中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日，中(zhōng)国银(yín)行举(jǔ)行2024年(nián)度(dù)中期业绩发(fā)布会(huì)。中国银行有关负责人(rén)会上对未(wèi)来经营环境、营(yíng)业收入(rù)与息差管(guǎn)理、非息(xī)收入占比、房地产业务风险等话题一一(yī)作出回应。

中行日前公布的(de)2024年半(bàn)年报(bào)显示，上半(bàn)年(nián)，集团实现营业收入3179.29亿元，实现税
后利(lì)润1265.36亿元。“银行业(yè)面(miàn)临着加速转型发展的时代机遇。”中国银行董事长(zhǎng)葛海蛟在会上表示，未(wèi)来中行经营环境将面(miàn)对的机遇大于挑战。

葛海蛟强调，下一阶段，中行将以更
务实的举措培育新质生产力，进一步做(zuò)好“五篇大文章”；以更深层次谋划(huà)推动全面深化改革，考虑增强金融产品服(fú)务(wù)的多样性、普惠性和可及性(xìng)；以更大决心提升市场竞争力，坚决保持财务收益水平的持续稳定；投入更多资源(yuán)，巩固扩大中行的全球化优势地位；以(yǐ)更高的标准筑牢安全底(dǐ)线，进一步健全风险(xiǎn)管理体(tǐ)系。

经营环境(jìng)将面对的机遇大于挑(tiāo)战

展望中行(xíng)经营环境，葛海蛟总结称，未来中行经营环境(jìng)将面对的(de)机遇大于挑(tiāo)战，“任何风险挑战对我们来说都是(shì)新的机遇(yù)”。

从国家(jiā)政策层面来看，党的二十(shí)届三中全会(huì)对进(jìn)一步全面深化改革作(zuò)出系(xì)统(tǒng)的部署，必将为(wèi)经济社会的高(gāo)质量(liàng)发(fā)展提供(gōng)更加坚实(shí)、有力、稳定(dìng)的制(zhì)度保(bǎo)障。

从产业(yè)方面(miàn)看，中行(xíng)面临的积极因素(sù)持续增加。特别是高水(shuǐ)平对外开放稳步扩大，和新 一轮(lún)科技和技术革命变革给中(zhōng)行带来的机遇，有利于中行发挥全球(qiú)化、综合化的经营特(tè)色，在市场变动中更好把(bǎ)握主动权。

从金融监管看(kàn)，中央(yāng)金(jīn)融工作(zuò)会议之后(hòu)，监管体系更加健全，监管效率(lǜ)进一步提升，为金融机(jī)构健康有序的发展提供(gōng)了更有(yǒu)利的监(jiān)管环境(jìng)。

从银行业自身来看，当前是调结构、练内功、提质效的一个重要阶段(duàn)。中行通过优化自身经营策略，紧紧抓住外部 市(shì)场变化的契机，快速地实现(xiàn)业务的平稳(wěn)健康(kāng)发展和结构调整的目标。

“我们会积极做好与监管机(jī)构和地(dì)方政府经(jīng)营主体的协(xié)同配合，推动化解重点领域风险(xiǎn)，加强(qiáng)风险化(huà)解的协 同性，着力服务‘三大工程’建设，特别是保交房工作。”葛海蛟说(shuō)。

进一步优化信贷 结(jié)构

截至(zhì)2024年6月末，中行境内人民中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题币贷款较年初新(xīn)增1.21万亿元，增幅达7.32%。其中，对公信贷(dài)保持平稳较快(kuài)增长(zhǎng)，境(jìng)内人民币(bì)公(gōng)司贷款新增1.06万亿元，增幅达9.98%。对(duì)私(sī)信贷贡献有所(suǒ)提升，境内人民币个人贷款新增1439亿元，增幅为2.47%。普惠贷款、绿色信贷、战略性新兴产业的贷款等重点领域信贷增速均(jūn)高于各(gè)项贷款(kuǎn)平均水平。

“中国银行的信贷结构进一(yī)步优(yōu)化(huà)。”中国银行副行长林(lín)景臻介绍(shào)，对私信贷方面，上半年(nián)中行非房消费贷款投(tóu)放(fàng)较去年同期增长超过20%。对公信贷方面(miàn)，中行主要投向的前五大行(xíng)业分别是制(zhì)造业，交通运输、仓储(chǔ)和邮政业，电力、热力、燃气和水生产及供应业，租赁和商务服(fú)务业，批发和零售业。从区域看，长三角、大(dà)湾区、京津冀三大(dà)战略区域信贷(dài)需求相(xiāng)对旺盛(shèng)，仍然是现在增长的主力。

林景臻表 示，中行将进一步优化信贷结构，促进(jìn)重点领域贷款的投放，加(jiā)大对科技金(jīn)融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度，强化(huà)集团的商业银(yín)行综合经营公司业(yè)务协同的联(lián)动，为客户提供存贷、股、债、汇等一系列综合服务，进一步提(tí)升金融供给的质量(liàng)。中(zhōng)行还将进一步优化中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题重点区域(yù)资源匹配机制。

更加积极主动加强净息差管理

上半(bàn)年(nián)，中行实现营(yíng)业收入3179.29亿(yì)元，与上年同期相比保持基(jī)本稳定(dìng)；实现净利息收入2267.6亿元，同比有所下降(jiàng)。

“除了资产负(fù)债规模方面的影响外，价格方面的影响也比(bǐ)较(jiào)明显(xiǎn)。”中国银行副行长刘进表示，为了更好的服务(wù)实体经济，今年以来银行业主动让利的力度进(jìn)一步加大，不同行业信贷需求的差异化特(tè)征明显，资产负(fù)债重(zhòng)定价的影响持续显现。另(lìng)外，部分发达经济体货币政(zhèng)策转向欧央行，瑞士央行已经开始降息，预计美联(lián)储也将于9月开启(qǐ)降息，对外资产负债主(zhǔ)动管理的要(yào)求进一步提高。

刘进指出，中(zhōng)行
积极(jí)应(yīng)对市场(chǎng)变化，加强存贷款量价协同管理，持(chí)续优化资产 负债结构。展望下阶段，中行将继续发挥(huī)自身业务(wù)结构和机构布局的特色优势，更好应(yīng)对净息差(chà)下行的压力，更加积极主动加强净(jìng)息差管理。

在(zài)人民币业务(wù)上，持续(xù)优化资产结构，增强对(duì)新质(zhì)生产(chǎn)力
、金(jīn)融(róng)“五篇大文章”等重点领域(yù)支持，加大个(gè)人(rén)住房和(hé)消费贷款(kuǎn)投放，进一(yī)步提升个人贷款增(zēng)量贡献(xiàn)。持续夯实(shí)负债(zhài)业务(wù)基础，提升代发薪(xīn)、现金管理等(děng)业务稳存、增存作(zuò)用，增加托管结算(suàn)类资金沉淀(diàn)，扩(kuò)充低成本(běn)资(zī)金来源，严(yán)控高成(chéng)本(běn)存款占比，加强负债精细化管理。持续提升产品(pǐn)和服务质(zhì)量(liàng)。

在外币(bì)业 务上，紧抓人民币国际化等战略性业务机遇(yù)，积极服务高(gāo)质量引进(jìn)来和(hé)高水平走出去
。加快债券投资(zī)布局，有序推动外币债(zhài)券投(tóu)资增长。加快 境外轻(qīng)资本转型，以境(jìng)外托管、跨境代(dài)发薪等业务为切入(rù)口，为客户提(tí)供更加广泛的一揽子金融服务。密(mì)切关注主要经济体货币政(zhèng)策动向(xiàng)，做好前(qián)瞻性应(yīng)对。

非息收(shōu)入占比较高是(shì)应对低利率(lǜ)市场环境一大优势中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题ong>

上半年，中行非利息(xī)收入稳中有进，占比达到28.68%，同比增长6.36%。“非利息收入占比较高(gāo)，是我行应对低利率市场环境的一大优势。”刘进(jìn)说。

具体来看，中(zhōng)行一方面积极响应(yīng)行业协会倡议，主(zhǔ)动减免部分服务收费；另一方(fāng)面聚焦(jiāo)客户需求，持续提升综(zōng)合服务，努力(lì)扩大客户基(jī)础，带动(dòng)支付结算类手续费(fèi)收入稳步增长。同时，中(zhōng)行充分发挥全球化优势和综合化特色，较好把握市场机遇(yù)，带动金融投资、净收益、贵金(jīn)属(shǔ)、保险服
务等其他非利息(xī)收入的增长(zhǎng)。

展(zhǎn)望下半年，刘进表(biǎo)示，中行将把握国内经济回升向好 的态 势(shì)，积极支(zhī)持实体经济，有(yǒu)效满足客户需求，充分发挥自身优势，促进非息业务发展。一是拓新与(yǔ)挖潜并重，实现客户账户提质扩量；二是提供更全(quán)、更优(yōu)的综合金融服务(wù)；三是把握国家扩内需、促消费等(děng)政(zhèng)策导向，提(tí)升客户精准营销触(chù)达；四是紧盯全球经济金融市(shì)场(chǎng)，强化趋势研(yán)判，动态优化投资策略和投(tóu)资组合，在市场波动中努力把握业务机会 。

房(fáng)企外部融资环(huán)境(jìng)有所 改善

上半(bàn)年，中行继续保持稳健经营态(tài)势。截至(zhì)2024年6月(yuè)末(mò)，中行不良贷款(kuǎn)率较上年末下降0.03个百分点，不良贷(dài)款拨备覆盖(gài)率较上年(nián)末提升10.03个百 分点，资本充足率18.91%。总体来看。“资(zī)产质量稳中向好。”中国银行风险总(zǒng)监刘坚东总结称。

对于房
地产业务风险，刘坚东指出，上半年随着支持房(fáng)地产平稳发展的各项政策落地，政策效果显现，房企外部融资环境有(yǒu)所改善。中行(xíng)加强了相关风险管控，上半(bàn)年房(fáng)地(dì)产行业不良保持“双降”。

下一步，中(zhōng)行将(jiāng)继续认真(zhēn)落实好保交房各项工作，推动房
地产融资协调机制(zhì)以及保交房攻坚(jiān)战(zhàn)相关工作。根(gēn)据(jù)市场化法(fǎ)制化原则，做到应贷尽贷，推动已建成的存量(liàng)商品房去库存。在依法合规(guī)、风险可(kě)控的前提下，支持地方国(guó)有企业(yè)收购存(cún)量商品房(fáng)，用作配售或配租 型的保障性住(zhù)房，持续推动“三大工程”等业务落地。同(tóng)时，持续加强房企授信风险监测处置，通过重组(zǔ)、转让、核销等多(duō)种方式有效防范化解房地产风险。

刘坚东还指出，中行将进一步加 强对个人业务(wù)的相关风险管控，积极化解存量不(bù)良，确保个贷业务高质(zhì)量发展。展望下(xià)半年(nián)，房地产个人及小微 贷(dài)款，海外商业
地产等领域仍将是中行关注的重(zhòng)点，也是风控重点。

校对(duì)：冉(rǎn)燕青