财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标

　　来(lái)源：财联社

　　财联社9月(yuè)14日讯（记者夏淑(shū)媛(yu财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标àn)）截至9月14日，共有85家财产险公司在保险业协会网站披露(lù)二季度偿(cháng)付(fù)能力报告(gào)，这些公(gōng)司的资本充足率和风险(xiǎn)承担情况也随之浮出水面。

　　据财联社记者统计，在核心偿付能力(lì)充足率方面，42家财产险公司环比有所提升；41家环(huán)比出现下滑(huá)；2家保持不(bù)变。综合偿付能力充足率来看(kàn)，43家环(huán)比(bǐ)提升；2家(jiā)保持不变；40家环比下(xià)降。就整体趋势而言(yán)，披露二(èr)季(jì)度偿(cháng)付能力(lì)报告的85家财产险公司，偿付能力充足(zú)率分化明显，8家险企偿付能力不达标。其中，珠峰财(cái)险、前海(hǎi)财(cái)险、都邦财险、安华农险、富德财险、渤海财险、华安财险风险综(zōng)合评级均(jūn)为C类，安心(xīn)财险为D类。

　　据安永（中国）保(bǎo)险投资精算与风险管理团队总监余诚介绍，偿付能力(lì)充足率(lǜ)由实际资本除以最低资本得到，而资产负债管理直接(jiē)影响保险公司的实际资本和(hé)最低资本。良好的资本结构要求股(gǔ)东投入资本和公司所(suǒ)赚资本是实际资(zī)本的主要组成部分。如果外源性资本占比过高，或者公司(sī)所赚资本很小甚至为负，都视为资本结构不健康。在财产险行业中，大型公司盈利能力较(jiào)强，资本质量整体健康；中小公司盈利能力较弱，资本质量参差不齐。与人身(shēn)险公司不同的是，财产险公(gōng)司一般没有未来(lái)盈余，未分(fēn)配利润是公司所赚资本中的主要(yào)正向贡献。

　　二季度末40家财产险公司(sī)核心及综合偿付能力充足率环比下滑

　　2023年(nián)9月，《关于优化保(bǎo)险公司偿(cháng)付(fù)能力监管标准的(de)通知》的(de)发布进一步优化了(le)偿付(fù)能力监管标准，实施差异化调节最(zuì)低资本要求(qiú)以(yǐ)及优(yōu)化资本计量标准和风险因子，一定程度缓(huǎn)解了保险公司的偿付能力压力。

　　数据显示，截至2024年二季度末(mò)，财(cái)产(chǎn)险公司综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率依次为237.9%、210.2%，环比分别提升3.8个百分点(diǎn)、3.9百分点。

　　其(qí)中，在核心偿付能力(lì)充足率方面，42家财产险公司环比有所提升；41家环比出现下滑；2家保(bǎo)持不变。综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)方面，43家环比提升；2家保持不变(biàn)；40家环(huán)比下降。

　　从整体趋势来(lái)看，披露二季度偿(cháng)付能力报告的85家财(cái)产险公司，其偿付能力充足率分化明显(xiǎn)。

　　据(jù)财联社(shè)记者统计(jì)，18家险企核心(xīn)及综合偿付能力充足率均超过500%。其中，开业不久(jiǔ)的比亚迪财险、融通(tōng)财险及渔(yú)业互助，其(qí)偿付能力充足率依(yī)次(cì)位列财产险公(gōng)司前三。

　　业内人(rén)士表示，新成(chéng)立的公司由于业务规模较小，其偿付能力充足、风险状况(kuàng)良好，但是随(suí)着业(yè)务的开(kāi)拓，这些公司的偿付能力也会(huì)下降(jiàng)，逐渐趋于常(cháng)规(guī)值。

　　数据显示，与一季度末相比，比亚(yà)迪财险二季(jì)度末的(de)核心及(jí)综合偿付能力充足(zú)率均环比下滑超过2000个(gè)百分点。

　　此外，包括融通财险在内，广东能(néng)源自保、中铁自(zì)保、中石油专属自保、中远海(hǎi)运自保、鼎和财险等含着金汤(tāng)匙出生的“富二(èr)代”，其背靠能源类或交通运输类央国企股(gǔ)东业务资(zī)源，盈利能力出色，偿付能力也较为充足。

　　上述“富二代(dài)”险企之外，以(yǐ)人保(bǎo)财险、平安产险(xiǎn)、太保产险、大地财险为代表，这些规模优势明显、市(shì)场地位稳固的公司，其偿付能力整体呈现上升趋势(shì)，波动幅度较小。

　　此外，上半(bàn)年分别有锦泰(tài)财险(xiǎn)、长江财险等通过(guò)增资成功“补血”偿付能力。其中锦泰财险综合偿付能力充足率从一季度末285%大幅提升528个百分点至813%；核心偿付能力充足率从268%上升为797%。

　　值得注意的(de)是，在41家核心偿(cháng)付能力充足率，以及40家综合偿付能力充足(zú)率环(huán)比(bǐ)下降的公司中，整体以中小型财险公司居(jū)多。

财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标le="font-L">　　业内人士表示，我(wǒ)国财险市场集中度(dù)偏高，而且市场格局(jú)基本固化，大公(gōng)司在资本、品(pǐn)牌(pái)、数(shù)据、渠道等方(fāng)面都处于绝(jué)对的领先地位，除少数强股(gǔ)东背景和专业公司外，其余中小公司有限的保费规模很难对固定成本进行分摊，大多(duō)呈微利或(huò)亏(kuī)损(sǔn)状态，转型(xíng)压(yā)力较大。

　　渤(bó)海(hǎi)财(cái)险、安华农险、都邦财险等8家财产险公(gōng)司偿(cháng)付能力不达标

　　按监管规定，偿付能力达标须(xū)同时满足三大条件：一是核心偿(cháng)付能力充(chōng)足率不低于50%；二是综合(hé)偿付(fù)能力充足率不低于100%；三是(shì)风险综合评级在B类及以上。

　　截止9月14日，在85家(jiā)披(pī)露2024年二季度偿付能力报告的财产险公(gōng)司中，有8家(jiā)险企偿(cháng)付能力不(bù)达标(biāo)。

　　具体来看，珠峰财(cái)险、前(qián)海财险、都邦财险、安(ān)华农险、富德财险(xiǎn)、渤海(hǎi)财险、华安财(cái)险(xiǎn)风险(xiǎn)综合评级均(jūn)为C类。不过，这7家险企的核心偿付能力充足率和综合偿付(fù)能力充足(zú)率均在监管“红线”以上(shàng)。

　　在8家财险公司中，仅有安心财险(xiǎn)一家(jiā)风险综合评级为(wèi)D类。同时，其综合偿付能力充足率和核心偿(cháng)付能力均为(wèi)-884.85%，三项指标均踩“红(hóng)线”。

　　据(jù)悉，自2020年第四季度起，安心(xīn)财险的偿付(fù)能力开始出现不达标的情况(kuàng)，至(zhì)今已连续13个季度风险综合评级为D类(lèi)，连续14个季度偿付(fù)能力(lì)为(wèi)负值。当前，公司已被责令暂停车险(xiǎn)新业务，短期健康险也已无(wú)法(fǎ)经营。

　　前海财险的风险问题也较为(wèi)突出。截(jié)至二(èr)季度末，该(gāi)公司(sī)核心偿付能力充足(zú)率和综合偿付能力充足率均为106.1%，比一季度(dù)末的124.15%出(chū)现了不小幅度的下(xià)滑，综合偿付能力充足率已逼近红线。数据显示，本年度(dù)，前(qián)海财险(xiǎn)已净亏(kuī)损1588.6万元，综(zōng)合成本率高达122.36%。

　　自2022年一季(jì)度(dù)开始(shǐ)，珠(zhū)峰财险风险综合评级便由B类转C类，成为(wèi)偿付能(néng)力不达标险(xiǎn)企。2024年一季(jì)度，该公司风险综合评级(jí)仍为C类。

　　从老牌农(nóng)险公司(sī)安华农险来(lái)看，该公司2022年四季度风险综(zōng)合评级由BB类连(lián)降两级至C类。由于公司(sī)治理方面存在风险，安华(huá)农(nóng)险2024年(nián)一季度风险综合评级仍为C类。

　　据都邦财险披露(lù)，其风险综合评级为C类主要由于三方面原(yuán)因：一是(shì)可资本化风险，偿付能力充足率连续低于150%，内源性资本占比(bǐ)处于(yú)较低(dī)水平。二是公司治理效果不佳，导致操作风险评分较(jiào)低；三是盈亏情况、保费增速(sù)、已发生已报告未决(jué)赔款准备金发展偏差(chà)率(lǜ)、立案注销率等(děng)指标在行业排名中处于较低水平。

　　据(jù)悉，渤海财险2024年(nián)一季度风险综合评级(jí)为 C，主要由于2023年四季度末公司流动性风(fēng)险(xiǎn)等监(jiān)测结果表现不佳。渤海财险表(biǎo)示，将持续加强对流动性风险的监测(cè)和评估，推动资产端(duān)、负债端(duān)的协(xié)调联动，持续改善(shàn)净(jìng)现金流水平。

　　业内人士表示，险企偿付能(néng)力不达标可能会限制业(yè)务发展和影响信用评级等。

　　据悉，今年8月9日，金融监管总局发(fā)布《关于加强和改(gǎi)进互联网财(cái)产(chǎn)保险业(yè)务监管有关事项的通知》，要(yào)求互联网保险公司之外的财产保险公司(sī)开展互联网财产(chǎn)保(bǎo)险业务，最近连续四(sì)个季度综合(hé)偿付能力充足(zú)率不低于120%，核心偿付能力充(chōng)足(zú)率不低于75%，风险综(zōng)合评级为B类及以上(shàng)。

　　由于偿付能力不达(dá)标，截(jié)止目前，已先后有华安财险、安华农险、都邦财险、渤海财险、前海财险(xiǎn)5家公司宣布暂停互联网财产保险业务。

责任(rèn)编辑(jí)：秦艺

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