近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京商报

　　这家首批试(shì)点的民营银(yín)行(xíng)又将迎来股权拍卖。阿里司法(fǎ)拍卖平台显示，某公(gōng)司持有华瑞银行6.5%的股权将于(yú)9月20日公开拍卖，起(qǐ)拍价为1.365亿元。9月(yuè)11日，北京商报记(jì)者获(huò)悉，该笔股权的持有者为华瑞银行第五大股东——上海建之桥企业发展(zhǎn)有限(xiàn)公司（以(yǐ)下简称“建之桥”）。

　　近年来，华瑞(ruì)银行发起股东(dōng)频频减持股权或退场，该行也曾遭遇净利润巨额亏损，一度在(zài)19家民营(yíng)银行中垫底(dǐ)。2023年，华瑞银行虽实现扭亏为盈，但仍处于民(mín)营银行阵营底(dǐ)部。在经历股权“洗牌”后，华瑞银行能否回到“先(xiān)行(xíng)者”的行列？

　　第五大股东或面临变更

　　华瑞(ruì)银行又有大额(é)股权即将(jiāng)登上“拍卖台”。阿里司法拍卖平(píng)台显示，某公司(sī)持有(yǒu)的华瑞银行6.5%的股权即(jí)将于9月20日首次拍(pāi)卖，认(rèn)缴出资额为1.95亿(yì)元，该笔股权起拍价(jià)为1.365亿元(yuán)，较评估价打了7折。

　　9月11日，北京(jīng)商报记者查阅华瑞银行年报发现，该笔股权持有者为该(gāi)行(xíng)第(dì)五大股东建之桥，持股数为1.95亿股。

　　建之桥于2015年入股华瑞(ruì)银行，是该行发起股(gǔ)东之一(yī)。在(zài)此次股权拍卖之前(qián)，该笔(bǐ)1.95亿股股(gǔ)权先后被质押冻结(jié)。2022年6月，建之桥对1.95亿股股权进(jìn)行质押，质押股份占其所持华瑞银行股份总额(é)的(de)比例为100%。此后，该笔股权于2023年3月被冻结。华瑞银行按照监管规定限制(zhì)建之桥在股东大会(huì)及派驻董事在董事会上的表决(jué)权。

　　对于该笔股权拍卖的原因及影响，9月(yuè)11日，华瑞银行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示(shì)，该笔股权(quán)拍卖系股东自身债权(quán)纠纷所致，该行正密(mì)切关注拍卖进程，将根(gēn)据最终(zhōng)拍(pāi)卖(mài)结果，主动配(pèi)合做好股权变更等(děng)后续工作，股权拍(pāi)卖对该行正(zhèng)常经营没有影响。

　　近年来，华(huá)瑞银(yín)行股权经历(lì)了内部“洗牌”，原发起(qǐ)股东频频(pín)减持股权(quán)或退场。其中，上海美特斯邦威服饰股(gǔ)份有限公司（以(yǐ)下简称“美邦服饰(shì)”）、上海国(guó)大建设集团有限(x近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场iàn)公司（以下简称“国大建设”）因各自公司(sī)经营需要，分别出售持有华瑞银行的1.14亿股股份和3.03亿(yì)股股份，上述股份均由同为发(fā)起股东的上海凯(kǎi)泉(quán)泵业（集团）有限公司受(shòu)让（以下简称“凯泉泵(bèng)业”）。

　　受(shòu)让(ràng)后(hòu)，2023年3月，凯泉(quán)泵业替代美邦服饰成为华瑞银(yín)行第二大股东，美邦服饰退(tuì)居第六，国大建设退出前十大股(gǔ)东之列。与此同(tóng)时，另一发起股东赣商(shāng)联合股份有(yǒu)限公司（以(yǐ)下(xià)简称“赣商联合”）因自身经营问题，由(yóu)上(shàng)海均瑶国际广场有限公司(sī)作(zuò)为保证人（以下简称“均瑶(yáo)广场”）代其偿还借款，赣商联合持有华瑞(ruì)银行的2.445亿股股(gǔ)权因(yīn)多次拍卖流拍，最后被动转让至均(jūn)瑶广场。根(gēn)据华瑞银行近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场年报(bào)，截至2023年末，均瑶(yáo)广场股东资质(zhì)尚未取得监管批复。

　　北京商报(bào)记者注意到，均瑶广场为华(huá)瑞银(yín)行第一大股东上(shàng)海均瑶（集团）有限公司（以下简称“均瑶(yáo)集团”）的子公司，两者合(hé)计持有华瑞银行38.15%的股权。

　　“华瑞银行即将(jiāng)拍卖6.5%的股权，可能(néng)导致股东结构进一步变动，会对银行声(shēng)誉造成一(yī)定负面影响。”中国（香港(gǎng)）金融衍生(shēng)品投资研究院院长王红英表示，前十大(dà)股东股权频繁(fán)变(biàn)动会影(yǐng)响(xiǎng)法人治理(lǐ)结构的稳定(dìng)性，均瑶集团及其关联方(fāng)持股比例较大，有助于稳定华瑞银行治理结构，但需注意(yì)单一股东集中持股可能对中小股东权益的影响。

　　华瑞银行(xíng)相(xiāng)关负(fù)责人表示(shì)，该(gāi)行将不(bù)断完善股权管理，提升公司治理能(néng)力，维护股权稳(wěn)定。

　　个人贷款占比超八成

　　官网显示，华瑞银行是全国首批、上(shàng)海首(shǒu)家民营银行，2014年(nián)9月获原中(zhōng)国银监会(huì)筹建批复，2015年(nián)5月正式开业。

　　成立以来，华瑞银行(xíng)将(jiāng)战略(lüè)聚焦至普惠金融，智慧供应链金融业务、数字普(pǔ)惠业(yè)务(wù)和出行金融业务是该(gāi)行目前三大核心战略业务。

　　不过，2022年，华瑞银行也因核(hé)心(xīn)战(zhàn)略业务受制，净(jìng)利润在19家民营(yíng)银行中垫底，报告期内，该行实现营(yíng)业收入(rù)9.7亿元(yuán)，同比减少39.42%；税后净亏损3.41亿元，同比下降(jiàng)252.46%，华瑞银行(xíng)也成为当年19家民(mín)营银行中唯一亏(kuī)损的银行。

　　“由于(yú)2022年各种外(wài)部环境(jìng)变化的影响，小微企业经营(yíng)面临不确定性，企业发展预期和融资需求减少，我行资产业务(wù)受影响较大，尤其核心业务供应(yīng)链信(xìn)贷投放规模受到影响；同时消费者出行需求减少导致我(wǒ)行差异化特色(sè)化探索的航旅出行场景的消(xiāo)费(fèi)信(xìn)贷(dài)投放也受到影(yǐng)响(xiǎng)。”对(duì)于(yú)2022年(nián)度净利润(rùn)的亏损，华(huá)瑞银行相关负责人(rén)解释道。

　　不过(guò)，在(zài)2023年，华瑞银行业绩触底反弹，实现营业(yè)收入14.63亿元，同比增(zēng)长50.76%，净利润扭亏为盈至0.53亿元。

　　高增长的背后是华(huá)瑞银行零售贷(dài)款业务的持续放量。2021-2023年，华瑞银行的个人贷款和垫款分别为(wèi)132.05亿元(yuán)、165.18亿元、258.03亿元，占(zhàn)比分别(bié)为48.28%、65.78%、81.55%。与之相反的是，该行对公贷款不断收缩，公司贷款及垫款分别为126.72亿元、84.93亿元、57.43亿元，占比分别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零售贷款(kuǎn)业务增速迅猛的原因，华瑞银行相关负责人表示，主(zhǔ)要是国内航旅市场(chǎng)强劲恢复，该(gāi)行依托股东航旅服务场景，不断丰富零售信贷产品，持续发力出行金融业务(wù)。北京商报记者注意到，截至2023年末，华瑞银行“航旅贷”累计放款1807万笔，较上(shàng)年末增长14.08%。

　　如何奋(fèn)起(qǐ)直追(zhuī)？

　　华瑞银行是(shì)首批(pī)成立的5家民营银行近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场之一，2014年3月，原中国银监会开始启动了民营银行试点(diǎn)工作(zuò)，随后，微众银行、民商银行、金城银行、网商银行与华瑞银行先后成立，直至2020年，民营银行阵营已扩容至19家。

　　过去十年(nián)间，19家民营银行主要聚焦普惠金融、科技金融(róng)领域发(fā)力(lì)，而因战略定位和(hé)业务重点的各有(yǒu)侧重，业绩也(yě)出现较大分化。

　　2023年，华瑞银行虽然实现(xiàn)扭亏(kuī)为盈，但在已交出“成绩单”的18家民营银行中（江西裕民银行尚未(wèi)披露）仍排名靠后，净利润仅超过(guò)新安银行排名第(dì)17位。最早成立的微众(zhòng)银行以净(jìng)利(lì)润108.15亿元稳居榜首，与华瑞银行同(tóng)期的网商银行、民(mín)商银行、金(jīn)城银行净利润排名(míng)也在民营银行阵营前十。

　　作为民营银行“先行者”中的一员，“掉队”的华瑞银行如何奋起直追(zhuī)？华瑞(ruì)银行(xíng)相关负(fù)责人在接受北(běi)京商报记者采访时(shí)表示，该(gāi)行将以(yǐ)智慧供应链(liàn)金融业务、数字普惠业务和出行金融业务等三大战(zhàn)略业务为抓手，在普惠金融、数字金融和科技金融方面持续发(fā)力，在(zài)绿色金融和养(yǎng)老金融方面持续探索，认真做好“五篇大文章”，深(shēn)化金融供给侧改革。

　　“近年来华瑞(ruì)银(yín)行的业绩表现整体较为一般，在同类型民营(yíng)银行中属于排在(zài)较后(hòu)的水平，但其部分板块业务发展迅猛，传统业(yè)务也稳(wěn)定发展，去年实现了扭亏为盈。”金乐函(hán)数分析师廖(liào)鹤凯表示，华瑞银行(xíng)深入(rù)本地市场，积极把握(wò)市场风向发挥其民营银行决策优势错(cuò)位竞(jìng)争，结合(hé)金融科技积极拓展小微客户(hù)，在普惠金融业(yè)务形成了一(yī)定(dìng)的积累，个贷业务实现(xiàn)突破(pò)并持续放量，后续(xù)应积极优化普惠金融结构，形(xíng)成行(xíng)业优(yōu)势。

　　王红(hóng)英认为，华瑞银(yín)行成立以(yǐ)来大部分时间内保持稳健增长，但面临全国性银行下沉市场的竞争(zhēng)压力和实体(tǐ)经(jīng)济环境(jìng)带来的挑战。未来，仍需要继续(xù)优化治理结构，增强风险管(guǎn)理能力，强化综合金(jīn)融服务能力，并通过多元化服务提升自身竞争力。

　　北京商(shāng)报记者李海颜

责(zé)任编辑：李桐(tóng)

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