金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型

证券(quàn)时报记者贺觉渊(yuān)

金融被认为是“人工智(zhì)能（AI）+”最理想的场景。目前，人工智能技(jì)术广(guǎng)泛运用(yòng)于(yú)数据分析(xī)、投(tóu)资决策、风险监管等金融领域，对金融业的运作模式带来改变。在2024中关(guān)村论坛年(nián)会上，人工智能与(yǔ)金融业的融合发展引来金融管理部门有关负责(zé)人与国内外知名专家(jiā)学(xué)者的(de)共(gòng)同探(tàn)讨。

与会(huì)嘉宾认为，人(rén)工(gōng)智能正在成(chéng)为引领新一(yī)代科技革命和产(chǎn)业变革(gé)的战略性技术，将提升金融的服务质效。与此同时，人工智能仍存在一(yī)系列风险隐患，必须构建安全可靠(kào)的金融科技体系，平衡发展与安(ān)全(quán)。接下来，人工智能技术(shù)应用(yòng)不会放(fàng)缓，金融管理部门将鼓励金融(róng)机构利用人工智能，加快数(shù)字转型。

扩大金融功能与服务半(bàn)径

当前，人工(gōng)智能在智能客服、工程评估、信(xìn)贷审批等数字金融(róng)领域，已经有了一些应用，提高(gāo)了金融服务的智(zhì)能化(huà)、个性化水平。谈到人工智能(néng)技术的落地(dì)应用(yòng)，金融监管总局政策研究(jiū)司司长李明肖在(zài)中关村论(lùn)坛(tán)金融科(kē)技平行论坛致辞(cí)时(shí)表示，数字(zì)金融的发展也(yě)为(wèi)人工智能技术的创新和(hé)应用，提供了丰富的(de)产品和技术资源。

中国科学(xué)院院士、清(qīng)华大学(xué)计(jì)算机(jī)系教授张钹在会上表示，人(rén)工(gōng)智能对金融行业影响巨大，将带来服(fú)务质量和效率的提高。以量化(huà)交易为例，使用(yòng)机(jī)器学习模(mó)型的算法交易系(xì)统可以在毫秒(miǎo)级别内作出交易决策。这些系统能够(gòu)分析市场数据，识别交易机会，并执行(xíng)交易指令。

“从历史的(de)纵向来看(kàn)，每一次(cì)科技革命引起的产业升级迭(dié)代以及产业(yè)业态的变化，都会推(tuī)动金融的(de)变革(gé)和创新。”中(zhōng)国人(rén)民大学(xué)原副校(xiào)长、一级(jí)教授吴晓求在会上指出，人工智能技术最重要的是(shì)提升了金融(róng)效(xiào)率(lǜ)，扩展了(le)金融服务面，也就(jiù)是“扩大(dà)金融的功(gōng)能，扩大金融的(de)服务半径(jìng)”。同时，人工智能技术(shù)会有(yǒu)效地(dì)提升金融的风险识别能(néng)力。

构建安全(quán)可靠的

金融科技体系

带来服务质量和效率提(tí)高的同(tóng)时，与会嘉宾(bīn)也一致认为，人工智能是“双刃剑”，不当使用会带来巨大(dà)的风险。李明肖就在致辞中强调，要高度重视人工智(zhì)能技术应用过程中，数据安全和消费(fèi)者的隐私保护问题。

“用人工智能技术必然带来安全问题。”张钹说，人(rén)工智能也为金融业带(dài)来(lái)了安(ān)全金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型的挑战。大模型的引入，虽能生(shēng)成(chéng)文本、数(shù)据等，增强金融服务(wù)，但也存在输出不可(kě)控、不可信等问题，增加(jiā)了金融安全风险。

在他看(kàn)来(lái)，人工智能在金融领(lǐng)域的应(yīng)用将以辅助为主，应着力解决安全问题，发挥中国在知识和算法上的优势，构建安全可靠的(de)金融科(kē)技体系。

此外，2001年诺贝尔经济学奖获得者迈克尔·斯宾(bīn)塞(sāi)对于(yú)是否有必要在整个经济领域中推广人工智能技术抱有质疑。他在会上指出，在缺乏足够可用资(zī)源的中小(xiǎo)型企业中推广人工智能，不会得到生产力的激增(zēng)。

香港特区(qū)政府财经事务及库务局局长许正宇认(rèn)为，人工智能带来的安全风险主要在(zài)于金融机构可能需(xū)要第三方的服务供应商提(tí)供人工智能技术(shù)和相关基础设(shè)施。由于市场上的(de)人工(gōng)智能服务供应商较为集中(zhōng)，如有突发情况导(dǎo)致服务中(zhōng)断或是(shì)故障，就会影(yǐng)响到金(jīn)融机构的运(yùn)作。因(yīn)此，“金融机构必须制定全面的应变计划，确保金融系统的运作。”

迈克尔·斯宾塞则建议金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型，当(dāng)前各国要加强人工智能相关政策研究和监管措施(shī)的制(zhì)定(dìng)，以防止人工智能的破坏性误用，保护版权，促进人工(gōng)智能在国家内部(bù)以及全球经济中的可获得性(xìng)和扩散。

继续鼓励

金(jīn)融机(jī)构利用人(rén)工智能(néng)

虽然对人工(gōng)智能的隐患不断凸(tū)显，但人工智能技术应用脚(jiǎo)步并(bìng)未放缓。许正宇在会上明确表示，作为国(guó)际金融中心(xīn)，香港对于应用人(rén)工智能保持开放兼容的态度，“我们会致力于建立健康、可持(chí)续的市场(chǎng)环(huán)境，鼓励金融业界(jiè)把握人工智能带(dài)来的机遇(yù)”。

他同时强调，要维护好整体的金融安(ān)全(quán)、负责任(rèn)地使用人工智能，金融业(yè)界必(bì)须妥善(shàn)处理应(yīng)用人工智能所带(dài)来的(de)潜在风险，包括网络安全、数据隐私、知识产权(quán)、投资(zī)者保护、数据和系统(tǒng)的管理。

李明肖指出，近年来，金融监管总局大力推动提高监管的数字化、智能化水平。监管(guǎn)部门利用人工智能技术，能够更好地识别风(fēng)险，股东股(gǔ)权关联关系和资金往来，有效提供、提高(gāo)监管效率。他表示(shì)，要“强化人工智能在金融监管领域的应(yīng)用”。

张钹(bó)指出，在风险管(guǎn)理上，人(rén)工智(zhì)能可以分析大(dà)量数据，以预测和评估贷款申请人的信用风险。也可(kě)用于市场(chǎng)风险和操作(zuò)风险的管理，帮助金融机构识别潜(qián)在的风险源并采取(qǔ)预(yù)防措施。

此外(wài)，李明肖还(hái)透(tòu)露，金融管理部门将鼓励金融机(jī)构利(lì)用人(rén)工智能，加快数字转型；引(yǐn)导银行业保险业强化数字治理；加(jiā)强人工智能技术全流程安全管理；强化人工智能在社会监管领(lǐng)域的应用等方(fāng)面发力推动工作。

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