报告揭示养老金融新趋势：除了产品外，消费者还看重这些服务

　　尽管养老金融市场正在蓬勃发展，但民众(zhòng)对于我国第三(sān)支柱的(de)认知度和(hé)参与率仍有待提升。这背后的原(yuán)因是什么？消费(fèi)者在购买 养老金融产品时，看重的(de)是哪些因素(sù)？

　　在亚洲养老金融(róng)与产业研究院
联(lián)合中国太平洋人寿保(bǎo)险股份有限公司近日共同 发布的
《2024大(dà)众养老金融调研报告》（下称“报(bào)告”）中，通过对2166人的调研发现
，有超过(guò)一半(bàn)的来自个人养老金(jīn)试点城市的调研 对象尚未参与该试(shì)点。这一 数据背后，不仅映射出市场普及度(dù)及政(zhèng)策的待提升空间，也反映了消费者需求的多元化与个性化(huà)趋(qū)势。报告显示，受访 者不仅关注(zhù)传统意义上的养老金融产品，更(gèng)将目光投向了更为综合的服务方案(àn)上。

　　超半数调研对象未参与个人养老金

　　为推进多(duō)层次、多支(zhī)柱养老(lǎo)保险体系建(jiàn)设，促进养老保险制(zhì)度可持续发展，我国于2022年正式开始推行个人养老金制度并在31个城市进行试点，从而形(xíng)成了完整的养老储(chǔ)备三支柱(zhù)体(tǐ)系。

　　在此(cǐ)次报告 的调研样本中，有1023份(fèn)来自个人养老金试点城市。这些样本(běn)中已有47.21%的调研对象开立了个人养老金账(zhàng)户，在已开户(hù)人群中约有66.87%的账户
已经投入资金。报告认为，从结(jié)果上看，尽管我国(guó)个人养老金(jīn)制度开展时间较短，但它已经迅速成为(wèi)养(yǎng)老资源配置的基本渠道(dào)之一。

　　就(jiù)开立个(gè)人养老金账户的主要原(yuán)因，报告显示近半数调研对象(xiàng)将此(cǐ)作为强制储蓄，能够帮助其为(wèi)退休生活提供专(zhuān)项资金，持这种观(guān)点的人有(yǒu)近(jìn)7成在40岁以下，他们有更充足的时间为养老进(jìn)行准备。28.62%的人开立个人养老金账户是为了享(xiǎng)受税收优(yōu)惠政策；20.47%的人则是为了(le)获得开户(hù)奖励，人情因素仅占
7.49%。银行的(de)业(yè)务激励和人情在(zài)开户因素中占比较小(xiǎo)也反映(yìng)了中青年群体的
金
融决策更(gèng)偏理(lǐ)性。

　　在个人养老金产品的选择上，报告显示，储蓄(xù)产(chǎn)品稳居第一(yī)，理财、保险紧随其后。具体来看61.42%已投入资金的(de)开户(hù)人购买过储蓄产品(pǐn)，分别有33.33%和31.79%的人购买了理(lǐ)财产品和保险产品，18.21%的人选择购买基金产品。这种(zhǒng)选择(zé)一方面符合我国居民较强的(de)低风险储蓄偏好，另一方面也受到(dào)近年(nián)资本市场疲软影响，大众无法获得收益满足甚至(zhì)可能面临本(běn)金的(de)损失，所以避险的储(chǔ)蓄和保(bǎo)险成了(le)主要
的选择。

　　然而，不能忽视(shì)的是，仍(réng)有超半(bàn)数试点城市调研对象尚(shàng)未参与个人养老(lǎo)金。报告(gào)认(rèn)为，对账户的不了解是个人养老金制度未能广泛推动的重要原因，可见对于养老金融(róng)的普及(jí)教育还需进一步发力(lì)。26.58%的调研对象表示账户资金不能 提前(qián)支取是(shì)不愿意开通(tōng)个人养老金账(zhàng)户或没有(yǒu)全额入金的主要原因(yīn)，在(zài)政策完
善上建(jiàn)议充分考虑这样的流动性(xìng)需求(qiú)并(bìng)给予部分(fēn)灵活(huó)性。另外有22.85%的调(diào)研对象对产品收益不满意，15.61%的人认(rèn)为可选产(chǎn)品太少。这意(yì)味 着我国的个人养老金制度(dù)的产品供应方面仍有巨大(dà)的(de)发展(zhǎn)空间和潜力。

　　要的不仅是一个(gè)金融产品

　　在养老金融的领域，仅仅只靠金融产品已经越来越(yuè)难满(mǎn)足消费(fèi)者的复合需(xū)求，附带的增值服(fú)务(wù)越来越成为也(yě)是养老金融产品吸(xī)引消费 者(zhě)的重要竞争力。报告调研结果显
示，大众对养老金融 产(chǎn)品的需求日益多样化，除了传(chuán)统的养(yǎng)老保险、养老(lǎo)年金(jīn)等产品外，越来越多的受访者开始(shǐ)关注健康(kāng)咨询、医疗援助、社交活动(dòng)等与养老相关的增值服务。

　　金融机构(gòu)提供的医疗康复服务在大众的期待中高居榜首(shǒu)，对日常生(shēng)活的支持紧随其后。

报告揭示养老金融新趋势：除了产品外，消费者还看重这些服务="font-L">　　具体来看，83.15%的(de)调研对象期待得(dé)到医疗康复服务（如居家(jiā)医疗、就医(yī)支持(chí)、健康管理等），63.71%的人倾向于日常生活支(zhī)持服务（如助餐(cān)、助(zhù)行、助洁、助浴、紧急救助
等），58.26%的(de)人倾向于养老居住服务（如居家适老化改造、养老社区、旅居等）。

　　报告认为，这(zhè)一结果表明调研对象对老年健康问题(tí)、生(shēng)活便利(lì)性、居(jū)住环境、长期照护等都有(yǒu)较高关注度，并且期待具有更高(gāo)品(pǐn)牌知名度和覆(fù)盖面的金融机构能承(chéng)担起甄(zhēn)选、整合、推荐相关养老服务的责任。

　　值得一提的是，有(yǒu)14.5%的调研(yán)对象关心康养管家这一链接(jiē)、协调各种养老服务的综合性服务(wù)，这反映了大(dà)众对(duì)一站式(shì)、全(quán)方位养老服(fú)务(wù)的期待。报告(gào)认(rèn)为，金融机(jī)构在提供养老服务时，需要综合考虑老年人群的多元化(huà)和个性化需求，在养(yǎng)老服务的供给上(shàng)注(zhù)重支撑(chēng)客户全生命周期的养老生活。这一结果同样对养(yǎng)老产(chǎn)业的发展具有借鉴价值。养老(lǎo)服务机构也可以此作为参考，完善现有业务(wù)结构，优化现有服务水平，提高(gāo)自身的竞争力，更好地满足采购方和终(zhōng)端客户的(de)需求(qiú)。

责任编辑：李琳(lín)琳

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