金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型

证券时报记者贺觉渊

金融被认为是“人(rén)工智能（AI）+”最理想的(de)场景。目前，人工智能技(jì)术广泛(fàn)运用于(yú)数据分析、投(tóu)资决策、风险监管等金融(róng)领域，对金融业的(de)运作(zuò)模(mó)式带来改变。在2024中关村论坛年会上，人工智能与金融业的融合发展引来金融管理(lǐ)部门有关负责人与国内外知名专家学者的共同探讨。

与会嘉宾认为(wèi)，人工智(zhì)能正在(zài)成为引领新一代科技革命和产业变革的战(zhàn)略(lüè)性技术(shù)，将提升金融的服务质效。与(yǔ)此同时，人工智能仍存在一系(xì)列风险隐患，必须构建(jiàn)安全可靠的金融科(kē)技体系，平衡发(fā)展与安全。接下来，人工智能技术应用不会放缓，金融管理部门将鼓励金融机构利用人工智能，加(jiā)快数字转型(xíng)。

扩大金融功能(néng)与服务半径

当(dāng)前，人工智能在智能客(kè)服、工程评估、信(xìn)贷审批等数字金融领域，已经有了一些应用，提高了金融服务的智(zhì)能化、个性化水平。谈到人(rén)工智能技术的落地应用(yòng)，金融监管总局政策研(yán)究司司长李明肖在(zài)中关村论坛金融科技平行论坛致辞(cí)时表示，数字金融的发展也(yě)为人工智能技术的创新和应用，提供了丰(fēng)富的产品和技术资源。

中国(guó)科学院院士、清华大学计算(suàn)机系教授张钹在会上表(biǎo)示，人工智能对金(jīn)融(róng)行业影响(xiǎng)巨(jù)大，将带来服务质量和效率的提高。以量化交易为例，使用机器学习模型的算法交易系统可以在毫秒(miǎo)级别内作出交易决(jué)策。这些系统能够分析(xī)市场数据，识别交易机会(huì)，并执行(xíng)交易指令。

“从历史的纵(zòng)向来看，每(měi)一次科技(jì)革命引起的产业(yè)升级迭代以及产业(yè)业(yè)态(tài)的变化，都会推动金融的变革和创新。”中国人民大学原副校长、一级教授吴晓(xiǎo)求(qiú)在会上指(zhǐ)出，人工智能技术最重要的是提升了金融(róng)效率，扩展了金融服(fú)务面，也就是“扩大金融的功能，扩大(dà)金融(róng)的服务半径”。同时(shí)，人工智能技(jì)术会有效地提升金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型金融的风险识别能力(lì)。

构建安全可靠的(de)

金融科技体系

带来服务质量和效率提(tí)高的同时，与会嘉宾也一致认为，人工智能是“双刃剑”，不当使用会带来(lái)巨大的风险。李明肖就在致(zhì)辞(cí)中强调，要高度(dù)重(zhòng)视人(rén)工智能技术应用过程中，数据安全和消费者的隐私保护(hù)问(wèn)题。

“用人工智能技术必然带来安全问题。”张钹(bó)说，人工智能也为金融业带来了安全的挑战。大模型的(de)引入，虽能生成文本、数据等，增强金(jīn)融服务，但也存在输出(chū)不(bù)可(kě)控(kòng)、不可信等问题，增加了金融安全风险。

在他(tā)看来，人工智能在金融领域的应用将以辅助为主(zhǔ)，应着力解(jiě)决安全问题，发(fā)挥中国在知识(shí)和算法上的优势，构建安全可(kě)靠的金融科技体(tǐ)系。

此外，2001年诺贝尔经济学(xué)奖获得者迈克尔·斯宾(bīn)塞对(duì)于是否(fǒu)有必要在整个经(jīng)济领域中推广人工智能技术(shù)抱有(yǒu)质疑。他在会上指出，在缺乏(fá)足(zú)够可用资源的中小型企业(yè)中推广人工智能，不会得到生产(chǎn)力的激增。

香(xiāng)港特区政府财经(jīng)事务及库务局(jú)局长许正宇认为，人工(gōng)智能带来的安全风险主要在于金融机构可能需(xū)要第三方的服(fú)务供应商提供人(rén)工智能技(jì)术和相(xiāng)关基础设施(shī)。由于市场上(shàng)的(de)人工智(zhì)能服务供应商较(jiào)为集中，如有突发情况导致(zhì)服务中断或是(shì)故障，就会影响到金融机构的运作。因此，“金融机(jī)构必(bì)须制定全面的应变计(jì)划，确(què)保金融系统的运作。”

迈克尔·斯宾塞则建议，当前各国(guó)要加强人工智能相关政策研究(jiū)和监管措施的制(zhì)定，以防(fáng)止人(rén)工智(zhì)能的破坏性误用，保护版权，促进人工(gōng)智能在(zài)国家内部以及全球经(jīng)济中的可获得性(xìng)和扩散。

继续鼓励

金融机构利用人(rén)工智能

虽(suī)然对(duì)人工智能(né金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型ng)的(de)隐患(huàn)不断凸显，但人工智能(néng)技术应用脚步并未放缓。许正宇在会上明确表示，作为(wèi)国际金融中心，香港对于应用人工智能保持开放兼容的(de)态度(dù)，“我们会致(zhì)力于建立健康、可(kě)持(chí)续的市场环境，鼓励金融业界把握人工智(zhì)能带来的机遇”。

他同(tóng)时强(qiáng)调，要维护好整体的金融安全、负责任地使(shǐ)用(yòng)人工(gōng)智能(néng)，金融业界必须妥善处理(lǐ)应用人工智能所带来的潜(qián)在风险，包括网络安全、数据隐私、知识(shí)产权、投资者保护、数据和系统(tǒng)的管理。

李明肖指出，近年来，金(jīn)融监管总局大(dà)力推动提高监管的数(shù)字化、智能化水平。监管(guǎn)部(bù)门利用人工智(zhì)能技术，能够更好地识(shí)别风险，股东股权(quán)关联关系和资(zī)金往来，有效提供、提(tí)高监管效率。他表示，要“强化人工(gōng)智能在金融(róng)监管领域(yù)的应用(yòng)”。

张钹指出，在风(fēng)险(xiǎn)管理上，人工智能可以分析大量(liàng)数据，以预测和(hé)评(píng)估贷款申请人的信(xìn)用风险。也可用于市场风险和操作风险(xiǎn)的管理，帮助金融机(jī)构识别潜在的风险源并采取预防措施。

此外，李(lǐ)明(míng)肖还透露，金融管(guǎn)理部门将鼓励金融机(jī)构利用(yòng)人工智能，加快数字(zì)转型；引(yǐn)导银行业保险业(yè)强化数字治(zhì)理；加强人工智能技(jì)术全流程安(ān)全管理；强化(huà)人工智能在社会监管领域的应用等方面发力推动工作。

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