多家银行基金销售违规被采取措施 目前银行代销压力增大

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　　每经记者 任飞    每经(jīng)编辑 彭水萍    

　　9月14日，重庆证监(jiān)局发布(bù)行政执法通告，对辖内工商银行、广发(fā)银行及(jí)招商(shāng)银行重庆分(fēn)行违规事宜进(jìn)行披露，均涉
及基金销售业务。除未取(qǔ)得基金(jīn)从业资(zī)格 人员进行销售外，部分还存在宣(xuān)传推介材料(liào)片面夸大基金经理过(guò)往业绩、不对(duì)基金销售业务适当性(xìng)进(jìn)行自(zì)查(chá)等问题(tí)。

　　基金销售行业的银(yín)行渠道(dào)向来强(qiáng)势(shì)，但随投资端乏(fá)力显现及(jí)基金费率改革等影响，部(bù)分银行今(jīn)年中报已(yǐ)披露涉及基金销售的个人理财业务及(jí)私人银行业务等业绩出现(xiàn)同比下滑，有的银行纷纷就买入费率进行下调，进一步巩固其代销行业地位。

　　出现多起(qǐ)基(jī)金销售违规

　　一(yī)连发布三则行政执法通告，重庆辖内出现多起基金销售违规(guī)行为，来自工商银行、广发银行及招(zhāo)商银行重庆分行。作为传统代销渠道之一，银行近些年(nián)在快速拓展个人理财(cái)业(yè)务的(de)同时，也出现诸(zhū)多不(多家银行基金销售违规被采取措施 目前银行代销压力增大bù)规范现象。

　　以此次披露的三家分公司(sī)问题来看，多(duō)有涉及未持牌人(rén)员进行从业的现
象。广发银行重庆(qìng)分行的(de)基金销售业务负责人、部分合规人员以(yǐ)及个别支行基金销售业务负责人都存在该问题；工商银行重庆分行(xíng)也存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销(xiāo)售管(guǎn)理工作的情况(kuàng)。

　　当然，类似的情况其实在其他监管意见(jiàn)当中经常出现，而有关销售时(shí)材料推介(jiè)的不合规更应该引(yǐn)起重视。如招商银行重庆分(fēn)行此次被监管发现的问题当中就包括，在基金销售过(guò)程中使用的个别宣传推介材料刊(kān)载了基金经(jīng)理特定产品过往业绩，未覆(fù)盖该基金经理管理的全部
同类产品的过往业绩；个别宣传推介材料(liào)存在片面、夸大(dà)宣传基金经理过往业(yè)绩的情(qíng)况。

　　证监会发布的《私募投资基金信息披露(lù)和信息(xī)报送管理规定(dìng)（征求意见稿(gǎo)）》明确指出，私募基金管理人、基金经(jīng)理或私募基金的过往业绩不得被夸大或片面宣传。毕竟(jìng)是专业理财而非专家理(lǐ)财，推介特定产(chǎn)品(pǐn)而忽略整体业绩水(shuǐ)平，可能会误导投(tóu)资(zī)者，使他们产(chǎn)生不切实际的(de)预期。

　　事实上，作为卖方机构，想要(yào)向金融消费者推介(jiè)一些理财产品(pǐn)，尤其(qí)是(shì)一些高风险等级的金融产品时，不仅(jǐn)要对基金经理的业绩及管理能力进行全面覆盖避免片面形成误导，还需要了解对应的(de)消费者是否符合相关产品(pǐn)的(de)风险承担能(néng)力。

　　对于类似适当性(xìng)义务履行上，业内常出现纰漏。此(cǐ)次(cì)招商银行重庆分行就(jiù)被查出(chū)，基金(jīn)产品普(pǔ)通投资者申请(qǐng)成为专业(yè)投资者过程中，未向投资者说明对不同(tóng)类别(bié)投资者履行适当性义务的差别(bié)，未(wèi)警示可能承担的投资风险。

　　目前银行代销压力加大

　　对于银(yín)行销售(shòu)基金这件事，虽然作为(wèi)传
统渠道(dào)有着对比同行更广(guǎng)泛的客(kè)户基(jī)础。但事在人为，由于部(bù)分
机构或人员缺乏合规性，专业性不足，实(shí)际代销过程中也遇到客户资源有(yǒu)限、难以满足市场需求等诸多问(wèn)题，使得一些避重(zhòng)就轻或误导销售的行为时有发生。

　　不过，基于近些年公募基金本身的理财效果来看(kàn)，投(tóu)资人谨慎观(guān)望的情绪(xù)浓重，使得基(jī)金的销售多次(cì)出现代销机构踩红线、被取关等现象，诱因之一在于基金难卖。

　　《每日经济新闻》记者注意(yì)到，今年(nián)上半年以来，已经有不少银行代销公募基金受阻，且从(cóng)公开的数据来看，有的大
型银行在此类业务的(de)收入同比有所(suǒ)下滑。

　　以工商银行为例，今年中报信息显示，手续费及佣金净(jìng)收入674.05亿(yì)多家银行基金销售违规被采取措施 目前银行代销压力增大多家银行基金销售违规被采取措施 目前银行代销压力增大pan>元，同
比减少(shǎo)60.6亿元，下降8.2%。其中，个人理财及(jí)私人(rén)银行业务(wù)的此类(lèi)收入为102.81亿元，相较(jiào)于去(qù)年同期的140.19亿元下降26.7%。公司解释(shì)称(chēng)，受(shòu)公(gōng)募基金费率改革、落实保险“报行合一”政策、资本市场波动、投(tóu)资者(zhě)风险偏好变化等(děng)因(yīn)素影(yǐng)响。

　　除了政(zhèng)策及市(shì)场(chǎng)因素的影响，银行代销(xiāo)也受到来自同业的竞争压力，从(cóng)近期公布的2024年上半年基金(jīn)销售机构公募基金销售保有规模数据来看，权益基金保有规模方(fāng)面，蚂蚁基金已超越招商银行，坐上第一宝座，保有规模为6920亿元，且与第二名招商银行之间拉开(kāi)了(le)2244亿元(yuán)的差距。

　　可(kě)见(jiàn)，传统强势渠道银行现如今面临(lín)的基金代(dài)销压力的(de)确不(bù)小，不过，很多银行已经开始主动(dòng)迎接挑战，特别是在代销(xiāo)基金(jīn)的费(fèi)率优惠方面进一步让(ràng)利
于市场，如招商银行此前就公开表示，对(duì)零(líng)售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠政策，以进(jìn)一步发展和巩固自己的行业地位。

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