触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩

　　财(cái)联社9月10日讯（记者史思同）新三板(bǎn)挂牌银(yín)行又有(yǒu)变动。

　　近(jìn)段时间(jiān)以来，因股价持续低迷，鹿(lù)城银行接连发布(bù)公告(gào)提(tí)示该行可能触发降层(céng)情形的风(fēng)险。从最新进展来看，目前该行已触发降层情形，并向全(quán)国股转公司提交了自查报告。根据相(xiāng)关规定，预(yù)计该行降层后(hòu)所属层级为基础层。

　　在业内专家看来，鹿城银行股价持(chí)续走(zǒu)低，主(zhǔ)要(yào)是业绩、息差等多方(fāng)面压(yā)力加剧了市场对银行经营状(zhuàng)况(kuàng)的担忧。此番降层后，鹿城银行将面临更低的市场关注度和(hé)流(liú)动性，可能对其融资能力和品牌影响力造成(chéng)一定(dìng)负面影响。

　　数据显示，今年上半(bàn)年，鹿城银行营业收入、净利润(rùn)分别同比(bǐ)下(xià)滑13.76%、47.05%。同时(shí)，截至6月(yuè)末，该行净(jìng)息差较上(shàng)年末进一步下降36个基(jī)点至2.20%；不良贷款(kuǎn)率(lǜ)提升0.27个百分点(diǎn)至1.32%。

　　股(gǔ)价持续低迷，鹿城银行触发降层情形

　　具体(tǐ)来(lái)看，截至今年9月2日，鹿城银行已经连续60个交易日（不含(hán)停牌日），股票(piào)每日收(shōu)盘价均低(dī)于每股面值，触发了《全国中小企业股份(fèn)转(zhuǎn)让系统分层管理办法》第(dì)十四条规定的(de)降层(céng)情形。随后，鹿(lù)城银行(xíng)向全国股转公司(sī)提交了自查报告。

　　“公司已(yǐ)触发降层情形，存在(zài)被调(diào)出创新(xīn)层的(de)风险。根(gēn)据《分层管(guǎn)理办法》相关规定，预计降层后所属层级为基础层。”昨(zuó)日，鹿城银(yín)行对此(cǐ)做出风险提示称，根据相关规定，公司存在被调整(zhěng)至基础层，以及自调(diào)整至基(jī)础层之日起12个月内不得再次进入创新层的风险。

　　谈及此次降层的(de)影响，甬兴证券固收首席(xí)分析师郑嘉伟认为，降(jiàng)层后，鹿城(chéng)银行将面(miàn)临更低的(de)市场(chǎng)关注度和流动性，可能对其融资能力和品牌影响力造成一定(dìng)负面(miàn)影响(xiǎng)。

　　资料显示，鹿城银行是由南京银行作为主发起人设立的一家(jiā)法(fǎ)人银行业金(jīn)融机构，于(yú)2009年12月正式对外营业，后于2015年7月在新三板挂牌，2016年6月份成功(gōng)进入创新层。

　　从资本市场来看(kàn)，新三板挂(guà)牌之初，鹿城银行股价表现相对较好，巅峰时期最高曾达5.65元/每股。但自2017年以后，该行股价开始震荡下(xià)行，后长期(qī)保持(chí)在每股1元左右的(de)水平。截至9月(yuè)10日收盘，鹿城银行报0.9元/股。

　　从经(jīng)营情况来看，2014年至(z触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩hì)2015年，鹿城银行净利润分别为5451.44万元、6530.08万元，加权平均净(jìng)资产收益率分别为17.74%、17.34%，均符合进入创新(xīn)层“最(zuì)近两(liǎng)年连续盈利，且(qiě)年平均净利润不少于2000万元；最近两年加权平均净(jìng)资产收益率平均不低于(yú)10%”的标准。

　　“鹿城银行股(gǔ)价持(chí)续走低，这背后有多重(zhòng)因素。”据郑嘉伟分(fēn)析，一(yī)方面，鹿城银行经营业(yè)绩不佳，今年上半年营收(shōu)和净利润的大幅下滑，导致投资者(zhě)信心不足，股价承压(yā)。另一方(fāng)面，银行净息差收窄、负债端成(chéng)本压力增大(dà)，以及(jí)不良(liáng)贷款(kuǎn)率上升等(děng)问题，也进一步加剧了(le)市(shì)场对银(yín)行(xíng)经营状况的担忧。

　　上半年(nián)利润(rùn)近乎(hū)腰斩，中小银行(xíng)经(jīng)营(yíng)面临挑战

　　在(zài)业内人士看(kàn)来，鹿城银行股价持续(xù)走低的原因主要(yào)还是业绩问题，与此同时，大幅下滑的利润也难(nán)以满足创(chuàng)新板对盈利的要求。

　　财联社记者梳理发现，近几(jǐ)年鹿城银行业绩(jì)持续增长，但增速已然有所放缓，同时加权平均净资产(chǎn)收益率也(yě)逐渐降到触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩10%以下。而今年以来，其营收(shōu)及净利(lì)润更是出现了较大幅度的下降。

　　数据显示，截至2024年6月(yuè)末，鹿城银行资(zī)产(chǎn)规模96.99亿元，较年初增长1.77%。上半年实现营业收入11006.65万元，同比下(xià)滑13.76%；归属于挂(guà)牌公司股东的净利润为2014.44万元，同比下降47.05%。

　　盈利能力方(fāng)面，鹿城银行(xíng)上半年加权平(píng)均净资产收(shōu)益率已降至2.45%，较(jiào)上年同期下滑2.33个百分点(diǎn)。同时，其息差水平也在持(chí)续收窄，6月末净息差为(wèi)2.20%，较上年末进一步下降36个基点。

　　“鹿城银行(xíng)现状，确实也反映了当前中小银行(xíng)业面临的挑战和困境。”郑嘉伟认为(wèi)，在净息差收窄背景下，中小银行需要更加注重转型，优化业务结构，减少对利息收入依赖，拓展非(fēi)息收入(rù)渠道；同时加强风险管理，控制不良率，提(tí)高资产质量。

　　此外值得一提的是，近(jìn)年(nián)来(lái)，新三板挂牌银行陆续(xù)“减员”，目前除鹿(lù)城银(yín)行(xíng)以外，仅剩国民银行、汇通银行和如(rú)皋(gāo)银(yín)行(xíng)三家。

　　对此，郑嘉伟建议，当前(qián)新三板银(yín)行数量有(yǒu)限(xiàn)，要充分利用新三板市场的(de)融资功能，拓宽融资渠道，为中(zhōng)小银行的发展提供充足的资金支持。银行方面，可(kě)以通过并购重组等方式(shì)实现(xiàn)规模扩张和资源整合，进一步(bù)提升市场份额(é)、优(yōu)化资(zī)源配置、增强综合实力；同时，加大在金融科技(jì)、数字化服务等方面的投入(rù)，提升服务效率和客户体验，从而增强市场竞争力。

责任编辑：王馨(xīn)茹

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