受累信保业务长安保险密集卖资产

　　来源：中国经营报

　　本(běn)报记者陈晶晶(jīng) 北京报(bào)道

　　面对历(lì)史债务问题，长安责任保险股(gǔ)份有限公司（以下简称“长安保险”）正在加紧(jǐn)变(biàn)卖(mài)资产。

　　公开信息显示(shì)，长安保险所持(chí)有的汇(huì)友财产相互保险社（以下简称“汇友相互”）约16.67%股权，将于(yú)2024年9月23日10点拍卖，起拍价(jià)7413.7万元(yuán)，为评估(gū)价(jià)的七折。

　　有知情(qíng)人士(shì)向《中国经营报》记者透露(lù)，折价出售资产用来偿(cháng)还旧债，是为(wèi)解决长安(ān)保险信用保证保险业务的历史遗留问题。此前，因涉(shè)足“P2P”履(lǚ)约保证保(bǎo)险导致合同纠纷，长安保险目前共有4.19亿元及债务利息或相应价(jià)值(zhí)的其他(tā)财产被法院强制执(zhí)行。

　　记者注意到，除了此次汇友相互股权被拍卖，长安(ān)保险旗下还有多(duō)项资产已询价评估，以“消化”风险。

　　上述知情人士表示：今年以(yǐ)来长(zhǎng)安保险的经营情况逐渐好转，已连续几个月实现盈利，其增资(zī)工作也已有进展。

　　变卖价值资产

　　作为我国首(shǒu)批3家相互保险社之一，汇友(yǒu)相互成(chéng)立于2017年6月，专(zhuān)注于(yú)建(jiàn)筑业保险(xiǎn)细分市(shì)场，主营业务有住(zhù)建(jiàn)及工程领域的责任保险、信用保证保险(xiǎn)；住(zhù)建及工(gōng)程(chéng)领域的(de)企(qǐ)业/家庭财产(chǎn)保险及工程保险；短期健康/意(yì)外(wài)伤害保(bǎo)险等。

　　整体看，汇友相互仍处(chù)于发展阶段，保(bǎo)费规模并不大。根据年报，2017年—2023年，汇友相(xiāng)互保险业务收入分别为0.05亿(yì)元、0.35亿元、0.95亿元(yuán)、1.57亿元、2.01亿元、1.4亿元、1.29亿元。净利润方面(miàn)，2017年—2023年，分别为-0.31亿元、-0.22亿元、-0.06亿元、0.14亿元、0.22亿元、0.02亿元、0.11亿元。

　　最新(xīn)数据显示(shì)，今年上半年，汇友(yǒu)相互实现保险业务(wù)收(shōu)入约0.77亿元(yuán)；净利润678万元。二季度末，其核心偿(cháng)付能力充足率为 820.05%、综合偿付能(néng)力充足率为824.43%，认(rèn)可(kě)资(zī)产(chǎn)约10.39亿元，认(rèn)可负债为4.51亿元，实(shí)际(jì)资本(běn)为5.88亿(yì)元，最(zuì)低(dī)资本为7133.22万元。

　　作为(wèi)股东之一，长安(ān)保险对汇(huì)友相互的出资额为1亿元(yuán)，以2024年6月30日为评估(gū)基(jī)准日来(lái)看(kàn)，长安保险所持有的汇友相互16.67%股权的评估(gū)价(jià)为(wèi)约1.06亿(yì)元。

　　据拍卖公告披(pī)露，长安保险持有的汇友相互16.67%股权已处于司法冻结状态，冻结(jié)期3年，自 2023年5月24日起(qǐ)至2026年5月23日止(zhǐ)。

　　本次拍卖还采取了设有保留价的增价拍卖方式，保留(liú)价与起拍价一致(zhì)。至少需要有一位(wèi)竞买人报名(míng)并(bìng)出价(jià)不低于起拍价，才能(néng)达成交易。拍卖活动还设置(zhì)了延时出(chū)价机制，在拍卖结束(shù)前(qián)的最后(hòu)5分钟内(nèi)，若有竞(jìng)买人出(chū)价，拍卖将(jiāng)自动(dòng)延(yán)长5分钟。

　　值得一提的是，除了最有价值的(de)汇友相互，目前长安保险还有多项其他资产等待出售偿还债务。

　　根据第三方(fāng)信息平台企查(chá)查，长安保险所持有的芜湖芯厚云智股权(quán)投资合伙企业（有限合伙）3%、长安保险销售(shòu)有限公司100%、上(shàng)海保险交易(yì)所股份有限公司0.45%等股权，以及北京、天津、武汉等地部分房产陆(lù)续进行询价评估。

　　此外，长安保险位于天津市津南区咸水沽镇光明南里2-2-501的不动产(chǎn)，也即将在2024年10月8日(rì)10时至2024年10月9日10时(shí)被拍卖。

　　陷(xiàn)入(rù)保证保险业务纠纷

　　记者采访和调查了解到，长安(ān)保险(xiǎn)拍(pāi)卖(mài)汇友相互股权还(hái)债，主要原(yuán)因即是与杭州(zhōu)金投行网络小额贷款有限公司(sī)（以下简称“金投行小贷”）的信用保证保险业务合(hé)同纠纷。

　　根据浙江省杭州市中级人民法(fǎ)院执行裁定书(shū) 【（2024）浙01执968号】，因长安保险(xiǎn)未履行法律文(wén)书确定的义务，权利人金(jīn)投行小贷申请强制执行，浙江省杭州市(shì)中级人民法(fǎ)院于2024年(nián)6月3日依法立案执行，执行金额为约(yuē)4.19亿元及债务利息。

　　保证保险合同(tóng)纠纷民事(shì)一审裁定书【（2019）苏0591民初12775号之三】、【（2023）浙01执1号】等多份判(pàn)决(jué)书显示，长安保险与金投行小贷开展信用保证保险合作最早在2016年。彼时，双方(fāng)就互联网(wǎng)投资理财服务业务合作事宜，签订了《业(yè)务合作协议》（以下简称《合作协(xié)议》）和三份补充(chōng)协议。

　　《合作协议》签订后，长安保险及长安保(bǎo)险苏州市中心支公司与金投行小贷开展(zhǎn)合作，即由(yóu)金投(tóu)行小贷通过其金(受累信保业务长安保险密集卖资产jīn)投行平台(tái)撮合借款，长安保险(xiǎn)对借款承保履约保证(zhèng)保险。

　　需要(yào)注意的是，在(zài)赔偿处理(lǐ)方式上，《合作协议》约定，金投行小贷有(yǒu)权(quán)根(gēn)据出借人（即被保险人）在(zài)借款协(xié)议(yì)中的授权，向长安保险(xiǎn)发出理赔申请，以启动理赔(péi)程序，包括但不限于向保险人申请索赔、签订相关索赔资料以及代收理赔款(kuǎn)。同时(shí)，在“贷款履(lǚ)约保证保险”责任范围内，长安保险方面不得(dé)拒绝足额赔付借(jiè)款人应偿还但未偿(cháng)还的融(róng)资(zī)本金和利息。

　　法院(yuàn)也认为(wèi)，金投行小(xiǎo)贷与出借人之间就保险理赔问题所(suǒ)形(xíng)成的是委托关系，即在借款人（融资人）出现违约的情形下，出借人可委托金投行小贷向长安保险主张理赔。

　　在合作(zuò)期间，长安保险苏州市中心支公司承保的贷款履约保证保险发生了大(dà)量保险事故，根据《合作协议》约定(dìng)，金投行小贷向长安保险及其苏州市中(zhōng)心支公司送达了保险理赔数据，但长安保(bǎo)险方面未(wèi)按照《合作协议》约定启(qǐ)动保险理赔程(chéng)序(xù)并及时赔付(fù)。据此，金投行小贷(dài)将长(zhǎng)安保险方面诉至法庭(tíng)，要求长安(ān)保险方面履行赔付义务。

　　值得一提的是，根据法院判决书，双(shuāng)方(fāng)在合作期间，还(hái)曾调整合(hé)作内容与协(xié)议。

　　合同纠纷民(mín)事管辖上诉裁定书【（2020）浙01民(mín)辖终(zhōng)1号】披露，因监管政(zhèng)策调整，为满足合规要求，长安保险和(hé)金(jīn)投行小贷于2018年3月9日(rì)签订(dìng)了《担保机构责(zé)任保险业(yè)务(wù)合作协议(yì)》，对业(yè)务模式进(jìn)行调整(zhěng)，改由担保机构对借款进(jìn)行(xíng)担保，长安(ān)保(bǎo)险承(chéng)保担(dān)保机(jī)构责任保险。

　　此后(hòu)不久，由于金投行平台小额(é)借(jiè)款(kuǎn)项目的逾期金额较大，双方于2018年11月13日签订了编号为jtx-ca-201811的《协议》，针对(duì)双方合作的全部(bù)金(jīn)投行平台小(xiǎo)额借款项目，就逾期项(xiàng)目的借款资金垫付、理赔(péi)事宜进(jìn)行了约定。

　　《协议》载明(míng)：“截止到(dào)2018年11月13日中午(wǔ)12点(diǎn)整，甲方推荐的借款项目(mù)在(zài)金投行(xíng)平台余额还有(yǒu)八亿元以上”。

　　对于此事诉讼多年(nián)原因以及更多相关违约细(xì)节等(děng)，金投行小贷相关负责人在接受记者采(cǎi)访(fǎng)时表示：“该事(shì)件(jiàn)目前已由人民法(fǎ)院(yuàn)受理，相关情况以公告为准。”

　　另据长(zhǎng)安保险2023年三季度偿付能力报告披露，关于与金投行小贷公司保证保受累信保业务长安保险密集卖资产险合同纠纷，浙江省杭州市中级人民法院对公司采取了保全措施：冻(dòng)结了(le)公司2000万元存款，查封了四处不动产，冻(dòng)结公司持有的相关机构股权(quán)；以3.7亿元为限，还冻结了公司(sī)在招商资管(guǎn)睿创F0F57号单(dān)一资(zī)产管理计划资(zī)产管理合同项下(xià)的(de)所有款项。

　　仍在“消化(huà)”历史遗留问题

　　实际上(shàng)，作为最早一批(pī)在互联网进行布局的险企(qǐ)，长安保险曾一度(dù)迎来(lái)过高(gāo)光时刻，后续却因互联网金融“P2P”违约事件而(ér)跌入低谷。

　　公开资料显示，长安保险是以责任保险为特(tè)色的综合性财产(chǎn)保险(xiǎn)公司。2016年起开(kāi)展信(xìn)用保证保险以后，净利润迅速下滑，2016年净利润为860万元，到了2017年，净(jìng)利润由(yóu)盈转亏，为-1.95亿元。

　　自2018年起(qǐ)，互联网金(jīn)融平台违约潮起，受此事件所累，长安保险信用保证保险出(chū)现大额赔付，不得(dé)不计(jì)提损失，2018年当年净利(lì)润出现巨额亏损，达-18.33亿元。

　　长安保险在(zài)2018年年度报(bào)告中也详细披露称(chēng)：“截(jié)至2018年12月31日，公司净资产-10.22亿元(yuán)，核心偿付能力充足率、综合偿付(fù)能力充足率分别为(wèi)-185.93%、-185.93%。这些(xiē)事(shì)项或(huò)情况表明存在可能导致(zhì)公司持续经营能力产生重大疑虑(lǜ)的重大不确定性。”

　　从2018年后，长(zhǎng)安保险(xiǎn)连续亏损。2019年—2022年，长(zhǎng)安保险净(jìng)利润分别为-0.58亿元、-1.31亿(yì)元(yuán)、-1.13亿(yì)元、-4.68亿元。

　　长安保险第一大股东国厚资产管理股份有限公司（以下简称(chēng)“国厚资(zī)产”）公告披(pī)露称，2023年，长安保险归(guī)母净利(lì)润为-7.66亿元，发生重大亏损；净资产(chǎn)为-8.63亿元(yuán)，已经资不抵债(zhài)。

　　2023年三季度(dù)偿(cháng)付能(néng)力报告显(xiǎn)示(shì)，自2023年一(yī)季度以来，长安保险风险(xiǎn)综合评级评价(jià)为D级，主要原因(yīn)是公司留存收益为负，核心资本不足，可资本化风(fēng)险大(dà)等。

　　“随着公司偿付(fù)能力充(chōng)足率持(chí)续不足，公司业务(wù)已受到(dào)较大影响；同时，监管将对公司采取相应的监管措施(shī)，可能会造成2023年度保险(xiǎn)业(yè)务进一(yī)步(bù)大(dà)幅下降，保费资金流入也将大幅下降。目(mù)前公司投资资产中可变现的流动(dòng)性资产比例较(jiào)低，公司(sī)2023年度整体(tǐ)流动性风险相比以往年度持续(xù)且大幅增加。”长安保(bǎo)险进一步称。

　　其(qí)在偿付能力报告中还表示(shì)，公司正积(jī)极推进增资(zī)扩股工作，同时检视在风险管理工作中的(de)不足，不断提升公司偿付能力、风险管理能力，为公司健康发展提供保障。

　　“对(duì)于资本严重不足的保险公司来说，首先需要(yào)补充资本，特别是核心资本，主要途径(jìng)应该是股东增资。”有(yǒu)业内人(rén)士对记者(zhě)表示。

　　今年1月底，长(zhǎng)安(ān)保险发布公告称(chēng)，根据公司实际(jì)情况，2023年四季(jì)度偿付(fù)能力信息于2024年2月(yuè)中旬披露。但截至记者(zhě)发稿前，该偿付(fù)能(néng)力报告尚未披露。

　　值得一提的是，长安保险部分股权仍存在(zài)被质押及被冻结的(de)情况。据长安保险披露，截(jié)至2023年三季度末，第一(yī)大股东国(guó)厚资产已经将(jiāng)持有的长(zhǎng)安保险31.68%的股权全部质押；股东北京(jīng)林氏房地产开(kāi)发有限公司以及江(jiāng)苏省高科技产业投资股份有(yǒu)限公司分别所持有的3.76%长安保(bǎo)险股权亦被质押。

　　此外，据悉，安徽国元金融控股集团有限责任公司（以下简称“国(guó)元金控”）被委以重任，成为牵头方，主导长安保险的风险处置工作。

　　针对工作进(jìn)展细节，国元金控相关负责(zé)人对记者表示：“因公(gōng)司(sī)签署保密协议，不(bù)便(biàn)向媒体透露。”

责任编辑：李桐

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