴业银行(xíng)对(duì)实体经济发(fā)放的人民币贷款余额超247万亿元，同比增长8.3%。下面，我便围绕“五篇大文章(zhāng)”，分享兴业银行深入数字化转型，塑造(zào)高质量发展新优势的(de)思考与(yǔ)实践(jiàn)。

　　一是做强科技金融，为发展新质(zhì)生产力加油助力。一直(zhí)以(yǐ)来(lái)，科技创新都离不(bù)开(kāi)金融服务的支持。为了加快推进科技自立自强，兴业银行针对科技企业“轻资产(chǎn)、重智力”的特征，借助风险赋能拓客，积极打造“技术流(liú)”评价体系和应用模式，从知(zhī)识产(chǎn)权数量质量、发明专利密(mì)集度、科技(jì)创新成果奖项等多个维度考察(chá)企(qǐ)业(yè)，入模分析近280个数(shù)据指(zhǐ)标，把(bǎ)数据作为企业的“第四张报表”。截至2024年(nián)6月末(mò)，通过“技术流”审批项目金额超3万亿元，投放户数超1.5万户。

　　同(tóng)时，为了畅(chàng)通“科(kē)技-产业-金融”的良性循环，兴(xīng)业银行自主研发了“园区生(shēng)态服务平(píng)台”，聚焦科技(jì)企业聚集(jí)的园区，面向园区运营、企(qǐ)业服务、产业招商等
领域提供数字化赋能，构建起了一套(tào)全面覆盖O端（园区运营
方）、B端（园区企业）、C端（个人用户）以及G端（园区(qū)管委(wěi)会）的综合服务体系。在O端，我(wǒ)们(men)打造了一套(tào)贯穿园(yuán)区运营全周期的(de)管理工具(jù)，从房源资产(chǎn)的维护到招(zhāo)商信息的发布(bù)，再到商(shāng)机的分派与跟进(jìn)，直至客(kè)户信息的完善、合同的签订及自动化账单的(de)生成与推(tuī)送，每一步都紧密相连，形成高效流转(zhuǎn)的管理闭(bì)环。对于园区内的企业(yè)和员工，B、C端平台提供(gōng)了便捷的一(yī)站式服务体验，无论是账单自助(zhù)缴(jiǎo)费、访客管理，还是政策申报，均可(kě)轻松在线完成。G端政务服务的 管理工具则
涵盖(gài)了园区信息集成、企业(yè)信息报送等功能，提升了(le)政府服务效能(néng)，促进政策精准(zhǔn)落地，推动产业协同发展。目(mù)前，平(píng)台已累计上线584个园区，B、C端持续拓客增(zēng)量。

　　二是深耕绿色金融，为建设美丽中国增色添彩。作为中国首家赤道(dào)银行，兴业(yè)银行是境内首(shǒu)批获得明晟ESG AA级的上市银行，同时也是唯一一(yī)家连续五年获得境内银行业 最高评级的银行。

　　2023年我们上线了(le)国(guó)内银行业首个“双碳”管(guǎn)理(lǐ)平(píng)台，积极运用大(dà)数据、云计算(suàn)、人工智能等技术为70多(duō)万个个人碳账户和2，100多个企业碳账户打造数(shù)字化底座，助力(lì)构建绿色低碳的生产生活方式，持续擦亮“绿(lǜ)色银行”名片。

　　同时(shí)，我们还将卫星遥感技术应用至林业碳汇业务，基于遥感影像，动态监测林(lín)场面积、林木砍伐(fá)、火灾风险等情况，辅(fǔ)助大尺度林业碳(tàn)汇测算工(gōng)作，有(yǒu)效支撑了林业
客户营(yíng)销、授信准入、贷后风险管理等环节，助力国家“双碳”目标的实现。

　　三是发力普惠金融，让金融活水润(rùn)泽千(qiān)企万户。为进一步推动资金要素向乡村流动、现代金融服务向乡村延伸，在畜牧业(yè)融资方面，兴业银行推出了卫
星遥感应用平台，搭建了“生物资产数字化监(jiān)管平台”，利用物联网、5G、活(huó)物
识别等新技术，使 生物资产可监控(kòng)、信用化，带动全行活体抵押贷款发放(fàng)超(chāo)11亿元(yuán)。

　　在种植业融(róng)资方面，过去涉农贷款想了解农作物真实(shí)情况很(hěn)困难，导致我们看不懂、不敢(gǎn)贷，现在我们基于卫星遥感“新(xīn)数据”，可以对(duì)农作物的(de)面积、长势(shì)、产量，以及天(tiān)气、水灾旱灾、病虫害等信息进行远程监测(cè)评估，既提升了风控水平，也降低了尽调审查与存续期管理成本，真(zhēn)正实现涉农普惠金融的线上化、普惠化、规模化。目前，兴业银(yín)行依托卫(wèi)星遥感数据实现7种(zhǒng)作物品类的监测，开发的“种植流(liú)”模(mó)型(xíng)支持泉州地区投放(fàng)茶企贷款超6，300万元。

　　凭借卫星遥感数(shù)据在绿色金融和普惠金融领域的创新应用(yòng)和实际(jì)落地，兴业银行获得了Gartner“2023年金融(róng)服务(wù)创新奖”亚太区(qū)的第二名。

　　四是完善养老金融，深耕银发经济新蓝海(hǎi)。兴业银行于2012年就率先推 出“安愉人(rén)生”养老(lǎo)生态圈，积极探索养老产业(yè)业(yè)务模式(shì)，采取“优先支持”的(de)策略导(dǎo)向加快养老 金融业(yè)务布(bù)局(jú)，同时，贯穿“绿色”和“智慧”两大主线打造特色养(yǎng)老金融品(pǐn)牌，将5G、云计算、物联网等高新技术应用于老年群体需求分析、产品研发、养老设施建设和养老服(fú)务运营。比如，引入的“CDC+实时(shí)计算”处理模式，可以实时采(cǎi)集核心系统 数据，抓取客户(hù)养老金账户新 开
立或缴存(cún)变动情况(kuàng)，基于(yú)“低代码、可配置(zhì)”的(de)思路，在不侵入原有业务流程的情况下，实现营销活动的灵(líng)活(huó)变化和(hé)营销(xiāo)权益的秒(miǎo)级发放，客户(hù)体验高效友好。目前，我们服务老年客户超2，500万户，位居行业前列。

　　五是探索数字金(jīn)融，打造数(shù)字化(huà)转型“兴业样(yàng)本”。 “企业级、标准化”是兴业银(yín)行推进数字化转型(xíng)进入收(shōu)获期的总体(tǐ)方针。我们规划企业级架构蓝(lán)图(tú)，实施营销、财富、投
行、运营、风(fēng)控“五大企架工(gōng)程”，构建企业级数(shù)字化能(néng)力；我们推进流程、数据、模型、开发(fā)、运营“五(wǔ)个(gè)标准化(huà)”建设，发(fā)布了首部包含(hán)3.3万个数据项的企业级数据字典。这些基础性、全局性的工作(zuò)，为兴业(yè)银行深入践行“数字金融”理念，提(tí)供
了有力的支撑。

　　目(mù)前，我们已搭建(jiàn)起了“1+5+N”的数字兴业体系。“1”就(jiù)是手机(jī)银行(xíng)App，这是线上服务的 主阵地；“5”就是兴业普惠、兴业管(guǎn)家(jiā)、兴业生活、钱大(dà)掌柜、银(yín)银平台“五大线上平台(tái)”，为不同客群提(tí)供特色金融服(fú)务，客户量、业务量等(děng)多项指标均(jūn)持续(xù)增长，比如兴业(yè)普(pǔ)惠注册用户数增长60%，银银平(píng)台机构投资保有规模增长72%；“N”就是(shì)以开放银行为理念，将金融服务融入(rù)N种生产生(shēng)活场景，目前开放(fàng)银行API 2，200余个，外部机构客户(hù)连接超9，000家。

　　这几年，我们始终坚持“科技(jì)兴行”的基本方略，在加大科技投入的同时，不断建强数字化人才队伍，组织开展覆盖全员的科(kē)技知识考试，营造全员学科技、懂科技、用科技的良好氛围，数字化人才增(zēng)至近8，000人。我们不断夯实算力底座，启动了上海、福州、贵安三大数据中心建设，这些成果也是未来进一步深化转型的基础。

　　我们推进(jìn)科技创新赋能，依托人(rén)工智能等新技(jì)术，建立了一批业技融合实验室，大力发展新质生产力。三年来，全(quán)行发明专利(lì)申请增长(zhǎng)50倍，连续三年获评(píng)金融(róng)行业信(xìn)创工作优秀单位，还发 布(bù)了行内私
有化百亿级大模型ChatCIB。

　　在数字人民币推广方面，兴业银行(xíng)作为第10家数字人民币运营 机构 ，截至2024年6月末，开立钱包800万个，交(jiāo)易(yì)金额超4，000亿元，并借(jiè)助银银平台优势，签约服务120多家数币合作银行。

　　在金融风险防范方面，兴业银 行坚持以人(rén)民为中心(xīn)的价(jià)值(zhí)取向，在2022年底上线企业级反欺诈平台，采用了行业领先的“批流一体”技术(shù)框架和“流立(lì)方(fāng)”高性能引擎，通过一套平台(tái)满足多种业务(wù)场景的欺诈风险决策(cè)需求，事中决策响应耗时低至2.02毫秒，支
持千亿级流水“秒(miǎo)级(jí)”查(chá)询，每秒处理能力达到3万笔。上线以(yǐ)来，平台累计拦截涉诈资金12.9亿元，保护潜在受害者交(jiāo)易资金25.2亿元，以客户级监控(kòng)、企业
级风控牢牢守护好人民群众的钱袋子(zi)。

　　在信创国产化(huà)方面，兴业银行2023年成功(gōng)上线了具有(yǒu)自主知识产权的(de)金田螺RPA信创平台，已(yǐ)经完成存量国外RPA产品的全面替代。新平台共上线3000多个机器人，重点支持账户备案、反洗钱、报表制作、数(shù)据同步、对账查询(xún)、系统监控6大业务价值链，应用RPA技术(shù)累计替代业
务(wù)执行笔数2亿余笔，惠及全行员工(gōng)近1万名。随着RPA技术融(róng)合人(rén)工(gōng)智能、低代码(mǎ)、流程挖掘等新(xīn)技(jì)术，端到端的(de)全流程自动化成(chéng)为可能，目前(qián)已在(zài)反洗钱、反欺诈领域试点(diǎn)落地。

　　在前沿技(jì)术攻关方面 ，兴业银行积极探索大模型在(zài)金融业(yè)的(de)场景赋能，聚焦知识问答(dá)、报告生成、代(dài)码服务等领(lǐng)域打造6类数字助(zhù)手，形成首批AI大模型应用，支撑全员工作提质增效。比如，研
报(bào)摘要(yào)助手实现16家外部机构18类研报摘要智能生成，覆盖120多(duō)人投研团队，平均每
月生成6，000多篇研报摘(zhāi)要；反洗钱报告助手预计年(nián)处理11万(wàn)份可(kě)疑案宗，文本(běn)撰(zhuàn)写效率提升3倍，并被(bèi)《中国(guó)反洗钱实务(wù)》收录(lù)。

　　如今，数字化、智能化正在深刻(kè)变革着(zhe)生产力和(hé)生产关系。生成式 AI、云原生、边缘计算(suàn)、物联网、数字人、事件(jiàn)驱动、知识图谱等热(rè)词，不断映入我们的眼帘，也(yě)不断催化出银行新的经营模式。比如，智能推荐和搜索可以根据客(kè)户的特征和(hé)需求，提供(gōng)千人千面的金融产品和服务(wù)；智能音(yīn)视频和元(yuán)宇宙可 以延伸金融服务(wù)半径，提升银行线上展业的能力；AI超级员工可以对标真人岗位，渗透到(dào)投研(yán)、财富、风控(kòng)等多个(gè)环节，释放更多数字生产(chǎn)力。

　　在展(zhǎn)望(wàng)数字技(jì)术(shù)发展的同时，金融业的数字技术应用依然要回归主责主业，以(yǐ)服务实体经济为落脚(jiǎo)点，持续强化核心能力建(jiàn)设(shè)，打(dǎ)造市场认可、具有自身特色的(de)价值银(yín)行。

　　未来，我(wǒ)们将持续深化数字兴业建设，继续探索金融服务实陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷体经济的新路(lù)径、新模式，奋力书写“五篇大(dà)文章”兴业(yè)答卷，为我国金(jīn)融强国建设贡献(xiàn)兴业力量！

　　以(yǐ)上是我的分享，谢谢大家！

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责任编辑：梁斌 SF055

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