在已披露的2024年半年度报告中，工商(shāng)银行(xíng)、农业银行、中国银行(xíng)、建设银行等国有大行重点提(tí)及普惠金融(róng)领域提质上量，持续优化普惠金融服 务。国有(yǒu)大(dà)行作(zuò)为(wèi)商 业银行的“领头雁”，可以从它们的财报数据中窥见金融(róng)业支持实(shí)体经济的方向及力(lì)度。

事
实上，普惠 金融与百姓
生活息息相关，贯穿着千行百(bǎi)业、千家万户(hù)。百姓们的小日子往往蕴含着经济社会发(fā)展的(de)大文章(zhāng)。经过十多(duō)年发展，我国普惠金融取得长足(zú)进 步，步入了新发展阶段，亦有了新(xīn)要求。

某国(guó)有行相关负责人表示，将充分发挥国有大行(xíng)的示(shì)范引领作用，全力推动普惠金融融资支(zhī)持更加有力、重点滴灌更加精准、金
融(róng)产品更加适(shì)配、运营(yíng)保障更加高(gāo)效、风险防控更加扎实、综合(hé)服务(wù)更加贴心。

聚焦雪(xuě)中送炭

深夜时分(fēn)，暑热未消，宵(xiāo)夜江湖异常热(rè)闹(nào)。随(suí)着网红城市(shì)长沙爆火出圈，李明开(kāi)在白(bái)沙液古街的湘菜(cài)馆，凭借好(hǎo)食材(cái)、好味道赢(yíng)得街(jiē)坊(fāng)邻里与游客(kè)的(de)好口碑。看着生意(yì)越来越(yuè)红火，李明有(yǒu)了开分店的想法。但把生(shēng)意(yì)做大，资金是个(gè)问题。

在李(lǐ)明一筹莫展的时候(hòu)，工商银行长沙岳麓(lù)山支(zhī)行得(dé)知 了他的经(jīng)营情况和(hé)资金需求，第一时(shí)间(jiān)推荐了数字普惠产(chǎn)品经营(yíng)快贷，当场邀请李明扫码体验(yàn)。抱着试一试的心态，李明拿起手机进行线上申请，填写完(wán)基础信(xìn)息、授权数据(jù)使用后，他得到了(le)满意的推荐额度。

后续，岳麓山支行高效完 成了上门信息采集和核实等必要普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章环节 ，为李明办理了200万元信用贷(dài)款，给餐馆经营提供了资金支持。“我们实力不强，以前不敢考虑(lǜ)申请数额高达百万元的信用(yòng)贷款，没(méi)想到这次尝试(shì)能如此方便。”李明说。

在被誉为“中国咖(kā)啡之(zhī)都”的云南普洱市，南岛河村咖啡豆种植大户(hù)李一龙也有着类似经历。南岛河村海拔900米至1500米，河(hé)谷、山坡交错，阳光雨量充沛，昼夜温差明显，用这里的咖啡豆生产的咖啡具有浓而(ér)不
苦、香而不烈、油脂丰厚(hòu)、略带果酸的独特风味。

据李(lǐ)一(yī)龙介绍，南岛河(hé)村的咖(kā)啡豆种 植面积达数万亩，村民们70%以上(shàng)收入(rù)来自这(zhè)片土(tǔ)地。近年来，咖啡豆价格持(chí)续走(zǒu)高为种植户带来了可观的收益，但采摘(zhāi)成本、土地流转成本以及其他设备成本同步攀升，困扰着包括(kuò)李一龙在内(nèi)的村(cūn)民们(men)。此(cǐ)时，某(mǒu)国有(yǒu)行在调查当地咖啡豆种植成本与预期收益(yì)情(qíng)况(kuàng)后，通过系统(tǒng)智能化评估，为李一龙提供(gōng)了300万元信用贷款(kuǎn)，解了他的燃(rán)眉之急。

小确幸蕴含大文章(zhāng)

作为(wèi)五(wǔ)篇(piān)大文章之一，普惠金融(róng)对于国民经(jīng)济的重要(yào)性愈(yù)发凸显。正所谓，普惠金融的小日子蕴含着经济社会发(fā)展大文章。经过(guò)十余年发(fā)展，我国普惠金融已步(bù)入新(xīn)发展阶段。

今(jīn)年(nián)3月，国(guó)家(jiā)金融监督管理(lǐ)总局发(fā)布的《关于做好2024年(nián)普惠信贷工作的通知》明确，2024年普惠(huì)信贷总体目标是“保量、稳
价 、优结构”，要求大型商业银行、股份制银行力争全(quán)年实现监管目(mù)标，提出大型商业银行(xíng)要深化普(pǔ)惠信贷专业化机(jī)制建(jiàn)设，提高分支机
构(gòu)产品审批效率，加大对无贷户的服务力度。

根(gēn)据中国人民银行近(jìn)日发布的数据(jù)，2024年二季度，普惠金融等(děng)领(lǐng)域(yù)贷款持续增长。截至2024年半年末，普惠小微贷款余额(é)32.38万亿元，同比增长16.9%。

中国人民银行发(fā)布的金融机构贷款投向统计报告显示，截至2024年半年末，农村贷款余额(é)36.29万亿元，同比增长12.1%；农户贷款余额17.92万(wàn)亿元，同比增长9.9%；农业贷(dài)款余额6.38万亿元，同比增长12.7%。

六家国有银行(xíng)披(pī)露(lù)的2024年(nián)半年(nián)报显示，普惠金融信贷供给正稳步增(zēng)长，各家银行不断扩大服务覆盖范围，持续提升普惠金(jīn)融服(fú)务能力和发展(zhǎn)质效。例如，截至(zhì)2024年半(bàn)年末，工商银行普惠
贷款余额较(jiào)年初增(zēng)加近(jìn)4800亿元(yuán)；建设银行普惠金融贷款余额较年初增加2523.21亿元。普惠型小微企
业(yè)贷款方面，截(jié)至2024年半年末，农业银普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章行相关贷款余额约3.06万(wàn)亿元，较(jiào)年初增加5997.66亿元(yuán)；中国(guó)银 行(xíng)相普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章关贷款余额2.09万亿元。

加大(dà)普(pǔ)惠 信贷供给力度

“普惠金融主要面临的问题(tí)是，服(fú)务渠道触角延伸不够，重点(diǎn)群体信用信息体系建设有待完善，以及多元化金融服务有待提升(shēng)。从银行角度看，难免会考(kǎo)虑回(huí)报率，比方说偏(piān)远地区的数字(zì)化程度不高，设(shè)在那里的网点(diǎn)就得考虑能否实现盈亏平衡。”某国有(yǒu)行相关负责人(rén)向记者坦言。

对此，多家银行正在加大(dà)产品研发与推广力度，搭建(jiàn)信息共享、流程(chéng)联动、渠道协同的“线上+线下”“金融+科技”服(fú)务体系，优化批量化获客、数据(jù)化(huà)决策、智能化运(yùn)营的业务处理(lǐ)模式
，推动(dòng)实现客(kè)户体(tǐ)验(yàn)更友好、内部运营更高(gāo)效，进一步提升智慧化、集约化经营管理水平。

在(zài)近日召开的2024年中期业绩说明会上，多位银行高(gāo)管也详细介绍了下一步普惠金融发展的(de)重要(yào)路(lù)径。

工商银行行长刘珺表示，该行的客(kè)群战略是加快构建(jiàn)“大中小微个”相协调的客户结构，持续优化业务结构。当(dāng)前，该行“零(líng)售+普惠”贷款增量占比(bǐ)升至36.8%。“稳定地提升零售和(hé)普惠贷款占比会改善(shàn)客户结(jié)构、资产结构，优化资产负债表，所以我们坚定地朝这个方向去努力。”

农业银行副行长张旭光表示，普惠金融市场(chǎng)是一
片蓝海，潜力巨大，需(xū)求也大。下半年，农业银(yín)行将深入贯彻中央金融工(gōng)作会议“盘活被低效占用的金融资源(yuán)，提高(gāo)资金使用效率(lǜ)”的要求，做好金融资源配置优化，引导更(gèng)多新发(fā)放信贷(dài)资源向“三农”县域、五篇大
文章等流动。

中国银行副行长张小东表(biǎo)示，该行深化(huà)金融供给，增强服务触达，构建(jiàn)又普又惠的普惠金融服务体系。建设普惠金(jīn)融特色网点(diǎn)，优化(huà)线上综合服务平台，完善(shàn)面向重点客群(qún)的特色方案，全面提升普惠
金融服务质效，更好践行“雪中送(sòng)炭，服务民生”。

展望未来，工商银(yín)行相关负责人向记者表示，该行将持续加大
普惠信贷供给(gěi)力度，健全发展机制，做大普惠贷款总量(liàng)，拓宽客户覆盖面，推动信贷资源更(gèng)好惠及广大小微(wēi)企(qǐ)业和(hé)人 民群众。贷款投放更加匹(pǐ)配实体经济需求，进一步提升服务(wù)现代化(huà)产业体系能力，加大对(duì)制造业、专精特新、绿色发展(zhǎn)、商贸流通、农业生产等领
域普惠(huì)客群支持力度。