北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套

行业深度调整下，房价尤其新房价格何时触底仍是重点(diǎn)。

北(běi)京(jīng)楼(lóu)市政策松绑持续(xù)更新落地中。继“离婚限购”政策废止后，4月23日起，相关房贷政策也将进行调(diào)整，即离婚不满一年的房贷申请人，如家庭(tíng)名下在北京市无成套住房(fáng)，执行首套房信贷政策。

北京房贷政(zhèng)策再松绑

据(jù)媒体报道，4月22日，中国人民银行北京市(shì)分行、国家金融监督管理总局北(běi)京监(jiān)管局、北京市(shì)住房和城乡建设委员会联合(hé)发布了《关于我市个人住房贷款中住房套数认定标准(zhǔn)执行口径的通知(zhī)》（下称《通知(zhī)》）。

第一财经记者(zhě)以购房者身份咨询北京市住建委，相关工(gōng)作人员表示，之前是对限购政策调整，近期是信贷（监管）部门发布新文件对信贷执行(xíng)方面作出新的规定。

记者注意到，4月23日(rì)下午(wǔ)，央视新闻报道(dào)称，上(shàng)述《通知》内容显示，根据(jù)当前房地产市场形势，为更好支持(chí)居民刚性住房需求和多样化改善性住房需(xū)求，现就北京(jīng)市(shì)个人住房贷款中(zhōng)住(zhù)房套数认定(dìng)标准执行口径作出通(tōng)知：2024年(nián)4月23日后签订购房(fáng)网签合同，且离婚不满一年的房贷申请(qǐng)人，如家(jiā)庭名下在本市无(wú)成套住房，执行首套房信贷政策(cè)。各银行结合本机构经(jīng)营状况(kuàng)、客户风险状况等因素合理(lǐ)确定每笔贷款的具体(tǐ)首付款比例和利率水(shuǐ)平。另据(jù)记者从北京部分银行工作人员处了(le)解，的确已经收到相关通知，23日起执行。

对比来看，2017年3月，央行(xíng)营管部、原银监会北京监管(guǎn)局、北(běi)京市住建(jiàn)委、北(běi)京(jīng)住房公(gōng)积(jī)金管理(lǐ)中心联合发布《关于加强北(běi)京地区住房信贷业务风险管理的通知》，其中明确，对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策(cè)，从(cóng)严防控信贷风(fēng)险。

当时上述(shù)文件提到，据有(yǒu)关方面(miàn)反映，近期，购(gòu)房(fáng)家庭(tíng)通过离婚手段享受(shòu)首套住房贷款政策的情(qíng)形有所增加，这北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套既影响了调控政策效(xiào)果，也容易产生财产(chǎn)纠(jiū)纷、还款能力(lì)下降等问题，增加(jiā)商业银(yín)行住房(fáng)信贷风险(xiǎn)。因此，对于(yú)离(lí)婚(hūn)一年(nián)以内(nèi)的房(fáng)贷申请人，各商业银行(xíng)应参(cān)照二套房信贷政策执行；申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金贷款政策执行。

不少分析认为，上述文件出台(tái)较早，已经不适用于当(dāng)前环境条件的变化(huà)。中指研究院市场(chǎng)研究总监陈文(wén)静(jìng)对记者(zhě)表示，此次对于离(lí)婚后住(zhù)房套数认定的调整(zhěng)，是(shì)在(zài)今年3月27日废止“离(lí)异后任何(hé)一方3年内不得京内购房”后，对离婚购(gòu)房政策的进一步优化和完善。

上述“离婚限购”文件(jiàn)于2021年(nián)8月出台(tái)实施，其中明确，夫(fū)妻离异(yì)的(de)，原家庭在离异(yì)前拥有住房套数不符(fú)合北京市商品(pǐn北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套)住(zhù)房限购政策(cè)规定的（即大于等于(yú)两(liǎng)套），自离(lí)异(yì)之日起3年(nián)内，任何一方均不得在(zài)北(běi)京市购买商品住房。

陈文静分析，最新政策落(luò)地后，北京夫妻(qī)离异后(hòu)家庭名下无房，即按首套资格、首套贷款计算，即在城六区/非城六区购房，利率由4.55%/4.5%降至4.05%/3.95%，首付比例由50%/40%降至30%，购(gòu)房门槛和购房成本较之前明显(xiǎn)降低，对受此政策限制的(de)合理(lǐ)购房需求释放具有一定带动效果。

从成交情况来看，中指研究院统计数据显(xiǎn)示，春(chūn)节后，北京(jīng)房地产市场整体表现稳定，3月(yuè)，北京二手商品住宅成交超1.4万套，4月(yuè)以来截至21日，二手商品住宅成交(jiāo)8247套，市场保持一定活跃度(dù)。

陈文静认为，此次政策调整，意味着(zhe)在(zài)市场(chǎng)过热时期出台的(de)政策有望陆续退出，北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套向市场释放出进一步优化(huà)政策的积极信号，对市场情绪的回升有望产生有利影响。当前北京房地产政策整体仍较(jiào)为严格，未来限制(zhì)性政策存在继续(xù)优化预期。

多地深化房贷政策(cè)调整

去(qù)年以来，作为楼市政策(cè)风向标的(de)北上广深接连迎来政策调整。其中，北京自去年9月以来先是出台“认房不认贷”新(xīn)政(zhèng)，之后迎来通州(zhōu)区取消(xiāo)“双限”、“离婚限购”政(zhèng)策废止，以及提高购买绿色建筑等(děng)最高(gāo)贷款额度、优化老旧小区改造后住房(fáng)公积金贷款期限核定标准等(děng)，被业(yè)内认为是重要(yào)政策信号(hào)，有助于提升市场信心(xīn)。

回顾整个一季(jì)度，各线(xiàn)城(chéng)市在去年同期较(jiào)高基数下，新房成交面(miàn)积同(tóng)比(bǐ)均出现下(xià)降，其(qí)中一线城市在政策优化、较(jiào)强的购房需求支撑等(děng)因素影响下(xià)，同比下降(jiàng)约37%，降幅在各线城市中最小；而多数二线、三四线代表(biǎo)城市限(xiàn)制性政策去年就已基本放开，叠加当前购(gòu)房者观望情绪较重，新(xīn)房成交面积同比下降均超(chāo)四成。

行业深度调整下，房价尤其新房价(jià)格(gé)何时触底仍(réng)是关注重点。根(gēn)据统计局披露数据，3月，70个大中城市新建商品(pǐn)住宅(zhái)和二手住宅成交量比前期有所上升，各线城(chéng)市商品住宅销(xiāo)售价格环比降幅略有收窄，同(tóng)比降幅扩大。

具(jù)体来看，一(yī)线城市新建商品住宅销售价格环(huán)比下降(jiàng)0.1%，降(jiàng)幅比上月(yuè)收(shōu)窄0.2个(gè)百分点；同比下降1.5%，降幅比上月扩大0.5个百分点。二手住宅销售价格环比下降0.7%，降幅比上月收窄0.1个百分点；同比下降7.3%，降幅(fú)比上月扩大1.0个百分点。其中，一线(xiàn)城市新房价格表(biǎo)现整体(tǐ)优于二三线城市，二手房价格压力则高于二三(sān)线城市。

去年12月至今(jīn)年2月，70个(gè)大中城市中有39个城市新房价(jià)格已连续3个月同比、环比均(jūn)呈(chéng)下(xià)跌态势(shì)，超过半数，其中(zhōng)不少城市已经在深化房贷政策调整(zhěng)，包括(kuò)阶(jiē)段性取消(xiāo)首套房贷利(lì)率下限等；同期，价(jià)格同比、环比连(lián)涨3个月的只有上海、石家庄、西安三城。1~3月，北京、上海新房销售价格指数较上年同期的(de)平均变动反映出价格上涨趋势，其中北京在3月环比止住跌势(shì)，广州、深圳新房(fáng)销售价(jià)格指数则继续处于100以(yǐ)下(xià)。

对于今年的政策展望，不少(shǎo)业内人士认为(wèi)，除降(jiàng)低购房成本外(wài)，限购(gòu)等前期约(yuē)束政策还有(yǒu)待进一步放(fàng)开。中指研究院(yuàn)此前(qián)也指出，预(yù)计各地将充分发挥调控自主权，一线城市有望继续优化限购政策，二线城市或将全面取消(xiāo)限制性政策，降低首付(fù)比(bǐ)例、降低房贷利率等政策同样具备空间。

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