新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解

“一(yī)年没出险，保费反倒贵了。”今年以来新(xīn)能源车主频频反映的这一矛盾，有望得到(dào)化(huà)解。

上海(hǎi)证(zhèng)券报记者从相关渠道获悉，监管部门关于(yú)新能源车的改革举措已在路上。金融监管总局近日(rì)下发《关于推(tuī)进新能(néng)源(yuán)车险高质(zhì)量发展有关工作的通(tōng)知（征求意见稿）》（下称《通知》），就扩大保险(xiǎn)公司对新能源车险的自主(zhǔ)定价(jià)权、丰富新能源车险产(chǎn)品(pǐn)等在(zài)业(yè)内征(zhēng)求意见。

业内人士认为，政策正式落地后，将缓解(jiě)新(xīn)能源车险(xiǎn)投保贵、个别(bié)车主投保难(nán)等社会关切问题。

自主(zhǔ)定价空间扩大

“好(hǎo)车主”有望(wàng)享受好价格

回应新能源车主保费贵等诉求，是《通(tōng)知》出台的初衷，也(yě)是其核心内容。

为(wèi)推动新能源车险保费(fèi)更加合(hé)理化，《通知》推出了两项举措(cuò)：一是定(dìng)期测算并(bìng)适时调整新能源(yuán)商业车险行业纯风险(xiǎn)保费，优化新车型的定价标准(zhǔn)；二是将(jiāng)新能源商业车险的自主定价系数范(fàn)围扩大至［0.5-1.5］，提(tí)升市场经营(yíng)主(zhǔ)体的定价能力。

业内专家表示，上述两项举措，一方面要(yào)求行业对新能源车型进行更精准(zhǔn)的(de)风险定价，一方面给予保险公(gōng)司更大的自主定价(jià)空间，两项举措将合力推动(dòng)新能源车险定价精准提升，最终形成车型风险更低、车主(zhǔ)驾驶行为更好、出险更低(dī)的(de)新能源(yuán)汽车享受更(gèng)低的新(xīn)能源车险(xiǎn)价格(gé)。

“新能源车险(xiǎn)价(jià)格高的一项重要原因是，很多兼(jiān)职(zhí)网(wǎng)约车都是新能(néng)源车，这部(bù)分车辆(liàng)行(xíng)驶频繁、出险率(lǜ)高，拉(lā)高了新能源车整体的保费(fèi)价格。”一位车险人士对记者说，《通(tōng)知》扩大自主定(dìng)价系数之(zhī)后，保险公司可以给这部分高风险车辆(liàng)更高的价格，给其他普通家(jiā)用新能源车主更低的价格，实现(xiàn)风险与价格更合理、更精准的匹配。

《通(tōng)知》也充分考虑了(le)新能(néng)源网约车(chē)多元化的保险诉求，要求丰富新能源商业车(chē)险产品，贴合(hé)市场(chǎng)需求，研究推出(chū)“基础＋变动”组(zǔ)合保险产品，为兼职运营网约车的新能源(yuán)车(chē)提供更加(jiā)全面的保险保障。新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解>

此外(wài)，由(yóu)于个别新能源车出险率过高、维修价格过贵，导致保险公司(sī)不愿(yuàn)意承保(bǎo)，也(yě)给这部分车主带来(lái)了投保(bǎo)难题。随着《通知》落地，这(zhè)一问(wèn)题也有望得到解决。

《通(tōng)知》要求，建(jiàn)立新(xīn)能源(yuán)车险(xiǎn)兜(dōu)底保障机(jī)制，即推动行(xíng)业研究(jiū)建立(lì)高风(fēng)险(xiǎn)车辆兜底保障机(jī)制，有效解决部分车辆投保难问题，实现愿(yuàn)保尽保。

破局根本在于降低新能源汽(qì)车维修(xiū)成本

数据显示，截至2023年底，中国(guó)新能源汽车保有量达2041万(wàn)辆(liàng)。今年一季度，新(xīn)能源汽车继续保持良好销售势头，新能源汽车(chē)销量(liàng)同比增长31.8%。

在(zài)新能(néng)源汽车覆盖面持续扩大的背景下，新能源车险却面临“车主喊贵、险企叫亏”的两难(nán)境地。业内人士介绍，与传统燃油车相比，新能源车险(xiǎn)价格相对高一些，并且今年的确有些车主(zhǔ)面临保费上涨。这(zhè)是因为新能(néng)源车过高的出险率(lǜ)及维(wéi)修(xiū)成本，让(ràng)保险公司(sī)在新能源车险业务上面临亏损。

综合成本率是险企用(yòng)于评判财产险业务是否达到盈亏平衡点的指标，100%即为保持盈亏(kuī)平衡(héng)，高(gāo)于100%则意味着承保经营亏损。根据同业交流信息，2023年车险新增保单的(de)综合成本率基本超过100%，其中(zhōng)新能源车指标更差，亏损更大。

新能(néng)源车险出现承保经营亏损的根本原因在于出(chū)险率(lǜ)过高。记者从业内获(huò)悉，以某家中小险企为例，2023年该公司新能源车的出(chū)险率是燃油车的两倍。这意味着，在(zài)不考虑其他因素的(de)情况(kuàng)下，新能(néng)源车(chē)保费要达到燃油车的两倍才能拉平两类业务，但这在实操中是不(bù)可能的，所(suǒ)以新能源(yuán)车面临较(jiào)大的亏(kuī)损。

此外，维修成本也推高了新(xīn)能源车险成本。业内人士介绍，新能源车(chē)汽车产业链尚不完善，面临配件供应链(liàn)不成熟、维修方案不透明等困难，导致保险公司在新能源车维修价格上话语权(quán)过低，成本高企难下。这需要保险行业与汽车行业进行协(xié)商谈(tán)判，将维修成(chéng)本降至(zhì)合(hé)理水平，否则最终都(dōu)会(huì)转移到消费者头上。

监管部门也看到了这一问(wèn)题症结。《通知》要(yào)求，加强新(xīn)能源汽车专业研究能力，支持行业开展新能(néng)源汽车零整比、安全指数(shù)等研究，定期(qī)向社会发布研究(jiū)成果；加强跨(kuà)行业(yè)交流合作，为新能源汽车的生产企业优化和(hé)改进产品设计提供建议参考，推动降低新(xīn)能源汽车(chē)维修成(chéng)本。

“一年没出险，保费反倒贵了。”今(jīn)年以来新能源车主频频反映的这一矛盾，有望得到化解。

上海证券报(bào)记者从相关渠道获悉，监管部门关于新能源车的改(gǎi)革举措已在路上。金融监管总局(jú)近日下发《关于推(tuī)进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿(gǎo)）》（下称《通(tōng)知》），就扩大保险公司对新能源车(chē)险的自主定(dìng)价权、丰富新能源车险(xiǎn)产品等在业内征求意见。

业内人士认为，政策正式落地后，将缓(huǎn)解新(xīn)能源车(chē)险投保贵、个别车(chē)主(zhǔ)投保难等社会关切问题。

自主定价(jià)空间扩大(dà)

“好车(chē)主(zhǔ)”有望享受(shòu)好价格

回应(yīng)新能源车主保费(fèi)贵等诉求，是《通知》出台的初衷，也是其核心内容。

为推动新能源车险保费更加合(hé)理(lǐ)化，《通知》推出了两项举措：一是定期测算并适时调整新能源商业(yè)车险(xiǎn)行业纯风险保费，优化(huà)新车(chē)型的定价标准；二是(shì)将新(xīn)能(néng)源商业车险的自主定价系数(shù)范围扩大至［0.5-1.5］，提升市场经(jīng)营主体的定价能力(lì)。

业内(nèi)专家表示，上述两(liǎng)项举措，一方面要求行业对新能源车型进行更精准的风险定价，一方(fāng)面给予(yǔ)保险公司更大的自主定价空间，两项举措将合力推动新能源车险(xiǎn)定价精准提升，最(zuì)终形成车型风险更低、车主驾驶行为更好、出险更低的新能源汽车(chē)享受更低的新能源车险价格(gé)。

“新能源(yuán)车险价格高的(de)一项重要(yào)原因是，很多兼职网约车(chē)都(dōu)是(shì)新能源车，这部分(fēn)车辆行驶频繁、出险率高，拉高了新能(néng)源车(chē)整体的保(bǎo)费价格。”一位车险人(rén)士对记者说，《通知》扩大(dà)自主定价系数之后，保险公司可以(yǐ)给这(zhè)部分高风险车辆更高的价格，给其他普通家用新能源车主更低的价格，实现风险与价(jià)格更合理、更精准的匹配。

《通知》也充分考虑(lǜ)了新能(néng)源网约(yuē)车多元化(huà)的保险诉(sù)求，要求丰富新能源商业车(chē)险产品，贴合市(shì)场需(xū)求，研究推出“基础(chǔ)＋变动”组合保险产品，为兼职(zhí)运营网约车的新能源车提供更加全面(miàn)的保险保障。

此外，由(yóu)于个别新能源车(chē)出险率过高、维修价格(gé)过贵，导(dǎo)致保险公司不愿意承保(bǎo)，也给这部分车主(zhǔ)带来了投保难题。随着《通知》落地，这一问(wèn)题也有望得到解决。

《通(tōng)知》要求，建立新能源车险兜底保障机制，即推动行业研究建立高风险车辆(liàng)兜底保障机制，有效解决部分(fēn)车辆投保难问题，实现(xiàn)愿保尽保。

破局根本在于(yú)降低新能源汽车(chē)维修成本

数据显示，截至(zhì)2023年底，中国新能源汽车保有量达(dá)2041万辆。今年一季度，新能源汽车继续保持良好(hǎo)销售势(shì)头，新(xīn)能源汽车(chē)销量同比增长(zhǎng)31.8%。

在新(xīn)能源(yuán)汽车覆盖面持续扩大的背景下，新(xīn)能源(yuán)车险却面临“车主喊贵、险企叫亏”的两难境(jìng)地。业内(nèi)人士介绍，与传统燃油车相比，新能源车险价格相对高(gāo)一些，并且今年的确有些车主面临保(bǎo)费(fèi)上涨(zhǎng)。这是因为(wèi)新能源车(chē)过高的(de)出险率及维(wéi)修成本，让保险公司在新能源车(chē)险业务上(shàng)面(miàn)临(lín)亏损。

综合成本率是险企用于评判财产险业务是否达(dá)到盈亏平衡点的指标，100%即为保持(chí)盈亏平衡，高于100%则意味着承保新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解经营亏损(sǔn)。根据同业交流信息，2023年车险新增保单的综合成(chéng)本率基本超(chāo)过100%，其中新能源车指标更差，亏(kuī)损更大。

新能源车险出现承保经营亏损的根本原因在于出险率过高(gāo)。记(jì)者从业内获悉，以某家中小险企(qǐ)为例，2023年该公司新能(néng)源车的出险率是燃油车的两倍(bèi)。这意(yì)味着，在不考虑其他(tā)因素的(de)情况下，新能(néng)源车保费要达到燃油(yóu)车的两倍才能拉平两类(lèi)业务(wù)，但这在实(shí)操中是不可(kě)能的(de)，所以新能源车面临较大的亏损(sǔn)。

此外，维修成本也推高了新能源车险成本。业内人士介绍(shào)，新能源车汽车(chē)产业链尚不完善，面临配件供应链不成熟(shú)、维修(xiū)方案不透明等(děng)困难，导致保险公司在新能源车维修价格上话语权过低，成本高企难下。这需要保险行业与汽车行业(yè)进行协商谈判，将维修成本降至(zhì)合理(lǐ)水平，否则最终都会转移到(dào)消费者头上。

监管部门也(yě)看(kàn)到了这(zhè)一问题症结。《通知(zhī)》要求，加强新能源汽车专(zhuān)业研究能力(lì)，支(zhī)持行业开(kāi)展新能源汽车零整比(bǐ)、安全指数等研究，定(dìng)期向社会发布研究成果；加强跨(kuà)行业交(jiāo)流合作，为新能源汽车的生产企业优(yōu)化和改进产品(pǐn)设计提供建议(yì)参(cān)考，推动降低(dī)新能源(yuán)汽(qì)车(chē)维修(xiū)成(chéng)本(běn)。

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