2家机构因欺骗投保人被罚消费者投保时需要关注哪些问题？

　　每经记者袁园每经编辑马子卿

　　9月9日，国家(jiā)金融监管总局(jú)辽宁(níng)监管局发布(bù)4张罚单，华(huá)夏人寿北京电销中心、富德生命人寿辽宁(níng)分公司因欺骗投保(bǎo)人被罚。

　　具体来(lái)看，富(fù)德(dé)生命人寿辽宁分公司因欺骗投保人，被罚(fá)款人(rén)民币21万元；时任富德生命人(rén)寿辽宁分公司副总经(jīng)理贾书魁被警(jǐng)告并处(chù)罚款(kuǎn)人民币(bì)7万元。华夏人寿北京电(diàn)话(huà)销售中心因存在欺(qī)骗投保人、对投(tóu)保人(rén)隐瞒与保险合同有关的重(zhòng)要情况(kuàng)被处(chù)罚5万元；时任华夏人寿北京(jīng)电话销(xiāo)售中心负(fù)责人王(wáng)永被(bèi)处罚1万元。

　　《每日经济新闻》记者注意到(dào)，欺骗(piàn)投保人并非个案，这一现象常发生于人身险、财产险及(jí)保险中介公(gōng)司。作为消费者，该(gāi)如何避免被代理人或(huò)者电销人员欺骗呢？业内人士建议，一方(fāng)面，可通过(guò)了解代理人销售资质(zhì)、从业经验、客户评价或(huò)业(yè)绩等情(qíng)况，辨别代理人的专业程度；另(lìng)一方面，在投保时重点关注保险合同中的保险责任、免责条款等(děng)重(zhòng)要条款(kuǎn)。

　　监管曾多次发风险(xiǎn)提示

　　电销、中(zhōng)介、代(dài)理人等是保险销售的主要渠道，但是一些(xiē)销售人员为了达到销售目的，会做出未如(rú)实向投保人介绍保单条款、对(duì)投保(bǎo)人隐瞒甚至扭曲重要(yào)信(xìn)息等行为，导致投保人在被骗或被误导的情况下做出投保(bǎo)决策。

　　《每日经济新闻》记者注意到，今年以来多家保险机构及保险(xiǎn)中介机构因(yīn)欺骗保险(xiǎn)代理人被开罚(fá)单。例如，安润国际保险经纪（北京）有限公司就因互联网保险(xiǎn)销售以(yǐ)“优惠”“中奖(jiǎng)”等不实信息欺骗投保人、未按(àn)规定对互联(lián)网保险销售行(xíng)为进行可(kě)回溯(sù)管理、利用其他不(bù)正当手段引诱投保人订(dìng)立(lì)保险合同等(děng)，被警告并罚款61万元。

　　监管也曾针对相关行为多次(cì)发布风险提示并提醒消费者，正确认识保险保(bǎo)障功能，勿受高(gāo)息诱导。但是从监管(guǎn)发布的罚单情况(kuàng)来看(kàn)，欺骗投保人等行为并未完(wán)全消(xiāo)失(shī)，为何欺骗投保人现(xiàn)象会(huì)时有发生(shēng)？

　　记者注意到，在保险行业这一高度规范化(huà)的领域内，尽管(guǎn)作为整体组织结构的(de)保险公司，其董(dǒng)事会及高层管理团队普遍展现出高度的(de)诚信(xìn)与责任感(gǎn)，但是少数保险公司基层经营(yíng)者(zhě)出于追求保费增长、提升业绩(jì)利润(rùn)以及满足部(bù)门和个人利益(yì)等动机，利用(yòng)消(xiāo)费者对保险(xiǎn)条款(kuǎn)理解不足的弱点，通过故(gù)意(yì)隐瞒关键信息、夸大产品(pǐn)收益或进(jìn)行误导(dǎo)性宣传等手(shǒu)段，诱导投保人在信息不(bù)对等的情况下做出购买决策，最终购买到不符合自身需求的保险产品。

　　对(duì)此，北京排排网保险代理有限公司总(zǒng)经(jīng)理(lǐ)杨帆建议，保险公司应当建立(lì)健(jiàn)全保险代理人的选拔和培训机制，确保代理(lǐ)人具备专(zhuān)业(yè)素养。与此同时，加强对代理人(rén)的日常监管，严格执行考核制度，对违(wéi)规行为进行严(yán)肃处理(lǐ)。此外，保险公司应制定2家机构因欺骗投保人被罚消费者投保时需要关注哪些问题？明确的(de)规范和制度(dù)，引导代理人(rén)合规经营(yíng)。

　　投保时需关注哪些问题(tí)

　　为了减少(shǎo)欺骗(piàn)投保人行为的发(fā)生，监管在近两年也发布了多(duō)项政策(cè)规定、采取必要整治行动，强化保险销售行(xíng)为管理，保(bǎo)护消(xiāo)费者合法权益。

　　早在2021年(nián)，原银保监会就深入开展(zhǎn)了人身险(xiǎn)市场乱象治理专项工作。在销(xiāo)售(shòu)行为方面，重点治(zhì)理销售过程中误导消费(fèi)者、异化产品、管理失当等行为。2023年9月，国(guó)家(jiā)金融监督管理总局发布(bù)《保险销售行为管理办法》，将(jiāng)保险销(xiāo)售行为分为(wèi)保险销售前行为、保险销售中行为和保险销售后行为(wèi)三(sān)个阶段，区分不同阶段特点，分别加(jiā)以规制。

　　在(zài)处罚力度方面，监管也下足了功夫，今(jīn)年4月还(hái)有一名保险代(dài)理人遭“终身被禁入”的顶格处罚。

　　除却依赖机构内部规(guī)范和(hé)监管的处罚外，消费者(zhě)在购买保险产品时需要注意(yì)哪些问题呢？杨帆认为，可以从两方面入手。首先(xiān)，如果是线下投(tóu)保，找一个靠谱的保(bǎo)险代理(lǐ)人。消费者在线(xiàn)下购买保险时，应当(dāng)了解代理人的(de)资质和从业经验，还可以通过(guò)查看代理人的业绩和客户评价来辨别其专业程度(dù)，以及优秀的代理人会耐心倾听客户(hù)需求(qiú)，并(bìng)提供适合的产(chǎn)品建议。

　　其次，在(zài)投保(bǎo)时仔细看合同细则。一方面，消费者在购买保险时，需要重点关注保险合同中的保险责(zé)任、免责条款、保险金额、保障期(qī)限、保险费率等重要条款(kuǎn)。另(lìng)一方面，还(hái)应留意合同中的理赔流程、退保规定等细(xì)节，以确保(bǎo)自身权益得到保障。

　　正(zhèng)如国家金融监督管(guǎn)理(lǐ)总局河北监管(guǎn)局发布的风险提示所言，不盲目跟风，确认保险合同内容后再投保。保(bǎo)险产品所提供的保障范围以合同条款中的保险责任(rèn)为(wèi)准，消费者不盲目听信宣传营销，应根据自(zì)身需求，详(xiáng)细了解产品承保机构、保障(zhàng)范围、除外(wài)责任等，认真选择最适合自(zì)己的保险产品，防范识别营销过程中混淆、模(mó)糊、夸大保险责任(rèn)等风险。在投保缴费(fèi)前一定要仔细核对投保险种，了解合同重要(yào)条款后再(zài)投保。

责任编辑：何松琳

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道 2家机构因欺骗投保人被罚消费者投保时需要关注哪些问题？