中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”

　　来源：华夏时报

　　记者(zhě)冯(féng)樱子北京(jīng)报道中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”p>

　　“以为是游泳健身，没想(xiǎng)到是银行传(chuán)单。”

　　9月19日，家住(zhù)北京市朝阳区的陈(chén)女士对《华夏(xià)时报》记者表示，在去往地铁一号(hào)线(xiàn)的路上，有个人(rén)走到她身边小心翼翼塞给她一张传单，她刚(gāng)要拒绝，对(duì)方又小声说了句，“存款、理财了(le)解一下(xià)。”

　　曾经被视为(wèi)“躺着挣钱”的(de)银行业，如今正面(miàn)临营业收入及净利润整体“收缩”的烦恼。上半年数据显示，多家银行(xíng)代销(xiāo)业务承压手续费佣金收入下(xià)滑，中收(shōu)回落(luò)拖累业绩增长。

　　近期，在记(jì)者调查中，多名国有大行及股份制银行工作人员(yuán)透露，银行加大了(le)理财外拓宣传(chuán)力度(dù)，要求网点所有员工商圈(quān)驻点、社(shè)区发放传单等方式宣传理财(cái)及存款(kuǎn)产品。

　　部(bù)分银行加大外(wài)拓力度

　　今年以来，受“报行合一”、减费(fèi)让利(lì)、资本市场低迷等因(yīn)素影(yǐng)响，上半年(nián)多家(jiā)银(yín)行手(shǒu)续费及佣(yōng)金收入出(chū)现(xiàn)较大幅(fú)度(dù)下降。

　　但整体而言，在息差持(chí)续(xù)承压的背景下，作(zuò)为一项低风(fēng)险、低成本的(de)中间业(yè)务，代销业务仍然是银(yín)行(xíng)发展的重点，对此部分银(yín)行提(tí)出了“全员皆兵”“线上线下(xià)”多渠道等营销策略，并加大了员工外拓走访力度。

　　9月19日，《华(huá)夏时(shí)报》记者到陈女士所说地(dì)点探访，几名(míng)城商行员工正在(zài)此发放宣(xuān)传单，其中介绍了(le)该行多款理(lǐ)财及存款产品，例如一款季开理财产(chǎn)品(pǐn)，起投金额1万元，成立以来年(nián)化3.2%；另一款一年定开产(chǎn)品，起投金(jīn)额100元，成立(lì)以来年(nián)化3.79%。

　　与此同时，该(gāi)城商行(xíng)一名工作(zuò)人员对《华夏时报》记者介绍，在9月30日之前，该行新客(kè)户首存500元及以上投资类金融资产，可获(huò)得38.88元微(wēi)信立减(jiǎn)金(jīn)。此外，银行卡(kǎ)绑定微信、激活电(diàn)子医(yī)保卡凭证，可获23.88元微信立减金。

　　在记者调查中获悉，除了城商行外，多家国有大行、股份(fèn)制银行(xíng)也加大了(le)“外出(chū)拓展”的宣传力度。

　　实际上，银行(xíng)在诸多方面已经开展了多(duō)年常态化外拓营销活动，例如信用卡业务，而今年以来，该类营销方式扩展至了理(lǐ)财与存款中。

　　一名股(gǔ)份制(zhì)银行工作人员(yuán)向《华夏时报》记者说道，“所有(yǒu)人都要(yào)外拓，包括行长。”

　　上(shàng)述股份制银行工作人员介绍，支行全员(yuán)参与外出宣传，每天两小时，包(bāo)括行长、厅堂、对公客户经理、对私客户经理等，主要宣(xuān)传在售理财、存款(kuǎn)产品。

　　“在路边发传单(dān)、摆(bǎi)摊。”该工作人员表示，需要每日拍(pāi)照反馈当天外拓成(chéng)果(guǒ)，包括(kuò)外拓引入新(xīn)开卡客户数(shù)量、添加客户微信数量等。

　　此外，一名(míng)国有大行合肥一(yī)支行(xíng)银行工作(zuò)人员也(yě)对(duì)《华夏时报》记(jì)者表示：“我们(men)支行(xíng)不让客户经理在网点办公，全部下乡拓展客户，开完早会就让外出。”

　　盘古智库(kù)高级研(yán)究(jiū)员江瀚(hàn)对《华夏(xià)时报》记(jì)者(zhě)表示，通过在商圈驻点、社区(qū)发放传单等方式，银(yín)行能够将理财产品的信息传递给潜在客户，增加客户对(duì)产品的了解和(hé)兴趣(qù)，进而促进销售。同(tóng)时(shí)，这种贴近客(kè)户的宣传方式也有助于建立更(gèng)加紧密和稳固的客户关系，增强客户的忠诚度。

　　另有消息称，已有银(yín)行提出了(le)“全力备(bèi)战2025年开门红”的口号(hào)，开展(zhǎn)多维度的宣传工作，做大(dà)理财规模。

　　星图金(jīn)融(róng)研究院副院长薛洪言对《华夏时(shí)报》记者分析称，近期看(kàn)，8月中旬(xún)以来(lái)，市场利率出现一波快速(sù)下行，银(yín)行理财(cái)产(chǎn)品收益有较好表(biǎo)现，相(xiāng)比之下(xià)，A股表现(xiàn)较差，理财产品的稳健属性(xìng)凸显，为理(lǐ)财产品营销创造了较好(hǎo)窗口(kǒu)。叠加(jiā)季末冲(chōng)量影响，大概率是近期银行纷纷加大理财营销(xiāo)的原(yuán)因。

　　银(yín)行推进中收业务调整

　　从2024年上半年业绩报告来看，不少上市银行非息收(shōu)入呈下降(jiàng)趋势，中间业(yè)务普遍承压(yā)。其(qí)中，受公募基金等产品代销业务波动影响，部分(fēn)银行(xíng)手续费及佣金收入同比降幅较大。

　　在业绩发布(bù)会上，建(jiàn)设银行(xíng)首席财务官生柳荣表示：“主要是代理(lǐ)类(lèi)的业务影响，保险、基(jī)金(jīn)、托(tuō)管等这些中间业务的(de)收入(rù)有所下降。这是去年(nián)下半年减费让利(lì)政策后续的影响(xiǎng)，实际上整个银行业也面临着共同的问题(tí)。”

　　目前来(lái)看，受到(dào)“报行(xíng)合一”影响，去年拉升银行中(zhōng)收的(de)保险(xiǎn)代销业务，今年也显得增长动力(lì)不足。

　　2023年8月(yuè)开启的“报行合一”提出，通过银行代销的保险产品在备案时需明确费用假设、费用结构与佣金(jīn)上限，支付时要求(qiú)实际费用与备案材(cái)料一致。

　　今年7月，金融监督管理总局披(pī)露，从“报行合一”执行效果看，全(quán)行业相关渠道平均佣金水平较之前降低30%。对于银行业而(ér)言(yán)，这(zhè)意味着代理保险产品销售收入下降(jiàng)。

　　以招商银行为例，该行(xíng)上半年手(shǒu)续费及佣金(jīn)净收入(rù)383.28亿元，同比下降18.61%。其中，代理保险中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”收入同比下降57%，主要是保(bǎo)险降费效(xiào)应延续(xù)；代理(lǐ)基金收入同(tóng)比下降25%，主要是受(shòu)基金降费和权益类基金保有规模及销量下(xià)降影响；银行卡手续费收入同比下(xià)降14.10%，主要(yào)是信用卡线下交(jiāo)易手续费下降。

　　一名股份行客户经理对《华夏时报》记(jì)者表示，今年(nián)一季(jì)度开(kāi)始(shǐ)，保险降费政策进一(yī)步落(luò)地(dì)，对代(dài)理手续费影响很大(dà)，但目前资本市(shì)场疲弱时(shí)，基金(jīn)销售难度也在(zài)增加，保险代销仍然是(shì)银行的重点工作。

　　相比而言，今年理财规模有所回升，再度(dù)成为存款搬家的主要去向(xiàng)。中金公司(sī)研(yán)究员韦璐(lù)璐曾提出，取消手工补息及下架智能通(tōng)知存款，有可能进一步推动企业存款向非(fēi)银存款的转化，转化比例可能会在三成左右。

　　薛洪(hóng)言(yán)对《华夏时报》记者(zhě)表示，受资本市场波动(dòng)、资管降费以及代理保险报行合一影响，银行业代销基金、代销保险业务收入均出现大幅下滑(huá)，相比之下，受益于利(lì)率下行(xíng)，债(zhài)市迎来牛市，银行(xíng)理财产品收(shōu)益表现较好，在降息环(huán)境下受到投资者青睐，银行理财(cái)也在一定程度上成为银行业今年大财富管(guǎn)理业务的“胜负手”。

　　但同时，理(lǐ)财市场的竞争也更加白热化，“理财(cái)产品管理(lǐ)费、销售手(shǒu)续费打折优惠”等消息频出，部分银行理财子公司加大拓展(zhǎn)下沉市场，将产品(pǐn)覆盖至城商行、农商行、民营银行等渠道。

　　信银理财副总裁贺(hè)晋提到(dào)，银行理财(cái)完全牌照(zhào)化以后，这一市场未来可能(néng)就是30多(duō)家理财子公司在拼杀，各家机构要(yào)做好(hǎo)行业白热化竞(jìng)争的准备。

　　目前，多(duō)家银行正(zhèng)在积(jī)极推进(jìn)中收业务的调整(zhěng)。招商银行副行长(zhǎng)彭家文在(zài)业绩发布会上强调，关键是要(yào)抓客群，通过客群的(de)扩面带来收入的增长，是一个非常重要的源头性因素，同时也要重点抓存量(liàng)客户经营。

　　彭家文表(biǎo)示：“如何加强存量客户的(de)经营，通过为客户(hù)创造价值来带动手续费收(shōu)入的增(zēng)长，这(zhè)也是(shì)招行接下来要(yào)做的一项重点工(gōng)作(zuò)。”

　　此外，中国银行研究(jiū)院博士后杜阳曾对《华夏(xià)时(shí)报(bào)》记者表示(shì)，银行发力代(dài)销业务，要健全代销(xiāo)业务的内(nèi)部(bù)管理(lǐ)制度，强化勤勉尽责义(yì)务。银行要对代(dài)销产品发行机构的(de)信用(yòng)状况、经营管理能力、市场投资能力(lì)、风险处(chù)置能力等开展尽职调查等(děng)。

责任编辑：张(zhāng)文

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