海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷

来源：拾盐士

海银财(cái)富正式(shì)“暴雷”！

据新(xīn)华财经报道，上海市公安局(jú)奉贤分局今日上(shàng)午10时对外发布(bù)，依法对海(hǎi)银财富管(guǎn)理有限公司（以下(xià)简称“海银财富”）涉嫌非法集资犯罪(zuì)立案侦查，对韩某某、韩某、王某等多名犯罪嫌(xián)疑人采取刑事强制措施。目前(qián)公安机关(guān)正全面搜集犯罪证据，全力推(tuī)进案件侦办、追赃挽(wǎn)损等各(gè)项工作，最大限度保护投(tóu)资人权益。

官网显示，2006年，海银财富成立于上海陆家嘴，经过十余年发展，公(gōng)司在国内80余(yú)座主要(yào)城市(shì)先后(hòu)设立170余家财富中心，在(zài)香港、英国、美国等地也逐渐布局。

海(hǎi)银财富拥有员工超2500人，为累计(jì)超(chāo)过14.6万的高净值个(gè)人和机构提供资产配置咨询、财富管理、家(jiā)族办公室等(děng)综合服务。主营业务为财富管理、资产(chǎn)管理、其他综合业务(wù)金融服务、健康管理服务，财(cái)富(fù)管理为目前其最大业务板块(kuài)。

2021年3月26日晚(wǎn)，海银财富在(zài)纳斯(sī)达克上市。根据招股书(shū)，海银财富为中国第三(sān)大且增长最快的第三方财富管理(lǐ)服务机构。

另外，海(hǎi)银财富在招股说明书中披露其为“国(guó)内最大的房地产固定收(shōu)益产品提供(gōng)商”，“提供的产品投资于(yú)恒大、融创等(děng)知名、信用评级良好(hǎo)的大型开发商的房(fáng)地产项目(mù)，期限一般为6-36个月”。

2023年12月初，海银财(cái)富(fù)旗下产品开始全线停(tíng)止兑付。至2023年12月中旬，消息开始传出，海银财富及关联(lián)公司岩石(shí)股份（维权）的股价连日暴跌。

海银财富是(shì)“海银系”核心公司，由(yóu)韩宏伟、韩啸父子(zi)控(kòng)制，父子二人系河南商丘下辖县级市永城(chéng)人。在2023年胡(hú)润百富榜(bǎng)上，韩氏父子以60亿元财富(fù)，排(pái)名1008位，是永城(chéng)首富。

而岩石(shí)股(gǔ)份则曾以“匹凸匹(pǐ)”简(jiǎn)称闻名(míng)资本市场。在韩宏伟(wěi)儿子韩啸及其掌管的五牛股权投资基金管理有限公司入主前，由律师出身的鲜言海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷控制。

海银系入(rù)主后，注入岩(yán)石股份的上海贵酒屡遭质疑(yí)。曾有媒体报(bào)道，上海贵酒核心产品线上销量低、线下难觅踪迹。公(gōng)司财报(bào)称，其(qí)销售模式是“通过圈层营(yíng)销和创新化场景营造，拓展团购业务”。

海银财富(fù)操控数十家空壳公司

构筑规模超700亿元“嵌套资(zī)金池”

2023年12月中旬，在几乎没有(yǒu)任何征兆的情况下，驰骋市(shì)场超过(guò)18年，作为行业头部的海银财富，一夜之间轰然崩盘——停止兑付所(suǒ)有理财产品。

多位海银财富投资人(rén)向记者透露，海银财富所售的产品起投(tóu)金额为(wèi)30万元或100万元，年(nián)化收益率在7%—10%区间，产品资金用途大多用(yòng)于给企业(yè)融资。过去几年，海(hǎi)银财富和五牛控股通过注册投资(zī)公司、伪金交(jiāo)所公司，编造(zào)虚假(jiǎ)投资项目，设计包装了大量应(yīng)收账款类、城投(tóu)债类等投资理(lǐ)财项目，随(suí)后由海银(yín)财富在全国各地下设的170多家分公(gōng)司进行销(xiāo)售，诱导了上万名投资人购买，合计募资金额上百亿元。众多投(tóu)资人已经(jīng)向警(jǐng)方和监管部门提交了举(jǔ)报材料，等待进一步调查结果和反馈。

据《证券时报(bào)》报道，记者分赴多地进行实(shí)地调查发(fā)现，海银财富所销(xiāo)售的理财产品全数(shù)违规，并操控数十家空壳公司构(gòu)筑了规模超过700亿元的(de)“嵌套资金(jīn)池”。自此，海银(yín)财富运(yùn)作模式也全面浮出水面：

在销售(shòu)端(duān)，海银(yín)财富依靠分布于90余个(gè)城市的上(shàng)百个线下财富中心，聚集了4万余名高净值人群；

在募资环节，数(shù)十个空壳(ké)公司(sī)以独立第三方的面目出现，投资人的投资款打入这些公司的账户，并构筑出一个双层嵌套结构的庞大资(zī)金池；

作为募资工(gōng)具的理财产品，借道“伪金交所”登记备(bèi)案，全数涉嫌非法金(jīn)融；

在投资(zī)环节，资金所投向的底层(céng)资(zī)产，与募集说明书宣称的严(yán)重不匹配，大部分资金(jīn)去向不明。

调(diào)查进一步发(fā)现，该等资金池(chí)所投向的底层资产(chǎn)，相较于(yú)募资额普遍出现严重(zhòng)缩水，大量底(dǐ)层资产甚至被证实完全捏造、虚构(gòu)。

据投资人反馈，海银财富的理财师(shī)在向客户销售产品(pǐn)时(shí)，声(shēng)称(chēng)是(shì)经过登记备案合法的金交所产品，对投资人构(gòu)成重大误导。

何为(wèi)“伪金交所”？

据《中国经营报》此前报道，在部分地(dì)区宣布辖(xiá)内金交所清零的同(tóng)时，一(yī)些“伪金交所”则混迹于江湖之中(zhōng)。

何为“伪金交所”？从多(duō)方监管披露(lù)信息来(lái)看，主要是未经中(zhōng)央金融监管部门批准，但(dàn)却打着“金交所(suǒ)”旗号(hào)，为违(wéi)规理财产(chǎn)品提(tí)供融资通道或进(jìn)行增信，从而变相从事交易场所业务的一类公司。

地方(fāng)金融管理局提(tí)醒投资者，市场(chǎng)上部分名称或(huò)经营范围中带有“信用资产”“登记备案”“产登”“产(chǎn)登信息”“产登管理(lǐ)”“产权(quán)交易”“产交信息”“结算”等(děng)字样(yàng)的企业，未经国家(jiā)有(yǒu)权(quán)部门依法许可，为非标债务融资活动(dòng)提(tí)供登记备案(àn)等服务，属于“伪金交所”，存在较大风险。

值得一提的是，自2023年以来(lái)，拍卖(mài)公司(sī)成为“伪金交所”的新马甲。

记者(zhě)注意到，市(shì)场有言论称：“清理金交所并不能(néng)改(gǎi)变定融产品(pǐn)的(de)存在，现在债拍模式做得风(fēng)生水起。”

“从市场方面的实(shí)际情(qíng)况来看，我们注意到一些中等偏弱区域已经重(zhòng)新放开了‘类(lèi)定融’产品的融资，在(zài)产品结构设(shè)计方面由城投对投资人(rén)‘一对多’的资金流调整(zhěng)为城投平台对交易服务机构的‘一对一’的资金流，投资(zī)人的资(zī)金归集(jí)由交易服务机构通过合法合(hé)规的方式处理。”专业投资机构西政(zhèng)资本近期也撰文提到。

西政资本内部人士向记者(zhě)进一步解释道：“‘一对多’指的是个人投资人(rén海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷)分别把投(tóu)资款投到城投账上，‘一对一’指的(de)是个人投资人先把资金集合到一(yī)个统(tǒng)一的机构平(píng)台上（也就是交(jiāo)易服(fú)务机构），再转到城投账上(shàng)。一般指的是(shì)一些线上拍卖公司或者清算公司。”

“只要城投公司融资需求还在(zài)，投资人的‘城投信仰’还在(zài)，‘伪金交所’就会以不同的 ‘马甲’层出不穷(qióng)地出现，这才是(shì)金(jīn)交(jiāo)所清(qīng)理(lǐ)整治(zhì)工作最棘(jí)手的问题(tí)所在。”某金交(jiāo)所从业人士对记者直言(yán)。

（本文(wén)综合来(lái)源：中国经(jīng)营网(wǎng)、《证券时报》、新华财经、中国基金报、上海市公安局奉贤分局等）

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