营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本

　　转自：华夏时报

       记者胡梦然 深(shēn)圳报道(dào)

　　8月29日晚间，在港股上(shàng)市的万亿级农商行广州农商行（01551.HK）发布(bù)了2024年上半年业绩报告，营收净利双降。

　　因为息差收窄(zhǎi)导致的利(lì)息净收入减(jiǎn)少，成为压在广州农商行(xíng)营收上的(de)一块“大石”。2022年(nián)和2023年，广(guǎng)州(zhōu)农商银行的利息净(jìng)收入已经连续两年下滑，营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本且2023年较2021年(nián)大幅减少29.76亿元。

　　值得(dé)一提的是(shì)，业(yè)绩“承压”之下，广州农商行持续(xù)缩减(jiǎn)员工成本，该行指出(chū)，员(yuán)工成本是本集团营业费用(yòng)的最大组成部(bù)分，分(fēn)别占2024年上半年及(jí)2023年上半年营业费用的64.66%及(jí)66.36%。截至(zhì)报告(gào)期末(mò)，该行员工总人数13364人，2023年末(mò)，该行(xíng)员工总数(shù)为13620人，半年减少了256名员工。

　　对此，广(guǎng)州(zhōu)农商行相关负责人回复(fù)《华夏时报》记者称，集团上半年员工数量略减主要是由于员工(gōng)到龄退休等自然减员的原因。集团员工补充以校园招聘为主，2024年新员工主要在7月入职，2024年半年报显示(shì)员工数量减少属正(zhèng)常波动(dòng)，预计全年员工人数保持平稳。

　　港股100强研究
中心(xīn)专家、中国金(jīn)融智库特邀研(yán)究员余丰慧在接受(shòu)《华夏时报》记者采访时表示，广州(zhōu)农(nóng)商(shāng)行上半年的业绩(jì)“承压”。营(yíng)收和净利润的双降反映了银行业(yè)面临的挑(tiāo)战，尤(yóu)其是在市(shì)场(chǎng)利率走(zǒu)低(dī)的大环境下，生息(xī)资产(chǎn)收益(yì)率的下降直接影(yǐng)响了(le)银行 的利息(xī)净收入。

　　房地产业不良贷款率5.59%

　　2024年上半年，广州农商行实现营业收入73.46亿元，同比下降21.86%，实现净利润17.01亿元，同比下降28.81%。实现利息(xī)净收
入62.70亿元，占营业收入总额的85.35%。利息净收(shōu)入(rù)同比降低22.91亿元。广州农商行在财报中(zhōng)解释，主要原因是受外部市 场利率下行等因素影响，生(shēng)息资产收益率(lǜ)有所下降。

　　上半(bàn)年该行整(zhěng)体生息资产年化平均收益率(lǜ)较上年同期下降58基点至3.04%，整体计息负债年化平均成本率较上年同期下降(jiàng)9基点至2.10%，净利差较上年同期下降49基点至0.94%，净利息收益率较上(shàng)年同期下降47基点至1.02%。

　　具体来看，截(jié)至今(jīn)年上半年，广州农商银行资产总额(é)1.33万亿元，比(bǐ)上年末(mò)增长(zhǎng)1.15%，其中客户(hù)贷款和垫款净(jìng)额为(wèi)7219.02亿元(yuán)，比上年(nián)末增长1.83%；负(fù)债总额1.23万亿元，比上
年末增长0.95%，其中，客户存款9676.47亿元，比上年末增长2.16%。

　　截至6月末(mò)，其不良贷款率1.87%，与上年末(mò)持平。按行业划分的公司不良贷款分布情况来看，房地(dì)产业不(bù)良贷款(kuǎn)率最高，为5.59%，比上年末减少0.35个百分点。拨备覆盖率为159.40%，较年初下降5.23个百分点。

　　资本充足率(lǜ)方(fāng)面，截至6月末，该(gāi)行核(hé)心一(yī)级资本充足率 、一(yī)级资(zī)本(běn)充足率、资本充足率分别(bié)为9.47%、10.96%、13.64%。

　　余丰慧认为，广州农商行上(shàng)半年的业绩“承压”。营收(shōu)和净利润(rùn)的(de)双降反(fǎn)映(yìng)了银行 业面临的(de)挑战，尤其是在(zài)市场利率走低的大环境下，生息资产收益率的下降直接影响了银行的利(lì)息(xī)净收入。中小银(yín)行目前面临的困境主(zhǔ)要包括资产质量压(yā)力(lì)增大，不良贷款率上升；经营(yíng)效益下滑，盈利能力减弱；市场竞争加剧，尤其(qí)是(shì)来自大型银行以及金融科技公司的竞(jìng)争(zhēng)；以及监管环境趋严，合规成本上升等。

　　面对(duì)业绩(jì)压力，可以注意 到广州农商行持续缩(suō)减员工(gōng)成本(běn)，该行(xíng)在业绩报告中(zhōng)指出，员工成本是(shì)本集团营业费用的最大组成部分，分别(bié)占(zhàn)2024年上半年及2023年上半年营业费用的(de)64.66%及66.36%。

　　继(jì)2023年缩减员工成(chéng)本5.43亿元之后，2024年上半年(nián)广州农商行再(zài)次(cì)缩减该项
成本，期(qī)内员工(gōng)成本为19.59亿(yì)元，同比(bǐ)减少0.73亿元，降幅3.60%，集团员工(gōng)工资、奖金和津贴（含内退）下(xià)降0.48%，社会保险费、职工福利(lì)及其他下降9.74%。

　　“尽(jǐn)管（广州农商
行）资产规模有(yǒu)所增长，但员工成本的削减和人数减(jiǎn)少可能意味着银行正在通过降低成本来应对当前的不利局面。”余丰(fēng)慧说(shuō)。

　　持续推进“效益提升年”活动

　　公开(kāi)信息显示，广州农商行前(qián)身(shēn)是广州农(nóng)村信用社(shè)，成立于1952年，2009年12月改制为农商行，2017年6月，广州农商行成功在香港挂牌上市，成为(wèi)继重庆农商行、九台农商行之后第三家在香港上市的(de)农商银行。但广州 农(nóng)商行(xíng)不满足于此，2019年3月，广州农商行正式在A股IPO，冲刺(cì)“A+H”股，但却在(zài)临门一脚之时撤回申(shēn)请，至今未有重启(qǐ)该计划(huà)的消息。

　　翻(fān)看广州农商行历年业绩报告，撤回A股(gǔ)IPO申请之前(qián)，即2016年至2019年期间，广州农商行营业收入为152.03亿元、134.87亿元、204.03亿元及236.57亿元(yuán)；归 母净利润分别为50.26亿(yì)元、57.09亿元、65.26亿元、75.2亿元，业(yè)绩连年(nián)稳步上扬。但在2020年至2023年期间，该行营收为212.18亿元、234.81亿元、225.45亿元、181.5亿(yì)元；归母净利(lì)润(rùn)分别为50.81亿元(yuán)、31.75亿元、34.92亿元、26.34亿元，业绩走向下坡路。

　　河南泽槿律师事务所主任付(fù)建对《华夏时(shí)报》记者(zhě)分析指出，中小银行在以下几个方(fāng)面存在明显短板：一是资本充足率较低，抵御风险的能力较弱；二是创新能力不足，业务模式较为单一(yī)，难以满足市场需求；三是(shì)科技(jì)水平较低，数字化转型较慢(màn)，难以适应互联
网金融(róng)时 代的发展要求。

　　为提升业绩，在2023年业绩报告致辞中，广(guǎng)州农商行董事长蔡建表示，“2024年，我(wǒ)们将全面(miàn)开展‘效益提升
年’活动
，拓市(shì)场(chǎng)、降风(fēng)险、优管理、提效益，力争用2年左(zuǒ)右时间实现盈(yíng)利能力大提升。”

　　广州农商(shāng)行(xíng)上述相关负责人对本报记者(zhě)表示，2024年上半年，该行以高质量(liàng)金融服(fú)务助力地方经济(jì)高质量发展，紧扣“效(xiào)益提升年”主题，以“拓市场、降风险、优管理、提效益”为主(zhǔ)线，统筹平衡好速度与质量、发展与 安全等重要关系，业务规模保持平(营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本píng)稳增长。

　　在最(zuì)新的(de)2024年半年报中，广(guǎng)州农商(shāng)行也(yě)指出，2024年下(xià)半年持续推进“效益提升年”活动，提升业务贡献度、提升风险管控质效、提升内部(bù)管理水平；严守风险底线，加快(kuài)完成(chéng)部分存(cún)量资产(chǎn)转让，综合运用(yòng)多种风险处置手段实现风险的有效化解；全(quán)力拓展优质中小额信贷业(yè)务，多渠道获客活(huó)客、多样化(huà)产品体(tǐ)系、标准化(huà)业务流程(chéng)；坚持强化内控管理，动态管理(lǐ)制度(dù)体 系、提升员工合规意识，坚持网点(diǎn)深化改革，加强专业能力(lì)建(jiàn)设，提升(shēng)网点经营效能。

　　踏入(rù)下半年，广州农商行“效益提升年”成(chéng)效如(rú)何，还有(yǒu)待进一(yī)步观察(chá)。

　　责任编辑：方凤(fèng)娇 主编(biān)：公培佳(jiā)

责任编辑(jí)：张倩

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