加强数据共享 提 高风险补偿机制统筹力度

证券时报记(jì)者 潘玉蓉

我国普惠贷款领域风险补偿机制概念
的正式提出，可以追溯到国务院印发的《关于(yú)金融支持小微企业(yè)发展(zhǎn)的实(shí)施意见》（国办发【2013】87号文(wén)），其中首次提到“不断完善小(xiǎo)微企业(yè)风险补偿机制”。

此后的十年 ，在各级 政(zhèng)府的推动下(xià)，用于支持重点领域和薄弱环节的风(fēng)险补(bǔ)偿机制(zhì)（基(jī)金）纷纷启动(dòng)。

从形式上看，不同地区的风险补偿机制呈现出较大差异。以(yǐ)广州为(wèi)例，广州现有三种(zhǒng)不同风(fēng)险补偿(cháng)机制，一是广(guǎng)州市科学(xué)技术局主管的广州市科技(jì)型中小企业信贷风(fēng)险损失补偿(cháng)资金池，于2015年设(shè)立；二是广州市市场(chǎng)监督管理局主管的广州市知识产权质押融资
风(fēng)险补偿机制，于2016年设立，每年从广州市知识产权工作专(zhuān)项资金中安排；三(sān)是(shì)广州市地方金融管理局主(zhǔ)管的广(guǎng)州市普惠贷款风险补偿机制，于(yú)2020年设立，经(jīng)费来自广州市金融发展专项资金。

三个风险(xiǎn)补偿(cháng)机制分属不同部门，政策引导的方向不同，运行以来，帮助科技企业、知(zhī)识产权企业、小微企业和个体工
商户有效拓宽了融资渠道、降(jiàng)低了融资成本(běn)。不过，由于(yú)三个(gè)风险补偿机制的委托运营(yíng)管(guǎn)理平台不(bù)同，对(duì)应的申请资料和入库流程(chéng)也各有不同，合作银行需(xū)分别在(zài)不同的管理平台采取线(xiàn)上或线下报送 的方式(shì)提交申请资料、维护数据信息。

在江苏，风险补(bǔ)偿基金按照“1+N”的模式运作，即(jí)在省(shěng)级风险补
偿基金下设立一个资(zī)金池(chí)，再按支持领域、行业分别(bié)设立若干专项基金子产品。同(tóng)一领域、行业风险补(bǔ)偿(cháng)基金(jīn)原则上支持(chí)一个子产品。基(jī)金子(zi)产品存续期限一般不超过5年(nián)，到期后视子产品运(yùn)作效(xiào)果，由省财政(zhèng)厅商省级 主管部门确定延续或取消。

2020年设立的江苏省(shěng)普惠金融发展(zhǎn)风险补偿基金，统(tǒng)筹了当(dāng)时省内政(zhèng)银(yín)合作的产品资金池。此外，江苏省还鼓励各(gè)市、县参考省级(jí)风险(xiǎn)补偿基金(jīn)的模式，统(tǒng)筹本(běn)地资源，整合设立当(dāng)地的风险补偿基金(jīn)。

“统筹”成为一(yī)些地方近年风险补偿机制的高频词。比如东莞(guǎn)市在2024年实施的《中小微(wēi)企业融资风险补偿工(gōng)作方案》，提出了变“分散设立”为“统
筹管理”的目(mù)标，要归集原本分散于各部门(mén)的政策资(zī)金(jīn)，统一归口(kǒu)至市(shì)工信局(jú)管理。具体分工
上，由市工信局作为(wèi)政(zhèng)策(cè)主管部门负(fù)责资金管理和政策执行(xíng)，市财政局作为资金保障部门负责(zé)预(yù)算安排和资金监管，东莞市科创(chuàng)融资担保公(gōng)司和东莞市电子计算中心作(zuò)为(wèi)受
托(tuō)管理机构(gòu)负责政策具体运作。

值得注意的(de)是，在形式(shì)上加强统筹之后，各(gè)基金(jīn)运营管理(lǐ)平台间、平台与银行之间加强数据的共享(xiǎng)，也是当务之急。

首加强数据共享 提高风险补偿机制统筹力度先，不同平台之间数据隔绝，不(bù)利于平台的运营管理(lǐ)方进行(xíng)风险控制(zhì)，例如难以检查(chá)出重复报送的贷款项目，可能会滋生一项贷(dài)款套取多项财政补偿资金的情况。其次，管理平台与银行数据不共享，在贷后管(guǎn)理上，平台无法掌握项目最新情况，只能被动
等待银行填(tián)报数据，无法做真实性审查。再次，银(yín)行作为申请方(fāng)，在不同平台之(zhī)间进行低效重复的申报(bào)，工作量庞(páng)大，影响了(le)效率。

打通数(shù)据(jù)壁(bì)垒，第一步是业务线上化(huà)，一
些数字化基(jī)础(chǔ)较好(hǎo)的省(shěng)份走在了前面。在江苏省(shěng)，基金子产品通过
省级“综(zōng)合金融服务(wù)平台”等
实行信息化管理(lǐ)，线上实现合作银行与支持对象的双向选择，线下由合作银(yín)行开展(zhǎn)尽职调查，并办理相关信贷业务(wù)。在安徽、广东(dōng)、湖(hú)南等(děng)地，政府开发(fā)风险补偿申加强数据共享 提高风险补偿机制统筹力度报(bào)系统和(hé)数据管理系统，推进业务流程去纸化、电子化，实现风险补(bǔ)偿金线(xiàn)上备案、银行贷款管(guǎn)理、不良贷款后(hòu)续追偿(cháng)等全流(liú)程系统化(huà)管理。

可(kě)以预见(jiàn)，随着风险补偿资金 池统筹(chóu)力度加强，走向全流程线上化管理，针(zhēn)对普惠贷款的风控能力将得(dé)到进一步加强，财(cái)政资金的透明度和使用效率也将进(jìn)一步(bù)提高。

证券时报记者 潘玉蓉

我国普惠贷款领域风险补偿机(jī)制概念的正式提出，可以追溯到(dào)国(guó)务院印
发的《关于金融支持小微企业发展的实(shí)施意见》（国办发【2013】87号文(wén)），其中(zhōng)首次提到“不断完善(shàn)小微企业风险补偿机制”。

此后的十年，在各级政府的推动下，用于支持重点领域(yù)和薄弱环节的风险补偿机制（基金(jīn)）纷纷启动。

从形式上看，不同地(dì)区的风险补偿机制呈现出较大差异。以广州为例(lì)，广(guǎng)州现有三种不同风险补偿机制，一是广(guǎng)州(zhōu)市科学技术局主管的(de)广州市科技型中小企业(yè)信贷风险损失补偿资金池，于2015年设立；二是广(guǎng)州市市场监督管理局主管(guǎn)的广州市知识产权质押融资风险补(bǔ)偿机制，于2016年(nián)设立，每
年从广州市知识产权工作专(zhuān)项资金中安排；三是(shì)广(guǎng)州市地方金融管理局(jú)主管的广州市普惠贷款风险补偿机制，于2020年设立，经费(fèi)来自(zì)广州市(shì)金融发 展专项资金。

三个风险补偿机制分(fēn)属不同部门，政策引导的方向不同，运行以来，帮助科技企业、知(zhī)识(shí)产权企业、小微企业和个体工商户有效拓宽了融资渠道、降低了融资成(chéng)本。不过，由于三个风险补偿机(jī)制的委(wěi)托运营(yíng)管(guǎn)理平台不同，对应(yīng)的(de)申请资料和(hé)入库(kù)流程也各(gè)有不同，合作银行需分别在不同的管(guǎn)理平台采取线上(shàng)或线下报送的方式提交申请资料、维护数据信息。

在江苏，风险补偿基金按(àn)照(zhào)“1+N”的模式运(yùn)作，即在省级风险补偿基金下设立(lì)一个(gè)资金池，再按支持领域、行业分别设立(lì)若干专项基金(jīn)子产品。同一领域、行(xíng)业风险补偿基金(jīn)原则(zé)上支持一个子产品。基金子产品存续期限一般不超过5年，到期后视子产品(pǐn)运
作效果，由省财政厅商(shāng)省级主(zhǔ)管部门确定延续或取消。

2020年设立的江(jiāng)苏(sū)省普惠金融发展风险补偿基金，统筹了当时省内(nèi)政银合作(zuò)的产品资金池。此外，江苏省(shěng)还鼓励各市、县参考省(shěng)级(jí)风险补偿基金的模(mó)式(shì)，统筹本地资源，整合设立当地的风险补偿基(jī)金。

“统筹”成为一些地(dì)方近年风险补偿机制的高频词。比如(rú)东(dōng)莞市(shì)在2024年实施的《中小微企业融资风(fēng)险补(bǔ)偿工(gōng)作方案》，提出了变(biàn)“分散(sàn)设立”为“统筹管理”的目标，要(yào)归集原本分散于各部门的政策资金，统一归口至市工信局管理。具体分工 上(shàng)，由市工信局作(zuò)为政策主管部 门负责资金管理和政策执行，市财政局作为资金保障部门负责预算安排(pái)和资金监管，东莞市(shì)科创融资担(dān)保(bǎo)公司和东莞市电子(zi)计算中心作为(wèi)受托管(guǎn)理机构(gòu)负责政策具体运作(zuò)。

值得注意的(de)是，在形式上加强(qiáng)统筹之后，各基金运营管理平台间、平(píng)台与银行之(zhī)间加强数据的共享，也是(shì)当务之急。

首先，不同平台(tái)之间数据隔绝，不利于平台的运营管理方进行风险(xiǎn)控制，例如难以检(jiǎn)查出重复报(bào)送的(de)贷款项目(mù)，可能会滋生
一项贷款套取多项财(cái)政补偿(cháng)资金的情(qíng)况。其次，管理平台与(yǔ)银行数(shù)据不共享，在贷后管理上，平台无(wú)法掌握项目最新(xīn)情况，只能被动等待银行填(tián)报(bào)数据(jù)，无法做真实性审查。再(zài)次，银行(xíng)作为申请方，在不同平台(tái)之间进行低效(xiào)重复的申报，工作(zuò)量庞大，影(yǐng)响了效率。

打(dǎ)通数据壁垒，第一步是业(yè)务线上(shàng)化，一(yī)些数字(zì)化基础较好的省份走在了前(qián)面。在江苏省，基金子产(chǎn)品通过省(shěng)级“综合金融服务(wù)平台”等(děng)实行信息化管理，线上实现合(hé)作银行与支持对象的双(shuāng)向(xiàng)选择，线下(xià)由合作银行开展(zhǎn)尽职调查(chá)，并办(bàn)理(lǐ)相关信(xìn)贷业务。在安(ān)徽、广
东、湖(hú)南等地，政府开发(fā)风险补偿申(shēn)报系统和数(shù)据管理(lǐ)系统，推进业务流程去纸化、电(diàn)子化，实现风险补偿金线上备案、银(yín)行贷款管(guǎn)理、不良贷款后续追偿等全流程系统化管理。

可以预见，随着风险补偿资金池统筹力度加(jiā)强
，走(zǒu)向全(quán)流程线上化管(guǎn)理(lǐ)，针(zhēn)对普
惠贷款的风控能力将得到进(jìn)一步(bù)加强，财政资金的(de)透明(míng)度和使用(yòng)效(xiào)率也将进(jìn)一步提高(gāo)。

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