直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调

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　　21世纪(jì)经济报道记者杨(yáng)希北京报道

　　8月30日，建(jiàn)设(shè)银行公布了2024年半年度业绩。数据显示，截至6月末，建行集团资产总额40.29万(wàn)亿(yì)元，较上年末增(zēng)长5.14%；负债总额37.04万亿元，较上年末增长(zhǎng)5.37%。实现净利润1650亿元，不良贷款(kuǎn)率1.35%、较(jiào)上(shàng)年末下降0.02个百(bǎi)分(fēn)点。资产负债总量(liàng)实现了平稳增长。

　　在(zài)市场最(zuì)关注的核心指标(biāo)方(fāng)面，建行继续保持(chí)了可比同业领(lǐng)先优势，也(yě)为该行更可持续(xù)、更加安全的高质量(liàng)发展筑牢坚实基础。具体来看，半年报披(pī)露，建行净(jìng)息差为1.54%、ROA为0.84%、ROE为10.82%，资本(běn)充足率(lǜ)为19.25%，成本收入比(bǐ)为24.15%。

　　在复杂的经营环(huán)境下(xià)，资产规模超40万亿的建行交(jiāo)出了(le)一(yī)份优质的“中(zhōng)期答卷”。

　　9月2日，建行采取(qǔ)香(xiāng)港、北京两地连线形式召(zhào)开2024年中期业绩(jì)发布会(huì)。建行管理层对上半年(nián)该行的经营进(jìn)行了深(shēn)入(rù)剖析，并从经营策略、贷款投向(xiàng)、资产质量、具体业务展望等多方面对市场关注的话题进行(xíng)了坦诚回应。

　　在管理层看来，建行能(néng)够做到高效统筹规模、结构(gòu)、效益及风险，整体经营(yíng)平稳有(yǒu)序(xù)，得益于聚焦主责主业做优做强，坚持内涵式、集约化发展，做好“五个统筹”，提升(shēng)“五大质量”，在发展中推动(dòng)质的有效提升、量的合(hé)理增长和险的精准防控。建行行长张毅在发布会上(shàng)介绍，该行持续做(zuò)好深化挖潜增收、降本增效，向(xiàng)市场潜力、向成本管理、向风险(xiǎn)管理要效益，提升可(kě)持续发展动能。

　　在长期(qī)稳健(jiàn)经营的同时(shí)，建(jiàn)行注(zhù)重(zhòng)为投资者长期(qī)创造稳健回报。半年报披露，建行(xíng)2024年增加中期分(fēn)红492.52亿元。事(shì)实上，建行上市以来累(lèi)计(jì)分红已经超过1.2万亿元，最近5年(nián)一(yī)直保持30%的分红比例。

　　这场中(zhōng)期业绩发布会(huì)也对市场传递了建行下(xià)阶段高质量发展的重要(yào)思路。张毅表示(shì)，该行将继续以高质量发(fā)展(zhǎn)为主题，持续增强风(fēng直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调)险思(sī)维、全(quán)局(jú)思维、发展思维、客户思维、协同思维、竞争思维(wéi)，坚持守正创新(xīn)，专注主责主业，把建行各项工作融入到进一步全面深化(huà)改革大局中去谋划推动，找准金融服务着力点，坚定不移走好中国特色金融发展之路。

　　核心指(zhǐ)标(biāo)保持(chí)同(tóng)业领先

　　近(jìn)年(nián)来，我国商业(yè)银行净利润增速持续(xù)放缓。国(guó)家(jiā)金融监督管理总局数据显(xiǎn)示，上半年(nián)商业银行净(jìng)息差同比下降(jiàng)了19个基点。净息差收窄导(dǎo)致银行净利息收入增速明显放缓，对于利润的影(yǐng)响也很显(xiǎn)著。

　　在充满挑战的经(jīng)营环(huán)境下，建行仍然(rán)取得了不俗的成绩，经营效益总体稳健(jiàn)，资产负债总量平稳增长(zhǎng)，资产(chǎn)质(zhì)量整体稳定。

　　一方面，从经营成(chéng)效来看，上半年建行的(de)经营效益总体稳健，降本增效(xiào)的成果进一步显现。2024年上半(bàn)年，建行实现经(jīng)营收入3，748.31亿(yì)元，净利润1，650.39亿元。非利息净收入占(zhàn)经营收入比例(lì)21.02%。通过深化全面成本管理，提(tí)高成本效率，上半年该(gāi)行经(jīng)营(yíng)费用同比下降(jiàng)1.67%，成本收入比24.15%。

　　商业银行的净息差表现(xiàn)历来是市场(chǎng)关注的重点。受LPR下降、存量按揭(jiē)利率调整等影响(xiǎng)，银行贷款收益(yì)率持续下行(xíng)，而尽管挂牌利率下调、禁止(zhǐ)手工补(bǔ)息等(děng)降低了存款成本，但存款(kuǎn)利率相对贷款而言降幅要小很多。据国信证券(quàn)经济研(yán)究所金融团队统计(jì)，今年上半年上市银行整体净息(xī)差同比下降23bps，降幅与去年的26bps接近。

　　2024年(nián)上半年，建行净(jìng)利(lì)息收益率1.54%，年化平(píng)均资(zī)产回报率0.84%，年化加权平均(jūn)净(jìng)资产收益率10.82%，保持较好水平。其(qí)中净息差继续保(bǎo)持可比同业领先水平，二季度降(jiàng)幅明显收窄。

　　核心(xīn)指标同业领先的背后，是建行做好“五个统(tǒng)筹”，提升“五大质量(liàng)”，在发展中推动(dòng)质的有效提升、量的合理(lǐ)增长和险的精准防控。譬如，上半年建行以量(liàng)的合理增长扎实服务(wù)实体经济上半年生息(xī)资产日均余额38.6万亿元，同(tóng)比增长9.1%，对净利息收入形成有力支撑。同时，该行(xíng)以精细化定价提升服务(wù)质效(xiào)，优化内外部定价策略，提高价格管理的前瞻性、灵活(huó)性和精准性，坚持理性定价等。

　　张毅在发布会上进一步介绍(shào)了建行稳定净息差的具体措施(shī)。一是持续调整资产负债结构。上半年，建行持续压(yā)降低收益的同业资产运用，高收益的贷款、债券(quàn)等核心资产占(zhàn)比进一步(bù)提升。二是加强贷款定价(jià)管理(lǐ)，通过(guò)采用贷款的差异化管理政策，积直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调极培养市(shì)场化和精(jīng)细(xì)化的定价(jià)能力，人民币贷款收益率保持(chí)同业(yè)前列。三是合理控制负债(zhài)成本。张毅表示，当前建行“存款(kuǎn)付息成本上(shàng)行趋势已现拐点，为全年(nián)息差指标平稳运行奠定了良好基础”。

　　在成本收入(rù)比方面，建行完善了全覆盖(gài)、全流(liú)程、端到端(duān)的费用管(guǎn)理体系，加强重点项目成(chéng)本管控(kòng)，着(zhe)力提高投入产出和运营效率(lǜ)，上半(bàn)年经营费用同比下降1.7%，保持(chí)同业较(jiào)优水平(píng)。

　　需要指出的是，建(jiàn)行的客户基础仍然相当厚实，这也将为该(gāi)行不断发展新(xīn)业务、探索更多收入来源奠定坚实的基础(chǔ)。半年报显示，建行在深入业务源头(tóu)挖掘成本压降空间(jiān)的同时，腾挪资源支持战略推(tuī)进和客户账户拓展(zhǎn)。上半年，公司类客户达到1，134 万户，较上年末增加52.58万(wàn)户(hù)；普惠金融贷款客户342万户，较上(shàng)年(nián)末增加24.59万户；个人全(quán)量客户7.62亿人，管(guǎn)理个人客户金融资产突(tū)破19.74万亿元。

　　另一方面(miàn)，从(cóng)总量和结构的角度来(lái)看，建行在资产负债(zhài)总量平稳增长(zhǎng)的同时(shí)，实现了结构的持续优化。截至(zhì)6月末，建行(xíng)集(jí)团资产总额(é)40.29万亿元，较上年末增长 5.14%。其中，发放(fàng)贷(dài)款和垫款净额24.63万(wàn)亿元，较上年末增长(zhǎng)6.70%，实现信贷平稳增长(zhǎng)。负(fù)债总额37.04万(wàn)亿元，较(jiào)上年末增长5.37%。其中，吸收存款28.71万亿(yì)元，增幅(fú)3.81%。存款付息(xī)率1.72%，同比下(xià)降5BPs，负债成本(běn)持续改善。贷款和金融投资等核心资产占比同比提升1.5个百分点至88.16%，对净利息(xī)收入形成有力支撑。

　　发布会上，张(zhāng)毅具体谈到了四方面举措。一是统筹好量(liàng)、价、结构，力(lì)争净利息收入尽快企稳。二是挖掘收入增长新动能(néng)，提(tí)升(shēng)非利息收(shōu)入贡献。三(sān)是深化全面(miàn)成本管理，提高成本效率。四是强化资产质量管控，守牢风险底线。

　　“我们以量的合理增长扎实服务实(shí)体经济(jì)，加大对重大战略(lüè)、重点领域和薄弱(ruò)环节的支持力度(dù)。上半年，集(jí)团NIM 为1.54%，下(xià)行趋势有所放缓，主要是通过建设(shè)企业级资金(jīn)大循(xún)环体系，加强系统性网络化客户资金(jīn)服务拓(tuò)展，改善负(fù)债(zhài)成本。”张毅说道。

　　此外，在营收承(chéng)压的大环境下，资产(chǎn)质量稳定的趋势尤为重要。半年(nián)报显示(shì)，建行不(bù)良贷款率较上年末下降0.02个百分点至1.35%。拨备覆盖率238.75%。资本充(chōng)足(zú)率19.25%，一级资本(běn)充足(zú)率14.92%，核心一级资本(běn)充足率14.01%，较2023年末均有所提升，持续(xù)保持较优(yōu)的资(zī)本水平和资(zī)本结构。

　　资产质量与实体经济密切相关，与银行自身风险管理能力密(mì)不可(kě)分。建行副行长李建江(jiāng)表示，建行始终遵循稳中求进的工作总基调(diào)，把防范化解风险作为(wèi)根本性任务，主(zhǔ)动积极有效管控风险，确保(bǎo)以(yǐ)稳健的资产质量(liàng)有力支撑高质量发展。预(yù)计下半(bàn)年(nián)资产质(zhì)量整体仍将平稳运(yùn)行，重点领域风险保持可控。

　　全面推进“五大行动”

　　近年来，金融监管部门坚持推动金融高质量发(fā)展，引(yǐn)导金(jīn)融机构优化业务(wù)结构和增长模(mó)式，实现由外延式粗放扩张向内涵精细化管理(lǐ)转变，实现高质量(liàng)可持续发展。从此次发(fā)布会来看(kàn)，建行的管理层对该行(xíng)的高质量可持续发展有着清晰的理(lǐ)解和明(míng)确的方向。

　　张毅表示(shì)，建行将更加注重统(tǒng)筹协同(tóng)，全面(miàn)推进“五大行动”。具体来(lái)看，包括开展零售信贷行动，打造(zào)多点支撑的业(yè)务优势，进一步(bù)巩固市场领(lǐng)先地(dì)位。开展资金稳固行动，持续优化负债结构，为服务实体经济提供更(gèng)为充足、更加稳(wěn)定的资金来源。开展中间(jiān)业务提质行动，提升(shēng)综合化、专业化服务(wù)能力，为客户提供更(gèng)多更(gèng)优融智服务。开展降(jiàng)本增效行动，加强成(chéng)本费(fèi)用管(guǎn)理(lǐ)，深化资本集约化转型，向全面(miàn)成本管理要效(xiào)益(yì)。开展客户深耕(gēng)行动，坚持新客拓展与存量深耕并重，强化集团多维协同，深化客户综合经营。

　　副行长王兵也对建行的贷款(kuǎn)投向进行了解读。王兵表示，今年以来，建行坚决落实监管导向，树立正确的经营观、业绩(jì)观、质量观，实现信贷平稳增(zēng)长、均衡投放。一方面(miàn)，建行保持了对(duì)实体(tǐ)经济的支持力度，上半年发放贷款和垫款(kuǎn)总额较年初(chū)新增(zēng)1.58万亿元，增速6.6%，高于全市场信(xìn)贷平均增速水平。另一方面，建行持续巩固大零售贷款市(shì)场的领先优势，量价合理匹配，对(duì)公贷款增长(zhǎng)较(jiào)快(kuài)，重点(diǎn)领域占比持续提升。

　　展望下半年(nián)，我(wǒ)国推动经济转型升级和高质量发展的积极因素集聚增(zēng)多，前期宏观政策(cè)效果也将持续显现(xiàn)，国民经济有望延续向好的态势，将带(dài)动贷款需求复苏(sū)回(huí)升。

　　王兵表示，建行将深入挖掘有效信贷需(xū)求，加快推动储备项(xiàng)目转化(huà)，保持信贷合(hé)理(lǐ)增长(zhǎng)、均衡投放。持续强化零售信贷业(yè)务(wù)拓展，大力推进零售信贷攻坚行动，巩固个人住房贷款的传统(tǒng)优(yōu)势，保持个人消(xiāo)费贷款稳定(dìng)增长，大力挖掘(jué)个体工商(shāng)户、小微企(qǐ)业主、商户、农户等(děng)领域的业务机遇。加大实体经济重点(diǎn)领域和薄弱环节的金融支持(chí)力度(dù)，努力做好“五篇大文章”，持(chí)续夯实对公(gōng)项目储备，加大战略(lüè)新兴产(chǎn)业(yè)、科技、制造业、普惠、绿色等领(lǐng)域贷款投放力度，持续优化对公(gōng)信贷结构(gòu)。

　　此外，副行长李(lǐ)运也阐述了下阶段(duàn)建行存款的增长策略(lüè)。李运表示，建行会继续聚焦负债质量(liàng)，强化稳存(cún)增存(cún)，特别是深化资金稳固(gù)行动，进一步促进负(fù)债业务高质量发(fā)展。一是深化客户经(jīng)营(yíng)。继(jì)续提高(gāo)客户产(chǎn)品覆盖度和客(kè)户粘性(xìng)，做优客户基础。二(èr)是深化资金(jīn)全链(liàn)条服务(wù)。继续完善数(shù)字化、平台化、生态化的引存、留存(cún)模式，提(tí)高资金全链条(tiáo)服务能力。三是深(shēn)化存款结构优化。继续(xù)坚持量价平衡，优(yōu)化存款期限结构，保持存款付息(xī)成本处于更合理水平，进一步实现全行存(cún)款业(yè)务高质量(liàng)发展(zhǎn)。

　　“五篇大文章”迈出新步伐

　　作为国有大行，建行始终坚守主责主业，在(zài)“高质量(liàng)供给”上(shàng)下功(gōng)夫，切实当好服务(wù)实体经(jīng)济的主力军(jūn)。“五篇大(dà)文章”迈出新步伐。

　　在科(kē)技金融方面，建行聚焦新质生产力发展，各项工作加快推进。此前记者调研了解到，建(jiàn)行制定科技金融业务推进实施方案，推动构建“股贷债保”综合金(jīn)融服务体系。创新“技术流”“星光STAR”“投资流”等科技创新评(píng)价工(gōng)具，提升科(kē)技型企业(yè)融资(zī)可得性。授予部(bù)分分行“中国建设银行(xíng)科技金融创新中心”称号，配套差别化审批(pī)与产品创新政策。

　　半年报显示，建行科技(jì)型(xíng)企业(yè)贷款余额(é)为1.80万亿元，增幅12.31%。上半年(nián)承销科创票据21期，承销规模(mó)63.82亿元。加强集(jí)团母子协(xié)同，子公司通过股权投资(zī)基金等方式累计支持(chí)科技型(xíng)企业超2，000家。

　　绿色金融聚焦绿色低碳转型。建行强化多元化支持服务，绿色贷款余额4.46万亿元(yuán)，较上年末增长14.93%，债券投资组合中投向绿色领域资金规模超2000亿元。副(fù)行长王兵谈到，建行走兼顾中国特色和国际经验的(直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调de)ESG发展之路，将ESG要素全面融入业务(wù)经营(yíng)和风险管理，以ESG信息披露为抓手(shǒu)撬动经(jīng)营管理提升。

　　普惠金(jīn)融聚焦服务的广度(dù)和深度。融合线上线(xiàn)下服务模式，迭代优化产品体系，不(bù)断扩大服(fú)务覆盖，贷款余(yú)额3.29万亿元、客户数量342万户，保持市场供给最(zuì)大的金融机构地位；持(chí)续完善乡村(cūn)振兴综合服务体系，不断下沉服务中(zhōng)心，增强金融服务可及性(xìng)，涉农贷款余(yú)额(é)3.38万亿元，较上(shàng)年末增长9.54%。

　　养老金融聚焦(jiāo)一(yī)二(èr)三支柱(zhù)协同发展。上半年，建(jiàn)行(xíng)发布了“健养安”品牌(pái)，打(dǎ)造(zào)首批60家养老(lǎo)金融特色网点(diǎn)，养老金金融(róng)、养(yǎng)老(lǎo)产业金(jīn)融、养老服(fú)务金融、养老金融生态的一体化服务体系建设纵(zòng)深推进。副行(xíng)长纪志宏介绍，养老金(jīn)融特色网点已经初步(bù)形(xíng)成了“产品权益、适老(lǎo)服务、养老投教、养老微生态”四类特色，这些网点(diǎn)也将成为建行创新养(yǎng)老金融服务(wù)模式的重要(yào)阵地(dì)。

　　数字(zì)金融聚焦“内外兼修”。副行长李民(mín)回(huí)应21世纪经济报道记者称，该行(xíng)对(duì)内加快自身数字化转型，持(chí)续打磨手机银行、建行生活(huó)“双子星”生态场景运营、总用户数(shù)超5亿户；对外，围绕数实融合，加大数字经济核(hé)心产业支持力度(dù)，积极服务数字产(chǎn)业化和产业数字化转型(xíng)，投向数字经(jīng)济核心产业贷款(kuǎn)余额(é)超过7800亿元。

　　展望下一阶段，张毅表示，建行将展现更强担当作为，服务实体经济高质(zhì)量发展。着力满足实体经济合理融资需求，持续加大重大战略、重点领域和薄弱环(huán)节支(zhī)持力度，更加精准服务好高水平对外开(kāi)放和区域(yù)协(xié)调发展(zhǎn)，做好“保交房”“三大工程(chéng)”配套(tào)金(jīn)融服务。聚力支持(chí)发(fā)展新质生产(chǎn)力，全力做好“五篇大文章”。

责任编(biān)辑：王馨茹

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