“碰一碰”支付新体验 、打通数据与决策最后一公里

来源：@华夏时报微博

华夏(xià)时报记者 付(fù)乐 北京报道

近日，一(yī)款(kuǎn)基于数字人民币的新(xīn)型支付(fù)工(gōng)具“壹钱包”进入了公众视野。这(zhè)款由大学生创(chuàng)业者华天荣及其导(dǎo)师钱佳威共同(tóng)研发的应用，以“碰一(yī)碰”的支付形式和离 线支(zhī)付能力，缓解了中老年(nián)人及残障人士在日(rì)常支付 中(zhōng)遇到的操作难题。

9月5日，华(huá)天荣对《华夏时报》记者(zhě)表示，希望能提供低成本、高可得性和高效率的综合金融服务(wù)，打造移(yí)动(dòng)支付的多元化数字人民币(bì)场景(jǐng)建设(shè)项目，为数字金融带来(lái)便捷体验。

当前，数字金融(róng)已成为提升金融机构内部效率和 优化服务品质的新引擎，推(tuī)动了流程管理、客(kè)户(hù)体(tǐ)验和(hé)风险控制等(děng)多(duō)个方面的优化。

厦门国际银行(xíng)副行长邹志明对本报记者表示，在数字金融的浪潮中，相较于国有大型商(shāng)业银行(xíng)和全国性股份制商业银行，中小银行在科技实力和业务规模上确实面临一定挑战(zhàn)。“正是这些差异赋予了中小银行独(dú)特的优势和灵活性，使其能够在数字化转型的过程中探索出一(yī)条与(yǔ)其资源和市场定位相匹配(pèi)的创新路径。”他表 示。

多个金融创(chuàng)新项目亮相

“壹钱包”项目负责人华天荣当前大四在读。他对本报记者
表示，“壹钱(qián)包”的主要特(tè)点在于其快速支付能(néng)力(lì)和独特的“碰一碰”支付形式，即便在网络不佳的(de)情
况下也能实现(xiàn)离线(xiàn)支付。这款由高
校实验室走出去的数字钱包，希望(wàng)解决中老年人及残
障人士在日常生活(huó)中遇到的支付难题(tí)。

“市场上对于(yú)中老年人和残障人(rén)士的需求尚未得到充分满足(zú)。”华天荣分析到，这类人群在购物、买(mǎi)药
等日常生活场景中经常遇到操(cāo)作不便的(de)问题，尤其在使用智(zhì)能手机(jī)进行扫码支付时(shí)更为明显。对于中 老年人而言，手机没电时无法完成支付(fù)是一种常(cháng)见的困扰(rǎo)。而对于残障人士来说，操作上的障碍更(gèng)是加剧(jù)了这一难题。

为此，项目团队推出(chū)了SIM卡版本产品，使(shǐ)得中老(lǎo)年人能够(gòu)以较(jiào)低的成本体(tǐ)验数字支付，尤(yóu)其是在网络不稳定时也能支持流畅(chàng)付款。

华天荣介绍道，在农村地(dì)区，‌互联网(wǎng)支付(fù)基础设(shè)施薄(báo)弱‌，网络(luò)基础设(shè)施(shī)相(xiāng)对滞后(hòu)，居民对(duì)非现(xiàn)金支付工具不了解，且(qiě)对支(zhī)付业务流程不熟悉(xī)，导致(zhì)农村地区支付(fù)不活跃。

此外，助(zhù)农取款(kuǎn)服务点(diǎn)的费用成本较高，部分(fēn)农户对助(zhù)农取款服务点认知度不高，导致服务点业务量较小(xiǎo)，收支(zhī)相差悬殊，使得涉农金融机构在偏远地区设(shè)立(lì)助农取款点的积极性(xìng)不高。

“硬钱包目前主要应
用于零售(shòu)环节，为小(xiǎo)企业客(kè)户和三(sān)农客户提供低成本
、高可(kě)得性(xìng)和高效(xiào)率的(de)支付结算、零售信贷等综合(hé)金
融服务，打造移动支付(fù)的多元(yuán)化数字(zì)人民币场(chǎng)景建设项目(mù)。”华(huá)天荣表示(shì)，该(gāi)项目试(shì)点的数字人民币(bì)绑定的是厦(shà)门国际银行，他
们为项(xiàng)目聘请了硬钱包领域的专家进行指导。

另(lìng)有参赛项目(mù)数势科技(jì)希望解决有效金融数据不可用、不好用的(de)痛点。

数(shù)势科技高级咨询专家(jiā)、金(jīn)融(róng)副总裁(cái)杨宁对本报记者表示，在面对日益多样化的业(yè)务场景时，当前数据分析的灵活性和深入程度不(bù)足，成为了高效利用数(shù)据(jù)的(de)一大障碍(ài)。同时要 解决金融数据与决策
之(zhī)间的脱节
问题(tí)，需要快速整合(hé)来自不同系统的(de)复杂数据类型，并高效地将这些数据传(chuán)输给(gěi)前(qián)端用户以(yǐ)及决策者。

对此，数势科技SwiftAgent以(yǐ)国产通用大模型为基座，支持金融机(jī)构交互式数据(jù)问询、图表可视化以及数据报告自动生成(chéng)和解读等业务场景，在确(què)保数据合规的前提(tí)下，缩短从(cóng)数(shù)据请(qǐng)求到数(shù)据可用的时间周期，实现数据高可用。此外也(yě)支持(chí)深度(dù)数 据分析场景，提高决策质(zhì)量(liàng)，降低金(jīn)融机构数(shù)据使(shǐ)用门槛(kǎn)。

记者了解到，上述 两个项目均是“厦(shà)门国际银(yín)行杯”创新创业大赛的获奖项目，今年是该赛事举办的第四年了，此前已助推
多个参赛创新项目落地。“目前正和厦门
国际银行积极对接，相信很快(kuài)将在业(yè)务和资本层面达成良好的(de)互动。”杨(yáng)宁如是表示。

新模式：金融服务与场景融合

新技术、新产品的出现为(wèi)数字金融的发展提供了无(wú)限可能。数字金融(róng)作为金(jīn)融创新的(de)重要(yào)推手(shǒu)，不仅改变了金融行业的(de)运作方式，也为金融机构提供了新的增长点。

在数字金融的浪(làng)潮中，中小银行一直在思考(kǎo)如(rú)何(hé)借助(zhù)数字化工具和服务，在支持创新型企业发展(zhǎn)的同时，强化自身技术竞(jìng)争力。

邹志明认为，中小银行应(yīng)当(dāng)构建起一(yī)个与其业务特色和市场需求紧密相连的数字生态系统。这一生态系统的(de)构建(jiàn)，应当以(yǐ)客户体验为核心，以场景化服务为驱动，以数(shù)据智能为支撑，从而实现从单纯(chún)的技术应用(yòng)向综合解决方案的转变，从单 一的产品销售向全(quán)面的客户服(fú)务转型。

在这个过程中，中(zhōng)小银行需要深(shēn)化对市场动态的洞察，加强与科技企业的合作，以及提升内部的创新能力和技术(shù)应用效率。通 过这样的策略，中(zhōng)小银行不仅能够弥补与 大型银行之间的差距 ，还(hái)能够在某(mǒu)些(xiē)细分市场(chǎng)和特定领
域中实现差异
化竞争，打(dǎ)造出具有自身特色的数字金融(róng)服务品牌。

“中小(xiǎo)银行实施数字化转型首(shǒu)先需要解决短期利益和(hé)长期高质量可持续发展的战略平(píng)衡(héng)，要以坚定明(míng)确的规划统筹数字(zì)化转型建设。”邹志明表示(shì)。

在数字化(huà)转型的过程中，“国(guó)际化”是厦门(mén)国际银行的底色，该行国际化业务占比超(chāo)过三分之一。截至(zhì)今年6月末，厦门国际银行华侨金融业务量超1800亿元，华侨客户总数已突破8.8万(wàn)户大关，分别(bié)较年初增长约40%、10%。

结合华侨金融，该行还打造了华侨金融(róng)数智服务平台“跨境(jìng)e站通”“国际业务专属频(pín)道”，支持企业在 线(xiàn)办理各类(lèi)跨境业务。目前，平台累计业务发生额已(yǐ)突(tū)破(pò)500亿元。

厦门国际银行信息副总监张宏介绍道，在提升内部效率(lǜ)方面，该(gāi)行开发了ChatXIB大(dà)模型应用，能(néng)够(gòu)将(jiāng)银行内(nèi)部繁杂的制度文档、专业报告等资料整理(lǐ)成易于查询的知识库。借(jiè)助ChatXIB，员(yuán)工能够以自然语言处(chù)理的方式获(huò)取(qǔ)所需信息，并且系统还支持自动(dòng)生
成(chéng)各类报(bào)告和表格，提升了工作(zuò)效率。

与此同时，为了更好地服务外部生态系统，厦门国际银行打造了开放银行平台(tái)，结合金融(róng)服务(wù)与非金融产品(pǐn)，如电子钱包、金融账户及智能(néng)存款等金融服务与消费 场景、数字政(zhèng)务等外部服务相融合。

厦门金融创新：引领区域经济(jì)发(fā)展

中小银(yín)行在金融领域(yù)的创新，有(yǒu)力(lì)支持了金融服(fú)务(wù)实体经济的高质量发展。厦门作为东南沿(yán)海(hǎi)的(de)重要城市，有着独(dú)特的(de)地理优势、开放的经济环境和(hé)创新的金融政策。当前，厦门(mén)正努力打造金融强市，全面推进金(jīn)融(róng)五篇大文章，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节(jié)的金融服务。

当
前(qián)，厦门形成了功能完(wán)备、品种齐全(quán)、有“碰一碰”支付新体验、打通数据与决策最后一公里效支持实体经济的多元(yuán)化(huà)金融服务(wù)体系(xì)。“十三五”期间，厦门社会融资规(guī)模余额取得重大(dà)突破，信(xìn)贷投放结 构持续优化，服务实体经济水平显著提升。《厦门(mén)市人民政府关于扶持金融业(yè)发展若干措(cuò)施》等“1+1+N”系列政策、《厦门市金融人才计划实施办法》相继(jì)出台，为厦(shà)门金融发展提供了政策支持(chí)。

近年来，“碰一碰”支付新体验、打通数据与决策最后一公里>厦门银(yín)行保险机构积极推进产品服务创(chuàng)新(xīn)，在碳汇、碳(tàn)效益挂钩等领域(yù)落地多项全国、全省首创(chuàng)性(xìng)金融 产品，绿色金融业务(wù)规模保持较快增长态势。

例(lì)如，在信贷产品方面，厦门落地全省首笔碳减排挂钩(gōu)贷款，落地全(quán)省首笔环境(jìng)信用评价结果利率挂钩贷款。在保险产品方(fāng)面，落地 全国(guó)首例服务(wù)基层社区碳汇交(jiāo)易ESG专属保险，落地全省首(shǒu)单绿色企业ESG专(zhuān)属保险以及全国首单蓝碳交易(yì)财产安全保险，为企业提供(gōng)全(quán)方位风险减量服务，防范交(jiāo)易中产权登记转让前的不确定风险等。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟

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