停售与上新同步推进 险企产品切换忙

　　本报记者 冷翠华

　　继9月1日普通型保险产品预定利率上限从(cóng)3.0%下调为2.5%后(hòu)，10月1日，分红险预定利率 上(shàng)限将从 目前的2.5%下调为2.0%，万(wàn)能险最低保(bǎo)证利率上限(xiàn)将下调为1.5%。

　　记(jì)者在采访险企过程中了(le)解到，8月份，不少险企保费明显增长(zhǎng)，9月份(fèn)险企则在重点进行新(xīn)产(chǎn)品(pǐn)的设计、备案以及(jí)销(xiāo)售团队培训等工作。

　　8月份(fèn)销量大增

　　“8月份累坏了(le)，成交了不少单子。”一家人身险公司保险营销员文华(huá)（化名）对《证券日报》记(jì)者表示。9月初，她给自己放了几天假。

　　文华的状态 是众多(duō)保险营销员的一个(gè)缩影。8月初，国(guó)家金融监督管理总局印发《关于健全人(rén)身保险产品定(dìng)价机制的通知(zhī)》（以(yǐ)下简称《通知(zhī)》），明确从9月(yuè)1日起，新备(bèi)案的普通(tōng)型保险产品预定利率上限为2.5%。此前，这一预(yù)定利率上限为3.0%。此后不到一(yī)个月的时(shí)间，保险营(yíng)销员卯足了劲推动一波销售，加班是常态。9月初，他们中不(bù)少人选(xuǎn)择休个假(jiǎ)。

　　除(chú)了营销员(yuán)渠道，8月份，银保渠道期交保费也大幅(fú)增长(zhǎng)。记者获得的一份保险行业内(nèi)部交(jiāo)流数据显示，8月(yuè)份，银保渠道(dào)的期交(jiāo)保费达572亿元，比去年7月份(fèn)高出60%。人身险行业上一次全面下调预定利率是(shì)在去(qù)年(nián)7月31日，当天，预定利率3%以(yǐ)上的传统险等三类产品停(tíng)售。

　　从8月份单月保费占前8个月累计保费的比例来看(kàn)，最高的险企超过了40%，还有两家大(dà)型险企超过了30%。整体来看(kàn)，大部分人身险公司(sī)抓住停售(shòu)前(qián)的窗口期，力推(tuī)保险(xiǎn)销售。

　　不过，从人身险公司今年前8个月银(yín)保渠道累计期交保
费来看，银行系(xì)险企和七家大型险企（业内称“老七家”）同比小幅下降4%，其他(tā)险(xiǎn)企同比下降了25%。一(yī)家人身险公司精算负 责人(rén)对记(jì)者分析道，去年同期保费基数较高、今年“开门红”监管政策(cè)更严等因素，导致今年
前
8个月人身(shēn)险行业银保渠道(dào)累计(jì)期交(jiāo)保费同比下降。

　　9月份主推分红(hóng)险

　　由于普通型(xíng)和分红型保险产(chǎn)品的预(yù)定利率上限分批下调，因此，9月份，预(yù)定利率为2.5%的普通型和分红型保险产品并行销售。当前，行业处(chù)在分红险、万(wàn)能
险陆续(xù)停售和普通型保险(xiǎn)产品陆续上新的阶段，市场各(gè)方主推(tuī)产品为预定利率为2.5%的分红险，这一产品最迟(chí)可以销售(shòu)到9月(yuè)底。

　　从停售情况来看，一家保险(xiǎn)经纪公司相关负(fù)责人向记者表示，近期(qī)不少险企正陆续停售预定利率2.5%的分红险，目(mù)前该经纪公司仍(réng)在销售的还有十几款。受访
的业内人士告(gào)诉记者，整体来看(kàn)，9月份保险市场销售热(rè)度(dù)较上个月(yuè)有所下降，一方面，此前市场主推预定利率3.0%的普通型保险产品，到目前为止，部分险企和保(bǎo)险(xiǎn)营销(xiāo)员提前(qián)完成了销售任务，放缓了销售节奏；另一方面(miàn)，分红险此前在(zài)银保渠道及(jí)中小险企个险渠道布局相对较少。此外，还有部分险企为(wèi)压(yā)降负债端成本，控制刚性成(chéng)本
较高的业(yè)务(wù)规(guī)模。

　　从上新(xīn)情况(kuàng)来(lái)看，9月份，市场上(shàng)陆(lù)续出现预定利率为2.5%的普(pǔ)通型保险产品。不过，由于普通型(xíng)人身险(xiǎn)产(chǎn)品预定利率切(qiè)换的 过渡期(qī)较短，目前(qián)不少险(xiǎn)企还在(zài)陆续推动预定利率为2.5%的产品上市。“近 期(qī)在忙于新预定利(lì)率人身险(xiǎn)产(chǎn)品的开(kāi)发、备案、渠道签约等工作(zuò)。”前述(shù)险企精算负责人告(gào)诉记者(zhě)。

　　从消费者(zhě)角(jiǎo)度看，中(zhōng)国精(jīng)算(suàn)师协会创(chuàng)始会员徐昱琛(chēn)分析(xī)称，与普通型保险产品(pǐn)相(xiāng)比，分红险采取消费者和险企共(gòng)享收益的设计机制，长期来看，分红险具有(yǒu)一定优势(shì)。不过，消费停售与上新同步推进 险企产品切换忙者应明白(bái)，分红险的收益为“保证利益(yì)+红利利益(yì)”，其(qí)中，红利利益是浮动的，具有不确定性。消费者(zhě)可查(chá)询险(xiǎn)企(qǐ)公开披(pī)露(lù)信息如长期投资收益率、历史分红实现率等指标，参考(kǎo)其利益演示及历史分红水平。根据今年一季度险(xiǎn)企披露的最近3年平均综(zōng)合投资收益率，8家险企超过了5%，其中7家险企为合(hé)资险企。

　　从市场趋势看，在市场利率下(xià)行环境下，为(wèi)进一步强化资(zī)产 负债匹配，险企纷纷计划大(dà)力发展分红险，控制负(fù)债端刚性成本，给投资(zī)端留下更大空间，以进(jìn)行灵活配(pèi)置、分散配置，并践行长期(qī)投资理念。例
如，近期，中国平安、中国太平以及中国太保相关负责人都提(tí)到，未来将(jiāng)以分红险作为主 打(dǎ)产品，预(yù)计明年的占比将提升至50%以上。

责任编辑：何松琳

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