国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章

4月(yuè)25日，国家金融监督管理总局深(shēn)圳监管局组织召(zhào)开“注入金融新动能助(zhù)力高质量发(fā)展”新闻发布会。会议通报了2024年一季度深圳银(yín)行业保险业(yè)运(yùn)行情况(kuàng)，以及深(shēn)圳数字金融发展取得的成效(xiào)和(hé)下一步工作计划。

一季度深圳(zhèn)金融(róng)业增长稳健

截(jié)至(zhì)2024年3月末(mò)，国家金融监督管理总局深圳监管局辖内(nèi)银行业总资产13.8万亿元，同比增长 7.33%。各(gè)项贷款余额9.58万亿元(yuán)，同(tóng)比增长7.33%。各项存款余(yú)额9.95万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)6.07%。辖内保险机构实现原保费收入611.8亿元，同比增长8.65%。其中，财产险公司实现保费收入同比增长18.03%，人(rén)身险公(gōng)司实现保费收入同比增长6.03%。

重点领域(yù)金融供(gōng)给力度持续(xù)加大。3月末，制造业贷(dài)款余额1.54万亿(yì)元(yuán)，同比增长25.24%，制造业中长期贷(dài)款(kuǎn)占比61.39%。辖区战略性新兴产(chǎn)业贷款、科技型企业(yè)贷款和绿色贷款同(tóng)比分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增(zēng)速均(jūn)高于各(gè)项贷款平均增(zēng)速。数字经济核心产(chǎn)业贷款规模1.26万亿元，同比增长26.05%。辖区中资银行外贸(mào)企业(yè)融(róng)资余额1.22万亿元，同比增长6.73%，其中中小外贸企业融资余额同比增长16.1%，跨境(jìng)电商(shāng)贷款余额同比增长7.4%。

普惠金融服务能力持(chí)续增强。一季(jì)度末，辖区普惠型小(xiǎo)微企业贷款余额(é)1.78万亿元，同比增长19.18%，高于各项贷款增速11.85个百分点；贷款户数136.54万(wàn)户，同比增(zēng)加13.46万户。小微(wēi)企业信用贷(dài)款和中长(zhǎng)期(qī)贷款分别同比增长(zhǎng)20.73%和19.07%。一季度深圳地区累计新(xīn)增首贷户5949户(hù)，新发放普惠型小微企业贷款加(jiā)权平均利率较去(qù)年(nián)下降0.57个百分(fēn)点。

民生保障水平持续提升。3月末，辖区保险业为行业积累人身险及长(zhǎng)期健康险责任准备金余额5898.21亿元，同比增长14.59%。持续支持商业养老金业务发展，深圳累(lèi)计(jì)开立(lì)个人养老金(jīn)账户369.58万户。大病保险推(tuī)出至今累计赔(péi)付(fù)17.47亿元，赔(péi)付客户超过14万人(rén)。

以数字化转(zhuǎn)型赋能高质量发展

今年一季度，国家金融监(jiān)督管理总(zǒng)局深圳监管局认真贯彻落实中央金融工作会议精神，以更实(shí)举措(cuò)做优“数字(zì)金(jīn)融”大文章，持续(xù)加强监(jiān)管引领，引导金融机构提升服务质效(xiào)，金融行业数字化(huà)转型进程不断加快，服务(wù)实体经济质效显著提高。

具体包括，制定银行保险业数字化转型行动方案，持续推动数字化转型。前期，国家金融(róng)监督(dū)管理总局深圳监管局制定了深圳银行业(yè)保险业数字化转型行动方案，引导金融机构加强顶(dǐng)层设计和统筹规(guī)划，科学(xué)制定发展战略，加大资源要(yào)素(sù)投入，实现经营管理和服务变革。力争到2025年辖内银行业保险业形成个体(tǐ)标杆(gān)效(xiào)应(yīng)突出、整体转型进展(zhǎn)显著、匹配深圳城市定位、数字产业(yè)生态基本完备的良好局面。

行动方案实施以来，辖内银行保(bǎo)险机构推进数字化(huà)转型步伐明(míng)显加(jiā)快，创新产品和服务，不断(duàn)提升数字化(huà)服务(wù)能力，强化数字化场景布局。深圳银(yín)行(xíng)保险机构充分利用政府促(cù)进金融科技和数(shù)字(zì)经(jīng)济(jì)创新发展的(de)政(zhèng)策措施以及“双区”优势(shì)，积极开展创新试点，形成产品、服务和技术示范引领。

优化数字金融产品和(hé)服务，指导辖区银行保险业机构利用金融科技赋能产业(yè)数字金融。运用大数据、人工智能、区块链、卫星遥感(gǎn)等(děng)技术手段，加强对企业生(shēng)产经营全链条(tiáo)数据的自(zì)动化采集(jí)、可溯化(huà)信任和智能化分析(xī)，缓解银行保险机构(gòu)与客户间信息不对称，精准捕(bǔ)捉金融服(fú)务需求，增强保险风险管理服(fú)务效能。加强场景聚合与生态(tài)对接，显著(zhù)提升科技金融、普惠(huì)金(jīn)融、绿色金融、养老金融等重(zhòng)点领域金融服务国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章能力(lì)。运(yùn)用数字化手段赋能和(hé)重塑营销服务体系，提升金融服务触(chù)达面，有力推动弥合“数字鸿沟”。

强化(huà)行业(yè)风险防控(kòng)能力，指导机(jī)构加快建设与数字化转(zhuǎn)型相匹配的新型风险控(kòng)制体系，建(jiàn)立企业级的(de)风险(xiǎn)管理平(píng)台，将(jiāng)数字化风控工具嵌入(rù)业务流(liú)程(chéng)，全面提升风险监测预警智能化水(shuǐ)平(píng)。探索建立银行保险领域数据跨境传输(shū)安(ān)全管理“白名单”，强化数字生态场景下的科技外包风险管理。

有效提升监管智能化水平，加强监管数字化、智能化建设，以“科技+监管”增强监管效能。推动监(jiān)管流程数字化再造(zào)，增(zēng)强关键(jiàn)监管活动规范性和透明度，大力推(tuī)进重要监管活动线上化、数字化，提升监管效(xiào)能。推进智能分析(xī)工具研发，丰富穿透式监管工具箱。

下一步，国家金融监督(dū)管理(lǐ)总局深圳(zhèn)监管局将引导银(yín)行保险机构持续推进数字(zì)化转型，在技术金融应(yīng)用方面填(tián)补国家(jiā)标准(zhǔn)空白、补齐行业(yè)标准短板，构建(jiàn)适应现代经济发展的数字金融新格局。大力(lì)推进“一表通”试点，纵深穿透溯源，横向(xiàng)扩展应用。进一步完(wán)善(shàn)公(gōng)共数(shù)据在金融领域(yù)的应用(yòng)机制，支持银行保(bǎo)险机构参与地方金融信(xìn)息基础设施建设、大数据信用体系(xì)建设。加大政务数(shù)据、社会数据和金融数(shù)据的融合应(yīng)用，强化信用信息共享，推动金融服(fú)务精准触达。加强保险业与卫健、社保、交通、水务、气象等(děng)部门数据互联互(hù)通，提升承(chéng)保理赔服务质效(xiào)和防灾减损(sǔn)能力。

金融(róng)机构将数(shù)字化融入业务场景

发布会上，深圳市银行业协会、深圳市保险同(tóng)业公(gōng)会介绍(shào)了行业助力数字金融(róng)发展的成果。工商银行深圳市分行、微众银行(xíng)、招商局仁和人(rén)寿、中国人寿深(shēn)圳分公司相关负责人分别介(jiè)绍了本机构近期通(tōng)过数字化手段服务实体经济的措施和成效。

深圳市银行业协会秘书长田淮阳介绍(shào)了银行业金融机构数字化战略推(tuī)进的情况。在监管部门部署下，各机(jī)构利用数字技术深度赋能传统业务，进一步降(jiàng)低成本，提升运营效(xiào)率。例如，招商银(yín)行打(dǎ)造(zào)“票财税档”数智一体化综合解决方案，实现银行业首家无纸单据、无人审核、无感报销“三无”报销流程改造。平(píng)安银(yín)行上线“数字消保管理体系”，建(jiàn)立起“服(fú)务用户+管(guǎn)理业务”的金融消保全(quán)流(liú)程体系。深圳农商银行构建了零信任数字(zì)化办公空间,为全行人员(yuán)提供多场景、一体(tǐ)化的安(ān)全保障服务，持续有效支撑业务(wù)运(yùn)行(xíng)发展。国银租赁打造“万(wàn)物”智能大数据平台，进行数字化的业务流程改造，从获客能力、运营效率(lǜ)等(děng)实现提质增效。

深圳市保险同业公会执行秘书长(zhǎng)林红介绍，深圳市保险同业(yè)公会、保(bǎo)险中介行业协会等行业组织积极搭建行业交流平台和(hé)数(shù)字化信息平台，加强行业(yè)交流，推动相关成果落地。在监管部门指导下，搭建了深圳专属医疗险平台(tái)，在全国范围内率先(xiān)实现了(le)全流程线上投保。升级改造“深圳市车险综合(hé)信息平(píng)台”，在车险投保线上化、销售(shòu)可回(huí)溯管理的(de)基(jī)础(chǔ)上(shàng)实现(xiàn)保(bǎo)单电子化。上线“深(shēn)圳市环(huán)境污染保险信息平台”，实现了环责险数据(jù)共享，降低排污企业投保成本和保险公司管理(lǐ)成本。此外，深圳市保险消费者权益(yì)服务中心还启动交通(tōng)事故损害赔偿纠纷“在线(xiàn)调解服务室”试点，促进保险纠纷(fēn)前置解决再提速(sù)。

工商银行深圳市分(fēn)行金融(róng)科技部副总(zǒng)经理吴(wú)世飞介绍了“数字工(gōng)行（D-ICBC）”战略，该行以数字化打破银企信息壁垒，加强数字化产品创新，开展主(zhǔ)动授信(xìn)和(hé)自动化审(shěn)批，提(tí)高智能化风险(xiǎn)防控水平。

微众银(yín)行数字金融发(fā)展(zhǎn)部负责人(rén)姚辉亚介绍了微众银(yín)行(xíng)在支持数字普惠(huì)金融、通过技术开源(yuán)赋能行业基(jī)础设施和产业数字化方面的实践。该行牵头研发的金融(róng)级安全可(kě)控区块链底层平台FISCOBCOS入选首个国产联盟链底层(céng)平台，2017年完全开源(yuán)以来，已(yǐ)成为中国开源联盟链底层平台的标杆，发起成立的(de)开源社区金链盟，汇聚(jù)超5000家企业及机构、超10万名个(gè)人(rén)成员共(gòng)建(jiàn)共治共享，形成(chéng)400余个标(biāo)杆案例。

招商局仁和人寿副总经理、首席数字官高宏介绍，该(gāi)公司已建成112个系统，以自主研发为主，全面(miàn)覆(fù)盖营销、服务、管理三(sān)大(dà)数字化体系。其中再保区块(kuài)链协同平台获深圳(zhèn)市金融创新三等奖。

中国(guó)人寿深圳市(shì)分公司科技部总经理刘东来(lái)介绍了该公司以数字化手段升级客户体(tǐ)验的(de)做法。在理赔后端(duān)，深圳国(guó)寿推出“鹏心赔(péi)”，打造客户(hù)出险提醒、协(xié)助客户报案、电子发票识别、数(shù)据自动录入(rù)、案件智能处(chù)理的理赔服务新模式，让客户在获取(qǔ)财政医(yī)疗电子发票时就能进行(xíng)商业保险理赔申请(qǐng)。目(mù)前,“鹏心赔(péi)”已实现深圳市二级以(yǐ)上医(yī)院的全覆盖，并在中国人寿系统内(nèi)被广(guǎng)泛推广。

4月25日，国家(jiā)金融监督管(guǎn)理总局(jú)深圳监管(guǎn)局组织(zhī)召开“注入金融新动能助力高质量发展”新闻发布会。会议通报了2024年一季(jì)度深圳银行业保险(xiǎn)业(yè)运行情况，以及深圳数字金融发展取得的成效(xiào)和下一步工作(zuò)计划。

一(yī)季度深圳(zhèn)金融业增长稳健

截至2024年3月末，国家金融监督管理总(zǒng)局深(shēn)圳监管局辖内银行业总资产13.8万亿元(yuán)，同比增长7.33%。各项贷款余额9.58万亿元，同比(bǐ)增长 7.33%。各项存款余额9.95万亿元，同比增长6.07%。辖(xiá)内保险机构实现原保费收入611.8亿元，同比增长(zhǎng)8.65%。其中(zhōng)，财产险公司实现保费收入同(tóng)比增长18.03%，人身险公司实现(xiàn)保费收(shōu)入同比增长6.03%。

重点(diǎn)领域金融供给力度持续加大(dà)。3月末，制造(zào)业贷款余额1.54万亿元(yuán)，同比增长25.24%，制造业中长期贷款占比61.39%。辖区战略性(xìng)新兴(xīng)产业贷款、科技型企(qǐ)业贷款和绿(lǜ)色贷款同(tóng)比分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均高(gāo)于(yú)各项贷款(kuǎn)平均(jūn)增速。数字(zì)经济核心(xīn)产业贷款规模(mó)1.26万亿(yì)元，同比增长26.05%。辖区中资银行外贸企业融资余额1.22万亿元，同比增长6.73%，其(qí)中中小外贸企业融资余额(é)同比增长16.1%，跨境(jìng)电(diàn)商贷款余额同比增长7.4%。

普惠(huì)金融服务能力持续增强。一(yī)季度末，辖区普惠型小微企(qǐ)业(yè)贷(dài)款余(yú)额1.78万亿元，同比增长19.18%，高于各项贷款增速11.85个百分(fēn)点；贷(dài)款户(hù)数136.54万户，同比增加13.46万户。小微企业信(xìn)用贷款和中长期(qī)贷款分别同比增(zēng)长20.73%和19.07%。一季(jì)度深(shēn)圳(zhèn)地(dì)区累计新增首贷户5949户，新发放普惠型小微企业贷款加(jiā)权平均利(lì)率较去年下降0.57个百分点(diǎn)。

民生保(bǎo)障水平持续提升(shēng)。3月末，辖区保(bǎo)险业为行业积累人身险及长期健康险责任准备金余(yú)额5898.21亿元，同(tóng)比增长14.59%。持续(xù)支持商业养(yǎng)老金(jīn)业务发展，深(shēn)圳累计开立个(gè)人养老(lǎo)金(jīn)账户369.58万户。大病保险推出至今累计赔付17.47亿(yì)元，赔付客(kè)户超过14万人。

以数字化转型赋能高质量发展

今年一季度，国家金融(róng)监督管理总(zǒng)局深圳监管局(jú)认(rèn)真贯彻落实中(zhōng)央金融工作会议精(jīng)神，以更实(shí)举措做优“数字(zì)金融(róng)”大文章，持续加强监管引(yǐn)领，引导金融机(jī)构提(tí)升服务质效，金融行业数字化转型进程(chéng)不(bù)断加快，服务实体经济质效显著提高。

具(jù)体包括(kuò)，制定银行保险业(yè)数字化转型行动方案，持续推动数字化转型。前期，国家金融监督管理总(zǒng)局深圳监管局制定了深圳银行业(yè)保险业数(shù)字化转型行动(dòng)方案，引导金融机构加(jiā)强顶层设(shè)计和统筹规划，科学制定发展战略，加大资源要素投入，实现经营(yíng)管理和服务变革。力争到2025年辖内银行(xíng)业保险业形成(chéng)个体标杆效应突出、整体转型进展显著(zhù)、匹配深圳城市定(dìng)位、数字产业生态基本完备的良好局面。

行动(dòng)方案实施以来，辖(xiá)内银行保(bǎo)险机构推进数字(zì)化转(zhuǎn)型步伐明显加快，创新产品和服务，不(bù)断提升数字(zì)化服务能力，强化数字化场景布局。深圳银行保险机构充分利用政府(fǔ)促进金融科技和数字经济创新发展的(de)政策措施以及“双区”优势，积极开展创新(xīn)试点(diǎn)，形成产品、服务和技术(shù)示范引领。

优化数字(zì)金融产品和服(fú)务，指导辖区银行保(bǎo)险业机构利用金融科技赋能产业数字金融。运用大数据(jù)、人工(gōng)智能、区块链(liàn)、卫星遥感等技术手(shǒu)段，加强对企业生产(chǎn)经营全链条数据的自动化采集、可溯化信任和智能化分析，缓(huǎn)解银行保险机(jī)构与客户(hù)间信息(xī)不对称，精准捕捉金(jīn)融服务需求，增强(qiáng)保险(xiǎn)风险管理服务效能。加强场景聚合与生态对接，显著提升科技金(jīn)融、普(pǔ)惠金融、绿色金融、养老金融等重点领域金融服务能力。运用数字化手段(duàn)赋能和(hé)重塑营销服务(wù)体系，提(tí)升金融服务触达面，有力推动弥合“数字鸿沟”。

强化(huà)行业风险(xiǎn)防控能力，指导机构加快建设与数字化转型相匹配的新型风险控制体系，建立企业级的风险管理平台，将数字化(huà)风(fēng)控(kòng)工具嵌入业务流程，全面提升风险监测预警智能化水平。探索建(jiàn)立(lì)银(yín)行保险领域(yù)数据跨境传输安全管理“白(bái)名单”，强化数字生态(tài)场景下的科技外包风(fēng)险管理。

有(yǒu)效提(tí)升监管智能化水(shuǐ)平，加强监管数(shù)字化、智能(néng)化建设，以(yǐ)“科技+监管”增强监管效能。推动监管流(liú)程数字化再(zài)造，增强关键监管活(huó)动规范性和透明(míng)度，大力推(tuī)进重要监管活(huó)动线(xiàn)上化、数字化，提升(shēng)监(jiān)管效能。推进智能分析工具研(yán)发，丰富穿透式监管工(gōng)具箱。

下一步，国家金融(róng)监督管理总局深圳监管(guǎn)局将引导银行(xíng)保险机构持续(xù)推进数字化转型(xíng)，在技术金融应用方面填(tián)补国家标准空白、补齐(qí)行(xíng)业标准短(duǎn)板，构建适应现代经济发展的数字(zì)金融新格局(jú)。大力推进“一表通”试点，纵深穿(chuān)透溯(sù)源，横向扩(kuò)展应用。进一步(bù)完善公共数据在金融领(lǐng)域的应用机(jī)制(zhì)，支(zhī)持银行保险机构参与地方金融(róng)信息基(jī)础设(shè)施建(jiàn)设、大数据信用(yòng)体系建设。加大政务(wù)数据、社会数据(jù)和金融数据的融合应用，强化信用(yòng)信息共享国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章，推动(dòng)金融服务精准触达。加强保险业与卫(wèi)健、社保、交通、水务、气象等部门数(shù)据互联互通，提升承保理赔(péi)服务质效和防灾减损能力(lì)。

金融机构将数字化融入业务场景

发布(bù)会上，深圳(zhèn)市银(yín)行业协会、深圳市保险同业公会介绍了行业(yè)助力数字金融发(fā)展的(de)成果。工商银行深(shēn)圳市分行、微众银(yín)行、招商局仁和人寿、中国人寿深圳分公司相关负责(zé)人分别介绍了本机构近期通(tōng)过数字化手段服务实体(tǐ)经济的措施和成效(xiào)。

深圳市(shì)银(yín)行业协(xié)会(huì)秘书长田(tián)淮阳(yáng)介绍了银行业金融机构数字化战略推进(jìn)的情(qíng)况。在监管部门部署下，各机构利用(yòng)数字技术深度赋能传统业务，进(jìn)一步降低成本，提升运(yùn)营效率。例如，招商银行打造(zào)“票财税(shuì)档”数智一体化综合解决(jué)方案，实现银(yín)行业首家无纸(zhǐ)单据(jù)、无人(rén)审核、无感报(bào)销“三(sān)无”报销流程(chéng)改造。平安银行上线“数字消保管理(lǐ)体系”，建立(lì)起“服务用户+管理(lǐ)业(yè)务”的金融消保全流程体系(xì)。深圳(zhèn)农商银行构建了(le)零(líng)信(xìn)任数字(zì)化办公空间,为(wèi)全行(xíng)人员提供多场景、一体化的安全保障服务，持续(xù)有效支撑业务运行(xíng)发展。国银租赁打造“万(wàn)物”智能(néng)大数据平(píng)台，进(jìn)行数字化的业务流程改造，从获客(kè)能力、运营效率等实现提质增效。

深圳市保险同业公(gōng)会(huì)执行秘书长林红介绍，深圳市保险同业公会(huì)、保险中(zhōng)介行业协会等行业组织积极搭建行业交流平台和(hé)数字化信息平台，加强行(xíng)业交流，推(tuī)动相关(guān)成果落(luò)地。在监管部门指导下，搭建了(le)深圳专属医疗险平台，在全国范围内率先实现了全流程线上投保。升级改造“深圳市车险综合信息平台”，在车(chē)险投保线上(shàng)化、销售可回溯管理(lǐ)的基础上实(shí)现保单电子(zi)化。上线“深(shēn)圳市(shì)环境污染保险信息(xī)平台(tái)”，实现了环(huán)责险数据共(gòng)享，降低排污企业投(tóu)保成本和保险公(gōng)司管理成本。此外(wài)，深圳市保险消费者权益服(fú)务中心还启动交(jiāo)通事故损害赔偿纠纷“在线(xiàn)调解(jiě)服务室”试点，促进保险纠纷前置(zhì)解决再提速(sù)。

工商银行深圳市分行金融科技部副总经理吴世飞介绍了(le)“数(shù)字工行（D-ICBC）”战略，该行以数字化打破银企信息壁垒，加强数字化产品创新，开(kāi)展主(zhǔ)动授信和(hé)自动化审(shěn)批(pī)，提高智(zhì)能化风险防控水平。

微众(zhòng)银行数字金融发展部负责人姚辉亚介绍了微众银(yín)行(xíng)在支持数字普惠(huì)金(jīn)融、通(tōng)过技术开源赋能行业(yè)基础设施和产业数字化方面(miàn)的实践。该行牵头研发的金融级安全可(kě)控区块链底层平台FISCOBCOS入选首个国产联盟链底层(céng)平(píng)台，2017年完全开源以来，已(yǐ)成为中国开源联(lián)盟链底(dǐ)层平台的标杆，发起成立的(de)开源社区金(jīn)链盟，汇(huì)聚超5000家企(qǐ)业及机构、超(chāo)10万名(míng)个人成员共建共治共享，形成400余个标杆案(àn)例。

招(zhāo)商局仁和(hé)人寿副总经理、首席(xí)数字官高宏介绍，该公司已建成(chéng)112个系统，以自主(zhǔ)研发为(wèi)主，全面覆盖营销、服务(wù)、管理三大数字化体系。其中再保区块(kuài)链协同(tóng)平台获深圳市金融(róng)创新(xīn)三等奖。

中国人寿深圳市分公司科技部总经理(lǐ)刘东来介(jiè)绍了(le)该公司(sī)以数字化手段升级客户体验(yàn)的做(zuò)法(fǎ)。在理赔后(hòu)端，深圳国寿推(tuī)出“鹏(péng)心赔”，打造客户出险提醒、协助客户报案、电子(zi)发票(piào)识(shí)别、数据自动录(lù)入(rù)、案件智能处理的理赔服务新模式，让客户在获取财(cái)政医疗电子发票时就能进行商业保(bǎo)险(xiǎn)理(lǐ)赔申请。目前,“鹏心赔(péi)”已实现深(shēn)圳市二级以上医院(yuàn)的全覆盖(gài)，并在中国人(rén)寿系统(tǒng)内被广泛(fàn)推广(guǎng)。

校对：刘榕枝

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