多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大

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　　每经记者任(rèn)飞(fēi) 每经编辑彭水萍

　　9月14日，重庆(qìng)证监(jiān)局发布行政执法通告，对辖内工商银行(xíng)、广发银行及招商银行重庆分行违规事宜进行披露，均涉及基金销售业务。除未取得基金从业资格(gé)人员进(jìn)行销售外(wài)，部分(fēn)还存在宣传推介材料片面夸大基金经理过往(wǎng)业绩、不对基金销售业务适当性(xìng)进行自(zì)查等问题。

　　基(jī)金销售行业的银行渠道向来强(qiáng)势，但随投资端(duān)乏(fá)力显现及基金(jīn)费(fèi)率改革等影响，部分银(yín)行今年中报已披露涉及基金(jīn)销售的个人(rén)理财业务及私人银行业务等(děng)业绩(jì)出现同比下滑，有(yǒu)的银行纷纷就买入费率进行下调，进一步巩固其(qí)代销行业地位。

　　出(chū)现多起基金销售违规

　　一连发布三则行政执法通告，重庆辖内(nèi)出现多起基金销售违规行为，来自工商银(yín)行、广发银行及招商银行重庆分行。作为(wèi)传(chuán)统代销渠道之(zhī)一，银行近些年在快速拓展个人理财业务的同时，也出(chū)现诸多不规范现象。

　　以此次披(pī)露(lù)的三家(jiā)分公司问题来看，多有涉及未持牌人员进行从(cóng)业的现(xiàn)象。广发银行重庆分(fēn)行的基金(jīn)销售业务负责人、部分合(hé)规人员以及个别支行基金销售业务负责人都存在该问(wèn)题；工商银行(xíng)重庆分行也存在个别未取得基金从业资格的员工(gōng)从事基金销售(shòu)管理(lǐ)工作的情况。

　　当然，类(lèi)似的情况其实在其他监管意见(jiàn)当中经常出现，而有关销(xiāo)售时材料推介的(de)不合(hé)规更应该引起重视。如招商银行(xíng)多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大重庆分行此次被监管发现的问题当中就包括，在基(jī)金销售过程中使用(yòng)的个别宣传推(tuī)介材料刊载(zài)了基金经理特定产品(pǐn)过往业(yè)绩，未覆盖该(gāi)基金经理管理的全部同类产品的过往业绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大(dà)宣(xuān)传基金经(jīng)理过往业绩的情况(kuàng)。

　　证监会发布的(de)《私募投资基金(jīn)信息披露和信息报送管理规(guī)定（征求意见稿）》明确指出，私募基(jī)金管理(lǐ)人、基金经理或私募基金(jīn)的过往(wǎng)业绩不得被夸大(dà)或片面宣传。毕竟是专业理财而非专(zhuān)家理财，推介特定产品而忽(hū)略整体业绩水平，可能会误导投资者，使他们(men)产生不切(qiè)实际的预期。

　　事实上，作(zuò)为卖方机构，想要向金融消费(fèi)者推介一(yī)些理财产品，尤(yóu)其是(shì)一些高风险等级的金融产品时，不仅(jǐn)要对基金经理(lǐ)的业绩及管理能力进行全面覆盖避(bì)免片(piàn)面形成误导，还(hái)需要了解对应的消费者是否符合相关产品的风险承担能力。

　　对于类似适当性(xìng)义(yì)务履行上，业内(nèi)常(cháng)出现纰漏。此次招商银行重庆(qìng)分行就被查出，基金(jīn)产品普通(tōng)投资者(zhě)申请成为(wèi)专业投资者过程中，未向投资者(zhě)说明对不(bù)同类别投资者履行适当性义务的差别，未警示可能(néng)承担的投资风险。

　　目前银行代销压力加大

　　对于银行销售基金这件事，虽然作为传统渠道有着对比同行更广泛的客户基础。但事在人(rén)为，由于部分(fēn)机构或人员(yuán)缺乏合规性，专业性不(bù)足，实(shí)际代销(xiāo)过程中也遇到(dào)客户资源有(yǒu)限、难以满足市场需求等诸多问题(tí)，使得一些避重就轻或(huò)误导销售的行为时(shí)有发生。

　　不过，基于(yú)近些年公募基金本身的理财效果来看，投资(zī)人谨慎观望的情绪浓(nóng)重(zhòng)，使得基金(jīn)的销(xiāo)售多次出现代销机构(gòu)踩红线、被取关等现象，诱因之一在于(yú)基金难卖。

多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大>　　《每日经济新闻》记者注意到，今年上半年以来(lái)，已(yǐ)经有不少银(yín)行代销公(gōng)募基金受阻，且从公开的数据来看(kàn)，有的大型银(yín)行在此类(lèi)业务的收入同比有所下(xià)滑(huá)。

　　以工商银行为例，今(jīn)年中(zhōng)报信息显示，手续费及佣金净收入674.05亿(yì)元，同(tóng)比减少60.6亿(yì)元，下降8.2%。其中，个(gè)人理财及私人(rén)银行业(yè)务的此类收入为102.81亿元，相较于去年同期的140.19亿元下降26.7%。公司解释称(chēng)，受公募(mù)基金费率改革、落实保险“报行合一”政策、资(zī)本市场波动、投(tóu)资者风险偏好变(biàn)化等因(yīn)素影响。

　　除了政策及市场因素的(de)影响，银行代(dài)销也受到来自同业的竞争压力(lì)，从近期公布的2024年上半年(nián)基金(jīn)销售机构公(gōng)募基(jī)金销售保有规模数据来(lái)看，权益(yì)基金(jīn)保(bǎo)有(yǒu)规模方面，蚂蚁基金已超越招商银行，坐上第一宝座，保有规(guī)模为6920亿元，且(qiě)与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的差距。

　　可见，传统强势渠道银行现如今面临的基金代销压力的(de)确不小，不过，很(hěn)多银行已经开始主动迎接挑战，特别是在代销基金的费率优惠方面进一步让利于(yú)市场(chǎng)，如招商(shāng)银行此前就公开表示，对零售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠政策，以进一(yī)步发展和巩固自己的行业(yè)地位。

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