郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果

专题(tí)：第六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸会专(zhuān)题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”9月12日-13日在北京举行，主题为：科技(jì)赋(fù)能——金融业数(shù)字(zì)化转型与应用(yòng)。用友金融信息技术(shù)股份有限公司(sī)总裁郑海(hǎi)伟出席并演讲。

　　郑海伟介绍，用友这两年在垂类大(dà)模(mó)型领域下了很多工(gōng)夫，投入了很多(duō)资源做垂(chuí)类大模型的训练，并介绍了用友在(zài)金融行业、在财税管理等(děng)垂类领域的应用成果。

　　据介绍，用友已发布的人工智能(néng)解决方案框架是，底座由大模型+垂类模型构成，大模型平台(tái)是跨模型，可以(yǐ)支持国内现在的自主知识产权的一些大模(mó)型。垂类(lèi)模型+小模型做(zuò)的特(tè)别多，“在这上面我们有两种应用架构，一个是数(shù)字员工，一个是智能助理(lǐ)”

　　应用领域方面，郑海伟表(biǎo)示，已经落地的有四个(gè)：语义式(shì)应用运营、智能化人机交互、智慧化(huà)知识生成还有智能化业务运营。还有两个正在研发过(guò)程中，一个是在资金交易，一方面在产(chǎn)业数字金融，真(zhēn)正到了业务生产领域。

　　以下(xià)为演讲实录：

　　郑海伟(wěi)：感谢主持(chí)人，感谢主办(bàn)方让(ràng)我们有这个机会给大家做(zuò)一个汇报交流。大模型自从ChatGPT推(tuī)出来以(yǐ)后，这两年一直非常火，在分享我的主(zhǔ)题之(zhī)前给大家分(fēn)享一下最(zuì)新的一些(xiē)动态。

　　首(shǒu)先，美(měi)国大模型竞争格局已定，从去年年底到今年年初(chū)的战争，第二场人工智能竞争主要发生在垂类大模型领域。我们用友(yǒu)这两年也是在垂(chuí)类大(dà)模型(xíng)领域下(xià)了很多工(gōng)夫，投入了很多资源(yuán)做垂类大模型的训练(liàn)。基于这样的背景，给大家分享用友在金融行业、在财税管理这个垂类(lèi)领域的应(yīng)用(yòng)成果。

　　AI并不是一个新事物(wù)，真正点爆(bào)AI是从ChatGPT开始。我们认为AI现在进入2.0时代(dài)，是一个生成式人工智(zhì)能的模式。

　　AI+也是国家的(de)发展重点，用(yòng)友在2017年提(tí)出了数智(zhì)化(huà)，就是数字化跟智能化(huà)的结合，那时候无论是从RPA流程机器人(rén)到隐私(sī)计(jì)算(suàn)、联邦学习、知识图(tú)谱，我们(men)采取这些技术做了智能化(huà)实践。现在大家耳熟能详的大模型，人工智能(néng)大模型把数智(zhì)化演变(biàn)的(de)更(gèng)加淋漓尽(jǐn)致。用友提出了企业数智化的(de)三个步骤：从上(shàng)云(yún)到用数到赋智。

　　现在通常(cháng)在金融行业使用的场景基本(běn)上我(wǒ)们(men)总结有四类，一类是语义式的应用生成，二是智(zhì)慧化的知识生成，还有智能化的人机(jī)交互，还有智能化的业务运营。这两年我们还在尝试把人工智能用到了交易(yì)，特别是资金交易以及产业数字金融领域，今天我们主要针对已经落地的应用给大家做一(yī)个报告。

　　用友已经发布了人工(gōng)智能解决(jué)方案，我们的框架是，底座由大模型+垂类模型，大(dà)模型平台也是跨(kuà)模(mó)型，可以支持在国内现在的(de)自主知(zhī)识(shí)产权(quán)的(de)一些大模型，主流的我们全(quán)部都支持。垂类模型+小模型我们做的特(tè)别多。在(zài)这上面我们有两种(zhǒng)应用(yòng)架构，一个是数(shù)字员工，一个是(shì)智能助理。应(yīng)用领(lǐng)域已经(jīng)落地(dì)的有四个：语义式应用(yòng)运营、智能化人机交互、智慧(huì)化知(zhī)识生成还(hái)有智能化业务运营。还有两个正在研发过程中，一个是在资金(jīn)交易，一方面在产业(yè)数字金融，真(zhēn)正到了业务生产领域(yù)，所以这几年我们(men)在这方面还是做了大量工作。还有一个观点(diǎn)，大模型最后(hòu)呈现价值(zhí)的是场景，这两年我们做了大量场景，为大家展示下。

　　在第一种应用框架里，数智员工里面我们(men)是智能交互，无处不在，是指导(dǎo)方(fāng)针。大(dà)家可以看到，从左边开始，我(wǒ)们的应用领(lǐng)域是财务领(lǐng)域、税务管(guǎn)理领域、营销管理(lǐ)领域以及其(qí)他一些外部应用（PPT图），通过这个领域我们训练我们郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果的垂类，通过RPA模块、VPA模块，再加上平台的组织和权限功能以及导入工作流，最后把它训练成数(shù)智员工，数智员工主要(yào)场景，比如税务(wù)风险合规官，一些大型企业有(yǒu)采购管理，采购(gòu)合规官。共享(xiǎng)中心，包括保险。保险有(yǒu)后援中心，把财务、税务、人力(lì)资源以及保险业务的理赔处理全部会放在后援中心，后援中心(xīn)这种我们会有共享中心座席，我们有流程审批的(de)助理(lǐ)，我们有自动出表的助理，大家知道表格量很大，在金融机构(gòu)、在咨询公司都有“表哥、表姐(jiě)”，我们通过这种模式解放他们(men)，这个是我们(men)人工智能的一个应用场景。

　　AI具体应用的场景——共(gòng)享中心(xīn)无人值守，分享(xiǎng)一个在我们用友的应(yīng)用(yòng)场景，我们现在在(zài)全球有一百多(duō)家分公司，今年我们在(zài)北美墨西哥成立了分公司，我(wǒ)们准备在欧洲德国成(chéng)立分公司，一百多(duō)家分公司加二十(shí)多家的参股跟控股子公司，这么(me)多的(de)分公司跟子公(gōng)司，每年(nián)的银(yín)行电子回单数是29万张，因为分公(gōng)司、子公司都有结算户，开在不同银行，所有交易、所有流水(shuǐ)，银行会(huì)提供(gōng)电子回单，我们一年是大(dà)概29万张(zhāng)。如果是250个工作日一(yī)年，基本上平(píng)均一天有1200张。十年前是会计通过手工方式勾稽，现在(zài)我们通过共享以后，通过无人值守完全做(zuò)自(zì)动化匹配(pèi)。里面场景很(hěn)复杂，比如我开出去一张发票100万，可能客户回来的是(shì)三笔打款：40万一笔、30万一笔、30万一笔，这(zhè)三笔银行流水怎样跟这100万发票(piào)去匹配，原来是有一个人工工作量(liàng)，现在通过共享(xiǎng)中(zhōng)心(xīn)无人值(zhí)守全部做自(zì)动匹配，如果匹配过程中有异常，再由人工再介入，很(hěn)好(hǎo)地处理掉。这个我们也应用在金融机构，金融机构每天单据(jù)量(liàng)很(hěn)大，我们共享中心通(tōng)过数智员工的方式(shì)，在(zài)大家休息、晚上(shàng)睡觉的时候，数智员工(gōng)把这个工作给做(zuò)了，这类场景(jǐng)我们现在已(yǐ)经落地了。

　　税务风(fēng)险的管控，大家也知道税务总局金税四期(qī)已(yǐ)经上(shàng)线了，咱们国家对税务的管理、缴税的管(guǎn)理会日趋严谨跟严格。金融机构在日常税务工作中，可能会(huì)经常发(fā)生税郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果算错的场景，并带来税务风险。我们现在给金融机构提供的服务中(zhōng)，完(wán)全做到自动化计算，根据采集业务交易流水，包括业务收入、业务利(lì)差，用(yòng)友(yǒu)金融的AI系统可以自动计算所得税以及各种小税种，并生成(chéng)报(bào)税(shuì)的报表。当然税务总局金税(shuì)四(sì)期还没有提供自动报税功能，若提(tí)供(gōng)后，就(jiù)能全(quán)部实现智能化了(le)。这是人(rén)工智能在税务自动化方面的应用。价值点第一是高效，第二是防(fáng)范税(shuì)务风险。我们(men)碰到一个真实(shí)案例，某金融机构税算错了，少交了几千万，这就变成一(yī)个税务风(fēng)险了。

　　第二个应用框架是智能助理(lǐ)。整个(gè)实现目标是即时决策，随需洞察，我们通(tōng)过(guò)Agent通过大模(mó)型平台技术来实现应用。我们的智能助理叫小融，应用在(zài)金融机(jī)构各个岗位，包括领导、运营人(rén)员(yuán)、系统(tǒng)管理人员(yuán)都能使用(yòng)。主要实现的是智能(néng)触达、知识问答、数据问(wèn)答、智能报告，这里面延伸出来以后，价值点(diǎn)还(hái)是非(fēi)常大(dà)的。

　　智能触达(dá)比较简单，ChatGPT一(yī)开始用的(de)也是(shì)这种，比如通过(guò)语义做自(zì)动语音识别，系统做功(gōng)能处理(lǐ)。

　　知识问答也比较简单，工作量(liàng)比(bǐ)较大，但应用场景比较简单(dān)，内部可以帮金融机(jī)构建各种各样的(de)知(zhī)识库(kù)。刚(gāng)才谈到税务，比如某家证券总(zǒng)部(bù)在广州，全国有(yǒu)数百(bǎi)个营业部，如果营业部要咨询总部财(cái)务(wù)税务问题(tí)，财务税务岗不知道(dào)全国各地的(de)税务政策，通(tōng)过(guò)知识(shí)库(kù)把所有各地的税务政策纳入知识库，很方便的解决这个问题。

　　数据问答，我们可以(yǐ)为金融机构，比(bǐ)如银行行长提供同业对(duì)标分(fēn)析数据。现(xiàn)在这个数据(jù)，很多郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果上市(shì)公(gōng)司里面是商业银(yín)行(xíng)，包(bāo)括有很多在境外交易所上市的商业银行跟投(tóu)行，通过这些(xiē)经营数据的分析，可以(yǐ)为金融机构(gòu)的领导提供同业对标，包括境内，包括境外的同业对标，我(wǒ)们还可以实现行长查询FTP利润排名结果的排名和归因分析。这些都已经落地了。数据问(wèn)答(dá)功能继续发展将会更加强大。比如(rú)，现(xiàn)在已经9月了，所有上市(shì)公司金(jīn)融机构的半年(nián)报已经完成对外发布，对于一个上市公(gōng)司银行的行长来说，看到所有上市公司金融机构的半年(nián)报以后，可能秘书做一个(gè)统计分析表，规模是多少分位，但(dàn)在目前(qián)经济形势下以及目前货币政策背景(jǐng)下，我们的大(dà)类资(zī)产要不要调仓、业务结构(gòu)要(yào)不要做调整、负债要不(bù)要做优化，所有这些我们是想通过人工智能大模型(xíng)来实现，就像我们(men)帮助银行行(xíng)长(zhǎng)来(lái)做一个智能化的决策参考，当然最后决策(cè)还(hái)是要(yào)他来决定，但是我们的AI服务能来帮他做(zuò)分析。目前我们已经在往这方面努力，希望短时间内能够真正落地这一(yī)个(gè)功能。

　　智能报告，比(bǐ)如金融机构的领导(dǎo)想看一下关键指标、经营周报、分析(xī)产品营收，这个能力后续(xù)会在交易上做智能化的落地。比如某头(tóu)部券(quàn)商一天在银行间货币市场拆(chāi)借资金量大约应该在三四百亿左右，这三四百亿左右的资金拆借在不同的时间点(diǎn)完成(chéng)，价格是不一(yī)样的。面对这(zhè)样的场景，我们的做法是根据历史数据、根据历史交易的银行(xíng)间资金成本(běn)数(shù)据，找出一个最优路径，这个最优路径是一个小模(mó)型，可(kě)以指导该头(tóu)部券商交(jiāo)易员什(shén)么时候交易最便宜(yí)。比如一般来说，资(zī)金价格在闭市(shì)前(qián)15分(fēn)钟最便宜，大家(jiā)想到这个以后，我作为一个券商，400亿(yì)是不是都在最后15分钟(zhōng)交易？显然不行。因为“黑天鹅”事(shì)件发生以后，会(huì)使(shǐ)最后的资金成本飙(biāo)升，比(bǐ)如有(yǒu)个突发事件触发(fā)了联动性的危机(jī)，那(nà)么最终他当天的资金成本(běn)可能会飙升1000个BP甚至2000个BP，如(rú)果把所有的交(jiāo)易都放在最后面去做拆(chāi)借，成本会巨贵无(wú)比(bǐ)。人工(gōng)智能的(de)作用在这里，首先有历史(shǐ)数(shù)据，根据历史数据模拟常规价值最(zuì)大化的交(jiāo)易(yì)流程跟(gēn)经验，同时跟踪(zōng)今(jīn)天所有的舆情数(shù)据、国际事件，并监控突发事件会有可(kě)能在资本(běn)市(shì)场或者货币市场引(yǐn)发价格的波动，若发现突发事件有苗(miáo)头的时(shí)候，有舆(yú)情的时(shí)候，那么要尽快干预交易(yì)，让交(jiāo)易尽快完成。前几年(nián)货币市场就有(yǒu)类似(shì)案例，最后这个资(zī)金拆借巨贵无比，按百(bǎi)分比(bǐ)，短(duǎn)期(qī)拆借率到了10%以上。在交易上，人工智能也有(yǒu)很多应用场景(jǐng)，用友也在不断探索。在交易、在内部知识库管理、内部赋能和流(liú)程自动化处理上，目前有很多值(zhí)得我(wǒ)们去做(zuò)人工智能方面的研究和探索。

　　接下来为(wèi)大家分享我们在AI智能(néng)财(cái)税(shuì)领域的实践应用视频。

　　（现场播放视频）

　　我们认为在数字化这(zhè)个时(shí)代(dài)有很多底(dǐ)层工作需要(yào)我们扎扎实实去做(zuò)，之前信息(xī)化时代是流(liú)程梳理很重要，数字化1.0阶段数字治理很重(zhòng)要，刚才华夏银行吴首(shǒu)席谈到了通过(guò)数据促进业务发展。那(nà)么，在数字化(huà)2.0阶段模型的(de)应用，刚才(cái)我的汇报只是财税领域的(de)冰(bīng)山一角，我相信这个领域(yù)的应用还有大量非常有价(jià)值的场(chǎng)景值得我们(men)去挖掘。

　　用友(yǒu)金融服务全球1200多家金融机构，我们(men)在海外的子公司也(yě)已(yǐ)经成立了，我们同(tóng)时也服务于海外的金融机构(gòu)。

　　AI大模型(xíng)只是刚刚开始，大家都在(zài)探(tàn)索跟尝试(shì)，我想大家一起努力，我们共谱金融“五篇大文章”，谢谢大家。

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责任编辑：梁(liáng)斌(bīn) SF055

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