明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则

4月(yuè)22日，中国人(rén)民银(yín)行发布《非(fēi)银行支(zhī)付机构监督管理(lǐ)条例实施细则（征求意见稿）》（下称《实施(shī)细则》），以保障《非银行支付机(jī)构监督管(guǎn)理条例》（下称《条例》）有效实施。

《实施细则》作为配合(hé)《条例》的部(bù)门规章，进一(yī)步明确了《条例》中(zhōng)主要股(gǔ)东、实际控制人等(děng)重要概念(niàn)及内涵，细(xì)化支付机构设(shè)立、变更、终(zhōng)止等(děng)行政许可程序内容。专家(jiā)认为，《实施细则》细化《条例》有关规定，将为(wèi)支付机构规范健康发展提供坚实的制度基础，更好引导市(shì)场(chǎng)预期。《实施细则》明确了新旧支付业务衔接方式，不改变(biàn)原有(yǒu)支付业务许可范围，设(shè)置了最长接近5年(nián)的换证过渡(dù)期，有助于确保(bǎo)存量支付机构平稳过渡。

不(bù)影响支(zhī)付机构(gòu)业务连续性及用户使用体验

《条例(lì)》于2023年(nián)12月公布，自今年5月1日起施行。《条例》作(zuò)为近年来支付(fù)领域效力层(céng)级最高的制度安排，明确对于非(fēi)银行支付机构按照“先(xiān)证后照”原则实施准入管理，并要求加(jiā)强用户权益保障。

《条例》将支付业(yè)务重新划分为储值账户运营和(hé)支(zhī)付交易处理两类，但(dàn)具体分类方式、新旧支付业务对应关系等(děng)仍有待明确。《实施细则》对支付(fù)业务分类进行了具体划(huà)分，明(míng)确了新旧支(zhī)付业务衔接方式(shì)等。

《实(shí)施细则》的相关调(diào)整是否会改变现(xiàn)有(yǒu)支付机构许(xǔ)可范围(wéi)，进而影响支付机构用户的使(shǐ)用(yòng)体验？

专家表示，根据(jù)2010年(nián)印发的(de)《非金融机构支付服务管理(lǐ)办法》，按照(zhào)交易渠道和受理(lǐ)终端，将支付业(yè)务(wù)分为(wèi)网络支付、银行卡收单和预付卡(kǎ)业务等三类。随着技术创新和业(yè)务发展，原有分类明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则方式不能很好满足市场发展和监管需要(yào)。《条例》结合多年监管实践，借鉴明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则(jiàn)其他国家和地区(qū)支(zhī)付业务分类经验，坚持功能监(jiān)管理念，从(cóng)业务实质(zhì)出发，根据能否接收付款人预付资金，分为储值账户运营和(hé)支付交易处理两种类型。《实施细则》中的具体分类方式和新旧业务衔接关系，充分考虑当前(qián)分类方式下(xià)的许可框架，推动新旧分类方式平滑过渡。

专家预计，《实施细则(zé)》不会改变支付(fù)机构已取得的支付业务许可范围，不会对支付机构的业务连续性及用户使用体验产生影响。各方(fāng)将平稳安(ān)全推进《实施细则》落地，降低对市(shì)场的冲击(jī)，做好政策衔接。

提升支付(fù)机(jī)构(gòu)风险防御(yù)能力

《实施细则》明确了支付机构注册资本附加要求。《实施细则》提出，非银行支付机构(gòu)注册资本最低限额在人民币1亿元基础上，仅(jǐn)从事储值账户运营Ⅰ类业务的，注(zhù)册资本最低限额附加值为(wèi)人民币1亿元。

新(xīn)要求是否会在短期内(nèi)增加部分支付机构(gòu)财务压力？《实施细则(zé)》在过渡期上有什(shén)么安排和考虑？

据悉，《实施(shī)细则》根据支付市场快速发展现状，在充分沟通基础上(shàng)合理适度提(tí)高(gāo)了注册资(zī)本要求，有(yǒu)利于提升支付机构风险防御能力，强化公(gōng)司治理和稳健经营，更好服务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济。

在《实施细则(zé)》制(zhì)定过程中，中国人民银行(xíng)开展了深入调研，强化与支付机构沟(gōu)通交流，充分评估有关条款(kuǎn)对支付机构经营发展和支付服务市场影响，给予存量支付机构(gòu)较为充足的过渡期限。

为(wèi)贯(guàn)彻落实依法行政要(yào)求，《条例》明(míng)确了支付(fù)机构设立、变(biàn)更、终止等行政许可事项。《实施细则》严格按照《条例》设置的行政许可事项，进一步细化相关工(gōng)作要求和具体办(bàn)理流(liú)程，确保同一许可事项适用同一(yī)审查标准，推动(dòng)支付机构(gòu)行政许可工作公开透明、依据充分、流程规范。

督(dū)促支(zhī)付机构依法(fǎ)合规开展(zhǎn)业务(wù)

《实施(shī)细则》对不同支付机构设置(zhì)了不同换(huàn)证过渡期时长(zhǎng)。专家表示，根据2010年印发的《非金融(róng)机构(gòu)支付服务管理办法》，支(zhī)付业务许可证有效期(qī)为5年，由于各支(zhī)付机(jī)构申请(qǐng)设立时间不同，支付业务许(xǔ)可证到期日也各不(bù)相(xiāng)同。

《实施细则》充分考虑存量支付(fù)机(jī)构(gòu)的许(xǔ)可证到期时间，将换证过渡期设置(zhì)分别定为(wèi)《实施细则(zé)》施(shī)行(xíng)日至各支付(fù)机(jī)构支付业(yè)务许可证有效期截(jié)止日。过(guò)渡期满，中国人民银(yín)行将按程序换发(fā)支付业务(wù)许可证。

“考虑到(dào)17家支付机构支付业务许可证将分别于2024年7月(yuè)9日和2025年3月25日到期，距(jù)离《实施细则》施(shī)行日(rì)较(jiào)近，为避免这两个批次的支付机构因时间紧迫无(wú)法(fǎ)满足上述要求，《实施细(xì)则》将这两批次支付机(jī)构(gòu)换证过渡期放宽至12个月。”记者从中(zhōng)国人民银行获悉，后续将(jiāng)明确各批次支付机构具体(tǐ)换证程序(xù)和时间安排。

下一步，中(zhōng)国人(rén)民(mín)银行将严格落实《条例》和《实(shí)施细则》有关规(guī)定，将(jiāng)非银行支付(fù)行业(yè)的全链(liàn)条监管纳入法治化、规范化轨道(dào)，以服务实(shí)体经济为本，优化支付服(fú)务市场秩序：

一是开展宣传解读，使有关(guān)各方充(chōng)分知晓和理解政策举措、政策意图，有针对性地解答疑惑，妥善回应各方关(guān)切。

二是抓紧完善相关制(zhì)度(dù)规范，在(zài)充分征求、吸收各方意见基础上做好相关制度(dù)文件立改废释工作(zuò)，确保各(gè)项制(zhì)度系统集成、协同高效。

三是(shì)强化贯(guàn)彻落实，根据换证过渡期安(ān)排(pái)，有序开展支付业务许可证换发工作(zuò)，督促支付机构依法合规开展业务，推动(dòng)非银行支(zhī)付行业持续(xù)高质量发展。

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