高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼

市场(chǎng)广(guǎng)泛(fàn)认为美联储降(jiàng)息将至，美国高利率时(shí)代即将结(jié)束。许多银行、券(quàn)商客户近期突然意识到被美国银行们占了便宜，开始“秋后(hòu)算账”，针(zhēn)对银行在高(gāo)利率时代，通(tōng)过客户(hù)现金结算账户的(de)存款获(huò)取高额收益，却仍只给客户提供低利率收益进行诉讼。美国(guó)证券交易委员(yuán)会(SEC)也已介入(rù)，一些银行不得不调高(gāo)了相关账户的利率(lǜ)水平。

瑞杰金(jīn)融(RJF)和摩根大通(JPM)最近几天遭到高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼客户诉讼，后者称他们在闲置现金利息上受到了欺骗，这是针对银行、券商的几(jǐ)起此类诉讼中的最新(xīn)一例。此前受到诉讼的还有富国银(yín)行(WFC)、摩根士丹利(MS)、瑞银(UBS)、Ameriprise(AMP)和LPL Financial(LPLA)。

这些诉讼的核心(xīn)争议是，这些(xiē)机构运用客户现金结算账户中的闲(xián)置资(zī)金，获取高额收益，但现(xiàn)金(jīn)结算(suàn)账户所提供的利率水平，仍停留在低利(lì)率时代的水平。

在本轮美 联储加(jiā)息周期中，联邦基准利率已升至23年最高水平的5.25%~5.5%，而多家银行、券商却始终未跟随调高现金结算账户的利率水平。Wolf Popper LLP的高级合伙人芬克尔(Robert Finkel)称：“目前，联(lián)邦基金利率高于5%，政府(fǔ)货币(bì)市场基金的利(lì)率也(yě)约(yuē)为(wèi)5%，即使将闲置资(zī)金放入退休(xiū)账(zhàng)户中，收益也能(néng)达到数十亿美(měi)元。因
此，现金结算(suàn)账户客
户们的利(lì)益(yì)可能遭到极大损害
。”他正代表相关账户(hù)客户，针对摩根士丹利提起集体诉(sù)讼。

除了现金结算账户的问题，一家主要的信用卡贷款(kuǎn)机构Capital One(COF)也遭遇客户集体诉讼。客户投诉称，该机(jī)构最终支付的实际金额远低于高息储(chǔ)蓄账户广告中声明的金额。

目前(qián)，根据富国(guó)银行和摩根士丹利最新提交的(de)文件(jiàn)，SEC正在(zài)分别对这两家银行的现金结算账户
操作进行调查或询问(wèn)，富国银行表示正在“讨(tǎo)论解(jiě)决(jué)方案”。其实，在遭到集体诉讼后，最近几周，摩根士丹利和(hé)富国银行均已提高了现金结算(suàn)账户(hù)利率(lǜ)。摩根士丹利将现金余额超过25万美元的账户的利率从0.01%上调至(zhì)2%。

金融(róng)服(fú)务律师马(mǎ)克唐(táng)纳德(Chip MacDonald)表示(shì)，银行、券商高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼披露相关数(shù)据(jù)后，客户发现未获(huò)取具有市场竞争力的账户利率水平这一情况，绝不罕见。“在(zài)我看来(lái)，这主要是因为目前
的监管(guǎn)下，这些机构不需要也并未明确(què)披露(lù)机构账户(hù)涉及的内容(róng)、资金流向何(hé)处或客户是(shì)否有选(xuǎn)择权等，这些(xiē)领域(yù)就容(róng)易滋生、暴露出法律或监管(guǎn)问题。”他称。

比(bǐ)如，两年前，嘉信理财(SCHW)也曾因类似(shì)指控(kòng)向SEC支付了1.87亿(yì)美元(yuán)，以解决问题。当(dāng)时，一项机构调查(chá)发现(xiàn)，作为该公(gōng)司自动机(jī)器人顾问(wèn)产品的一部分，在将客(kè)户(hù)闲置现金放入现金结算(suàn)账户时，存 在未披露的利益冲突和隐藏的客户费(fèi)用等情况。

一方面是客户惊觉利(lì)益被蚕食，另一方面，对银行、券(quàn)商等机构来(lái)说，在目前仍然高(gāo)利率的环境下，即(jí)使是对账户(hù)利率水平进行(xíng)微调，都可能意味着巨额支(zhī)出高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼。例(lì)如，富(fù)国银行在7月与分析师的电话会议上表示，预(yù)计财富部门提高现金结算(suàn)利率将对其净(jìng)利息收入(rù)造成3.5亿美元的打(dǎ)击。

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