基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名

　　来源：北京商报

　　多家银行因基金销售(shòu)违规被点名。9月(yuè)17日，北京商报记者统计发现，年内已有(yǒu)工商(shāng)银行、招商银行、广发银(yín)行等(děng)银行及其(qí)分支机构因基金销售违(wéi)规(guī)被监管出具警示函或责(zé)令(lìng)整改，而在(zài)违规事由中，相关业务人员(yuán)未(wèi)取得基金从业资(zī)格、基(jī)金销售(shòu)产品(pǐn)宣(xuān)传不合规等成(chéng)为“重灾区(qū)”。在(zài)基(jī)金销售领域，银行凭借网点和客群优(yōu)势，起到主力军的作用，但随着证券(quàn)公司、独立基金销售机构的不断发力，以及(jí)市场行情影响，不(bù)少(shǎo)银行基金销(xiāo)售面临着挑战。分析人士指出，银行提升基(jī)金销(xiāo)售的竞争力，需要在合规前提下配合宣传，同时需(xū)要增强业(yè)务能力、销售能力和专业(yè)水平。

　　展业现合(hé)规问题

　　在基金(jīn)销售领域，银行主力军的作用不可否认，但在展业过程中的合规性问题也不容忽视。9月17日，北(běi)京商报记者统计发现，年内已有工商银行重庆市分行、工商银行(xíng)宁(níng)夏回族自治区(qū)分行、建(jiàn)设银行青海省分行、邮储银行青海省分行、中国银行青田县支行、平安银行、招商银行重庆分行、广(guǎng)发银行重(zhòng)庆分行、中信银行长春一汽支行因基金销(xiāo)售违规被监管出具警(jǐng)示函或责令整改。

　　从违规行为(wèi)来看，“无(wú)证上(shàng)岗”成为基金销售违规的“重灾区”。例(lì)如(rú)，工商银(yín)行重庆市分行(xíng)因存在个别未取得基(jī)金从业资格的员(yuán)工从(cóng)事基(jī)金销售管理工(gōng)作的情况(kuàng)，被重(zhòng)庆证监(jiān)局采取出具警示函的行政监管措施。中信银行(xíng)长春一汽支行因基金销售业务人员资质管理不到位(wèi)，被吉林(lín)证监局同(tóng)样采取出具警示函措施。建设(shè)银行青海省分行(xíng)则因部分分支机构基金销(xiāo)售(shòu)业务负责人未取得(dé)基金从业资格，负责基金销售业务的合规风控人员未取得基金从业资格，被青海(hǎi)证(zhèng)监局责(zé)令改正。

　　合规是金融机构开展基(jī)金销售(shòu)业(yè)务的底(dǐ)线，自2020年10月发布《公开(kāi)募集(jí)证(zhèng)券投资基金销售机构监督管理办(bàn)法》（以下简称《销(xiāo)售办法》）以来，基金销售业务监管进一步规(guī)范(fàn)化。根据(jù)《销售办法》规定，负(fù)责基金(jīn)销(xi基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名āo)售业务(wù)的部(bù)门取得基金从业资格的(de)人员不低于该部门员工人数的1/2，部门负责人应取得基金从业(yè)资格，并具备从事基金业务 2年以上或者在金融机构(gòu)5年以上的工作经历；分支机构基(jī)金销售业务(wù)负责人应取得基金从业资(zī)格。

　　除(chú)“无证上岗”之外，部(bù)分银行还存(cún)在基金销(xiāo)售产品宣传不合(hé)规等问题。以(yǐ)招(zhāo)商(shāng)银行重庆分行为例，该分行因基金产品普通投资(zī)者申请成为(wèi)专业投资者过程中，未向投资者说明对(duì)不同类别投资者履行适当性义务的差别，未警示可能承担的投资风(fēng)险；在基金销售过程中使用的个(gè)别宣传推介材料刊载了基金经理特定产品过往业绩，未覆盖该基金经理管理的全部同(tóng)类(lèi)产品的过往业绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大宣(xuān)传基金经理过往业(yè)绩的(de)情况被出(chū)具警示(shì)函(hán)措(cuò)施。平安银行则因存在利用赠(zèng)送基(jī)金份额(é)形式(shì)开展基金销售业务的情况，也收到监(jiān)管(guǎn)出具的警示函。

　　财经评论(lùn)员郭施亮认(rèn)为，银基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名行基金(jīn)销售违规与合规性有关，在未取得基金从业资格(gé)的情况下(xià)从事基金销售业务，违(wéi)反了合规性的原则。“无证上(shàng)岗(gǎng)”、夸大(dà)过往业绩可能与银行急于拓宽销售渠道、拓宽业务范围有关，但合规性不达标，违(wéi)规行为不利于行业规范性发展。

　　仍需提(tí)升服务专业性

　　长期以来(lái)，基金(jīn)销售格局呈现出(chū)银行、证券公司、独立基金(jīn)销售(shòu)机构三足鼎立的局面(miàn)，而由于网点较多、客户黏性较强(qiáng)，银行往往为基金销售主力军。

　　但随着证券公(gōng)司(sī)、独立基金销售机构的不断发(fā)力，以及市场行情影响，今年上半年不少银行基金销售面临着挑战，带动银行中间业务(wù)收入下滑(huá)。

　　以(yǐ)工商银行(xíng)为(wèi)例，2024年半年度报告显示，该行手续费及佣金净收入(rù)674.05亿元，同比减少8.2%。对(duì)此，该行表示，受公募基金费率(lǜ)改革、落实保险“报行合一”政(zhèng)策、资本市场波动、投资者风险偏好变化等因素影响，个人理财及私(sī)人(rén)银行、对公理财、资产托管收(shōu)入有所减少。再如，招商银行2024年上半年(nián)财富管理手续费及佣金收入114.37亿元，同比下降32.51%，其中，代理基金收入(rù)21.32亿元，同(tóng)比下降25.35%，该行表示，主要是受(shòu)基金降费和权(quán)益类基(jī)金保有规模及销量下(xià)降影响。

　　根据中国证券投资基金业协会(huì)披露的2024年上半年基金销售(shòu)机构公募基金销售保有规模百强榜，从权益基金保有规模维度来看，仍有25家商业银行进入前100强，但蚂蚁基金(jīn)已超越招商银(yín)行，以6920亿元的保有规模跃(yuè)升第一。而招商(shāng)银行(xíng)保有规模(mó)则为4676亿元，紧随其后的是天天(tiān)基金、工商银行、建设银行，保有(yǒu)规模分别为(wèi)3433亿(yì)元、3261亿元、2462亿元。

　　在基金销售格局(jú)日益(yì)激烈的(de)当下，银行如何在合规的基础上持(chí)续提升基金销售能力？资深金融政策专家周毅钦认为，近(jìn)年来，随(suí)着互联网渠道的崛起，非银机构对基金销售领域(yù)的传统老(lǎo)大商业银行形(xíng)成了正面冲击。基金(jīn)销售的竞(jìng)争(zhēng)格局非常激(jī)烈(liè)，商业银行的压力也很大，但是，这并不是银行可以放低合规要求(qiú)的借(jiè)口。基金销售作为商业银行的传统强项，也是(shì)中间业务(wù)收入(rù)的重要来源之一，商业银行应高度(dù)重视(shì)基金(jīn)销售人(rén)员(yuán)的培训，提高专业人员综合素质，加强资质管理(lǐ)和持证管理。健全银行代(dài)销风(fēng)险控制体系，持续推动基(jī)金销售(shòu)业务健康发展。

　　郭(guō)施亮表示，银行提升基金销售的竞争力，需要在合规前(qián)提下(xià)配合(hé)宣(xuān)传(chuán)，同时需要增强(qiáng)业务能力、销(xiāo)售能力和专业水平。

　　“未来基金销售仍会呈现多(duō)元化格局。”中国（香港(gǎng)）金融衍生品(pǐn)投(tóu)资研究院院(yuàn)长王红(hóng)英建议，商业银行要(yào)提高销售规模，首先要(yào)建立比较(jiào)好的激励制(zhì)度(dù)，其次要利用金融科技的手段大力发展(zhǎn)App等互联网(wǎng)金融销售方式。此外，还要提(tí)升投资者教育方(fāng)式(shì)，从而进一步提高销售份(fèn)额。

　　北京商报记者李海颜

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名