橘子百科-橘子都知道 基金销售“踩红 线” 多家 银行违规被点名
来源：北京商报(bào)
多家银行(xíng)因基金销售违规被点名。9月17日(rì)，北京商报记者统计发现(xiàn)，年内已有工商银行、招商银行、广发(fā)银行等银行及(jí)其分支机构因基金销售违规被监管出具警示(shì)函或责令整改，而在违规事由中，相关业务人员未取得基金从(cóng)业资(zī)格、基金(jīn)销售(shòu)产品宣(xuān)传不合(hé)规等(děng)成(chéng)为“重 灾区”。在基金销售领域，银行凭借网点和客群优(yōu)势，起到主力军(jūn)的作用，但随着证券(quàn)公司(sī)、独立基金销售机构的不断发力，以及市场行情影响，不少银行基金销售面临着挑战。分析人士指(zhǐ)出，银行提升基金销售 的竞争力，需要(yào)在合规前(qián)提(tí)下(xià)配(pèi)合宣传，同时需要增强业务能(néng)力、销售能力和专业水平。
基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名e="font-L strong-Bold">展业现合规问题
在基金销售领域，银行(xíng)主力军的(de)作用不可否认，但在展业过程(chéng)中的合规性问题也不容忽视。9月17日，北京商报记者统计发(fā)现(xiàn)，年内已有工商银行(xíng)重庆市分(fēn)行、工商 银行宁夏回(huí)族自治(zhì)区分行、
从违规行为(wèi)来看，“无证上岗”成为基金销售违规的“重灾区”。例(lì)如(rú)，工商银行重庆市分行因存在(zài)个(gè)别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的情况，被重庆证监局采取出具警示函(hán)的行(xíng)政(zhèng)监管(guǎn)措(cuò)施。中(zhōng)信银行 长春一汽支行因基金销售(shòu)业(yè)务人员资质管理不(bù)到位，被吉林证监局同样采取出具警示函措施。建设银行青海省分行则因部分分支机构(gòu)基金销(xiāo)售业务负责人(rén)未(wèi)取得基金(jīn)从业(yè)资格，负责(zé)基金销售业务的合(hé)规风(fēng)控人(rén)员(yuán)未取得基金(jīn)从业资(zī)格，被青海证监局责令改正。
合规是(shì)金融机构开展基金销(xiāo)售业(yè)务的底线，自2020年(nián)10月发布《公开募集证(zhèng)券 投资基金销售机构监督管理办法》（以下简称《销售办法》）以(yǐ)来，基 金销售业务监管进(jìn)一步规范化。根据《销售(shòu)办(bàn)法》规定，负责 基金销售 业(yè)务的部门取(qǔ)得基金从业资格的人员不低于该部门员工人 数的1/2，部门负责(zé)人应取得基金从业资格，并具备从(cóng)事基金业务2年以上或者在(zài)金融机构5年以上的工作经历；分(fēn)支机构基金销售业务负责人应取得基金从业资格。
除“无证上岗”之外，部(bù)分 银行还存在基金销售产品宣(xuān)传不合规 等问题。以招商银行重庆分行 为例(lì)，该分行因基金产品普通投资者申请成为专业投(tóu)资者(zhě)过程中，未向投资者说明对不同(tóng)类别投资者履行适当性义务的差别，未警示可能承担的投资风险 ；在基金销售过程中使(shǐ)用的个别(bié)宣传推介(jiè)材(cái)料刊载了基金 经理(lǐ)特定产品过往业绩，未覆盖该基金经理管理的(de)全部同类产品的过往业绩；个(gè)别宣传推介材(cái)料(liào)存(cún)在(zài)片面、夸大宣传基金经理过往业(yè)绩的情况被出具 警示函 措施。平安(ān)银行则 因存(cún)在利用赠(zèng)送基金(jīn)份(fèn)额形式开(kāi)展基金销售业(yè)务的情况，也(yě)收到监管出具的警示函。
财经评论员郭施(shī)亮认为，银行基金(jīn)销售(shòu)违规与合 规性有关(guān)，在未(wèi)取(qǔ)得基金从业资格的情况下从事基金销售业务，违反了合规性的原则。“无证上岗”、夸(kuā)大过往业绩可能与银行急(jí)于拓宽销(xiāo)售渠道(dào)、拓宽业务范围有关(guān)，但(dàn)合(hé)规(guī)性不达标，违(wéi)规行为不 利于行业规(guī)范(fàn)性发(fā)展。
仍需提升服务专业性(xìng)
长期以来，基金销售格局呈(chéng)现(xiàn)出银行、证(zhèng)券(quàn)公司、独立基金销售 机构三(sān)足鼎立的(de)局面，而由于(yú)网点较多(duō)、客户黏性较强，银 行往往为基金(jīn)销 售主力军。
但随着证券公(gōng)司、独立基金销售(shòu)机构的不断发力，以及(jí)市场行情影 响，今年上(shàng)半年不少银(yín)行基金销售面临着挑战，带动银行中间业务收入下 滑。
以工(gōng)商银行为例，2024年半年度报(bào)告显示，该 行手续费及佣(yōng)金(jīn)净收入674.05亿元，同比减少8.2%。对此，该(gāi)行(xíng)表示，受公(gōng)募基(jī)金费率改革、落实(shí)保险“报行合一”政(zhèng)策、资(zī)本市(shì)场波动、投资者风险偏好变化等因素影响，个人理财及私人银行、对公理(lǐ)财、资产托管收入(rù)有(yǒu)所(suǒ)减少。再(zài)如，招(zhāo)商银行2024年上半年财(cái)富管理手续费(fèi)及佣金收入114.37亿元，同比下降(jiàng)32.51%，其中，代理基金收入21.32亿元，同(tóng)比下降25.35%，该行(xíng)表示，主要 是受基 金 降费和权益类基金(jīn)保有规(guī)模(mó)及销量下降影响。
根据中国证券 投资(zī)基金业协会披露的2024年上半年基金销售机构公募(mù)基金(jīn)销售保有规(guī)模百强榜 ，从(cóng)权益基金保有规模维度来看，仍有25家(jiā)商业银(yín)行进入前(qián)100强(qiáng)，但(dàn)蚂蚁基金(jīn)已超越招商(shāng)银行，以6920亿元的保有规模跃升第一。而招商银行保有规模则为4676亿元，紧随其后的是天天基金、工商银行、建设银行，保有规模分(fēn)别为3433亿元、3261亿(yì)元、2462亿元。
在基金销售格局日益激烈的当下，银 行如何在合规的基础上持续提升基金(jīn)销售能力？资深金(jīn)融政 策(cè)专家周毅钦认为，近(jìn)年来，随着互联网渠道的崛起(qǐ)，非银机构对基金销售领域的传统老大商业银行形成了正面冲击。基金销售(shòu)的(de)竞争格局非常激烈，商业银行的压力 也很(hěn)大，但是，这并不是银行可(kě)以放低合规要求的(de)借(jiè)口(kǒu)。基金销售(shòu)作为商业银行的传统强项，也是 中间业务(wù)收入的重要来源之一，商业银行应高度重视基金(jīn)销售人员的(de)培训，提高专业人(rén)员综合素质(zhì)，加(jiā)强资质管理和持(chí)证管理。健(jiàn)全银行代销风险控制体系，持续推动基金(jīn)销售(shòu)业务健康发展。
郭施(shī)亮表示，银行提升基金销售的竞争力，需要在合规(guī)前提下配(pèi)合宣传，同时需要(yào)增强业务能力、销售能力和专业水(shuǐ)平。
“未来基金销售仍会呈现多元化(huà)格局。”中(zhōng)国（香港）金融衍生品(pǐn)投(tóu)资(zī)研究院院长王(wáng)红英建议，商业银行要提高销(xiāo)售规模，首先要(yào)建立(lì)比较好的(de)激励制度，其次(cì)要利用金融科(kē)技的手段大力发展App等互联网金融销售(shòu)方(fāng)式。此外，还要提升投资者教育方式(shì)，从而进一步提高销售份额。
北京商报记者 李海颜
未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道 基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名
最新评论
非常不错
测试评论
是吗
真的吗
哇，还是漂亮呢，如果这留言板做的再文艺一些就好了
感觉真的不错啊
妹子好漂亮。。。。。。
呵呵，可以好好意淫了