直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调

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　　21世纪经济报道(dào)记(jì)者杨希北京(jīng)报道

　　8月(yuè)30日，建设银行公(gōng)布了2024年半年(nián)度业绩。数据(jù)显示(shì)，截(jié)至6月末，建行集(jí)团资产总额40.29万亿元，较上(shàng)年末(mò)增长5.14%；负债总额37.04万亿元(yuán)，较上年末(mò)增长5.37%。实现净利润1650亿元，不良贷款率1.35%、较上(shàng)年末下降0.02个百(bǎi)分点。资(zī)产负债总量实现了平稳增(zēng)长。

　　在市场最(zuì)关注的核心指标方面，建行(xíng)继续保(bǎo)持了(le)可(kě)比(bǐ)同业领先优势，也为该行更可持续、更(gèng)加安全的(de)高质量发展筑(zhù)牢坚实基(jī)础。具体来看，半年报披露，建行净息差为1.54%、ROA为0.84%、ROE为(wèi)10.82%，资本充足率(lǜ)为(wèi)19.25%，成本收入比(bǐ)为24.15%。

　　在复(fù)杂的经营环境下，资产规(guī)模超40万亿的建行交出了一份优质的(de)“中期答卷”。

　　9月2日，建行采取香港(gǎng)、北(běi)京两地连线形式召(zhào)开2024年中期业绩发(fā)布会。建行管理层(céng)对上半年该行的经(jīng)营进行了深入剖析(xī)，并从(cóng)经营策略、贷款投向、资产质(zhì)量、具体业(yè)务展望等多方面对市场关注的话题(tí)进行(xíng)了坦(tǎn)诚回应。

　　在管理层看来，建行能够做到高效统筹(chóu)规模、结构、效(xiào)益及风险(xiǎn)，整体(tǐ)经营平(píng)稳(wěn)有序，得(dé)益(yì)于聚焦主责主业做优做强，坚持内涵(hán)式、集约化发展，做(zuò)好“五个统筹”，提升(shēng)“五大质量”，在发展中推动质的(de)有效提升、量(liàng)的合理增长和险的精准防控。建行行长张毅在发(fā)布(bù)会上介绍，该行持续做好深化挖(wā)潜增收、降本增效，向市场(chǎng)潜力、向成本管理、向风险管理要效益，提升(shēng)可持续发展动能。

　　在(zài)长期稳(wěn)健(jiàn)经营的同(tóng)时，建(jiàn)行注重为(wèi)投资者长(zhǎng)期(qī)创造稳健回报。半年报披露，建行2024年增加(jiā)中期分(fēn)红(hóng)492.52亿元。事实(shí)上，建行上市以来累计分红(hóng)已经(jīng)超过1.2万亿元，最近5年一直保持30%的分(fēn)红比例。

　　这(zhè)场中(zhōng)期(qī)业绩(jì)发布会(huì)也对市场传递(dì)了建行(xíng)下(xià)阶段高(gāo)质(zhì直击直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调)量发展的重要思(sī)路。张毅表示，该行将继续以高质量发展为主题，持续(xù)增强风险思维、全局思维、发展思维、客户思维、协同思维、竞争思(sī)维，坚持守正(zhèng)创新，专(zhuān)注主(zhǔ)责主业，把建行(xíng)各(gè)项(xiàng)工作融入到进一步全面深化改革大局(jú)中去谋划推(tuī)动，找准金融服务着力点，坚定不移走好中国特(tè)色金(jīn)融发展之路。

　　核心指标保(bǎo)持同业领先(xiān)

　　近年来，我国商业银行净利润增速持续放缓。国家金融监(jiān)督管理总局数据显示，上半年商业银行净息差同比下降了19个基点。净息差收窄导致银行(xíng)净利息收入增速明显放缓，对于(yú)利(lì)润的影响也很显著。

　　在充满(mǎn)挑战的经营环境(jìng)下，建行仍(réng)然取得了(le)不俗(sú)的成绩，经(jīng)营效益总体稳健，资产负债总量平稳增长，资产质量整体稳定。

　　一方面，从(cóng)经营成效来看，上(shàng)半年建行(xíng)的(de)经营效益总体稳健，降本增效的成果进一步显现。2024年上半年(nián)，建行实现经营收(shōu)入3，748.31亿元，净利润1，650.39亿元。非(fēi)利息净收入占经营收入比例21.02%。通过深化全面成本(běn)管理，提高成本效率(lǜ)，上半年该行经营费用同比下降1.67%，成(chéng)本收入比24.15%。

　　商(shāng)业(yè)银行的(de)净息(xī)差表现历来是市场关注的重点。受LPR下降、存量按揭利(lì)率调(diào)整等影响(xiǎng)，银行贷款收益(yì)率持续下行，而(ér)尽管挂牌利率下调、禁止手工补息等降低了存款成本，但存款利率相对贷(dài)款而言降幅要小很多。据国信证券经济研究所金融团队(duì)统计，今年上半年上(shàng)市银行整体净息差同比下降23bps，降幅(fú)与去年的26bps接近。

　　2024年上半(bàn)年，建行净利息收益率(lǜ)1.54%，年(nián)化平均资产回报率0.84%，年化加权(quán)平均净资产收益率10.82%，保持较好水平。其中净息(xī)差继续保持可比同业(yè)领先水平，二季度降幅(fú)明显收窄。

　　核心指标同业领先的背(bèi)后，是建行做好“五个统筹”，提升“五(wǔ)大质量”，在(zài)发(fā)展(zhǎn)中推动质的有效提升、量的合理增(zēng)长和险的(de)精准防控。譬如，上半(bàn)年建行以量的合理增长扎实服务实体经济上半年生息资产日均余额38.6万亿元，同(tóng)比增长9.1%，对净利息收(shōu)入(rù)形成有力支撑。同(tóng)时(shí)，该行以精细化(huà)定价提升服务(wù)质效，优化内外部定价策略，提高价格管理的前(qián)瞻性(xìng)、灵活性和精准性，坚持理性定价等。

　　张毅在发布会(huì)上进一步介绍了建行(xíng)稳定净息差的具(jù)体措施。一是持续调(diào)整(zhěng)资产负债结构(gòu)。上半(bàn)年，建(jiàn)行持续压降低收益的同业资产运用，高收(shōu)益的贷款、债(zhài)券等核心资产占(zhàn)比进(jìn)一步(bù)提升。二是加强贷款定价管理，通过采用贷款的差异化管理政策，积极培养市场化和精细化的定(dìng)价能力，人民币贷款收益率保持同业前(qián)列。三是合理(lǐ)控制负债成本。张毅表示，当前建行“存款付息成(chéng)本上行趋势已(yǐ)现拐点，为全年息差指标平稳运行(xíng)奠定(dìng)了良好基(jī)础”。

　　在成(chéng)本收入比(bǐ)方(fāng)面，建行完善了全覆盖、全流程(chéng)、端到端的(de)费用(yòng)管理体系，加强重点(diǎn)项目(mù)成本管控，着力提高投入(rù)产出和运营效率，上(shàng)半年经营费用同比下降1.7%，保持同业较优水平。

　　需要(yào)指出的是，建行的客户基础(chǔ)仍然相当厚实，这也将(jiāng)为该(gāi)行不断发展新业务、探索更多收入来源奠定(dìng)坚(jiān)实的基础。半(bàn)年(nián)报显示，建行在深入业务源头挖掘成本(běn)压降空间的同时(shí)，腾挪(nuó)资源支持(chí)战略推(tuī)进和客户账户(hù)拓(tuò)展(zhǎn)。上(shàng)半年，公司类(lèi)客户达到1，134 万户，较上年末增加(jiā)52.58万户；普惠金融贷款客户342万户，较上(shàng)年末增加24.59万户；个人全量客户7.62亿(yì)人(rén)，管(guǎn)理个人客户(hù)金融资产突破19.74万(wàn)亿元。

　　另一方面，从总量和结(jié)构的角度来看，建行在资产(chǎn)负债(zhài)总量平稳(wěn)增长的同时，实现了结构的持续优化。截至(zhì)6月末，建行(xíng)集团资产总额40.29万亿元，较上年末增长5.14%。其中，发放贷款和垫款净额24.63万亿元，较上年末增长6.70%，实现信贷平稳增长。负债总额(é)37.04万亿元，较上年末增(zēng)长5.37%。其中，吸收存款28.71万亿元(yuán)，增幅3.81%。存款付(fù)息率1.72%，同(tóng)比下降5BPs，负债(zhài)成本持续改善。贷款和金融投资等核心资产占比同比提升(shēng)1.5个百(bǎi)分点至88.16%，对(duì)净利息收入(rù)形成有(yǒu)力支撑。

　　发布会上(shàng)，张毅(yì)具体谈到了四方面举措。一是(shì)统筹好量、价、结构，力争净(jìng)利息收入尽快企稳。二是(shì)挖掘收入增长新动能，提升非利息收入贡献。三(sān)是(shì)深化全面成本管理，提高(gāo)成本效率。四是强化资(zī)产质量管控，守牢(láo)风险底线。

　　“我们以量的合理增(zēng)长扎(zhā)实服(fú)务实体经济，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支(zhī)持力度。上半年，集团(tuán)NIM 为1.54%，下行趋势有(yǒu)所放缓，主要(yào)是通过(guò)建设(shè)企业级资金大循环体系，加强系统性网络化客户资金(jīn)服务拓展，改善负债成本。”张毅说道。

　　此外，在营收承压的大环境(jìng)下，资产质量(liàng)稳(wěn)定的趋势尤为重要。半(bàn)年报(bào)显示，建行不(bù)良贷款率较上(shàng)年末下降0.02个百分(fēn)点至1.35%。拨备覆盖率238.75%。资(zī)本充(chōng)足(zú)率19.25%，一级资直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调本充足率14.92%，核心一(yī)级资本充(chōng)足率14.01%，较2023年末(mò)均有(yǒu)所提升，持续保持较优的资本(běn)水平(píng)和资本结构。

　　资产质量与实体经济密(mì)切相关，与银行自身风(fēng)险管理能力密不可分。建行副行长李建江表示，建行始终遵循稳中(zhōng)求进的(de)工作总基调，把防范化(huà)解风(fēng)险(xiǎn)作为(wèi)根本性任务，主动积(jī)极有(yǒu)效管控风险，确保以稳健的资产(chǎn)质量有力支撑高质量发展。预计下半年资产质(zhì)量整体仍将平稳运行，重点领域风险保(bǎo)持可控。

　　全面推(tuī)进(jìn)“五大行动”

　　近(jìn)年(nián)来(lái)，金融监管部门坚持推(tuī)动(dòng)金融高质量发展，引导金融机构优化业务结构和增长模式，实现由外延(yán)式粗放扩张向(xiàng)内涵精细化管理转变(biàn)，实(shí)现高质量可持续发展。从此次(cì)发布会来看，建行的管理层(céng)对(duì)该行的高质量可持续发展(zhǎn)有着清晰的(de)理解和明确的方向。

　　张毅表示，建(jiàn)行将更加注重统筹协同，全面(miàn)推进“五大行动(dòng)”。具(jù)体来看，包括开展零售信贷行动(dòng)，打造多(duō)点支撑的业(yè)务(wù)优势(shì)，进一步巩固市场领先(xiān)地位。开展资金稳固行动，持续优化负债结(jié)构，为服务实体经济提供更为充足、更加稳定的资金来(lái)源。开展中间业务提质行动，提升综合化、专业化服务能力，为客户提供更多更优融智服务。开展降本增(zēng)效行动，加强成(chéng)本(běn)费用管理，深化资本集约化转型(xíng)，向全面成(chéng)本管理要效益(yì)。开展客户深耕行动，坚持新客拓展与存量深(shēn)耕并重，强(qiáng)化(huà)集团多维协同，深化(huà)客户综合经营。

　　副行长王(wáng)兵(bīng)也对建行的贷款(kuǎn)投向进行了解读。王兵表示，今(jīn)年以来，建行坚决落实监管(guǎn)导向，树立正确的经营观、业绩观、质量观，实现信贷平稳增长、均衡投放。一方(fāng)面(miàn)，建行保持了对实体经济的支持力度(dù)，上半(bàn)年发放(fàng)贷(dài)款和垫款总额较(jiào)年初新增1.58万亿元，增速6.6%，高于全市场信贷平均增速水平。另一方面，建行持续巩固大零售贷款市场(chǎng)的领先优势(shì)，量价合理匹配，对公贷款增长较快，重点领域占比持续提升。

　　展望下半年，我国(guó)推动经济转型升级和高质量发展(zhǎn)的积(jī)极因素集聚(jù)增多，前期宏观政(zhèng)策效果也将持续显现，国民经济有望(wàng)延续向(xiàng)好的态势，将带(dài)动贷款需求复苏回升。

　　王兵表示，建行将深(shēn)入挖掘(jué)有效信贷需求，加(jiā)快推动储备项目转化，保持信贷合理增长、均衡投放(fàng)。持续强化零(líng)售信(xìn)贷业务拓展(zhǎn)，大(dà)力推进零售信贷攻坚行动，巩固个人住房贷款的传统优势，保(bǎo)持个人(rén)消费贷(dài)款稳定增长，大力挖掘个体工商户、小微企业(yè)主、商户、农户等领域的(de)业(yè)务机遇。加大实体经济重点领域和薄弱环(huán)节的金融支持力度，努力做好“五篇大文章”，持续夯(hāng)实对公项(xiàng)目储备(bèi)，加大战(zhàn)略新兴产业、科技、制造业、普惠、绿色等领(lǐng)域贷款投放力度(dù)，持续(xù)优化对公信贷结构。

　　此外，副行(xíng)长李运(yùn)也阐述了下阶段(duàn)建行存款的增长策(cè)略。李运表示，建行会继(jì)续聚(jù)焦负债质量，强化稳(wěn)存增存，特别是深化资金稳固行动，进(jìn)一步促(cù)进负债(zhài)业务高质量发展。一(yī)是深化客户经营。继续提高客户产(chǎn)品覆盖度和客户(hù)粘性，做优(yōu)客户基(jī)础。二是深化资金全链条(tiáo)服务。继续完善数字化、平台化、生态化的引存、留存模式，提高资金全链条服(fú)务能力。三是深化存款结构优化。继续坚持量价平衡，优化存款期限结构，保持存款付息成本处于更合理水平，进一步实现全行存款业务高质(zhì)量发展。

　　“五篇大文章”迈出新步伐(fá)

　　作为国有大行，建行始终坚守主责(zé)主(zhǔ)业，在“高质量供给”上(shàng)下(xià)功夫(fū)，切实当好服务实(shí)体经济的主力军。“五篇大文章”迈出新步伐。

　　在科技金融方面(miàn)，建行聚(jù)焦新(xīn)质(zhì)生(shēng)产力发展，各项工作加(jiā)快推进。此(cǐ)前(qián)记者调研了解(jiě)到，建行制定(dìng)科技金融业务推进实(shí)施方案，推动构建“股贷债(zhài)保”综合金(jīn)融服务体系。创新(xīn)“技(jì)术流”“星光STAR”“投(tóu)资流”等科技创新(xīn)评价工具，提升科技型企业融资(zī)可得(dé)性。授予部分(fēn)分行“中国建设银(yín)行科技(jì)金融创新中(zhōng)心(xīn)”称号，配套差别化审批(pī)与产品创(chuàng)新(xīn)政策。

　　半(bàn)年报显示，建(jiàn)行科技(jì)型企业贷款余额为1.80万亿元，增幅(fú)12.31%。上半年承销科创票据21期，承销规模63.82亿元。加强集团母子协(xié)同，子公司通(tōng)过股权投(tóu)资基金等方式累计支持科技型(xíng)企业超2，000家。

　　绿色金融聚焦绿色低碳(tàn)转(zhuǎn)型。建行强化多元化支(zhī)持服务，绿色贷款余额 4.46万亿元，较上年(nián)末增长(zhǎng)14.93%，债券投资组合中投向绿色领域资金规(guī)模超2000亿元。副行长王兵谈到(dào)，建行走兼顾中国特色(sè)和国际经验的ESG发展之路，将ESG要素全面融入(rù)业务经营和风险管(guǎn)理(lǐ)，以ESG信(xìn)息披露为抓手撬动经营管理提升。

　　普惠金融(róng)聚焦服务的广度和深度。融合线上线下服务(wù)模式，迭代优化产品体系，不断(duàn)扩大服务覆盖，贷款余额3.29万亿元、客(kè)户数量342万户，保持市(shì)场(chǎng)供给最大的金融机构地位；持续(xù)完善乡村振兴综(zōng)合服务(wù)体系，不断下沉(chén)服务中心，增强(qiáng)金融服务可及性，涉农贷款余额3.38万亿元，较上年末增长9.54%。

　　养老金融聚焦一二三支柱(zhù)协同发展。上半(bàn)年，建(jiàn)行发布了(le)“健养安”品牌，打造首(shǒu)批60家养老金融特色网点，养老金(jīn)金融(róng)、养老产(chǎn)业金融、养老服务金融、养(yǎng)老金融(róng)生态的一体化服务体系建设纵深推进(jìn)。副行(xíng)长纪志(zhì)宏介绍，养老金融特色网点已经(jīng)初步形成了“产品权益、适老服务、养老投教(jiào)、养老微生态”四类特色，这(zhè)些网点也将成为建行创新养(yǎng)老金(jīn)融服务模式的重(zhòng)要(yào)阵地。

　　数字金融聚焦“内外兼修(xiū)”。副行长李(lǐ)民回应(yīng)21世纪经济报道记者(zhě)称，该行对内加快自身数字化转型(xíng)，持(chí)续打磨手机银(yín)行、建(jiàn)行生(shēng)活“双(shuāng)子星”生态场(chǎng)景运营、总用户数(shù)超5亿户(hù)；对(duì)外(wài)，围(wéi)绕数(shù)实融合，加大数字经济核心产业支持力度，积极(jí)服务数字产业化(huà)和产业数字化转型，投向数字经济核心产业(yè)贷(dài)款余额超过7800亿元(yuán)。

　　展(zhǎn)望下一阶段，张毅表示，建行将展现更强担当作(zuò)为，服务实体经济高质量(liàng)发展。着力满足实体经济合理融资需求，持续加大重大(dà)战略、重点领域和薄弱环节(jié)支持力(lì)度(dù)，更加精准服(fú)务好高水平对外开放和区域协调(diào)发展，做好“保交房”“三大工程”配套(tào)金融服务。聚(jù)力支(zhī)持(chí)发展新质生产力，全力做好“五(wǔ)篇大文章”。

责任编辑(jí)：王馨茹

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