监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件

　　长江商报消息(xī) ●长江商报记者李璟

　　金融监管重磅出击，从(cóng)严(yán)打击金融犯罪迎来全面升级(jí)。

　　9月 6日，国家金融监(jiān)管总局修订发布《金融机构涉刑案件管理(lǐ)办法(fǎ)》（简称《办法》），自印发之日起施行，以进一步(bù)完善金融机构涉刑案件管理，严(yán)厉(lì)打击金融犯罪。2020年7月1日(rì)起施行的《银行保险机构涉刑(xíng)案件管理(lǐ)办(bàn)法（试(shì)行）》同时废止(zhǐ)。

　　《办法》聚焦防范化(huà)解实质(zhì)性(xìng)风险，突出金融(róng)业务特征，提高监管精准(zhǔn)性和(hé)有效性，对案(àn)件的定义、信息报送、机构(gòu)处(chù)置、监管处置、监督管理等方面进行了详细规定。其中，对重大案件标准作(zuò)出明确(què)，规定涉案业务余(yú)额等值人(rén)民币1亿元（含）以(yǐ)上的属重大案件。

　　金融监管(guǎn)总局在对(duì)政策解读时(shí)表示，《办法》是全面(miàn)加强金融监管(guǎn)、持续提升监(jiān)管(guǎn)有效性的重要举措，将指导(dǎo)行业做好《办(bàn)法》贯彻落实工作，提升案件管理质效，促进(jìn)金融(róng)高质量发展。

　　加大监管力度定义4种重大案件情形

　　案(àn)件风监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件险是(shì)外部经济金(jīn)融环境与(yǔ)行业违法违规风险(xiǎn)因素交织形成(chéng)的(de)综合风险，监管正加大对(duì)其(qí)处置力度。

　　《办法》共七(qī)章45条，将进一步规范和加强金融机构涉刑案件(jiàn)管理工作，建立责任(rèn)明确、协(xié)调高效的工作机制，依法、及时、稳妥处置案件。此次修订内容主要包括(kuò)四个(gè)方面，即(jí)聚焦防范化解实质性(xìng)风险(xiǎn)、优化案件管理流程、强化重大(dà)案(àn)件处置、压实金融机构主体责任等(děng)。

　　具(jù)体来看(kàn)，《办法(fǎ)》突出金融业务(wù)特征，提(tí)高监管精准性和(hé)有效性，要求前移案件管理工(gōng)作重心，合理设置案件管理各环节时限要(yào)求，提升案件管理质(zhì)效(xiào)。要求案发(fā)机构在知悉或者应当知悉案件(jiàn)发生后，应当于5个工作(zuò)日内分别向(xiàng)属地派出机构和法(fǎ)人总(zǒng)部报告。派出机构收到报(bào)告后，应当审核报告内容(róng)，于5个工作日内(nèi)完成案件确认报(bào)告。金融监管总局直接监管的金融机(jī)构在知悉或者应当知(zhī)悉法人总部案件发生(shēng)后，应(yīng)当于5个工作日内向金融监管总局案件管理部门报(bào)告，并(bìng)抄送机构监管部门。金融机构分支(zhī)机构发生重大案(àn)件的，金融机构法人总部在收到其分支机构案件报告后，应(yīng)当审核报告(gào)内容，于5个(gè)工作日内向金融监管总局(jú)或者属地派出机构报告。

　　同时(shí)，《办法》强化重(zhòng)大案件处置。紧盯关键事(shì)、关键(jiàn)人、关键行为(wèi)，对金融机构各级负责人案件(jiàn)采取重点监管措施，对重大(dà)案件调查、追责问责、案情通报从严要求，切实(shí)提高违法违规成本。

　　值得关注的是，对于重大案件，《办法》给(gěi)出了明确(què)判断标准，共有4种情形。包括：涉(shè)案(àn)业务余额等值(zhí)人民币1亿元（含）以(yǐ)上(shàng)的；自案件(jiàn)确认后至案件审结期间(jiān)任一时点，风险敞口金额（指(zhǐ)涉案金额扣除已回收的现(xiàn)金或(huò)者等同现金的资(zī)产）等值人民币(bì)5000万元(yuán)（含(hán)）以上，且(qiě)占案发法人机构净资(zī)产(chǎn)10%（含）以上的；性质恶劣、引发重大负面舆情(qíng)、造成挤兑或(huò)者集中退保以及可能诱(yòu)发区域(yù)性系统性风险等具有重大社会不良影响的；金融监管总局及其派出机构认定的其他属于重(zhòng)大案件的情形。

　　同时，《办法》还(hái)进一步要求压实金融机构主体责任，指导金融机构制定并(bìng)有(yǒu)效执行案件管理制度，加强重点环节管理，以案(àn)为鉴开(kāi)展警(jǐng)示教育，及时阻断犯罪链条和风险外溢。要求金(jīn)融机构应当针对(duì)案件制定整改方案，建立整改台账，明确整改措施，确定整改期限，落实整改责任。

　　金融(róng)法呼(hū)之欲出护航市场行稳致远

　　值得一提的(de)是，原文件将案(àn)件类别分为业(yè)内案件和业外案件，而《办法》重(zhòng)新对案件给出(chū)明确定义。

　　《办法》指出(chū)，案件是指金融机构从业(yè)人员在业务经营过(guò)程中，利用职(zhí)务便利实施侵犯所在机(jī)构或(huò)者客户合法权益的(de)行为，已由公安、司法、监察等(děng)机关(guān)立(lì)案查处的刑事案件。同时，金融机构从业人员违规使用金(jīn)融机(jī)构重要空白凭证、印(监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件yìn)章、营(yíng)业场所等，套取所在机构信用参与非法集资等非法金(jīn)融活动，已由公(gōng)安、司法、监察等机关立案查处的刑事案件(jiàn)，按照案件(jiàn)管理。

　　专(zhuān)家表示，《办法》的出(chū)台是监管“长牙带刺”的体现，将规范和帮助(zhù)金融机构处理内部发生的刑事案件，有助于(yú)防范和提前化解金融风险。

　　金融是国民经济的血脉，加强和完善现代金融监管已成为当前金融领域(yù)的一项重要任务。党的(de)二十届三(sān)中全会(huì)审议监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件通过的《中共中(zhōng)央关于(yú)进一步全面深(shēn)化改革、推进中国式现代化的决定》（简称《决定》）提出，完善金融监(jiān)管体系，依法将所有金(jīn)融活动纳(nà)入监管(guǎn)，强化监(jiān)管(guǎn)责任和问责制度(dù)，加强中央和地方监管协同(tóng)。备受市场关注的是，《决定》首(shǒu)次提出，制(zhì)定金(jīn)融法。

　　全(quán)国人大法工(gōng)委(wěi)相(xiāng)关负(fù)责人此前(qián)在解读二十届三中全(quán)会精神时指出，要坚持改革(gé)与法(fǎ)治两(liǎng)翼齐飞(fēi)双轮驱动，积极适(shì)应新情况、新要求(qiú)，着力处(chù)理好改革和法治的关系。

　　长江商报记者了解到，我国现行法律体系中(zhōng)，目(mù)前与(yǔ)金融(róng)相关的法律有《证券法》《保险(xiǎn)法》《信托法》《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业(yè)监督管理法》等。这些法律构成了我国金(jīn)融法律体系的基础，但至今尚未有一部统领性(xìng)的金融法。

　　《决定》强调，制定金融(róng)法旨在通过立法手段明确金融活动的(de)行为准则，规范(fàn)市场秩序，保护金融(róng)消费者权益，防范系统性金融风险，构建(jiàn)一个更加安全、高效(xiào)的金融(róng)市场环境。这一(yī)举措将填补现有(yǒu)金融法规体系中的空(kōng)白，提升金融监管的法律效力。

　　对于金融法(fǎ)的进展，司法部相关(guān)负责人在(zài)日(rì)前(qián)国新办举行的发(fā)布会上透露，有关部门正在抓紧研究起草金融法草案，司(sī)法(fǎ)部也参加了相(xiāng)关工作。此(cǐ)外(wài)，在防范化解金融领域风险、促进资本市场健康稳(wěn)定发(fā)展等方面，司法部将加快修订银行业监督管理法(fǎ)等金融(róng)领域的法律法(fǎ)规，进一步健全金融(róng)监管体系；制定(dìng)规范中介机构为公司公开发行股票(piào)提供(gōng)服务的(de)规定等法规(guī)，推动提高(gāo)上市公司(sī)质量、保护投资者合法权益。

责任编辑：张文

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