直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受

　　记者：赵景(jǐng)致

　　9月2日上(shàng)午，招商(shāng)银行举办了2024年中期业(yè)绩交(jiāo)流机会，行长王良，副行长王颖、彭家(jiā)文、钟德胜出席会议并解答投资者问题(tí)。

　　会上，招(zhāo)商银(yín)行管理层就个(gè)人房贷转按揭调整、净息差、基金费率打折对(duì)中收影响、中期分红等多项市场关注热点进行了解答。

　　回直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受应存(cún)量房贷：暂未收到关于转按揭业务通(tōng)知

　　近(jìn)期，有外媒称，政策方正在考(kǎo)虑进一步下调存量利率房贷，同时称存量(liàng)房贷允许转按揭，即将现有按揭贷款直接转入其(qí)他银行，并按(àn)照最新利(lì)率签订合(hé)同。

　　对此，招商银行行长王良在(zài)业绩发布会(huì)上表示(shì)，招行也只是在(zài)媒体(tǐ)上看到信(xìn)息，还(hái)直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受没有接到宏观按揭管理部(bù)门(mén)、人民(mín)银行或(huò)者国家金融监督(dū)管理总局的意见，也没有征求过银行意见。王良表示，这方面政策推出的话，对银行业的存量按揭利率带来一定负面的影响。宏观管理(lǐ)部(bù)门会做好充分论证(zhèng)和(hé)研究，再推出这样的(de)政策。

　　这也是自上周五传闻(wén)传出以来(lái)，首次有银行高(gāo)管正式回应这(zhè)一问题(tí)。记(jì)者注意到，目前也有多家(jiā)证券公司对存量房贷(dài)下调进行(xíng)了探讨。

　　如浙(zhè)商证券指出，房贷存量(liàng)降息有可能，但不(bù)一定允许转按揭，更有可能的是降低存(cún)量按揭加点。“转按揭相当于原先(xiān)在A银行贷款的居民，可以在B银行以最新利率贷款来(lái)置换(huàn)原(yuán)先贷款，涉及跨行合(hé)作等，流(liú)程复杂，且在(zài)当前按揭需求疲弱的背景下，放开后，可能会造成银行恶(è)性竞争。”

　　同时浙商证券表示，若降按揭存量利(lì)率，预计大概率配(pèi)套降存款成(chéng)本(běn)，以(yǐ)对冲(chōng)银行(xíng)息差压力。

　　中金货币金融研(yán)究(jiū)表示，假设(shè)负债成本同步调整，预计对于息差的总(zǒng)体影(yǐng)响是中性的。而即使不调整存量按揭利率(lǜ)，居民(mín)可能仍在通过提前还贷或者是通过(guò)经营消费贷置换等方式对银行息差(chà)形成压力。

　　在银行零(líng)售贷款中，个人住房贷款(kuǎn)是银(yín)行质量最好的资产之一。招行2024半年报显示，截至上半年(nián)末招行个人住房贷款余额1.37万亿元，不良率低至(zhì)0.4%。

　　回应费率“打折”：不是噱头，对中(zhōng)收影响可(kě)承受(shòu)

　　今年7月份，招(zhāo)商银行(xíng)行长(zhǎng)王良曾宣(xuān)布，实施零售代销公募基金买入费率全面一(yī)折起的优惠政策。

　　对此，招行副行长(zhǎng)王颖表示，“全(quán)面(miàn)”就是指全渠道、全品类(lèi)、全买入费率，过去行业内包(bāo)括招行都是不同程度打折，但这一次(cì)很(hěn)彻底，不是一个噱头，就是以客户为中心的朴素(sù)的(de)出发点。

　　王(wáng)颖表示，费(fèi)率优惠对银行(xíng)的中(zhōng)间(jiān)收入是有影响的，但这个影(yǐng)响在招行可承受、可消化范围内，招行进一步降低客户支(zhī)出经过了审慎的研究。

　　“费率打(dǎ)折更重要的是推动基金(jīn)代销业(yè)务从传统的流量经营向着规模经(jīng)营方向转型，倒逼我们长出新的能(néng)力，真正从客户需(xū)求出发，从销售型转变为专家陪伴型，彻底扭转重首发轻持盈、重销量直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受轻保有(yǒu)的问题。”王(wáng)颖表示。

　　记者注意到，上半年招(zhāo)行实(shí)现代理非货币公(gōng)募基(jī)金销售额2890.28亿元，同比增长达89.39%。不过代(dài)理(lǐ)基金收入21.32亿元，同比下降25.35%，招行在半年(nián)报(bào)中(zhōng)表示，主(zhǔ)要是受基金(jīn)降费和权益类基金保(bǎo)有规模及销(xiāo)量下降影响。

　　回应净息差收窄：压力仍会延续，明年逐渐趋稳

　　半年报披露，截至报告期(qī)末招(zhāo)行净利息收益率为2%，同比下降23个基点，较上年(nián)全(quán)年下降15个基点。值得注(zhù)意的(de)是，第(dì)二季(jì)度招(zhāo)行净(jìng)利息收益率1.99%，较一季度继续下降3个(gè)基点维持收窄趋势，这也是(shì)招行近年净息差首次跌破2%。

　　对(duì)此，招行副行长彭家文表示，今年净息差环比降幅收窄，但总体(tǐ)来看还是继续下降的。主要(yào)有三(sān)个影响因素。一是重定价因素。包括LPR下调，以及去(qù)年的存量(liàng)住房按揭(jiē)贷款利率的全面下调，重定价影响在持续释放，包括今年以及未来的时间(jiān)可能(néng)还会有继续(xù)的影响。

　　二是供求关系变(biàn)化的影响。比如贷款方面对优质项目的竞争，以及对住房(fáng)按揭贷款(kuǎn)的竞(jìng)争等。

　　三是结构性的因素(sù)。即在贷款中信用卡和住房按揭(jiē)贷款(kuǎn)的占比在下降，带(dài)来整体收益率的下行。同时在存款端方面活期占比的下降也带来了整体存款成本的刚性。

　　彭家文表示，在不出台一些对商业银行息差有重大影响的政策，以及外部形势不发生大(dà)变化的背景下(xià)，明年息差会有所趋稳。“一季度(dù)商业银(yín)行息差已经到了(le)1.54%，这(zhè)是一个非常低的水平(píng)。我认为监管层可能会更多地从资产和负债两端兼顾(gù)的角度来出台(tái)政策。”

　　在主动作为方面，彭家(jiā)文表示，招商银(yín)行会继(jì)续(xù)在资产(chǎn)负(fù)债管理能力方面发(fā)力，但发(fā)力的重心会(huì)有所变化，“以往我们的重(zhòng)心更多是对于资产和负债的定价端来进行管理(lǐ)。我认为接下来除了要管好定价之外，更(gèng)重要(yào)的(de)是注重(zhòng)结构的管(guǎn)理。有时候结构的(de)变化对息差的(de)影响，远远(yuǎn)超过定价(jià)的影响。”

　　回应(yīng)中期分红：参考(kǎo)同(tóng)业实(shí)施成效，继续研究和(hé)推进中期分红方案

　　招行今年暂未开展中期分(fēn)红，投资(zī)者对此密切关注。

　　对于中期分红，王良表示招商银行一向重视为投(tóu)资者带来价(jià)值，提供稳定回(huí)报。王(wáng)良表示，招商银(yín)行会根据资本充足率(lǜ)、业绩发展要求，以及投资者在这方面的意(yì)见，充分(fēn)论证和研究中(zhōng)期分红方案。“我们会高度重视这(zhè)方面的(de)研究，也(yě)要(yào)看(kàn)看其他同业中期分(fēn)红的(de)成效，进而做出我们(men)的方案。”

责任编辑：秦(qín)艺

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