在已披露的2024年半年度报告中，工商银行(xíng)、农业银行、中国银行(xíng)、建设银行等国有(yǒu)大行重点提及普惠金融领域提质上量，持续优化普惠金(jīn)融服务。国有(yǒu)大行作为(wèi)商业银(yín)行的“领头雁”，可以从它们的财报数据(jù)中窥(kuī)见金融业支持实体经济的方向及力度。

事实 上，普惠金融与百(bǎi)姓
生活(huó)息息(xī)相(xiāng)关，贯穿着千行 百业、千家万户。百姓们的小日子往往蕴含着经济社会发(fā)展的大文(wén)章。经过十多年发 展(zhǎn)，我国普惠金融取得长足进步 ，步(bù)入了新发展阶段，亦有了新要求。

某国(guó)有行相关负责人表示，将充分发挥(huī)国有大(dà)行的示范引领作用，全力推(tuī)动普惠(huì)金融融资(zī)支持 更加有力(lì)、重点(diǎn)滴灌更(gèng)加(jiā)精准、金融产品更加(jiā)适配(pèi)、运营保障更加高效、风险(xiǎn)防控更加扎实、综合(hé)服务更(gèng)加(jiā)贴心。

聚(jù)焦雪中送炭

深夜时分，暑 热未消，宵夜江湖异常热闹。随着网红城市长沙(shā)爆火出圈，李明开在白沙液古街的湘菜馆(guǎn)，凭借好(hǎo)食材(cái)、好味道赢得街坊邻里与(yǔ)游
客的好(hǎo)口(kǒu)碑。看着(zhe)生意越来(lái)越红火(huǒ)，李明有了开(kāi)分店(diàn)的想法。但把生(shēng)意做大，资金是个问题。

在李明一筹莫展的时候，工商银行长沙岳麓山支行得知了他的经营(yíng)情况和资金需求，第一时间推荐了(le)数字普惠产品经营(yíng)快贷，当场邀请李明扫码体验。抱(bào)着试(shì)一(yī)试的心态，李明拿起手机(jī)进行线(xiàn)上申请，填写完基础(chǔ)信息
、授权数据使用后，他得到了满意的推荐额度。

后续，岳(yuè)麓山(shān)支行高效完成了(le)上门信息采集和核(hé)实等必要环节，为李明办理了200万元信用贷款，给餐馆经营提供了资金(jīn)支持。“我们实力不强(qiáng)，以前不
敢考虑申请(qǐng)数(shù)额(é)高达百万元的信用贷款，没想到这次(cì)尝试能如此方便。”李明说。

在被誉为“中国(guó)咖啡之都”的云南普洱市，南岛河村咖啡(fēi)豆种植大户李一龙(lóng)也有(yǒu)着类似经(jīng)历。南岛(dǎo)河村海拔(bá)900米至1500米(mǐ)，河(hé)谷、山坡交错，阳光雨量充沛，昼夜温差明显，用这里的咖啡豆生产的咖啡具有浓而不苦、香而(ér)不烈、油脂丰厚、略带(dài)果酸的(de)独特风味 。

据(jù)李一龙介绍，南岛河村(cūn)的(de)咖啡豆种植面积达数万(wàn)亩(mǔ)，村民们70%以上收(shōu)入来自这片(piàn)土地。近年来，咖啡(fēi)豆价格持续走高为种植户带来了可观的收益，但采摘成本、土地(dì)流转成(chéng)本以及其他设备(bèi)成本同步攀(pān)升，困扰着包括(kuò)李(lǐ)一龙在内的(de)村民们(men)。此时(shí)，某国有行在调查当地咖啡(fēi)豆种植成本与预期收益情况后，通过系统智能化评估，为李一龙提供了300万元信(xìn)用贷款(kuǎn)，解了他的燃眉之急。

小(xiǎo)确幸蕴含大文章

作为五篇大文章(zhāng)之一，普惠金融对于国民经济的重(zhòng)要性愈发凸显。正所(suǒ)谓，普惠金融的小日子蕴含(hán)着经济社会发展大(dà)文章。经过十(shí)余年发展，我国普惠金(jīn)融(róng)已步入新发展阶段。

今年3月，国家金融监督管理总(zǒng)局发布的(de)《关于做(zuò)好2024年(nián)普惠信贷工作的通知》明确(què)，2024年普惠信(xìn)贷总体目标是“保量、稳价(jià)、优结构”，要求大型(xíng)商业银行、股份制银行力争全年实现监管目标，提出大型商业银行要深化普(pǔ)惠信贷(dài)专业化(huà)机制(zhì)建设，提高分支机(jī)构产品审(shěn)批效率，加大对无(wú)贷(dài)户的服务力度。

根据中(zhōng)国人民银行近日发布的数据，2024年二季(jì)度(dù)，普惠金融等领域贷(dài)款持续增(zēng)长。截至2024年半年末，普惠小微贷款余额32.38万亿元，同比增长(zhǎng)16.9%。

中(zhōng)普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章or: #ff0000; line-height: 24px;'>普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章国人民银行发布的(de)金融机构贷款投
向统计报告显示，截至2024年半年末，农(nóng)村贷款余额36.29万亿元，同比增长12.1%；农户(hù)贷款
余额17.92万亿元，同比增长(zhǎng)9.9%；农业(yè)贷款余额6.38万亿元，同比增 长12.7%。

六家国有银行披露的2024年半年报显示，普惠金融信贷供给正稳步增长，各家银行(xíng)不断扩大服务覆盖范(fàn)围，持续提升普惠金融(róng)服务能力和发展质效(xiào)。例(lì)如，截至2024年半年末，工商银行普惠贷款余额较年(nián)初增加近(jìn)4800亿元；建设银行(xíng)普惠金融(róng)贷款余额较年初增加2523.21亿元。普惠型小微企业(yè)贷款(kuǎn)方面，截(jié)至2024年半年末，农(nóng)业(yè)银(yín)行相(xiāng)关贷款余额约3.06万亿元，较年(nián)初(chū)增加5997.66亿(yì)元(yuán)；中 国银
行相关贷款(kuǎn)余(yú)额2.09万亿元。

加大普惠(huì)信贷供给力度

“普惠金融主(zhǔ)要面临的问题(tí)是，服务渠(qú)道触角延伸不够，重点群体信用(yòng)信息体系(xì)建设有待完善，以及多元化金融服(fú)务有待提升。从银行角度看，难免会(huì)考虑(lǜ)回报(bào)率，比方说偏(piān)远地区的(de)数字化程度不高，设在那里的网点就得考虑能否实现盈亏平衡(héng)。”某国有行相(xiāng)关负责人向记(jì)者坦言(yán)。

对此，多家银行正在加大产品研发与推广力度，搭建信息共享、流程联动、渠道协同的(de)“线上(shàng)+线下”“金
融(róng)+科技”服务体系，优化批量 化获(huò)客、数据化决策、智能化运营的业(yè)务处(chù)理(lǐ)模式，推动实 现客户(hù)体验更友好、内(nèi)部运营更高(gāo)效，进一步提升(shēng)智慧化、集约化(huà)经营管理水平。

在近日召开的(de)2024年(nián)中期业绩(jì)说明会上，多位银行高管也详细(xì)介绍了(le)下(xià)一步普惠(huì)金融发展的重(zhòng)要路径。

工商银行行长(zhǎng)刘珺表示，该行的客群战略是
加快构建“大中小微个”相协调的客户结(jié)构(gòu)，持续优化业(yè)务结(jié)构。当前，该行“零售+普惠”贷款增量占比升至36.8%。“稳定地提升零售和普惠贷款占比会
改善客户结构、资产结构，优化(huà)资(zī)产负债表，所以我 们坚定地朝这个方(fāng)向去努力。”

农(nóng)业银行(xíng)副行长(zhǎng)张旭光(guāng)表示，普惠(huì)金融市场是一(yī)片(piàn)蓝海，潜力巨大，需求也大。下半年，农业银行将深(shēn)入贯彻中央金融工作会议(yì)“盘活(huó)被低(dī)效占用的金融资源，提高资金(jīn)使用效率”的要求，做(zuò)好金融资(zī)源配置优化，引导(dǎo)更多新(xīn)发放信贷资源向“三农”县域、五篇大文章等流动。

中国银行副行(xíng)长张小东表示，该行深化(huà)金融供给，增强(qiáng)服务触达，构建又普又(yòu)惠(huì)的普惠金融服务体系。建设普(pǔ)惠(huì)金融特色网点，优化线(xiàn)上综(zōng)合(hé)服务平台，完善面
向重点客群的特色方案(àn)，全(quán)面(miàn)提升普惠金融服务质效，更好践行“雪中送炭(tàn)，服务民生(shēng)”。

展望未来，工(gōng)商(shāng)银行相关负责(zé)人向(xiàng)记者表(biǎo)示，该行将持续(xù)加(jiā)大普惠信贷供给力度，健全发展
机制(zhì)，做大普(pǔ)惠贷款总量，拓宽客户覆盖面，推动信(xìn)贷资源更(gèng)好惠及广大小微(wēi)企业(yè)和人民(mín)群众。贷款投放更加匹配实体经济需(xū)求，进一步提升服务现代化产业体系能力，加大对制(zhì)造业、专精特新、绿色发展、商贸流通、农(nóng)业生产等领域普(pǔ)惠客(kè)群支持力度。