地产观潮丨提前还贷“门槛”提高？存量房贷利率能否下调引关注

应不应该提(tí)前还房贷？市场上早已充斥了各种“计(jì)算法则”。在这些选择(zé)背后，本质上是对(duì)资金在(zài)不同时期使用方式的选(xuǎn)择。不过，记者采访发现一(yī)些银行悄然提地产观潮丨提前还贷“门槛”提高？存量房贷利率能否下调引关注(tí)升了提(tí)前还贷的“门槛”。另(lìng)一边，更多的购房者关心存量房贷利率的调整步伐。

要求起步金额

今(jīn)日，有(yǒu)存量房贷用户在社(shè)交平台上表示，自己在银行APP上(shàng)申请提前还房贷，却因起步金(jīn)额(é)不满要求被拒(jù)。

以深圳(zhèn)市场(chǎng)为例，记者采访了多家银(yín)行的个贷(dài)经理，发现不同的(de)银行对提前还贷(dài)处(chù)理方(fāng)式有所不同(tóng)。有中国银行的经理告(gào)诉记者(zhě)，目前提前还贷的最(zuì)低门(mén)槛是5万元，最(zuì)高不限(xiàn)。建(jiàn)设(shè)银(yín)行的个(gè)贷经理则表示，目前对提前还贷没有要求，手机银行填写需求登记(jì)，然后会收到短信或者电(diàn)话，最后去经办网点签字。

也有购(gòu)房者反映，部分银(yín)行提(tí)前还房贷(dài)的门槛(kǎn)悄(qiāo)然提升(shēng)，或是需要提前预约(yuē)、或是还款额度受限。

目前，随(suí)着首(shǒu)地产观潮丨提前还贷“门槛”提高？存量房贷利率能否下调引关注套房、二套房房贷款利率持续走低，部分城(chéng)市的房贷利率已进入“2时代”，而存量房贷利(lì)率多数仍(réng)处在4%以上，存量房(fáng)贷与新发房贷的利率差距进一步拉大，导致不少人选(xuǎn)择提前还贷(dài)。

陈晓（化名）在两(liǎng)年前购买了深圳前海的住宅，她告诉记者，自(zì)己之前贷了两次信用贷来提(tí)前还房贷(dài)。“我觉得房子的价(jià)格买在了次高峰，房子(zi)又没过(guò)限售期，还贷压力确实有点大”。其实，像陈晓这样通过(guò)再贷(dài)款来提前还房贷的并非个(gè)例，存量房贷利率差额之地产观潮丨提前还贷“门槛”提高？存量房贷利率能否下调引关注下，不(bù)少购房者不断寻求(qiú)更(gèng)便宜的资金(jīn)替换(huàn)房(fáng)贷。

对于多(duō)数背上(shàng)房贷的年轻(qīng)人(rén)来说，在当下放弃资(zī)产增值的可能性，寻求一种资产上(shàng)的“安(ān)全感”，更(gèng)多(duō)的(de)是(shì)出于一种理财焦虑，提前还贷似乎也等于变(biàn)相理财。记者对多位在这几个月内提前还贷的居民(mín)进行(xíng)采访，得到的回复几乎都(dōu)是：节省(shěng)利息(xī)的确是选择提前还贷的(de)最直接需求(qiú)。

如何缓解提前还贷现象？

市场公开信息显示，据不完全统(tǒng)计，上(shàng)半年 42家上市银行个人住房贷款余额超34万亿元。今年上半年，42家上市银行住房按揭余(yú)额相比年初又减(jiǎn)少了近3100亿元。

“存量房(fáng)贷利率下调，可以缓解提前还贷现象。”广东(dōng)省城(chéng)规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，尽管调整存(cún)量(liàng)房贷利率可能会对银行利润产生一定影(yǐng)响，但如果能减缓提(tí)前还贷及(jí)贷款意愿下降的形(xíng)势，同时能够提升贷款增量，那么即(jí)便存量房贷利率低，银行总体利润仍可能稳(wěn)中有增。

中指研究院市场研究总监陈文静表示，根据央行(xíng)最新数据，截至2024年二季(jì)度末(mò)，个人住房贷款(kuǎn)余额37.79万亿元，若(ruò)进一步下调(diào)存(cún)量房贷利率(lǜ)，将继续为借款人节约利(lì)息支出，有(yǒu)利于扩大消费和投资(zī)，同时(shí)，也有助于稳定住房消费预期(qī)，减缓购房者因房贷利率下(xià)降带来的观望情绪；对银行来说，可以进一步减少提前还贷现(xiàn)象。“当(dāng)前各地存量房贷利(lì)率(lǜ)执行情况不一，对于下(xià)调存量房(fáng)贷利率的方式，在当前的市场环境下(xià)，借款人与原商业银行内部置换或原商业(yè)银(yín)行直接下(xià)调存量房贷利率的方式或许更为合适(shì)，而通过不同银行之间转按揭的方式，或造成更大市场(chǎng)竞(jìng)争，对预期(qī)的稳定将形成扰动(dòng)”。

除了存量房贷利(lì)率(lǜ)能否下调引关注，随着楼市传(chuán)统的“金九银十”拉开序幕，市场也有新的(de)期待。以(yǐ)今年较为“稳健修复”的(de)二(èr)手房市场为例，深圳(zhèn)市房地产中(zhōng)介(jiè)协会认为，“以价换量”成为当前支(zhī)撑二手(shǒu)房市场月度相(xiāng)对“高(gāo)位”的根(gēn)本原因。而根据经纪机构的日常走访和(hé)交(jiāo)流反馈，自进入8月份以来，市场博弈烈度与强(qiáng)度明显强于上半年，业主价格的“让(ràng)步(bù)”幅(fú)度有进一步加剧的趋势，当前二(èr)手房市场表面“稳健”的基本盘(pán)仍不牢固。也正(zhèng)基于此(cǐ)分(fēn)析判断(duàn)，随着市场进入(rù)传(chuán)统销售季，“金九银十”作为下半年楼市的关(guān)键时间段，预计(jì)这两个(gè)月的时间内可(kě)能会叠加政策的帮扶。

校(xiào)对：王(wáng)朝全

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道地产观潮丨提前还贷“门槛”提高？存量房贷利率能否下调引关注