为保障《非银行支付机 构(gòu)监督管理条例》（下称“《条 例》”）落(luò)地(dì)实施，4月22日，人民银行发布(bù)《非银行支付机(jī)构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（下(xià)称“《实施细则》”）。

作为中央金融工作会议之后出台的金融(róng)领域首部行政法(fǎ)规，《条例》于去年底正式公布，并自2024年5月(yuè)1日起施行。《条例》规
定了非银行支付机构（下称“支(zhī)付机构”）设立、变更、终止等行政许可事项，《实(shí)施细则》则明确支付机构行政许可事项的范围、许可条件、审批流程等，做好《条例》衔接(jiē)性条款的承接等(děng)。

央行在起草说明中表示(shì)，《条例》作为支付机(jī)构监管的纲领性文件，对支付机构的准入、业务(wù)规则、监管职责等(děng)作出了(le)总体规定，制定《实(shí)施细则》有利于推动新旧支(zhī)付业务(wù)分类方式平稳(wěn)过渡。在《实施细则》制定过程中，央行通过专题调研、书面征求意见、召开座(zuò)谈会等多种方式，征求了相(xiāng)关部门、央(yāng)行分支机构、清算机构、行业协会、有代表性的支付机构和商(shāng)业银(yín)行等意见，并采纳了其中大部分意见。

截(jié)至目前，全国共有183家支付机构(gòu)，合计年交易量超过1万亿笔(bǐ)，金额近400万亿元。记者从(cóng)央行了解到，《实施细则》的施行预计不会影响用户的支(zhī)付体验和当前业务的连续性。对现有支付(fù)机构而言，比较关心的(de)细(xì)则主要有(yǒu)以下几方面：

一是《实施细则》明确了支付机构换证过渡期安排，最(zuì)长接近5年。二是确保存(cún)量支付机构平稳过(guò)渡，不改变原有支付业务许可范围。三是根据支付市场快速(sù)发展实(shí)践，在充分沟通基础上
合理适度提高注册资本和净资产要求，并(bìng)明确(què)存量(liàng)支付机构在其支付业(yè)务(wù)许可证有效期(qī)满(mǎn)前满(mǎn)足注册资本和(hé)净资产要求(qiú)即可，给予较为充足的过渡期限，提升支付机构风险防御能力。

细化(huà)业务分类(lèi)，支付机构已有(yǒu)业务范(fàn)围不(bù)变

从支付机(jī)构业务划分(fēn)角(jiǎo)度看，此前的(de)《非金融机构支(zhī)付(fù)服务(wù)管理办法》（下称(chēng)“《办法(f非银支付监管迎细则： 注册资本有细化要求，如何影响183家机构？ǎ)》”）按照交易渠道和受理终端，将(jiāng)支付业务分为网络支付(fù)、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条例》的一项重要变化是(shì)根据(jù)能否接收付款(kuǎn)人预付资金，将(jiāng)支付业(yè)务重新(xīn)划分为(wèi)储值(zhí)账(zhàng)户运(yùn)营和支付交易处 理两类，而《实施细则》第五十七条(tiáo非银支付监管迎细则： 注册资本有细化要求，如何影响183家机构？)则进一步将上(shàng)述两(liǎng)类业(yè)务分别
细(xì)分(fēn)为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

记者从央行(xíng)了解到，上述新旧分(fēn)类方式(shì)将平(píng)滑过渡，不改变支付机(jī)构已取得的(de)支付业务许可范围，预计不会对支付机构的业务连续性及用(yòng)户 使用体验产生影响。

此外，《实施细则》第十条对(duì)从(cóng)事不同业务类型的支付机构也明确了不同的注册(cè)资本金要求。

设置充足(zú)换证过渡期，最长近5年

《条例》出台后，支付机构对于换证过渡期安排较为关心(xīn)，根据《办法》，支(zhī)付机构支(zhī)付业务许可证有效期为5年，由于各支付机构设立时间不同，支付业(yè)务许可(kě)证到(dào)期日(rì)也各有不同。

《实施细则》则将 换证过(guò)渡期设置为从《实施细则》施行日至(zhì)各支付机构支付业务许可(kě)证有效(xiào)期截止日。换证过渡(dù)期满后，央行将换发支付业务(wù)许可证。另据记(jì)者了解，支付机构满足《条例》及《实施细则(zé)》规定的设立条件后，可选择(zé)提前(qián)申请换(huàn)发支(zhī)付业务许可证。

此外(wài)，值得注意(yì)是，为增强支付机构备付金的安(ān)全性，守(shǒu)护老(lǎo)百姓的(de)“钱袋子”，支付机构的净资产要求将适度(dù)提高。根据(jù)《条例》安排，支付机构净资(zī)产最低限额以备付金日均余额为计算(suàn)依据，《实施细则》明(míng)确(què)采取超额累退的方式，分段阶梯式设置支付机构净资产与备付(fù)金日均余(yú)额比例。

记者了解到，考虑到有17家支(zhī)付机构支付业务许可证将分别于2024年7月9日和2025年3月(yuè)25日到期，距(jù)离(lí)《实施细则》施行日较近，为避免(miǎn)这两批次支付机(jī)构因时间紧迫(pò)无法满足上述要求，《实施细则》将这两(liǎng)批次(cì)支付机构换证过渡期放宽至12个月。后续(xù)，央行 将明确各批(pī)次(cì)支付机构具体换证程序和时间(jiān)安排。

支付机构收费调整应至(zhì)少(shǎo)于施(shī)行30日前(qián)公示(shì)

为保障消费(fèi)者(zhě)的知情权，对于支付机构调整支付业务的收费项目或者收费标准的，《实施细则》明确支付机(jī)构原则上应当至少于施行前30日，在经营场所、官方网站、公众号等醒目位置，业务办理途径的关键节点、对新的支付业务收费项目或者收费标准进(jìn)行持续(xù)公示，在办理(lǐ)相关(guān)业务前确认用户知悉、接受调整后的收费项目或者收(shōu)费标准，并做好协议换签工作。

此外，在对支付机构的监(jiān)督管(guǎn)理方面(miàn)，《实施细则(zé)》明确《条(tiáo)例》关于(yú)重 大事项和风险(xiǎn)事件报告、现场(chǎng)检查和非现(xiàn)场检查(chá)适(shì)用的程序和制(zhì)度要(yào)求。规定央行(xíng)及其分支机构(gòu)对支付机构股权(quán)实(shí)施穿(chuān)透(tòu)式(shì)监管(guǎn)。

其中，对于未经依(yī)法批准，擅自设立非银支付机构、从(cóng)事(shì)或
者变
相从事支付(fù)业务的(de)，《实施细则》明确央行指导央行分
支机构依(yī)法
予以
取缔。央行分支机构可以(yǐ)对其采取没收(shōu)违法(fǎ)所(suǒ)得，罚款措施；对(duì)其法(fǎ)定代表人或者(zhě)主要负(fù)责(zé)人、直(zhí)接负责的主管(guǎn)人员和其他直接(jiē)责任人员，央(yāng)行分支机构可以采取给予警告，罚款 措 施。涉嫌构成犯罪的，依(yī)法移送司(sī)法机关追(zhuī)究刑事责(zé)任(rèn)。

对于下 一步的工作安(ān)排，记(jì)者从央行了(le)解到(dào)，央行(xíng)将抓紧完(wán)善相关制
度规范，在充分征求、吸收各方意见的基(jī)础上做好相关制度文件立改废释工作；根据换证过渡
期安排，有序开展支付(fù)业务许可证换发工(gōng)作，督促支付机(jī)构(gòu)依(yī)法合(hé)规开展业务。

责编：汪云鹏‍‍‍

校对：姚远