金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型

证券(quàn)时报记者贺觉渊

金融被认为是“人工(gōng)智能（AI）+”最理想(xiǎng)的场景。目前，人工智能(néng)技术广泛运用于数据分析、投资决策、风险监管等金融领域，对金(jīn)融业的运(yùn)作模式带来改(gǎi)变。在2024中关村论(lùn)坛年(nián)会上(shàng)，人工智能与(yǔ)金融业的融合(hé)发展引来金融管理部门有关负责人与国内外知名专家学者(zhě)的共同探讨。

与会嘉宾(bīn)认为，人工智能正在(zài)成为引领(lǐng)新一代科(kē)技革命和(hé)产业变革的战略性(xìng)技(jì)术，将提升(shēng)金融(róng)的服务质效。与此同时，人(rén)工智能仍存(cún)在一系(xì)列风险隐患，必须构(gòu)建安全可靠的金融科(kē)技体系，平衡发展与安全。接下来，人工智能技术应用不会放缓，金融管理部(bù)门将(jiāng)鼓励金融(róng)机构利用人工智能，加快数字转型。

扩大金融功能(néng)与服务(wù)半径(jìng)

当前，人工智能在(zài)智能客服、工程评估、信贷审批等数字(zì)金融领域，已经有了一些应(yīng)用，提高了金融服务的智能化、个性化水平。谈到人工智能技术的落地应(yīng)用，金融(róng)监管总局政策研究司司长李明肖在中关村论(lùn)坛金融科技平行论坛致辞时(shí)表示，数(shù)字金融的发展也为人工智能技术(shù)的(de)创新和应用，提供了丰富(fù)的产品和技术资源。

中国科学院院(yuàn)士、清华大学计(jì)算机系(xì)教授(shòu)张钹在(zài)会上表示，人工智能对金融行业影响巨大，将带来服务质量(liàng)和效率的(de)提高(gāo)。以量化交易为(wèi)例，使用机器学习模型的算法交易系统可以(yǐ)在毫秒级别内(nèi)作出交易决(jué)策。这(zhè)些系统能够分析市场数据(jù)，识(shí)别交易机会，并执行交易指令。

“从历史的纵向来(lái)看，每(měi)一次科(kē)技革(gé)命引起的产业升(shēng)级迭代以及产业业态的变化，都会推动(dòng)金(jīn)融的变革和(hé)创新。”中国(guó)人民大学原副校长、一级(jí)教授吴晓求在会上指(zhǐ)出，人工智能技术最重要(yào)的是提升了金融效率，扩展了金融服务(wù)面，也就(jiù)是“扩大金融的功能，扩大(dà)金融的服务半径”。同时，人工智能技术会有效地提升金融的风险识别能力。

构建(jiàn)安全可靠的

金融科技体(tǐ)系

带来服务质量和效率提高(gāo)的同时，与会嘉宾也(yě)一致认为，人工智能是“双(shuāng)刃剑(jiàn)”，不当使用会带来巨大的风险。李明肖就在致辞中强调(diào)，要高度重视人(rén)工智能技术应(yīng)用过程中，数据安全和消费者的(de)隐私(sī)保(bǎo)护(hù)问题。

“用人工(gōng)智能技术必(bì)然(rán)带来安全问(wèn)题。”张钹说，人(rén)工(gōng)智能也为金融业(yè)带来了安(ān)全的挑(tiāo)战。大(dà)模型的引入，虽能(néng)生成(chéng)文本、数据等，增强金融服务，但也存在输出(chū)不可控、不可信(xìn)等问题，增加(jiā)了金融安全风(fēng)险。

在他(tā)看(kàn)来，人工智能在金融领(lǐng)域的应用将以辅(fǔ)助为主(zhǔ)，应着力解决安全(quán)问题，发(fā)挥中国在(zài)知识和算法上的优势，构建安全可靠的金融科技(jì)体系(xì)。

此外，2001年诺贝(bèi)尔经济学奖获得者迈克尔·斯宾塞对于是否有必要在整个经济领域中推广人工智(zhì)能技术(shù)抱有质疑。他在会上指出，在缺乏足够可用资源的中小型企(qǐ)业中(zhōng)推广人工智能，不会得(dé)到生(shēng)产力的激增。

香港特区政府财经事务及库务局局长(zhǎng)许正宇认为(wèi)，人工智能带(dài)来的安全风险主要在于金融机构可能需要(yào)第三方的(de)服务供应商提供人工智能技术和相关基础(chǔ)设施。由于市场(chǎng)上的(de)人工智(zhì)能服务供应商(shāng)较为(wèi)集中，如(rú)有突发情况导致(zhì)服务中断或是故障，就会影响到金融机构的运作。因此，“金融机构必须制(zhì)定全面的应变计划，金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型确保金融系统的运(yùn)作。”

迈克尔(ěr)·斯宾塞则建议，当前各国(guó)要加强人工智能相关政策研究和监管措施的制定，以防止人工智能的破坏性误用，保护(hù)版权，促(cù)进人工(gōng)智能(néng)在国家内部以及(jí)全球经济中的可获得性和扩散。

继续鼓励

金融机构利用人工智能(néng)

虽然对人工智能(néng)的隐患不断凸显，但人工智能技术应用脚步并未放缓。许正宇(yǔ)在会上(shàng)明确表(biǎo)示，作(zuò)为国际金融中(zhōng)心，香港对(duì)于应用人工智能保持开放兼容的态度，“我们会致力于建立健康(kāng)、可持续的市场环境，鼓励金融业界把握人工智能带来的机遇”。

他同时强调，要维护好整体的(de)金融安全、负责任地使用人(rén)工智能，金融业界金融管理部门与国内外学者齐建议：正视风险把握机遇鼓励金融机构利用人工智能促转型(jiè)必须妥善处理应用人工智能所带来的潜(qián)在风险，包(bāo)括网络安全(quán)、数(shù)据隐私、知识产(chǎn)权、投资者保护、数据和(hé)系统的管理。

李明肖指出，近年来，金(jīn)融监管(guǎn)总局大力推动(dòng)提高(gāo)监(jiān)管的数字化、智能化(huà)水平。监管部(bù)门利用人工智能(néng)技术(shù)，能够(gòu)更好地识别风(fēng)险，股东股权关联关系和资(zī)金往来，有效提供、提高监(jiān)管效率。他表(biǎo)示，要“强化人(rén)工智能在(zài)金融监管领域的应用”。

张钹指出，在风险(xiǎn)管理上，人工智能(néng)可(kě)以分析大量数据，以预测和(hé)评估贷款申请人的信用风险(xiǎn)。也可用于市场风险(xiǎn)和操(cāo)作风(fēng)险的(de)管理，帮(bāng)助(zhù)金融机构(gòu)识别潜在的风(fēng)险源并采取预防措施。

此外(wài)，李明(míng)肖还透露，金融(róng)管(guǎn)理部门将鼓(gǔ)励金融机构利用人工(gōng)智能，加快数(shù)字转型；引导银行业保险(xiǎn)业强化数字治(zhì)理；加强人工智能技术全流程安全(quán)管理；强化人(rén)工智能在社会监管领域的(de)应用(yòng)等方面发(fā)力推动工作。

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